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    農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的金融支持路徑探析

    2017-11-22 20:04:03沈友娣盧美英桂婷煒
    江蘇農(nóng)業(yè)科學(xué) 2017年19期
    關(guān)鍵詞:農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)主體

    沈友娣++盧美英++桂婷煒

    摘要:金融支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的著力點(diǎn)是以規(guī)模經(jīng)營(yíng)戶、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)企業(yè)為主要形式的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體,受制于信貸條件苛刻、農(nóng)險(xiǎn)覆蓋面狹窄和期貨品種有限等因素,這些經(jīng)營(yíng)主體對(duì)金融供給的需求難以得到滿足?;凇肮┙o側(cè)改革”理念,建議進(jìn)一步發(fā)揮政府在金融供給改革中的推動(dòng)作用,增強(qiáng)金融供給的動(dòng)力和活力,推進(jìn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融市場(chǎng)供需的新平衡。

    關(guān)鍵詞:供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革;金融產(chǎn)品創(chuàng)新;新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體;金融支持;農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì);農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);中介組織;信用擔(dān)保體系

    中圖分類(lèi)號(hào): F320.2 文獻(xiàn)標(biāo)志碼: A 文章編號(hào):1002-1302(2017)19-0050-03

    收稿日期:2016-07-26

    基金項(xiàng)目:江蘇省社會(huì)科學(xué)基金重點(diǎn)項(xiàng)目(編號(hào):15EYA001)。

    作者簡(jiǎn)介:沈友娣(1967—),女,江蘇鹽城人,博士,教授,主要從事財(cái)務(wù)管理研究。E-mail:syd@ycit.cn。 近年來(lái),農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在持續(xù)快速發(fā)展的同時(shí),出現(xiàn)了3個(gè)新問(wèn)題:其一,小農(nóng)經(jīng)營(yíng)成本高,質(zhì)量難以保證,農(nóng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力不足;其二,受經(jīng)營(yíng)水平、托市收儲(chǔ)和供求關(guān)系等因素影響,國(guó)內(nèi)主要農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格普遍高于國(guó)際市場(chǎng),生產(chǎn)、庫(kù)存和進(jìn)口“三量齊增”;其三,耕地?cái)?shù)量、質(zhì)量下降,面源污染嚴(yán)重,資源環(huán)境短板凸現(xiàn)。因此,2016年中央一號(hào)文件要求推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,提質(zhì)增效,實(shí)現(xiàn)降成本、去庫(kù)存、補(bǔ)短板的目標(biāo),亟待金融支持[1]。一些發(fā)達(dá)國(guó)家通過(guò)政策金融和市場(chǎng)金融產(chǎn)品的供給,保證農(nóng)業(yè)資金需求,調(diào)節(jié)農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)結(jié)構(gòu),成功地推進(jìn)了農(nóng)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。美國(guó)構(gòu)建了以政策金融、合作金融、商業(yè)金融為基礎(chǔ)的信貸供給體系,滿足了涉農(nóng)主體信貸需求[2];建立農(nóng)作物保險(xiǎn)、私營(yíng)保險(xiǎn)為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)體系,以防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)[3];發(fā)揮期貨市場(chǎng)提前發(fā)現(xiàn)價(jià)格的功能,調(diào)節(jié)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)結(jié)構(gòu),推動(dòng)以家庭農(nóng)場(chǎng)為主的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體成長(zhǎng)。日本成立門(mén)檻低的合作金融滿足普通農(nóng)戶一般信貸需求,輔之以政策性金融滿足金額大、期限長(zhǎng)、收益低項(xiàng)目的信貸需求[4];設(shè)立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),防范農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);設(shè)立融資再保險(xiǎn),防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),保障涉農(nóng)銀行和農(nóng)戶利益[5]。我國(guó)農(nóng)村信貸供給不足、特色產(chǎn)品較少[6],須要根據(jù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的異質(zhì)性特征創(chuàng)新金融產(chǎn)品[7],目前涉農(nóng)大額長(zhǎng)期信貸、目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品期貨等金融供給不足問(wèn)題依然存在[8]。那么,引領(lǐng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的新力量何在?對(duì)金融產(chǎn)品有哪些新需求?在農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中,如何優(yōu)化金融政策和產(chǎn)品,才能實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融供給與需求的新平衡?本試驗(yàn)就上述問(wèn)題開(kāi)展研究。

