經(jīng)濟周期戰(zhàn)略對商業(yè)銀行盈利能力的影響

方玫雯

[摘要]商業(yè)銀行在新的經(jīng)濟發(fā)展形勢下，其發(fā)展模式發(fā)生了較大的改變，并且在社會經(jīng)濟中扮演著日益重要的角色。商業(yè)銀行受到經(jīng)濟周期影響較大，如何在經(jīng)濟周期波動下獲得穩(wěn)定發(fā)展，關(guān)系到了商業(yè)銀行的盈利性。商業(yè)銀行在借助經(jīng)濟周期戰(zhàn)略發(fā)展過程中，要注重對盈利能力的影響因素予以把握，分析經(jīng)濟周期戰(zhàn)略對商業(yè)銀行盈利能力產(chǎn)生的不利影響，有針對性的制定經(jīng)濟周期戰(zhàn)略，以實現(xiàn)自身的發(fā)展和進步。

[關(guān)鍵詞]經(jīng)濟周期戰(zhàn)略 商業(yè)銀行 盈利能力

經(jīng)濟全球化發(fā)展浪潮下，經(jīng)濟一體化發(fā)展趨勢日益明顯，在新的背景下，經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)出周期性波動。在經(jīng)濟波動的影響下，金融業(yè)發(fā)展受到了一定的沖擊，如何在這一過程中做好經(jīng)營戰(zhàn)略安排，保證自身的利潤水平，成為商業(yè)銀行發(fā)展必須考慮的一個重點內(nèi)容。商業(yè)銀行發(fā)展要注重遵循市場經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律，對自身的資源進行合理分配，以實現(xiàn)盈利目標(biāo)。研究經(jīng)濟周期戰(zhàn)略對商業(yè)銀行盈利能力的影響，要注重對商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)予以把握，分析主要業(yè)務(wù)受到經(jīng)濟周期波動的影響，從而探究經(jīng)濟周期波動背景下商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營風(fēng)險，并對其進行有效應(yīng)對，有利于商業(yè)銀行更好地發(fā)展和進步。

1商業(yè)銀行盈利能力的影響因素分析

1.1存款業(yè)務(wù)

從存款本身的內(nèi)涵來看，主要是商業(yè)銀行憑借自身的信用以及人們對銀行的信任，將錢存放到商業(yè)銀行當(dāng)中。存款是銀行對存款人的負(fù)債，存款也是銀行的主要資金來源，是銀行開展其他業(yè)務(wù)的根本。商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)主要包括了活期存款、定期存款、儲蓄存款三個方面內(nèi)容?；钇诖婵钭杂纱嬷?，不存在時間上的限制；定期存款是具有一定期限的存款，期限一般為一個月、三個月、6個月、一年期、三年期、五年期。儲蓄存款則是居民個人積蓄開設(shè)的存款賬戶。商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，存款業(yè)務(wù)關(guān)系到了商業(yè)銀行的資金情況，對商業(yè)銀行開展其他業(yè)務(wù)具有重要影響。商業(yè)銀行在受到經(jīng)濟周期波動后，可能導(dǎo)致銀行存款業(yè)務(wù)減少，從而對商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)開展帶來不利影響。

1.2貸款業(yè)務(wù)

貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過發(fā)放貸款回收本金和利息，利息收入是商業(yè)銀行主要的收入。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行主要盈利手段，對于商業(yè)銀行的發(fā)展具有重要影響。經(jīng)濟周期性波動，當(dāng)經(jīng)濟周期波動環(huán)境較好情況下，企業(yè)在進行融資過程中通過選擇股市融資，這一過程中，商業(yè)銀行的投資收入相對較少；而當(dāng)經(jīng)濟周期波動環(huán)境較差的情況下，借助于商業(yè)銀行的融資方式成為企業(yè)考慮的重點，尤其是一些受融資條件約束的企業(yè)，對商業(yè)銀行的資金需求較大。但是在這一過程中，外部市場發(fā)展條件不佳，商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)可能受到?jīng)_擊，尤其是風(fēng)險加大，可能影響到商業(yè)銀行的實際收入，并可能產(chǎn)生較大的風(fēng)險。

1.3理財產(chǎn)品

理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行通過設(shè)計并發(fā)行，將募集到的資金結(jié)合產(chǎn)品合約投入金融市場，獲取收益后，按照合同約定分配給投資人的理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品現(xiàn)階段主要包括了債券型、信托型、掛鉤型、QDII型等類別。目前在理財產(chǎn)品發(fā)展過程中，基金和股票成為主要的理財方式。股票是公司籌資的一種有價證券，這也是理財產(chǎn)品比較重視的一個投資領(lǐng)域。但是隨著經(jīng)濟周期波動的影響，理財產(chǎn)品的收益十分不穩(wěn)定，并受到經(jīng)濟周期波動的影響，可能導(dǎo)致投資面臨較大的風(fēng)險。例如前幾年的“牛市”，讓很多股民大賺了一筆，但是好景不長，轉(zhuǎn)之而來的“熊市”，導(dǎo)致一大批股民受到較大的虧損。從這一情況來看，經(jīng)濟周期波動對于理財投資有著重要影響，這對于商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的發(fā)展也起到了較大的影響。

