銀行資管業(yè)務(wù)的未來(lái)

李國(guó)峰

伴隨著改革開(kāi)放的不斷深化、利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加速，2004年，光大銀行率先在國(guó)內(nèi)同業(yè)推出了第一支外幣和人民幣理財(cái)產(chǎn)品，從而拉開(kāi)了國(guó)內(nèi)銀行的理財(cái)大幕，吹響了國(guó)內(nèi)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化的集結(jié)號(hào)，銀行資管業(yè)務(wù)進(jìn)入了一個(gè)全新發(fā)展的歷史時(shí)期。據(jù)《2016年中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告》顯示，至2016年末，中國(guó)大資管行業(yè)規(guī)模已達(dá)116.18萬(wàn)億元人民幣，其中銀行理財(cái)規(guī)模為29.05萬(wàn)億元人民幣，占比達(dá)到25%。據(jù)波士頓咨詢的預(yù)測(cè)，到2020年，中國(guó)泛資管市場(chǎng)管理資產(chǎn)總額將達(dá)到174萬(wàn)億元人民幣，2015～2020年年均復(fù)合增長(zhǎng)率可達(dá)13%；剔除通道業(yè)務(wù)，管理資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)到149萬(wàn)億元人民幣，2015～2020年年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到17%。這表明未來(lái)幾年，國(guó)內(nèi)銀行資管業(yè)務(wù)發(fā)展前景十分廣闊，資管業(yè)務(wù)將成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

需要注意的是，近兩年來(lái)，受國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行與不確定性因素增加、“黑天鵝”事件頻發(fā)、“灰犀?！睗撛谖C(jī)加劇等的影響，整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系運(yùn)行的穩(wěn)定性下降、風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)，投機(jī)資產(chǎn)推動(dòng)資產(chǎn)價(jià)格異常波動(dòng)，“資產(chǎn)空轉(zhuǎn)”“影子銀行”“不當(dāng)創(chuàng)新”“嵌套牟利”“無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)”等現(xiàn)象愈演愈烈，異化了銀行資管業(yè)務(wù)的本質(zhì)，為銀行資管業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展蒙上了“陰影”。據(jù)此，央行和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)了一系列政策措施，旨在整肅銀行資管業(yè)務(wù)，力求實(shí)現(xiàn)銀行資管業(yè)務(wù)規(guī)范有序、健康、可持續(xù)發(fā)展。

回歸本質(zhì)、回歸理性、規(guī)范發(fā)展是未來(lái)銀行資管業(yè)務(wù)發(fā)展的主基調(diào)

從全球視野看，銀行資管業(yè)務(wù)最早起源于18世紀(jì)的瑞士。在工業(yè)革命后金融市場(chǎng)快速發(fā)展、富有家族資產(chǎn)管理需求旺盛的特殊環(huán)境下，受制于投資人與融資人信息的不對(duì)稱，瑞士金融機(jī)構(gòu)利用其人才、專業(yè)、信息的優(yōu)勢(shì)，為私人客戶和企業(yè)客戶提供財(cái)富管理服務(wù)。二次世界大戰(zhàn)后，伴隨著全球金融體制調(diào)整優(yōu)化、科技進(jìn)步和資本市場(chǎng)的快速發(fā)展，社會(huì)財(cái)富的快速累積，公眾對(duì)資產(chǎn)保值、增值和規(guī)避高額稅收需求的日趨強(qiáng)烈，加之金融機(jī)構(gòu)追求高利潤(rùn)、高成長(zhǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力強(qiáng)勁，銀行資管業(yè)務(wù)便應(yīng)運(yùn)而生、快速發(fā)展。在短短的半個(gè)多世紀(jì)里，國(guó)外銀行資管業(yè)務(wù)已涵蓋了銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托、投行等各類金融機(jī)構(gòu)，資管業(yè)務(wù)品種和投資范圍幾乎囊括了所有可估值或交易標(biāo)的，而銀行主要提供對(duì)個(gè)人和機(jī)構(gòu)客戶的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、債權(quán)、其他財(cái)產(chǎn)受蓋權(quán)和資產(chǎn)組合管理的綜合性受托金融服務(wù)，其核心是銀行受托管理資產(chǎn)，客戶自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行資管業(yè)務(wù)兩頭在外、風(fēng)險(xiǎn)由客戶自擔(dān)，不占用銀行資本、且收益水平高，因而成為銀行未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。

