商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究

海亮

摘 要 近幾年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)日益加快，風(fēng)險(xiǎn)管理在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中起著越來(lái)越重要的作用，風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性也日漸突出。為了進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，一些商業(yè)銀行采取了很多措施，建立了良好的票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。但商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)本來(lái)就存在很多風(fēng)險(xiǎn)，如從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄和業(yè)務(wù)素質(zhì)不高、票據(jù)業(yè)務(wù)辦理流程中所產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)等嚴(yán)重制約著票據(jù)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展，為了減小這種風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的影響，我們應(yīng)該正確認(rèn)識(shí)票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，加強(qiáng)商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。本文對(duì)構(gòu)建與完善更好的票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理提出相應(yīng)的措施。

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 票據(jù)業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)管理

雖然現(xiàn)在金融市場(chǎng)受到嚴(yán)格的監(jiān)管和政策的限制，但是金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)等因素進(jìn)一步交融激發(fā)了票據(jù)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展和活躍的市場(chǎng)。在傳統(tǒng)的票據(jù)業(yè)務(wù)認(rèn)知中，票據(jù)業(yè)務(wù)是一種十分有優(yōu)勢(shì)的手段和工具，給銀行帶來(lái)了極大的利潤(rùn)，安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)、營(yíng)利性大。但是現(xiàn)在有很多銀行對(duì)于票據(jù)業(yè)務(wù)的管理風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠，導(dǎo)致銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范措施十分薄弱，給銀行的安全帶來(lái)隱患。為了使商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定的發(fā)展，促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)市場(chǎng)穩(wěn)定繁榮，加強(qiáng)商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)管理，減少商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

一、商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

（一）票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)程的不斷加深，商業(yè)銀行對(duì)人才的需求量也越來(lái)越大，尤其是在票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理上。如今，很多商業(yè)銀行對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的依賴(lài)性越來(lái)越大，提高商業(yè)銀行日常的風(fēng)險(xiǎn)管理水平是十分必要的，關(guān)系到商業(yè)銀行的運(yùn)行。如果信息系統(tǒng)發(fā)生意外導(dǎo)致商業(yè)信息丟失將會(huì)給銀行帶來(lái)巨大損失，管理人員必須深入分析票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。

有一起票據(jù)追索權(quán)糾紛案，原告為P銀行，被告為S公司以及J銀行，第三人L村鎮(zhèn)銀行。S公司欲以現(xiàn)金、票據(jù)相結(jié)合的支付方式購(gòu)置一批鋼材，交易規(guī)模約為2000萬(wàn)元，故向J銀行開(kāi)出該涉案票據(jù)。2012年5月3日，被告S公司向交易對(duì)手交付了此承兌匯票，承兌人為J銀行，匯票到期日為2012年11月3日。然而之后S公司發(fā)現(xiàn)，自己的交易對(duì)手以合同詐騙罪被警方刑事拘留，同時(shí)與其交易的鋼材也被查封，自己在本次交易內(nèi)已無(wú)法獲得相應(yīng)的交易對(duì)價(jià)。S公司以“票據(jù)遺失”為由，于2012年8月17日向法院申請(qǐng)票據(jù)無(wú)效，法院受理后于同年10月20日，作出了除權(quán)判決，且公示催告期間無(wú)人提出異議。期間，涉案票據(jù)幾經(jīng)流轉(zhuǎn)，L村鎮(zhèn)銀行持涉案匯票，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給了本案原告P銀行，并通過(guò)開(kāi)票行J銀行處查詢(xún)，確認(rèn)該票據(jù)無(wú)凍結(jié)、無(wú)掛失。至此涉案票據(jù)再未轉(zhuǎn)出，P銀行也再?zèng)]有審核過(guò)涉案票據(jù)。到了兌付期，P銀行欲貼現(xiàn)時(shí)，被承兌行J銀行告知票據(jù)已經(jīng)作廢，并拒絕兌付。P銀行從收到票據(jù)確認(rèn)過(guò)后就再?zèng)]有對(duì)票據(jù)進(jìn)行進(jìn)一步審核，也沒(méi)有對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)采取管理措施，由于P銀行對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和管理不到位，最后造成了銀行巨大的經(jīng)濟(jì)損失，后果嚴(yán)重，引人深思，可見(jiàn)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性及其重要性。