    1 引領(lǐng)我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的新力量及其對(duì)金融產(chǎn)品的新需求

    1.1 引領(lǐng)我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的新力量

    隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和新型城鎮(zhèn)化的推進(jìn),農(nóng)村剩余勞動(dòng)力向城鎮(zhèn)和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)逐步轉(zhuǎn)移,土地從家庭聯(lián)產(chǎn)承包戶向耕種大戶有償流轉(zhuǎn),以規(guī)模經(jīng)營(yíng)戶(含專(zhuān)業(yè)大戶和家庭農(nóng)場(chǎng))、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)企業(yè)為主要形式的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體,已然成為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的引領(lǐng)力量[9]。

    1.1.1 規(guī)模經(jīng)營(yíng)戶 我國(guó)規(guī)模經(jīng)營(yíng)戶出現(xiàn)于20世紀(jì)90年代,隨著土地流轉(zhuǎn)規(guī)模和政府支持力度的加大而得到快速發(fā)展。目前經(jīng)營(yíng)面積3.33 hm2以上的農(nóng)戶達(dá)到340萬(wàn)戶,家庭農(nóng)場(chǎng)87.7萬(wàn)個(gè),經(jīng)營(yíng)耕地0.12億hm2,占全國(guó)承包耕地面積的13.4%。該類(lèi)主體戶均種植面積達(dá)11.33 hm2,相當(dāng)于普通農(nóng)戶的22.9倍,既為農(nóng)業(yè)機(jī)械化和農(nóng)業(yè)科技的投入創(chuàng)造了可能,又引導(dǎo)著普通家庭承包戶向集約化、專(zhuān)業(yè)化、規(guī)?;?jīng)營(yíng)方向發(fā)展。

    1.1.2 農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社 我國(guó)以家庭承包經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社萌芽于20世紀(jì)80年代末,在2007年《農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社法》頒布后步入快速發(fā)展階段。目前全國(guó)依法注冊(cè)的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社達(dá)153萬(wàn)家,吸引農(nóng)戶107萬(wàn)hm2耕地入股,統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)面積超過(guò)0.07億hm2,占承包耕地面積的8%。該類(lèi)組織突破了單個(gè)農(nóng)戶種養(yǎng)路徑依賴和思維慣性,通過(guò)農(nóng)地、農(nóng)資、農(nóng)技等要素入股,開(kāi)展專(zhuān)業(yè)合作,傳導(dǎo)技術(shù)和市場(chǎng)信息;統(tǒng)籌購(gòu)置農(nóng)機(jī)農(nóng)具,完善基礎(chǔ)設(shè)施,聯(lián)合眾多農(nóng)戶實(shí)現(xiàn)規(guī)模化經(jīng)營(yíng)。

    1.1.3 農(nóng)業(yè)企業(yè) 20世紀(jì)90年代末,以訂單農(nóng)業(yè)為代表的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)起步,隨后農(nóng)業(yè)企業(yè)得到我國(guó)政府的大力扶持。2015年底,全國(guó)農(nóng)業(yè)企業(yè)達(dá)35.4萬(wàn)個(gè),輻射全國(guó)47%的農(nóng)戶。該類(lèi)主體直接與市場(chǎng)對(duì)接,將消費(fèi)需求明確轉(zhuǎn)化為農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)、加工、銷(xiāo)售決策信息,在推出高品質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品的同時(shí),通過(guò)各種利益鏈接機(jī)制,帶動(dòng)農(nóng)戶生產(chǎn)調(diào)整;且通過(guò)改善技術(shù),發(fā)展低能高效產(chǎn)品和項(xiàng)目,推進(jìn)綠色生產(chǎn),進(jìn)而使各種優(yōu)勢(shì)生產(chǎn)要素得以積累。