“期權(quán)之父”羅伯特·莫頓認(rèn)為：金融體系的核心功能是資源配置。清算和支付功能、提供融資機(jī)制、跨時(shí)間和地域的經(jīng)濟(jì)資源轉(zhuǎn)移、管理不確定性和風(fēng)險(xiǎn)、協(xié)調(diào)不同領(lǐng)域分散決策的價(jià)格信息、處理不對(duì)稱信息是金融體系的基本屬性。據(jù)此，我們不難看出：銀行資管業(yè)務(wù)的本質(zhì)在于“受人之托，代人理財(cái)”。負(fù)債端資金來(lái)源于富裕個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶的理財(cái)需求資金，資產(chǎn)端對(duì)接的是擁有動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、債權(quán)和其他財(cái)產(chǎn)收益權(quán)的融資人需求，銀行資管機(jī)構(gòu)利用其人才、專業(yè)、信息等的優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮著橋梁與紐帶作用。讓銀行資管業(yè)務(wù)“回歸本質(zhì)”，就是要充分發(fā)揮好銀行資管業(yè)務(wù)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中提供融資機(jī)制、提高資源配置效率、管理好不確定性和風(fēng)險(xiǎn)、處理不對(duì)稱信息等的職能作用，最終實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值。

理性是基于正常思維結(jié)果的行為，是人類能夠運(yùn)用理智的能力。理性的意義在于對(duì)自身存在及超出自身卻與生俱來(lái)的社會(huì)使命負(fù)責(zé)，要求我們?cè)谔幚韱?wèn)題時(shí)，要按照事物發(fā)展的規(guī)律和自然進(jìn)化規(guī)則辦事。讓銀行資管業(yè)務(wù)回歸理性，既是銀行資管業(yè)務(wù)回歸本質(zhì)的客觀要求，又是實(shí)現(xiàn)銀行資管業(yè)務(wù)規(guī)范有序、可持續(xù)發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。讓銀行資管業(yè)務(wù)回歸理性，從客戶層面看，一方面要從投資的收益與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)等原則出發(fā)，全面持續(xù)加強(qiáng)投資者教育，幫助客戶逐步消除“預(yù)期收益”理念，妥善解決好“剛性兌付”問(wèn)題；另一方面，銀行資管機(jī)構(gòu)要加大理財(cái)直融工具、凈值型和股債混合型投資產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，不以“理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格”論英雄，有效解決好理財(cái)“資金池”業(yè)務(wù)帶來(lái)的“滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、期限錯(cuò)配、分離定價(jià)”問(wèn)題，讓投資者的需求由“預(yù)期收益”回歸到“真實(shí)收益”。而從銀行資管機(jī)構(gòu)層面看，一方面要加大業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的力度，發(fā)展模式上由規(guī)模擴(kuò)張型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變，政策取向上，由無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)向規(guī)范發(fā)展轉(zhuǎn)變，發(fā)展策略上，由“影子銀行”“多層嵌套”“不當(dāng)創(chuàng)新”向“回歸本質(zhì)”“提高資源配置效率和優(yōu)化投融資機(jī)制”轉(zhuǎn)變，立足于長(zhǎng)遠(yuǎn)，調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；另一方面，銀行資管機(jī)構(gòu)要建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控管理體系，著力提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，并盡責(zé)履行好信息披露與風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)銀行資管機(jī)構(gòu)與客戶互利共贏、共同發(fā)展。