（二）商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)存在很多風(fēng)險(xiǎn)，有信用風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是由于銀行承兌業(yè)務(wù)中承兌申請(qǐng)人到期拒絕付銀行墊付的款項(xiàng)造成的，如今銀行票據(jù)業(yè)務(wù)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)最主要的就是信用風(fēng)險(xiǎn)。近些年來(lái)，全國(guó)的票據(jù)逾期墊款金額快速增長(zhǎng)，難以遏制，商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)十分顯著。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是由于銀行沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)的票據(jù)制度和政策造成的風(fēng)險(xiǎn)，這體現(xiàn)出了承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景和真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)性。操作風(fēng)險(xiǎn)主要發(fā)生在一些承兌和貼現(xiàn)的環(huán)節(jié)中，這是由于操作過(guò)程中不嚴(yán)格，操作流程也不規(guī)范造成的。因?yàn)槠睋?jù)業(yè)務(wù)的環(huán)節(jié)多，過(guò)程長(zhǎng)并且專(zhuān)業(yè)性高，眾多工作人員難以管理，成為銀行票據(jù)行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)的主要管理難點(diǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是指票據(jù)業(yè)務(wù)市場(chǎng)中的利率風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)現(xiàn)在的利率市場(chǎng)不確定因素逐漸增多，高度市場(chǎng)化的票據(jù)業(yè)務(wù)伴隨著利率的波動(dòng)，預(yù)測(cè)的困難也越來(lái)越大。

（三）我國(guó)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理在經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨緩的社會(huì)背景下表露出的問(wèn)題越加明顯，商業(yè)銀行對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求也越來(lái)越高。為了進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，一些商業(yè)銀行也采取了很多措施，建立一個(gè)良好的票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，使票據(jù)業(yè)務(wù)有一個(gè)安全穩(wěn)定的運(yùn)行環(huán)境。如今，各商業(yè)銀行都建立了票據(jù)管理體系對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)和的管理方法、操作程序和規(guī)章制度作了梳理，特別是在票據(jù)業(yè)務(wù)中票據(jù)的傳遞、資料的審核、授權(quán)審批和票據(jù)的保管辦法，使業(yè)務(wù)人員在工作過(guò)程中有章可循。一些商業(yè)銀行對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程的要求更加嚴(yán)格，比如審核和審批的合規(guī)性和嚴(yán)格性。并且審核人員也要定期實(shí)行考查核實(shí)，通過(guò)才能對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)行審批。各商業(yè)銀行都設(shè)置了專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)或相關(guān)部門(mén)，雖然這個(gè)機(jī)構(gòu)是針對(duì)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，而不單單針對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)，但至少說(shuō)明管理者已經(jīng)開(kāi)始重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作。同時(shí)，對(duì)票據(jù)從業(yè)人員定期組織再培訓(xùn)，增強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)知識(shí)，了解最新票據(jù)業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)。為做好商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理仍需要有一個(gè)完整的運(yùn)行體制，加強(qiáng)分析研究團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，著重培養(yǎng)工作人員的能力，做好票據(jù)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型及創(chuàng)新。現(xiàn)在票據(jù)業(yè)務(wù)犯罪屢屢發(fā)生，給銀行造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，商業(yè)銀行需要從根源上重視自身票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案和監(jiān)督控制機(jī)制。我國(guó)的票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理還需要進(jìn)一步研究和改善，給商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)造一個(gè)良好的發(fā)展空間。

二、商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

（一）票據(jù)業(yè)務(wù)的運(yùn)行體制不完善

商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一個(gè)系統(tǒng)工程，但是現(xiàn)在大多數(shù)商業(yè)銀行無(wú)法在進(jìn)行銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范時(shí)重視銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系的建設(shè)，以及完善銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系。確保銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控是保證商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)正常運(yùn)行的重要前提，具體做法是先從起點(diǎn)上提高系統(tǒng)的整體安全系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)，建立嚴(yán)格的銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別操作流程，并且要定期對(duì)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系可靠性進(jìn)行評(píng)估和檢查，確保做到萬(wàn)無(wú)一失。endprint

（二）對(duì)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)犯罪懲罰力度不夠

相關(guān)職能部門(mén)對(duì)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)犯罪的打擊力度不夠，無(wú)法從根源上嚴(yán)肅管理，落實(shí)常規(guī)化的管理，無(wú)法避免出現(xiàn)“簽簽名”“走過(guò)場(chǎng)”的形式化管理。沒(méi)有發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)按照相關(guān)法律法規(guī)對(duì)相關(guān)人員給予嚴(yán)厲處罰，特別是針對(duì)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的特大犯罪要嚴(yán)懲不貸，堅(jiān)決打擊各種類(lèi)型的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪，形成對(duì)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)犯罪的高壓打擊態(tài)勢(shì)。只有在對(duì)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)犯罪的懲罰上加大力度，才能使整個(gè)銀行系統(tǒng)從意識(shí)上提高警覺(jué)，更加重視維護(hù)自身的信息安全。