    1.2 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)金融產(chǎn)品的新需求

    1.2.1 對(duì)信貸產(chǎn)品的新需求

    1.2.1.1 較高額度的信貸需求 當(dāng)前,我國(guó)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體處于快速成長(zhǎng)期,須在3個(gè)期間集中投入資金:一是前期固定投入,用于支付土地流轉(zhuǎn)費(fèi)、購(gòu)置農(nóng)機(jī)農(nóng)具等;二是生產(chǎn)營(yíng)運(yùn)投入,用于原材料、人工薪酬、病蟲(chóng)害防御等費(fèi)用支出;三是后期附加投入,用于農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)、儲(chǔ)藏和運(yùn)輸以及深加工等費(fèi)用支出。以蘇北種植面積3.3 hm2的大棚西瓜為例,西瓜生產(chǎn)周期約為5個(gè)月,前期土地流轉(zhuǎn)費(fèi)約5萬(wàn)元,大棚設(shè)備25萬(wàn)元,共須投入30萬(wàn)元;在生產(chǎn)過(guò)程中,育苗費(fèi)用3.6萬(wàn)元、農(nóng)藥化肥費(fèi)用5萬(wàn)元、工人費(fèi)用8萬(wàn)元,外加水電等其他費(fèi)用約須投入運(yùn)營(yíng)成本20萬(wàn)元;后期西瓜上市約須支付運(yùn)輸?shù)蠕N(xiāo)售費(fèi)用2萬(wàn)元。因此,從西瓜生產(chǎn)到上市共須投入52萬(wàn)元。然而,目前銀行提供的涉農(nóng)金融產(chǎn)品僅有農(nóng)戶小額貸款、聯(lián)保貸款、短期生產(chǎn)貸款、消費(fèi)性貸款等,授信規(guī)模在5萬(wàn)~20萬(wàn)元之間,難以滿足經(jīng)營(yíng)主體較高額度的信貸需求。

    1.2.1.2 季節(jié)性和長(zhǎng)期信貸需求 農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的季節(jié)性決定了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在生產(chǎn)、加工和銷(xiāo)售過(guò)程中資金需求的季節(jié)性。如蘇北水稻種植的資金需求集中于自4月播種育苗至8月收割期間;蘇北糧食收購(gòu)企業(yè)的資金需求主要集中在5月底至7月的小麥?zhǔn)召?gòu),以及11月至12月的水稻收購(gòu)。然而,現(xiàn)有的涉農(nóng)信貸將貸款期限粗略劃分為短期、中期和長(zhǎng)期,涉農(nóng)主體的季節(jié)性需求雖可匹配1年期短期貸款,但要支付需求期以外的利息。此外,為實(shí)現(xiàn)規(guī)?;?jīng)營(yíng)而進(jìn)行的土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)機(jī)農(nóng)具購(gòu)置、基礎(chǔ)設(shè)施完善等方面的投資,回收期相對(duì)較長(zhǎng),而銀行涉農(nóng)長(zhǎng)期信貸僅限于3~5年,導(dǎo)致農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在還款期內(nèi)資金困難。endprint

    1.2.1.3 創(chuàng)新抵押擔(dān)保物需求 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體可供抵押的資產(chǎn)大多是農(nóng)機(jī)、農(nóng)具等,價(jià)值較低且不易變現(xiàn),難以成為有效抵品;而依靠親友關(guān)系、鄰里關(guān)系等裙帶關(guān)系提供的擔(dān)保人可供擔(dān)保的資產(chǎn)有限,加之農(nóng)村土地確權(quán)工作尚未完成,土地承包權(quán)、林權(quán)、農(nóng)產(chǎn)品存貨抵押尚未到位,由利益關(guān)聯(lián)方、非關(guān)聯(lián)第三方的擔(dān)保尚未全面推廣,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資困境尚未緩解。

