淺談我國金融投資現(xiàn)狀與發(fā)展對策

朱勇美

摘 要 21世紀(jì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，綜合國力不斷提高，這與金融行業(yè)的發(fā)展和推動作用密切相關(guān)。筆者在本文中，通過對金融投資的理解以及對我國金融投資現(xiàn)狀的分析，提出了優(yōu)化改善我國金融投資發(fā)展的對策，為以后的金融投資研究提供一定的參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞 金融投資 現(xiàn)狀 發(fā)展對策

一、引言

金融投資是商品經(jīng)濟(jì)的概念，其是在資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中隨著投資理念的不斷豐富和發(fā)展，所形成的一種投資行為。如今隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，目前的金融投資管理也需要作出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整和優(yōu)化。金融投資是獲得經(jīng)濟(jì)效益的重要途徑，在經(jīng)濟(jì)體制改革和新時(shí)期的發(fā)展中越來越受到重視。因此，21世紀(jì)的金融投資管理成為目前學(xué)界研究的一個(gè)熱點(diǎn)課題。

二、金融投資概述

金融投資是商品經(jīng)濟(jì)的概念之一，是對具有潛在價(jià)值和購買力資產(chǎn)的投資。一般來說，金融投資可以分為直接投資與間接投資兩種方式。

（一）直接投資

直接投資指的是資金提供者和資金需求直接溝通，根據(jù)具體需要簽訂的相關(guān)協(xié)議作為完成直接投資的依據(jù)。其特點(diǎn)是能夠直接從社會上吸收資金，并且主要以股票、債券等作為載體在市場上實(shí)現(xiàn)融資運(yùn)轉(zhuǎn)。

（二）間接投資

間接投資與直接投資不同，其不需要資金和提供者直接溝通，而是通過銀行等金融機(jī)構(gòu)渠道參與融資，實(shí)現(xiàn)間接投資。在現(xiàn)在的信貸體系中，最具代表性的間接投資方式是銀行存款，該過程中銀行是資金供需的載體，通過銀行實(shí)現(xiàn)資金的收集然后借給資金的需求方。

三、我國金融投資的現(xiàn)狀分析

（一）資本市場發(fā)展分析

金融市場直接融資的能力薄弱，市場上比較依賴銀行等金融機(jī)構(gòu)?？傮w來說，這些錢主要來自銀行貸款，而銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)從而采用增加貸款的方式，這就使得目前銀行貸款環(huán)境并不健康。另外，我國金融市場尚未形成完善的制度，金融體系管理過程主要包括管理和監(jiān)督兩部分。具體來說，證券業(yè)、銀行體系以及保險(xiǎn)業(yè)等業(yè)務(wù)雖然各自的范圍十分明確，這種有利于減少金融風(fēng)險(xiǎn)的方式同時(shí)也阻礙了金融部門的有效資金流動，從而降低了整個(gè)金融市場的運(yùn)行效率。比如國內(nèi)貸款和存款增加，銀行加大投資力度，而隨著投資收益的減少，央行發(fā)行票據(jù)和債券只占投資費(fèi)用的1%左右，與同期存款利率有很大差距，導(dǎo)致銀行預(yù)期收益較低，增加了投資風(fēng)險(xiǎn)。

（二）融資工具等方面的分析

由于我國金融市場發(fā)展并不完善，金融投資在分配、交易等方面的問題也相繼出現(xiàn)，表面上經(jīng)營機(jī)制安全健康，但實(shí)質(zhì)上已經(jīng)出現(xiàn)了嚴(yán)重的問題，造成我國金融行業(yè)發(fā)展遲滯。造成這種情況的原因是復(fù)雜多樣的，筆者認(rèn)為主要可以分為以下兩點(diǎn)：一是受到商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等經(jīng)濟(jì)因素制約；二是我國長期處于社會主義初級階段，投資環(huán)境和投資基礎(chǔ)相對落后，在發(fā)展過程中，金融制度的有關(guān)要素尚不完善。所以，我國要想建立健全金融環(huán)境仍然存在相當(dāng)大的困難，需要政府及有關(guān)部門加強(qiáng)對金融市場的監(jiān)督管理，建立和完善金融投資市場，把發(fā)展金融投資作為一體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段。如今國際金融投資環(huán)境不斷發(fā)生變化，再加上全球通貨膨脹經(jīng)濟(jì)危機(jī)，國內(nèi)目前的金融投資環(huán)境也是兩難。所以，當(dāng)前最重要的是要完善國家金融環(huán)境的投資建設(shè)，建立完善的金融投資體系，加強(qiáng)金融投資建設(shè)。

四、關(guān)于優(yōu)化改善我國金融投資發(fā)展的對策研究

（一）完善金融管理制度

金融投資管理涉及的內(nèi)容十分復(fù)雜，管理制度尤其復(fù)雜，但其是確定投資策略的第一步，然后展開投資分析和整合工作。需要注意的是確定投資策略是金融投資管理的首要任務(wù)，金融投資策略必須在準(zhǔn)確認(rèn)識市場形勢的基礎(chǔ)之上，確定策略的可行性。另外，還要有良好的風(fēng)險(xiǎn)投資規(guī)避意識，通過建立健全金融投資管理機(jī)制，從而不斷提高自身的金融投資管理風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