（三）缺少銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案

沒(méi)有建立完善的銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案是保證銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控的重要環(huán)節(jié)，特別是在新時(shí)期，建立完善的銀行票據(jù)業(yè)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案是保證金融系統(tǒng)穩(wěn)定的保障，如針對(duì)黑客對(duì)銀行信息系統(tǒng)進(jìn)行攻擊時(shí)應(yīng)該采取什么具體措施進(jìn)行有效應(yīng)對(duì)，還有如果銀行信息系統(tǒng)出現(xiàn)突發(fā)情況，如何最大限度地減少銀行和客戶(hù)的損失，如果銀行部分重要信息泄露如何處置等。完善的銀行信息風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案要求對(duì)各種可能的突發(fā)事件進(jìn)行事前考慮，并事前提出應(yīng)對(duì)的具體措施。

（四）銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善

銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的形成，需要對(duì)這個(gè)信息系統(tǒng)的架構(gòu)進(jìn)行合理設(shè)計(jì)，特別是要使銀行信息安全風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)，并且能夠通過(guò)該風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平。但是現(xiàn)在大多數(shù)商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不夠完善，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任機(jī)制重點(diǎn)就在于，銀行信息安全風(fēng)險(xiǎn)控制體系要將各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)部門(mén)的責(zé)任進(jìn)行細(xì)化，無(wú)法做到每一個(gè)環(huán)節(jié)都能夠有專(zhuān)門(mén)人員對(duì)重要事項(xiàng)進(jìn)行負(fù)責(zé)，做到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)、對(duì)安全負(fù)責(zé)。人才是銀行票據(jù)業(yè)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵，但是現(xiàn)在無(wú)法充分發(fā)揮人才的作用，銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是銀行信息安全風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵，他們?cè)阢y行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)等過(guò)程中扮演著十分重要的角色。

三、票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理建議措施

（一）完善票據(jù)市場(chǎng)運(yùn)行體制

健全票據(jù)業(yè)務(wù)的法律法規(guī)是對(duì)我國(guó)票據(jù)業(yè)務(wù)的整體運(yùn)行負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)，從以往發(fā)生的票據(jù)案件來(lái)看，票據(jù)業(yè)務(wù)的政策法規(guī)存在很多漏洞。很多人被利益誘惑，導(dǎo)致票據(jù)交易時(shí)采取各種形式規(guī)避監(jiān)管，引發(fā)諸多風(fēng)險(xiǎn)事件，這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是極大的損失。為了有效遏制票據(jù)交易主體和票據(jù)交易中介等做出違規(guī)的事情，降低票據(jù)市場(chǎng)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生概率，監(jiān)管部門(mén)需要在借鑒國(guó)家成熟法律法規(guī)的基礎(chǔ)上完善現(xiàn)有的相關(guān)政策。更要因地制宜，加快完善票據(jù)市場(chǎng)的運(yùn)行體制，使相關(guān)的法律法規(guī)制度更符合新形勢(shì)下的票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展。進(jìn)一步規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理，現(xiàn)在很多票據(jù)中介的經(jīng)營(yíng)管理十分不規(guī)范，難以用正確的方式進(jìn)行積極的引導(dǎo)，需要監(jiān)督管理。

（二）增強(qiáng)票據(jù)從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)

長(zhǎng)久以來(lái)，商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)所蘊(yùn)含的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)都未能引起銀行工作人員的重視，甚至連在管理層的工作者都未能正確認(rèn)識(shí)其重要性。上海票據(jù)交易所的成立給人才的培養(yǎng)和組織提出新的要求和方式。雖然票據(jù)業(yè)務(wù)屬于低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但是這并不意味著沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，降低商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)需要從每個(gè)工作人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)入手，只有在操作時(shí)嚴(yán)格控制，在源頭避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，員工思想上的松懈是由于銀行在制度的管理上存在漏洞。銀行的執(zhí)行力度不到位，員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)難以得到提升，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)形成困難，使商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理在規(guī)范上走形。為了加強(qiáng)票據(jù)從業(yè)人員的整體素質(zhì)，日常的管控和培訓(xùn)必不可少，重視票據(jù)業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)性和穩(wěn)定性，組建一支專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)極強(qiáng)的工作隊(duì)伍。