    1.2.2 對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的新需求

    1.2.2.1 擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋區(qū)域 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在規(guī)模化、集約化經(jīng)營(yíng)中,面臨著自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),具有較為強(qiáng)烈的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求。然而,我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大多為政策性保險(xiǎn),保費(fèi)實(shí)行“層層補(bǔ)貼+倒補(bǔ)貼”聯(lián)動(dòng)機(jī)制,由中央和地方共同出資,各省份均有覆蓋。截至2015年底,我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已承保農(nóng)作物0.97億hm2,占全國(guó)農(nóng)作物播種面積59%,雖已覆蓋大多數(shù)耕地尤其是主要糧食產(chǎn)區(qū),但與發(fā)達(dá)國(guó)家80%覆蓋率相比仍然較低。在風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋的情境下,現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面難以全面化解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

    1.2.2.2 擴(kuò)容農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體除保障戰(zhàn)略性農(nóng)產(chǎn)品供給外,還進(jìn)行特色化、專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)以滿足市場(chǎng)愈加高端個(gè)性化的需求,期待相應(yīng)的農(nóng)險(xiǎn)保駕護(hù)航;同時(shí),在現(xiàn)有種植技術(shù)背景下,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為影響涉農(nóng)主體收益的主要風(fēng)險(xiǎn),新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)目標(biāo)價(jià)格險(xiǎn)、市價(jià)保障險(xiǎn)的需求增強(qiáng)。目前,中央財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)共15種,包括種植類(lèi)(稻、麥、玉米、棉花等)和養(yǎng)殖類(lèi)(奶牛牛、生豬、母豬等),以保民生和保安全為目的,對(duì)于一些有重要意義的水果、花卉、海水養(yǎng)殖、森林種植等缺乏相應(yīng)的農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品;此外,現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)缺乏應(yīng)有的重視,農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品體系中仍然缺乏保障農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格險(xiǎn)種。顯然,現(xiàn)有農(nóng)險(xiǎn)品種難以滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)于多樣化、特色化農(nóng)險(xiǎn)的需求。

    1.2.2.3 創(chuàng)新保險(xiǎn)理賠制度 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體為農(nóng)產(chǎn)品投保,當(dāng)面臨所保風(fēng)險(xiǎn)時(shí),期望以合理的賠付率從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)盡快獲得相應(yīng)的賠償,以滿足后續(xù)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)之需。但保險(xiǎn)公司在理賠時(shí),須要經(jīng)歷報(bào)案、定損、專(zhuān)家審核、二次定損、案件制作并上報(bào)等程序,賠付效率低;此外,在確定賠付率時(shí),保險(xiǎn)公司的趨利性會(huì)擠壓農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的賠付金額。以國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)農(nóng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安信農(nóng)險(xiǎn)為例,農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的賠付率為保費(fèi)收入的30%~35%,而保險(xiǎn)界公認(rèn)的盈虧臨界點(diǎn)為60%~70%。偏低的賠付率影響了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體投保的積極性。

    1.2.3 對(duì)期貨產(chǎn)品的新需求

    1.2.3.1 多樣化農(nóng)產(chǎn)品期貨需求 隨著市場(chǎng)化的推進(jìn),市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)收入的影響逐漸增大。期貨所具有的發(fā)現(xiàn)價(jià)格和套期保值功能,成為穩(wěn)定新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體收入的重要金融工具。目前,在鄭商所、大商所掛牌交易的農(nóng)產(chǎn)品期貨共有18種,但與美國(guó)涵蓋谷物、經(jīng)濟(jì)作物、禽畜產(chǎn)品(生豬、活牛)、林產(chǎn)品(橡膠、木材)等近30多種期貨合約和20多種期權(quán)合約相比仍有很大的差距。我國(guó)現(xiàn)有期貨合約主要集中于谷物、油料等品種上,對(duì)于交易活躍且價(jià)格波動(dòng)幅度大的生豬、活牛等禽畜,大蒜、生姜等經(jīng)濟(jì)作物則缺少相應(yīng)的品種。