規(guī)范發(fā)展，既是投資人和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行資管業(yè)務(wù)發(fā)展的基本要求，又是銀行資管機(jī)構(gòu)走可持續(xù)發(fā)展之路所必須遵循的行為準(zhǔn)則，是銀行資管業(yè)務(wù)回歸本質(zhì)、回歸理性的必然結(jié)果。在第五次全國(guó)金融工作會(huì)議上，習(xí)總書(shū)記明確指出：金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措，要把發(fā)展直接融資放在重要位置，形成融資功能完備、基礎(chǔ)制度扎實(shí)、市場(chǎng)監(jiān)督有效、投資者合法權(quán)益得到有效保護(hù)的多層次資本市場(chǎng)體系。這無(wú)疑為未來(lái)我國(guó)銀行資管業(yè)務(wù)發(fā)展指明了方向。會(huì)上提出了“回歸本源，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化監(jiān)管，市場(chǎng)導(dǎo)向”四個(gè)原則，年初以來(lái)，“一行三會(huì)”出臺(tái)了一系列重大監(jiān)管政策與指導(dǎo)原則，其根本目的在于指導(dǎo)和監(jiān)督銀行資管機(jī)構(gòu)圍繞“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革”這一“三位一體”的金融工作主題合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范發(fā)展。規(guī)范發(fā)展，客觀上要求銀行資管機(jī)構(gòu)要按照資管業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律與監(jiān)管政策，規(guī)范經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理、規(guī)范創(chuàng)新、規(guī)范競(jìng)合，解決好銀行資管業(yè)務(wù)“無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、高杠桿經(jīng)營(yíng)、野蠻生長(zhǎng)”等問(wèn)題，更好地促進(jìn)銀行資管業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控好金融風(fēng)險(xiǎn)、助推我國(guó)直接融資市場(chǎng)發(fā)展中發(fā)揮更大的作用。因此，規(guī)范發(fā)展將成為銀行資管行業(yè)的一致性行動(dòng)綱領(lǐng)。endprint

加快金融與監(jiān)管制度創(chuàng)新，為銀行資管業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航

“不謀萬(wàn)世者，不足謀一時(shí)；不謀全局者，不足謀一域”。銀行資管業(yè)務(wù)是為了全面滿足高凈值客戶的綜合金融服務(wù)需求，利用人才、專業(yè)、信息優(yōu)勢(shì)，立足于金融市場(chǎng)，通過(guò)動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、債券和其他收益權(quán)的投資組合與資產(chǎn)配置服務(wù)，為高凈值客戶提供綜合化、多元化金融服務(wù)解決方案而應(yīng)運(yùn)而生的。為此，與其相適應(yīng)的金融和監(jiān)管制度就應(yīng)該是混業(yè)的，而非分業(yè)的。受現(xiàn)有國(guó)內(nèi)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管金融制度的影響，目前銀行資管業(yè)務(wù)政策碎片化、政出多門、多頭監(jiān)管政策缺乏足夠的統(tǒng)一協(xié)調(diào)性和一致行動(dòng)力，況且主體監(jiān)管制度與分業(yè)監(jiān)管制度缺乏內(nèi)在的有機(jī)統(tǒng)一，固然難以為銀行資管業(yè)務(wù)規(guī)范有序、可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。加快推進(jìn)金融與監(jiān)管制度創(chuàng)新，顯得尤為迫切和重要。

