校園貸對大學生生活學習的影響及引導措施探討

亢小萌

校園貸對大學生生活學習的影響及引導措施探討

亢小萌

隨著現代網絡信息技術的發(fā)展，以網絡平臺為基礎產生的網上購物在大學校園中普遍流行和推廣，然而由于大學生的資金有限，為了推動大學生的消費和購物能力，隨著而產生了“校園貸”現象。本文通過分析校園貸產生的原因和背景，探討校園貸給大學生帶來的生活學習影響，并在此基礎上提出了相關的引導措施和建議。

校園貸 大學生 發(fā)展模式 現狀分析 對策探討

自進入二十一世紀以來，互聯網信息技術的發(fā)展給人們的生活帶來了天翻地覆的變化，人們利用互聯網足不出戶的優(yōu)勢進行各種商品的購物和消費，極大的方便了人們的生活，并由此而產生了新的行業(yè)，即互聯網金融行業(yè)，并迅速發(fā)展成為我國市場經濟的重要組成部分。其中以校園貸為主的金融服務，給大學生生活和學習帶來了重大影響，也引起了社會各階層的廣泛關注。

一、校園貸的概述

隨著互聯網金融行業(yè)的蓬勃發(fā)展，大學生作為互聯網市場消費主力群體，受到商家的廣泛關注，為了刺激和提高大學生的消費需求和消費能力，許多金融機構推出了面向大學生的新型貸款模式，即校園貸，其提供的主要項目是為大學生提供分期貸款服務。校園貸可以分為三種形式：其一是某些互聯網購物平臺開通的分期付款及限額較低的貸款服務；其二是P2P貸款平臺，為大學生提供各類貸款，比如說助學貸款、創(chuàng)業(yè)基金貸款等；其三是指電商平臺，例如支付寶的螞蟻花唄、京東的白條分期等。各類金融機構針對大學生消費群體開設了豐富的貸款形式，刺激了學生的消費水平。

二、校園貸的現狀分析

隨著校園貸的流行和推廣，超前消費成為大學生的主流消費理念，面對各類平臺出現的貸款服務項目，大學生在進行分期付款和貸款服務時，由于自身法律意識淡薄和還款能力有限，進而產生了各種糾紛和矛盾。

首先是校園貸平臺的信息不夠透明化，許多平臺則打出了“分期免息”的信息誘使大學生進行分期付款，然而許多學生在選擇分期付款之后，會發(fā)現每個月所需的費用增多，經咨詢后，才發(fā)現校園貸平臺將每個月的利息算進了特殊的“服務費”用中，學生不仔細閱讀款項是察覺不到的，存在誤導消費的現象。同時校園貸平臺的校園代理沒有經過專業(yè)的培訓，為了提高自身的業(yè)績，而對學生隱瞞關鍵信息，產生欺騙行為。

其次是風險危機加強，大學生是網購消費的主要群體，很多信貸金融機構為了迅速搶占校園市場而不斷降低分期付款和借貸款的下限，想要通過方便快捷的流程、放款及時高效的方法吸引學生的目光。大學生只要在平臺進行簡單的實名注冊就可以進行借貸活動，誠然這一做法有效的開拓可大學市場，然而許多平臺在進行校園貸活動時卻忽視了學生的償還能力，導致平臺的風險危機加強，寬松的放貸條件必然會出現濫貸、冒貸等現象，增加平臺的高賬壞率，增加了信貸平臺的危機。

最后是校園貸的還款利息較高，大學生由于還處在受教育階段，并沒有個人的收入來源，在面對自己心儀而價格又超出個人能力承受范圍之內的商品時，許多大學生都會選擇分期付款，而愿意一次性付清的少之又少。校園貸正式掌握了大學生的消費心理，擺出各種誘人的條件吸引大學生進行分期消費，然而許多大學生的法律意識薄弱或者協(xié)議閱讀不仔細，忽略了合同中隱藏的高額利息，從而增加了學生的還款壓力。

三、校園貸對大學生生活學習產生的影響

一方面校園貸的誕生和發(fā)對大學生產生了積極的正面影響，其中最顯著的影響就是助學貸款的發(fā)放，幫助貧困學生解決上學難的問題；同時校園貸的作用不僅僅體現在分期購物中，還能夠為有創(chuàng)業(yè)精神的學生提供船業(yè)資金，解決大學生在創(chuàng)業(yè)過程中出現的資金短缺等問題。任何事物都存在積極和消極的兩面性，校園貸在方便大學生就讀創(chuàng)業(yè)的同時還具有一定的負面影響，我國校園貸是近兩年剛剛興起的行業(yè)，在運營和推廣的過程中必可避免的存在許多問題，比如說分期付款和借貸的條件低，審核不嚴格，使得許多自制力差的學生沉迷于借款而忽視了自身的還款能力；校園貸平臺對大學生貸款的資金流向沒有明確的規(guī)定，容易導致資金用于非法途徑，帶來負面影響。