2經(jīng)濟周期戰(zhàn)略對商業(yè)銀行盈利能力的不利影響

經(jīng)濟周期戰(zhàn)略對商業(yè)銀行盈利能力的不利影響，主要表現(xiàn)為根據(jù)經(jīng)濟周期的波動情況，選擇相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略，而在這一過程中，可能產(chǎn)生一定的風(fēng)險問題。經(jīng)濟周期波動產(chǎn)生風(fēng)險，可能出現(xiàn)于商業(yè)銀行各項經(jīng)濟活動當(dāng)中，這就需要商業(yè)銀行做出有效應(yīng)對。同時，經(jīng)濟周期波動對商業(yè)銀行盈利能力帶來了較大的風(fēng)險，但同時也隱藏著一定的利益，如何對利潤進行把握，關(guān)系到了商業(yè)銀行的盈利能力。商業(yè)銀行在這一過程中如何降低風(fēng)險，把握經(jīng)濟周期波動帶來的機遇，是商業(yè)銀行更好發(fā)展的關(guān)鍵。關(guān)于商業(yè)銀行受到經(jīng)濟周期波動而產(chǎn)生的不利影響，主要體現(xiàn)在以下幾點：

2.1業(yè)務(wù)風(fēng)險提高

商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，由于經(jīng)濟周期波動的影響，勢必會導(dǎo)致商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險提升。商業(yè)銀行在面對經(jīng)濟周期波動形勢時，采取的經(jīng)濟周期波動戰(zhàn)略存在一定的差異性，這使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險也會有所變化一些商業(yè)銀行采用親周期戰(zhàn)略，這一過程中，在經(jīng)濟上行周期可能積累較大的業(yè)務(wù)風(fēng)險，導(dǎo)致其在經(jīng)濟下行周期遭受巨大的損失。此外，一些商業(yè)銀行采取順周期戰(zhàn)略，根據(jù)經(jīng)濟周期波動的變化情況，做出相應(yīng)的安排。這種做法，在一定程度上遏制了經(jīng)濟周期波動對商業(yè)銀行產(chǎn)生的沖擊。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險提高，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：

一方面是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)辦理過程中，資產(chǎn)費用率呈現(xiàn)出了下降的趨勢。受到經(jīng)濟周期波動的影響，銀行的營業(yè)效率和成本的控制能力得到了較大幅度的提升，這使商業(yè)銀行的盈利能力也會有所上升。但是在經(jīng)濟周期波動的影響下，商業(yè)銀行的信貸率呈現(xiàn)出總體下滑的趨勢。商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，由于經(jīng)濟周期波動存在著好、壞兩種不同的環(huán)境，這兩種環(huán)境對于商業(yè)銀行的利潤收入有著不同的影響。在經(jīng)濟周期波動較好的環(huán)境下，上市公司更加傾向于股市融資，這導(dǎo)致銀行信貸有所減少；當(dāng)經(jīng)濟周期出現(xiàn)不好的環(huán)境，商業(yè)銀行在進行信貸過程中，其面臨的風(fēng)險加大，使商業(yè)銀行必須對風(fēng)險予以把握，以降低風(fēng)險帶來的損失。

另一方面是受到經(jīng)濟周期波動的影響，商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，需要對市場出現(xiàn)較大的通貨膨脹率問題予以把握。通貨膨脹率問題的產(chǎn)生，為了對通貨膨脹進行有效的控制，央行會對各地的基準(zhǔn)利率進行上調(diào)，這一過程中，銀行貸款的利息會增加，使銀行的業(yè)務(wù)收入有所上升。但是隨著利息上升，存款利率也會有所上升。銀行獲取的存款數(shù)額會有所增加，如何將獲取的大量資金進行運營，成為銀行在這一時期必須把握的一個重點內(nèi)容。通貨膨脹率較高的情況下，可能導(dǎo)致購買力下降，企業(yè)發(fā)展會受到不利影響，這容易導(dǎo)致銀行資金運營方面面臨較大的風(fēng)險。endprint

2.2貨幣波動增大

貨幣波動增大，是經(jīng)濟周期波動會產(chǎn)生的又一問題。隨著經(jīng)濟全球化趨勢的進一步增強，貨幣波動受到經(jīng)濟周期變化較大。在這一過程中，貨幣在國際收支中起到了一定的調(diào)節(jié)作用，但是各國由于受到經(jīng)濟周期波動影響，可能會對貨幣的匯率進行大幅度調(diào)整，這就容易導(dǎo)致雙邊貿(mào)易摩擦，從而導(dǎo)致匯率出現(xiàn)雙邊波動情況。在這一過程中，商業(yè)銀行如何把握貨幣波動，做好相應(yīng)的運營安排，關(guān)系到了商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益。