從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)看，銀行資管業(yè)務(wù)金融與監(jiān)管制度創(chuàng)新，必須符合資管業(yè)務(wù)本質(zhì)要求，彰顯監(jiān)管的系統(tǒng)性、權(quán)威性、專業(yè)性、統(tǒng)一性、有效性和穿透性，必須有助于資管業(yè)務(wù)促進(jìn)金融一體化發(fā)展，主要涵蓋合格投資者準(zhǔn)入、確保客戶資產(chǎn)獨(dú)立、信息披露、行為規(guī)范與強(qiáng)制執(zhí)行、審計(jì)監(jiān)督和投資者保護(hù)等相關(guān)內(nèi)容。據(jù)此，銀行資管業(yè)務(wù)的金融及監(jiān)管制度創(chuàng)新的基本方向是：其一，在全面提升分業(yè)監(jiān)管政策的統(tǒng)一協(xié)調(diào)性與行為一致性基礎(chǔ)上，深化金融監(jiān)管基本體制機(jī)制改革，順應(yīng)金融國(guó)際化發(fā)展潮流，優(yōu)化監(jiān)管組織體系，實(shí)行資管業(yè)務(wù)混業(yè)監(jiān)管，變監(jiān)管政策碎片化、事后監(jiān)管為體系化、事前事中監(jiān)管，為資管業(yè)務(wù)規(guī)范有序、可持續(xù)發(fā)展提供基礎(chǔ)金融制度保障；其二，要在全面認(rèn)真分析不同客戶需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資經(jīng)驗(yàn)和不同資管產(chǎn)品特點(diǎn)、功能、風(fēng)險(xiǎn)水平的基礎(chǔ)上，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)適合度原則，有的放矢建立健全合格投資者制度，實(shí)現(xiàn)合格投資者分層次、體系化管理，將“買者有責(zé)”原則落到實(shí)處，消除“剛性兌付”約束；其三，要全面強(qiáng)化對(duì)資管機(jī)構(gòu)的職能監(jiān)管和行為監(jiān)管，督促資管機(jī)構(gòu)自覺(jué)盡責(zé)履職，確保實(shí)行客戶資產(chǎn)獨(dú)立，及時(shí)全面披露信息，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，落實(shí)投資者保護(hù)責(zé)任；其四，通過(guò)監(jiān)管政策重檢，著重解決好法律缺陷導(dǎo)致監(jiān)管空白和資管行為法律性質(zhì)模糊、監(jiān)管邏輯不一致導(dǎo)致監(jiān)管缺乏或監(jiān)管過(guò)度、監(jiān)管政策碎片化導(dǎo)致監(jiān)管行為失范等問(wèn)題，增強(qiáng)監(jiān)管的科學(xué)性、合理性、規(guī)范性與有效性。

國(guó)際化、專業(yè)化、差異化、品牌化是銀行資管業(yè)務(wù)發(fā)展的方向

伴隨著我國(guó)改革開(kāi)放的持續(xù)深化、經(jīng)濟(jì)全球化和資本國(guó)際化，以及新興工業(yè)化經(jīng)濟(jì)體在金融國(guó)際化中的作用日趨增強(qiáng)，信息革命為金融國(guó)際化提供了強(qiáng)大的技術(shù)支持，金融國(guó)際化依存度顯著提高。近10年來(lái)，在國(guó)家政策鼓勵(lì)下，國(guó)內(nèi)企業(yè)紛紛“出?！?，使得我國(guó)成為海外投資的生力軍，2016年中國(guó)對(duì)外投資達(dá)到1830億美元，海外并購(gòu)?fù)顿Y風(fēng)起云涌；國(guó)內(nèi)投資者具有強(qiáng)烈的全球資產(chǎn)配置意愿，但QDII供給嚴(yán)重不足；國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)中高速發(fā)展，也為境外合格投資者投資國(guó)內(nèi)股市、債市與貨幣市場(chǎng)創(chuàng)造了條件；“港股通”“債市通”和中資企業(yè)境外美元債發(fā)行規(guī)模的擴(kuò)大，為銀行資管業(yè)務(wù)國(guó)際化提供了廣闊的發(fā)展空間。為此，國(guó)內(nèi)銀行資管要順應(yīng)金融國(guó)際化的發(fā)展大勢(shì)，把握資管業(yè)務(wù)國(guó)際化發(fā)展的有利時(shí)機(jī)，從深化體制機(jī)制改革入手，認(rèn)真借鑒國(guó)外資管業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，主動(dòng)加強(qiáng)與國(guó)外資管機(jī)構(gòu)合作，立足于國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)，加強(qiáng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融改革前瞻性研究，提高國(guó)際金融市場(chǎng)分析與預(yù)判能力，實(shí)現(xiàn)客戶、產(chǎn)品、信息、資本與管理共享，廣泛開(kāi)展跨境經(jīng)營(yíng)、跨界合作，有效提高發(fā)展的國(guó)際化水平。