    1.2.3.2 創(chuàng)新與期貨市場(chǎng)對(duì)接模式 雖然期貨支農(nóng)力度相對(duì)薄弱,但隨著新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體素質(zhì)的提高,“期貨農(nóng)業(yè)”將期貨市場(chǎng)引入農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),以期貨市場(chǎng)價(jià)格信息為導(dǎo)向,在發(fā)現(xiàn)價(jià)格以調(diào)節(jié)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的同時(shí),參與期貨交易實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品套期保值的功能逐漸受到重視。當(dāng)前,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體迫切期望能夠與期貨市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)有效對(duì)接。而現(xiàn)有的對(duì)接方式多為“農(nóng)戶+合作社+龍頭企業(yè)+期貨”的河南延津小麥模式、“公司+農(nóng)戶+訂單+期貨”的吉林四平玉米模式,通過(guò)與企業(yè)簽訂訂單,帶動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體間接參與期貨市場(chǎng)。一般認(rèn)為,只有企業(yè)在期貨市場(chǎng)獲得足夠收益,才可能將部分收益反哺給農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體,激發(fā)其參與期貨市場(chǎng)的動(dòng)力。然而,在追求自身利益最大化時(shí),處于優(yōu)勢(shì)地位龍頭企業(yè)并不愿意將收益與農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行合理分配,使得處于劣勢(shì)地位的普通農(nóng)戶、專(zhuān)業(yè)合作社等并沒(méi)有真正獲得期貨市場(chǎng)利潤(rùn)以致違約產(chǎn)生。大商所“千村萬(wàn)戶”工程吉林四平期貨訂單模式失敗,河南延津模式僅運(yùn)行1個(gè)月,表明新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體與期貨市場(chǎng)的對(duì)接模式仍待創(chuàng)新。

    2 金融支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的幾個(gè)路徑

    2.1 增強(qiáng)信貸在農(nóng)村金融供給中的主導(dǎo)作用

    2.1.1 實(shí)行多予少取的財(cái)稅、貨幣政策,引導(dǎo)金融資源向農(nóng)村傾斜 “三農(nóng)”的“強(qiáng)位弱勢(shì)”地位[10]決定了農(nóng)村金融的高成本、高風(fēng)險(xiǎn)和低效益特征,制約了金融機(jī)構(gòu)的“三農(nóng)”信貸意愿。發(fā)達(dá)國(guó)家通過(guò)財(cái)政貼息、稅收優(yōu)惠、差別化存貸利率、下調(diào)存款準(zhǔn)備金率等手段,引導(dǎo)銀行等信貸機(jī)構(gòu)將更多的資金投向“三農(nóng)”領(lǐng)域。在財(cái)政貼息方面,日本為滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)長(zhǎng)期大額信貸的需求,成立農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù),農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體可貸款期限可達(dá)55年,并一直保持3.5%~3.9%的低利率水平,公庫(kù)利息損失則由財(cái)政補(bǔ)貼[5]。同時(shí),日本農(nóng)協(xié)比其他銀行提高農(nóng)民存款利率、降低農(nóng)民貸款利率各0.1百分點(diǎn),吸引金融資源向農(nóng)村傾斜。在稅收優(yōu)惠方面,日本農(nóng)協(xié)法規(guī)規(guī)定,農(nóng)協(xié)不用繳納所得稅、營(yíng)業(yè)稅;荷蘭中央財(cái)政減免荷蘭合作銀行所有賦稅;美國(guó)商業(yè)銀行凡涉農(nóng)貸款占貸款總額25%以上,可享受相關(guān)稅收優(yōu)惠。在貨幣政策上,法國(guó)政府對(duì)符合政策要求及國(guó)家發(fā)展規(guī)劃的農(nóng)業(yè)貸款,實(shí)行低息優(yōu)惠政策,貸款利率僅為正常貸款利率的50%,貼息部分則由農(nóng)業(yè)部從年度預(yù)算中統(tǒng)一撥付[11];泰國(guó)為鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對(duì)農(nóng)業(yè)的投入,中央銀行規(guī)定農(nóng)業(yè)合作銀行無(wú)須上繳存款準(zhǔn)備金。然而,我國(guó)僅對(duì)西藏等少數(shù)民族地區(qū)涉農(nóng)銀行進(jìn)行利差補(bǔ)貼,且銀行稅負(fù)偏重。另外,央行多次下調(diào)涉農(nóng)業(yè)務(wù)存款準(zhǔn)備金率,與大型銀行20%的存款準(zhǔn)備金率相比,農(nóng)商行和農(nóng)合行15%、13%的存款準(zhǔn)備金率雖已較低,但釋放資金規(guī)模并不大。因此建議借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn),可以擴(kuò)大利差補(bǔ)貼范圍,進(jìn)一步減征稅費(fèi),調(diào)低涉農(nóng)業(yè)務(wù)存款準(zhǔn)備金率,減少涉農(nóng)銀行操作成本,增強(qiáng)金融支農(nóng)意愿。