四、發(fā)揮和引導校園貸積極作用的有效對策

盡管校園貸在大學生群體中推廣和普及中會產生一定的負面影響，但是從整體上來說，明顯是利大于弊，因此學校和社會各企業(yè)要加強對校園貸的監(jiān)督和管理體系，引導學生樹立正確的消費觀和金錢觀，發(fā)揮校園貸的積極作用。

（一）企業(yè)健全校園貸平臺自身制度

校園貸建立之初的目的就是幫助學生解決生活學習中遇到的資金難的問題，為大學生營造良好的校園環(huán)境，校園貸建立的意義是正確的，然而由于各平臺在實際的運營和操作過程中存在諸多問題，導致許多大學生“談貸色變”，從而忽略了校園貸的積極作用。因此各平臺在運營過程中，要建立和完善平臺的管理和運行機制，重視平臺的監(jiān)督管理體系，加強貸款的審批流程，進一步提升自身科學有效的管理。同時還需要加強校園貸平臺的自律意識和道德底線建設，打造綠色、健康、公正的校園貸環(huán)境。

（二）學校加強對大學生的思想教育

校園貸的主體是大學生，樹立大學生正取的消費觀和金錢觀是發(fā)揮校園貸積極作用的有效途徑之一，學校作為大學生生活和學習的主要場所，需要承擔其教書育人的責任。一方面學?？梢酝ㄟ^開展各類經濟知識講座和校園交易活動，提高學生的理財意識，幫助學生養(yǎng)成良好的消費行為和習慣，指導大學生進行合理的金錢投資和規(guī)劃；另一方面打造和諧、友善、學術氣息濃厚的校園文化氛圍，經常開展各類豐富的校園文化活動，充實學生的課余生活，塑造學生積極樂觀、健康向上的生活態(tài)度，培養(yǎng)出具有高素質和高能力的人才。

（三）政府相關部門加大對校園貸的監(jiān)督管理

隨著現代信息技術的發(fā)展和進步，互聯網成為人們日常生活中的必需品，并由此產生了許多以互聯網為基礎的網絡行業(yè)，同時有因為互聯網具有虛擬性，導致網絡詐騙事件頻繁發(fā)生。校園貸就是典型的網絡產物，因此政府部門需要落實和加強網絡法律管理和監(jiān)督制度，建立高效的網絡監(jiān)控體系。第一政府立法部門要建立和完善金融市場的相關法律規(guī)則，尤其是校園貸的市場準入資格，嚴格控制網絡貸款平臺的數量和內部管理體系，加強對存在違法違規(guī)行為的平臺進行嚴格的處理，維護大學生的合法消費權利。第二建立統(tǒng)一的校園貸平臺，政府監(jiān)管部門通過建立科學規(guī)范的征信平臺，實現各校園貸平臺的信息共享，限制學生的貸款額度和貸款途徑，進而提高學生貸款的謹慎性和還款積極性。第三點是政府部門還需要建立統(tǒng)一的校園貸標準，明確規(guī)定大學生貸款的目的、用途和金額，并制定統(tǒng)一的貸款利率標準，符合學生的實際情況，同時對于校園貸平臺的服務羨慕收費、借貸模式、產品銷售等進行審查和監(jiān)督，使校園貸金融平臺形成規(guī)范有序的行業(yè)標準。

（四）學生提高個人綜合素質，加強自控能力

校園貸的主體是大學生，想要發(fā)揮校園貸的積極作用，杜絕校園貸產生的負面影響，最根本有效的途徑就是從大學生本身做起，改變大學生奢侈的消費理念和錯誤的金錢觀念，加強自身的素質建設，避免盲目沖動消費。樹立大學生積極向上、綠色健康的生活和學習態(tài)度，需要做到以下幾方面：其一是充分發(fā)揮校園輔導員的作用，輔導員作為大學生生活中最常接觸到的人，用時刻關注學生的消費心理和需求變化，及時疏導和解決學生心理問題；其二是培養(yǎng)和提高學生的金融知識和理財能力，開設各種宣傳講座，增強學生的法律意識；其三是鼓勵學生進行勤工儉學，讓學生體會金錢的來之不易，進而更加合理使用和珍惜每一分錢，樹立起正確的消費觀念和金錢觀念。

綜上所述，校園貸對大學生生活學習帶來的影響是雙向的，一方面為學生提供貸學助款和創(chuàng)業(yè)基金，實現了學生的讀書就業(yè)的夢想；另一方面校園貸寬松的貸款條也助長了大學生驕奢淫逸的消費觀念，因此為了發(fā)揮校園貸的積極作用，避免其負面影響的發(fā)生，需要政府、校園及校園貸平臺三管齊下，為大學生打造綠色健康的校園貸環(huán)境。

[1]汪榮暉,李鐵峰.淺談高職校園里“校園貸”的問題現狀及對策[J].科技展望,2016(34).

[2]陳威中.校園貸的發(fā)展與影響探討[J].農村經濟與科技,2016(13).

（作者單位：西安醫(yī)學院臨床醫(yī)學院）

亢小萌（1987-），漢族，陜西西安人，碩士研究生，西安醫(yī)學院臨床醫(yī)學院輔導員，研究方向：思想政治教育。