在“降杠桿、嚴(yán)監(jiān)管”，資產(chǎn)配置的全球化、多元化和客戶投資服務(wù)需求的多樣化的大背景下，資管產(chǎn)品創(chuàng)新層出無(wú)窮，客觀上要求銀行資管業(yè)務(wù)摒棄“大而全”的發(fā)展策略，走專業(yè)化發(fā)展之路。就銀行資管業(yè)務(wù)而言，專業(yè)化主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：一是要培養(yǎng)專業(yè)化、職業(yè)化的產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)、客戶營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)、投資服務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管控團(tuán)隊(duì)、市場(chǎng)研究團(tuán)隊(duì)，讓“專業(yè)的人做專業(yè)的事”，發(fā)揮好專業(yè)人才優(yōu)勢(shì)，有效提升綜合服務(wù)能力；二是要強(qiáng)化“風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)”專業(yè)能力的提升，緊緊圍繞“風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)”能力這一資管業(yè)務(wù)的核心，夯實(shí)資管業(yè)務(wù)引導(dǎo)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系良好運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)，提高社會(huì)資本配置效率，提升資管業(yè)務(wù)發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力；三是要立足于大力發(fā)展直接融資，構(gòu)建融資功能完備、基本制度扎實(shí)、市場(chǎng)監(jiān)督有效、投資者權(quán)益得到有效保護(hù)的多層次資本市場(chǎng)體系，緊緊圍繞服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，防范好金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化專業(yè)創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)建設(shè)，持續(xù)提升創(chuàng)新能力，提高資本市場(chǎng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平；四是要構(gòu)建利于銀行資管高效運(yùn)行的專業(yè)化體制機(jī)制，按照資管業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律，實(shí)行資管業(yè)務(wù)流程再造，全面提升專業(yè)化運(yùn)作能力。

在資管產(chǎn)品高度同質(zhì)化的今天，“贏者通吃”現(xiàn)象強(qiáng)化了銀行資管機(jī)構(gòu)規(guī)模擴(kuò)張的剛性，既不利銀行資管行業(yè)“降杠桿”，又不利于去除價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)固化了的“預(yù)期收益”和“剛性兌付”，也不利于銀行資管回歸本質(zhì)、回歸理性，制約著銀行資管行業(yè)走“質(zhì)量、效益、品牌化”發(fā)展之路。為此，鼓勵(lì)銀行資管機(jī)構(gòu)尋找自身比較優(yōu)勢(shì)與資源稟賦，在資管產(chǎn)業(yè)鏈中精準(zhǔn)進(jìn)行功能定位，培養(yǎng)獨(dú)具特色的投資風(fēng)格與價(jià)值主張，實(shí)行差異化投資策略，走差異化發(fā)展之路，對(duì)于銀行資管回歸本質(zhì)、回歸理性、有序競(jìng)爭(zhēng)、規(guī)范發(fā)展，有著非凡的價(jià)值與意義。

銀行資管“差異化”發(fā)展策略與道路的選擇，意味著“品牌化”競(jìng)爭(zhēng)將成為銀行資管競(jìng)爭(zhēng)的常態(tài)?！捌放苹辈呗缘暮诵?，意在打造“精品資管”和“可托付資管”。這一方面需要不遺余力持續(xù)培養(yǎng)和提升卓越超群的投資能力，通過(guò)長(zhǎng)期持續(xù)關(guān)注特定行業(yè)和特定資產(chǎn)，前瞻性地把握行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，提升優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取能力，在建立健全盡調(diào)體系、信評(píng)體系與投后管理體系的基礎(chǔ)上，全面提升“風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)”能力，讓銀行資管笑傲江湖；另一方面，則是要切實(shí)履行好“以客戶為中心”的理念，全面整合客戶資源，大力開(kāi)展產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，有效提升綜合服務(wù)客戶的能力，持續(xù)提升有效滿足客戶需求和全面綜合解決客戶投資服務(wù)問(wèn)題的能力，增強(qiáng)客戶體驗(yàn)，打造“可托付資管”。