    2.1.2 實(shí)行差別化的監(jiān)管政策,提高涉農(nóng)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性 農(nóng)村金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與收益的不匹配極大地制約了涉農(nóng)銀行的可持續(xù)發(fā)展,所以即使在發(fā)達(dá)國(guó)家,監(jiān)管當(dāng)局通常也對(duì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行較低的資本比例要求,如美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)的資本比例要求低于一般商業(yè)銀行[12]。為提高銀行發(fā)展“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的積極性,建議對(duì)銀行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)與城市業(yè)務(wù)實(shí)施差異化監(jiān)管。一方面,在績(jī)效考核上,遵循農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)律,降低涉農(nóng)銀行資本利潤(rùn)率、資本充足率等指標(biāo)的考核要求,放寬涉農(nóng)不良貸款率的考核期和容忍度;另一方面,借鑒印度儲(chǔ)備銀行的做法,變經(jīng)營(yíng)審批制為報(bào)備制,賦予涉農(nóng)銀行創(chuàng)新金融供給產(chǎn)品的權(quán)限。endprint

    2.1.3 發(fā)揮涉農(nóng)銀行自主性,提高信貸產(chǎn)品支農(nóng)效率 一方面,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品“精準(zhǔn)供給”,結(jié)合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)資金需求的長(zhǎng)期性、規(guī)模性、季節(jié)性等特征,鼓勵(lì)涉農(nóng)銀行通過(guò)靈活的市場(chǎng)感知能力,優(yōu)化存貸業(yè)務(wù)、銀行卡產(chǎn)品、結(jié)算代理業(yè)務(wù)等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品,創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式,開(kāi)展信用貸款、聯(lián)保貸款、產(chǎn)品訂單質(zhì)押貸款、土地使用權(quán)貸款等;另一方面,實(shí)現(xiàn)對(duì)象“精準(zhǔn)扶持”,借鑒美國(guó)銀行對(duì)于發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)的企業(yè)提供無(wú)抵押貸款,并由農(nóng)業(yè)部每年劃撥2 300萬(wàn)美元補(bǔ)貼農(nóng)民使用清潔能源的經(jīng)驗(yàn),鼓勵(lì)涉農(nóng)銀行對(duì)發(fā)展綠色清潔生產(chǎn)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體給以更優(yōu)惠的信貸支持,促進(jìn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)升級(jí),同時(shí)增強(qiáng)信貸資金吸引力,進(jìn)而形成長(zhǎng)效互動(dòng)機(jī)制。

    2.2 支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村金融供給中的保障作用

    2.2.1 擺正政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理中的位置,完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理體系 我國(guó)實(shí)行分散農(nóng)業(yè)管理體制,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)職能分散于財(cái)政、農(nóng)業(yè)、發(fā)展改革、稅務(wù)、林業(yè)等部門(mén)以及中央與地方,呈碎片化狀態(tài)。相比而言,美國(guó)實(shí)行一體化農(nóng)業(yè)管理體制,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)事宜由美國(guó)農(nóng)業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理局(聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司)負(fù)責(zé),值得借鑒。同時(shí),我國(guó)“層層配套”的保費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制加重了貧困地區(qū)政府財(cái)政負(fù)擔(dān),為鼓勵(lì)地方政府特別是糧食主產(chǎn)區(qū)提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù),建議協(xié)調(diào)好中央和地方保費(fèi)分?jǐn)偙壤?,?duì)貧困地區(qū)農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)給予利益補(bǔ)償。