（三）做好票據(jù)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型及創(chuàng)新

上海票據(jù)交易所的成立對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新及轉(zhuǎn)型產(chǎn)生了深刻的影響，傳統(tǒng)的票據(jù)業(yè)務(wù)盈利模式受到了沖擊，所以商業(yè)銀行要盡早調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新工作。在提升經(jīng)營(yíng)管理水平的基礎(chǔ)上，達(dá)到高質(zhì)量、低成本的業(yè)務(wù)服務(wù)水平，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，加快挖掘票據(jù)資源獲取業(yè)務(wù)的利益是每個(gè)商業(yè)銀行的重要工作。發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的增信水平，健全對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的信用評(píng)價(jià)體系和計(jì)量方式，利用商業(yè)銀行的信用溢價(jià)和風(fēng)控能力獲得高收益的業(yè)務(wù)效果。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的跨行業(yè)發(fā)展，商業(yè)銀行也可以憑借著互聯(lián)網(wǎng)的各種優(yōu)勢(shì)在金融領(lǐng)域獲得廣闊的空間和發(fā)展前景，商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)的聯(lián)合為銀行帶來(lái)收益。銀行自主開(kāi)發(fā)票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，擴(kuò)大票據(jù)業(yè)務(wù)范圍，票據(jù)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新也是銀行尋求利潤(rùn)增長(zhǎng)的一大助力。

（四）監(jiān)管完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

高度重視票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理控制機(jī)制，樹(shù)立正確的票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展理念。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在整個(gè)票據(jù)業(yè)務(wù)的流程中做好風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)經(jīng)營(yíng)的管理，尤其是在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控的前提下要平衡好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范之間的關(guān)系，不能只偏重一方進(jìn)而導(dǎo)致商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展困難。強(qiáng)化票據(jù)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)防范工作是每個(gè)銀行都需要落實(shí)的事情，根據(jù)當(dāng)前不同的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)進(jìn)行分類(lèi)，調(diào)整存量進(jìn)度和增量業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)，一定要定期進(jìn)行追蹤和監(jiān)測(cè)工作。做好存量貸款的風(fēng)險(xiǎn)化解工作也是完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的一部分，商業(yè)銀行需要把高風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)列入風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)名單中，定期監(jiān)管，同時(shí)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)實(shí)行逐一制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案的措施。除了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作，還要提高業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格票據(jù)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入關(guān)口。

四、結(jié)語(yǔ)

近些年來(lái)，我國(guó)的票據(jù)市場(chǎng)獲得了很大的發(fā)展和進(jìn)步，業(yè)務(wù)數(shù)量也在逐年遞增，全國(guó)企業(yè)累計(jì)簽發(fā)的商業(yè)匯票和金融機(jī)構(gòu)累計(jì)貼現(xiàn)直線(xiàn)增長(zhǎng)，數(shù)據(jù)表現(xiàn)明顯。票據(jù)業(yè)務(wù)所具有的優(yōu)勢(shì)十分顯著，使其成為商業(yè)銀行盈利的重要手段，很多企業(yè)利用其特點(diǎn)進(jìn)行短期融資。但風(fēng)險(xiǎn)也隨之加劇，商業(yè)銀行面臨內(nèi)外多重挑戰(zhàn)，當(dāng)前社會(huì)金融形勢(shì)風(fēng)云變幻，經(jīng)濟(jì)增速放緩的整體背景下，對(duì)商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)提出了更高的要求。上海票據(jù)交易所的成立是對(duì)當(dāng)前票據(jù)市場(chǎng)操作風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的積極應(yīng)對(duì)，又是致力提升交易效率、優(yōu)化資源配置、疏通信息渠道的改革措施。上海票據(jù)交易所的成立將主導(dǎo)我國(guó)下階段票據(jù)市場(chǎng)的改革與發(fā)展，對(duì)于作為重要市場(chǎng)主體的商業(yè)銀行而言，要調(diào)整心態(tài)，積極推動(dòng)業(yè)務(wù)模式和管理模式的優(yōu)化轉(zhuǎn)型。

（作者單位為湖北工業(yè)大學(xué)）

參考文獻(xiàn)

[1] 肖小和，張蕾，王亮.新常態(tài)下票據(jù)業(yè)務(wù)全面風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)與管理研究[J].上海金融，2015（6）.

[2] 肖小和，張蕾，張涵文.新形勢(shì)下進(jìn)一步加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究[J].杭州金融研修學(xué)院學(xué)報(bào)，2014（8）.

[3] 李彬.商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控案例研究[D].浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，2015.

[4] 袁悅.我國(guó)商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題研究[D].東北林業(yè)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院，2011.

[5] 中國(guó)人民銀行. 2016年第一季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告[R].北京：中國(guó)人民銀行，2016.

[6] 張新葉.國(guó)外IPO抑價(jià)理論述評(píng)[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2010（01）.endprint