（作者系中信銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心總裁）

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東北地區(qū)首家民營(yíng)銀行遼寧振興銀行正式獲批開(kāi)業(yè)

10月9日，遼寧銀監(jiān)局發(fā)布公告通知，正式批準(zhǔn)遼寧振興銀行開(kāi)業(yè)。遼寧振興銀行是在去年（2016年）12月19日獲得銀監(jiān)會(huì)批復(fù)同意籌建，擬定注冊(cè)資本20億元。

北京銀監(jiān)局：支持在京金融機(jī)構(gòu)設(shè)綠色金融事業(yè)部

10月10日，北京銀監(jiān)局在發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建首都綠色金融體系的實(shí)施辦法》中提到，支持在京銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成立綠色金融事業(yè)部或綠色分支行等綠色金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，開(kāi)辟綠色信貸審批專項(xiàng)通道。

銀行業(yè)同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債雙雙收縮

10月15日，數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良貸款率比年初下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債雙雙收縮，比年初分別減少2.6萬(wàn)億元和2萬(wàn)億元。

銀監(jiān)會(huì)：金融監(jiān)管趨勢(shì)會(huì)越來(lái)越嚴(yán)

10月19日，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在黨的十九大中央金融系統(tǒng)代表團(tuán)開(kāi)放日上表示，今后整個(gè)金融監(jiān)管的趨勢(shì)會(huì)越來(lái)越嚴(yán)，嚴(yán)格執(zhí)行法律、嚴(yán)格執(zhí)行法規(guī)、嚴(yán)格執(zhí)行紀(jì)律。

銀監(jiān)會(huì)：應(yīng)加大對(duì)外開(kāi)放力度

10月19日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清發(fā)言時(shí)稱，過(guò)去五年外資銀行在華發(fā)展總體穩(wěn)健，但在中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)中的份額是下降的，所以要加大銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放，對(duì)外資銀行在持股比例、設(shè)立機(jī)構(gòu)等方面進(jìn)行改革開(kāi)放。

理財(cái)“雙錄”制度實(shí)施 封堵違規(guī)銷售

10月20日，銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售“雙錄”制度將正式實(shí)施，有助于杜絕銀行員工為在“跨界”銷售產(chǎn)品中獲得遠(yuǎn)高于銀行自有理財(cái)產(chǎn)品提成而進(jìn)行的違規(guī)銷售行為。

央行：銀行同業(yè)負(fù)債占比上限調(diào)整不屬實(shí)

10月25日，針對(duì)有傳言稱“銀行同業(yè)負(fù)債占比上限要從1/3調(diào)整到25%”，央行表示此消息不實(shí)。同業(yè)負(fù)債從本質(zhì)上說(shuō)就是金融同業(yè)機(jī)構(gòu)間的負(fù)債關(guān)系，可以使得金融業(yè)整體資產(chǎn)負(fù)債表擴(kuò)張，賦予機(jī)構(gòu)持有更多資產(chǎn)的能力。

打響三大攻堅(jiān)戰(zhàn)第一槍 保監(jiān)、銀監(jiān)強(qiáng)調(diào)防范重大風(fēng)險(xiǎn)

10月26日，中財(cái)辦副主任在發(fā)布會(huì)上強(qiáng)調(diào)了全面建成小康社會(huì)的“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”，其中包括指向金融風(fēng)險(xiǎn)的“防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)”。銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)亦分別召開(kāi)會(huì)議，強(qiáng)調(diào)新形勢(shì)下的金融風(fēng)險(xiǎn)防范。endprint