    2.2.2 拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍,積極應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 一方面,增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋品種,在保障原有農(nóng)產(chǎn)品供給的基礎(chǔ)上,遵循農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)律,將區(qū)域特色農(nóng)產(chǎn)品逐步納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶持范圍,如江西臍橙、陜西蘋(píng)果、山東大棗等區(qū)域性農(nóng)產(chǎn)品;另一方面,擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的受益主體,除保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者外,將農(nóng)機(jī)農(nóng)具、設(shè)施農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)組織等第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)納入扶持范圍,調(diào)動(dòng)各方積極性。同時(shí),借鑒美國(guó)做法,設(shè)立農(nóng)作物收益保險(xiǎn),如作物收益保險(xiǎn)、收入保護(hù)險(xiǎn)、農(nóng)場(chǎng)總收入保險(xiǎn)等,拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍,將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。

    2.2.3 完善理賠制度,提高理賠效率和水平 一方面,加快制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)和理賠服務(wù)評(píng)價(jià)體系,使理賠手續(xù)標(biāo)準(zhǔn)化和可視化;引入“先行賠付”制度,當(dāng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體遭受?chē)?yán)重自然或市場(chǎng)損失時(shí),由保險(xiǎn)公司按照事先承諾的賠付比例先行賠付給農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體,待相關(guān)理賠責(zé)任理清后,多退少補(bǔ),從而縮短理賠資金從保險(xiǎn)公司進(jìn)入受災(zāi)主體賬戶的時(shí)間,緩解其資金周轉(zhuǎn)壓力;另一方面,逐步完善保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)率設(shè)置,穩(wěn)步擴(kuò)大責(zé)任范圍,提高保障水平,科學(xué)調(diào)整各險(xiǎn)種費(fèi)率水平,增強(qiáng)農(nóng)業(yè)主體參保意愿。

    2.3 發(fā)揮農(nóng)產(chǎn)品期貨在農(nóng)村金融供給中的保值功能

    2.3.1 擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品期貨交易種類(lèi),激發(fā)市場(chǎng)主體交易意愿 我國(guó)目前上市交易的農(nóng)產(chǎn)品期貨共20種,但交易活躍的品種不多,農(nóng)產(chǎn)品期貨交易品種少成為制約農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)發(fā)展的首要問(wèn)題。考慮到標(biāo)準(zhǔn)化、易于交割的大宗農(nóng)產(chǎn)品才有期貨化的可能性,建議鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向機(jī)械化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展,使農(nóng)產(chǎn)品能夠按照事先規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)交割。并且加快農(nóng)產(chǎn)品冷藏物流系統(tǒng)建設(shè),保證期貨實(shí)物的順利交割。同時(shí),減少行政審批手續(xù),變審批制為注冊(cè)制,允許交易量大且價(jià)格波動(dòng)較大的農(nóng)產(chǎn)品注冊(cè)上市交易,進(jìn)而形成市場(chǎng)化的上市品種決策機(jī)制。

    2.3.2 促成新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體直接與期貨市場(chǎng)對(duì)接 該方面的障礙主要表現(xiàn)為專(zhuān)業(yè)知識(shí)缺失、規(guī)模化障礙和資金不足等。首先,對(duì)于專(zhuān)業(yè)知識(shí)的缺失,建議通過(guò)宣傳材料、電視廣播、培訓(xùn)講座等途徑進(jìn)行期貨知識(shí)的普及和教育,增強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)接期貨市場(chǎng)的意識(shí)。其次,對(duì)于規(guī)模化障礙,雖不能克隆美國(guó)、加拿大等國(guó)農(nóng)產(chǎn)品按生態(tài)區(qū)劃分特定種植區(qū)域的做法,但隨著專(zhuān)業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)規(guī)?;a(chǎn)的推進(jìn),統(tǒng)一供應(yīng)品種、生產(chǎn)資料、技術(shù)、存儲(chǔ)、期貨交易等方案的逐步推行,借助農(nóng)業(yè)合作社,推動(dòng)更大范圍內(nèi)規(guī)模化標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)將成為可能。最后,對(duì)于資金障礙,期貨市場(chǎng)具有資金集約性高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性大等特點(diǎn),建議政府融資平臺(tái)對(duì)于發(fā)展基礎(chǔ)好的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體予以墊資,允許涉農(nóng)主體以期貨合約作為抵押,合約完成后歸還,緩解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體缺乏資金支付保證金、交割費(fèi)用的困境。