3商業(yè)銀行應(yīng)對經(jīng)濟周期戰(zhàn)略的對策分析

3.1制定合理的戰(zhàn)略計劃

商業(yè)銀行在應(yīng)對經(jīng)濟周期波動問題過程中，制定合理的經(jīng)濟周期戰(zhàn)略計劃，對經(jīng)濟周期的變化情況予以把握，關(guān)系到了商業(yè)銀行的盈利效果。商業(yè)銀行應(yīng)對經(jīng)濟周期波動，第一步就是要制定科學(xué)、合理的戰(zhàn)略計劃，能夠結(jié)合自身的情況以及經(jīng)濟發(fā)展形勢，使自身的發(fā)展戰(zhàn)略能夠?qū)栴}予以把握，實現(xiàn)對商業(yè)銀行資產(chǎn)的妥善管理。商業(yè)銀行的盈利主要來自于資產(chǎn)運營，通過對貨幣資金的有效利用，能夠更好地發(fā)揮資金的功能和作用。這一過程中，商業(yè)銀行選擇的經(jīng)濟周期戰(zhàn)略，要注重把握經(jīng)濟周期波動性，能夠考慮到經(jīng)濟周期波動帶來的有利影響和不利影響，從而使商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)安排過程中，能夠具有針對性，以降低商業(yè)銀行的運營風(fēng)險，使商業(yè)銀行能夠更好地獲取經(jīng)濟收益。

3.2構(gòu)建完善的風(fēng)險預(yù)警機制

商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，由于經(jīng)濟周期波動會帶來一定的風(fēng)險，這一過程中，就要做好風(fēng)險預(yù)警機制的構(gòu)建，能夠?qū)?jīng)濟周期波動產(chǎn)生的風(fēng)險問題予以把握，從而使商業(yè)銀行能夠做出有效的應(yīng)對。商業(yè)銀行經(jīng)濟周期戰(zhàn)略制定，需要考慮到自身的情況以及外部的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，尤其是在經(jīng)濟周期波動性較強的情況下，對借貸風(fēng)險進行有效地預(yù)防。通過構(gòu)建完善的風(fēng)險預(yù)警機制，當(dāng)某一風(fēng)險值超過規(guī)定范圍，會產(chǎn)生預(yù)警，商業(yè)銀行需要對這一因素進行全面的分析，并對風(fēng)險進行有效的控制，以避免風(fēng)險給商業(yè)銀行盈利帶來不利影響。預(yù)警機制的構(gòu)建，要注重做好指標(biāo)選擇工作，在指標(biāo)選擇時，根據(jù)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)情況，選擇相對應(yīng)的指標(biāo)，通過量化分析，實現(xiàn)對風(fēng)險的有效預(yù)警和有效控制。

3.3加強系統(tǒng)管理

經(jīng)濟周期戰(zhàn)略的實施，對于商業(yè)銀行的盈利能力有著重要的影響，在這一過程中，加強系統(tǒng)化管理對于商業(yè)銀行提升盈利能力來說具有重要意義。采取系統(tǒng)管理模式，注重對商業(yè)銀行發(fā)展的各個環(huán)節(jié)予以把握，能夠?qū)栴}產(chǎn)生的原因進行搜集，對各方面的因素進行匯總、整理、分析，從全面的角度出發(fā)，對商業(yè)銀行面臨經(jīng)濟周期波動可能存在的問題及風(fēng)險予以把握，這樣一來，能夠使商業(yè)銀行對風(fēng)險的管理能力得到大幅度的提升，從而對商業(yè)銀行的各項工作予以有效控制，以滿足商業(yè)銀行發(fā)展的實際需要。

綜上所述，商業(yè)銀行在當(dāng)下社會經(jīng)濟發(fā)展中占據(jù)重要地位，但是在復(fù)雜的經(jīng)濟發(fā)展形勢下，商業(yè)銀行如何對經(jīng)濟周期波動性問題做好有效應(yīng)對，根據(jù)經(jīng)濟周期波動制定相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略，對于商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益實現(xiàn)以及商業(yè)銀行日后的發(fā)展來說，具有十分重要的意義。商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，需要對經(jīng)濟周期波動帶來的風(fēng)險予以把握，科學(xué)、合理的制定戰(zhàn)略計劃，并能夠做好風(fēng)險預(yù)警，構(gòu)建完善的風(fēng)險預(yù)警機制，采取系統(tǒng)化的管理模式，以提升商業(yè)銀行的盈利能力，促進商業(yè)銀行更好地發(fā)展和進步。endprint