（二）制定科學(xué)合理的金融投資計(jì)劃

科學(xué)的金融投資管理首先要建立在投資計(jì)劃有效的基礎(chǔ)上，這是投資管理的重要前提與保障。假如金融投資計(jì)劃選擇不當(dāng)，勢必會造成嚴(yán)重影響。因此，在制定金融投資計(jì)劃時(shí)，需要對發(fā)展需求市場變化趨勢和現(xiàn)實(shí)情況進(jìn)行綜合考慮。如今證券、基金和衍生金融資產(chǎn)投資等投資手段都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以通過保留、轉(zhuǎn)移以及消除和損失控制等手段實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。也就是說，制定金融投資計(jì)劃前要有良好的風(fēng)險(xiǎn)意識，要準(zhǔn)備好有效降低金融投資風(fēng)險(xiǎn)的措施，充分制定科學(xué)合理的金融投資計(jì)劃，防止盲目投資。

（三）加強(qiáng)金融預(yù)算管理工作

金融預(yù)算管理涉及內(nèi)部管理的各個(gè)階段，首先要做好明確責(zé)任與權(quán)益之間的關(guān)系的工作。各部門、員工合理分工，遵循金融管理原則。在開展金融投資管理的同時(shí)，預(yù)測金融市場的發(fā)展方向。因?yàn)榻鹑陬A(yù)算管理的效率和質(zhì)量直接影響投資項(xiàng)目的有效性，所以必須加強(qiáng)預(yù)算管理、預(yù)算編制等工作人員自身的預(yù)算管理意識，通過建立健全金融預(yù)算管理制度，提高金融管理的工作效率。做好預(yù)算管理的內(nèi)部控制的同時(shí)，保障預(yù)算管理的可靠性，還要做好金融預(yù)算監(jiān)督工作。通過學(xué)習(xí)和借鑒國外先進(jìn)金融投資經(jīng)驗(yàn)以提高我國金融管理預(yù)算水平，合理實(shí)現(xiàn)金融預(yù)算。與此同時(shí)，還需要通過知識培訓(xùn)改善員工的金融投資和預(yù)算等方面的能力，不斷完善預(yù)算責(zé)任管理制度，提高員工的責(zé)任感，將金融預(yù)算管理責(zé)任通過與預(yù)算編制、實(shí)施、監(jiān)督各方面的結(jié)合，并建立合理的獎懲制度，從而共同促進(jìn)責(zé)任制的改善，進(jìn)一步加強(qiáng)金融預(yù)算管理工作。

（四）加強(qiáng)對金融投資管理人才的培養(yǎng)

21世紀(jì)的金融投資行業(yè)中，人才是管理的關(guān)鍵影響因素，人才更是在市場競爭日益激烈的環(huán)境下重要的影響因素。金融投資管理的質(zhì)量與所獲得的利益離不開高素質(zhì)的金融專業(yè)人才，專業(yè)的金融投資工作人員在投資管理工作中發(fā)揮了重要作用。所以，為了獲得良好的經(jīng)濟(jì)效益，要加強(qiáng)金融專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)，實(shí)現(xiàn)良好的金融投資管理，通過高素質(zhì)金融人才的支持，達(dá)到確保財(cái)務(wù)投入的正確。通過加強(qiáng)培訓(xùn)機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)對金融專業(yè)管理人員的培養(yǎng)，不斷提高管理人員的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)素養(yǎng)。這樣能夠不斷加強(qiáng)金融投資管理工作人員的專業(yè)能力，提高金融投資分析的準(zhǔn)確性。通過培訓(xùn)、培養(yǎng)一批高水平、高素質(zhì)的專業(yè)人才，為金融投資管理工作的開展提供強(qiáng)有力的幫助。除了培養(yǎng)專業(yè)化的金融管理人才之外，還需要通過招聘的方式引進(jìn)優(yōu)秀的金融管理人員，不斷完善管理手段以及人才待遇與發(fā)展制度。通過提高優(yōu)秀人才的待遇和發(fā)展空間，實(shí)現(xiàn)優(yōu)秀人才的價(jià)值，充分發(fā)揮金融投資管理人才的才能，提高金融投資管理的效率。

五、結(jié)語

21世紀(jì)我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)不斷發(fā)展騰飛，綜合實(shí)力得到進(jìn)一步提升，縮小了與發(fā)達(dá)國家之間的差距。但為了緊跟發(fā)達(dá)國家的步伐，金融投資管理行業(yè)必須跟上時(shí)代潮流，通過大力發(fā)展金融投資產(chǎn)業(yè)，及時(shí)把握最新的動態(tài)消息來推動我國的金融發(fā)展。筆者在本文中，通過對金融投資的理解以及對我國金融投資現(xiàn)狀的分析，從完善金融管理制度、制定科學(xué)有效的金融管理計(jì)劃、加強(qiáng)金融預(yù)算管理工作和加強(qiáng)對金融管理投資人才的培養(yǎng)幾個(gè)方面，展開優(yōu)化、改善我國金融投資發(fā)展的對策研究，以期為我國金融投資行業(yè)的發(fā)展提供一定的參考依據(jù)。相信隨著我國金融行業(yè)的不斷發(fā)展，我國的綜合實(shí)力必將得到提高，我國的金融業(yè)必然迎來新的飛躍。

（作者單位為南京大學(xué)）

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