    2.4 發(fā)揮中介組織在農(nóng)村金融供給中的支撐作用

    2.4.1 發(fā)展專(zhuān)業(yè)的土地流轉(zhuǎn)機(jī)構(gòu) 普通農(nóng)戶受知識(shí)文化水平限制,難以準(zhǔn)確估量土地價(jià);而由涉農(nóng)銀行估值,則增加了信貸成本,因此成立專(zhuān)業(yè)的土地流轉(zhuǎn)機(jī)構(gòu)以合理評(píng)估土地價(jià)值、幫助產(chǎn)權(quán)交易、辦理交易合同、提供相關(guān)的法律咨詢以及發(fā)布土地流轉(zhuǎn)信息等成為普遍需求。為支持土地流轉(zhuǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展,建議降低土地流轉(zhuǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門(mén)檻,發(fā)展多種形式的土地中介組織,如土地交易所、土地評(píng)估機(jī)構(gòu)、土地保險(xiǎn)公司等;建議理清政府與中介組織的關(guān)系,一方面,在財(cái)政稅收上結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)情況給以一定的稅收優(yōu)惠和財(cái)政補(bǔ)貼,組織從業(yè)人員開(kāi)展土地政策、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等知識(shí)學(xué)習(xí),保證組織成員的綜合素質(zhì),另一方面,保證中介組織的獨(dú)立性,避免政府對(duì)中介組織的過(guò)多行政干預(yù),保證土地公平、自愿流轉(zhuǎn)。

    2.4.2 完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用信息體系 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信用水平直接影響到涉農(nóng)銀行的貸款意愿, 但涉農(nóng)銀行與農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體之間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng), 導(dǎo)致銀行貸款意愿不足。建議采用市場(chǎng)化運(yùn)作,成立專(zhuān)門(mén)的農(nóng)村征信公司,政府在稅收和財(cái)政補(bǔ)貼上給予一定的支持,幫助征信公司在早期能夠迅速發(fā)展。允許征信公司向政府、涉農(nóng)銀行等組織提供有償?shù)男庞梅?wù),如新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信用分析報(bào)告、信用信息查詢報(bào)告等,避免涉農(nóng)銀行對(duì)同一經(jīng)營(yíng)主體信用水平的重復(fù)評(píng)價(jià),降低信貸成本。

    2.4.3 加快新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用擔(dān)保體系建設(shè) 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難的一個(gè)重要原因是抵押擔(dān)保不足。發(fā)達(dá)國(guó)家借助政府支持的農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供擔(dān)保,如法國(guó)通過(guò)地方農(nóng)業(yè)局擔(dān)保,農(nóng)業(yè)信貸銀行可直接向農(nóng)業(yè)合作社提供農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)資金,合作社在規(guī)定時(shí)間內(nèi)以規(guī)定利率獲得信貸資金。借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn),成立由政府支持、多方參與、市場(chǎng)化運(yùn)作的農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu),政府通過(guò)投入擔(dān)?;鸹蚪o予財(cái)稅優(yōu)惠等直接或間接的方式支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立,同時(shí)引入市場(chǎng)化運(yùn)行機(jī)制,允許擔(dān)保公司向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供有償?shù)膿?dān)保服務(wù)。借助農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司,防范和化解“三農(nóng)”信貸困境和風(fēng)險(xiǎn)。endprint

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