銀行貿(mào)易融資創(chuàng)新與管理措施分析

李晨

摘 要 我國國際貿(mào)易水平不斷提升，各類進出口商品的資金短缺問題也開始暴露出來，傳統(tǒng)的銀行貿(mào)易融資模式與新型的產(chǎn)品類型、融資運作機制、客戶要求開始顯得格格不入，在一定程度上制約了銀行的可持續(xù)發(fā)展。本文基于這一問題，就銀行貿(mào)易融資創(chuàng)新與管理措施進行分析。

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 貿(mào)易融資 創(chuàng)新 管理

隨著貿(mào)易全球化的發(fā)展與深入，國內(nèi)進出口貿(mào)易規(guī)模也得到了有序的調(diào)整，進出口貿(mào)易融資規(guī)模得到了顯著的強化，傳統(tǒng)的銀行貿(mào)易融資模式越來越難以適應(yīng)新形勢的發(fā)展。在這一背景下，如何優(yōu)化現(xiàn)有的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)體系，成為銀行成功轉(zhuǎn)型的一個關(guān)鍵因素。

一、銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的實施現(xiàn)狀

商業(yè)銀行是銀行體系的有機組成部分，對于我國經(jīng)濟、社會的發(fā)展具有重要意義。自從我國加入WTO之后，各商業(yè)銀行都紛紛開始建立起完善的國際貿(mào)易融資模式，但是由于融資管理機制不完善、融資業(yè)務(wù)淡薄、業(yè)務(wù)風(fēng)險偏高，導(dǎo)致我國銀行貿(mào)易融資模式與西方國家相比，還存在較大的差距。

（一）業(yè)務(wù)模式單一

與西方國家相比，我國銀行貿(mào)易融資模式起步較晚，部分商業(yè)銀行對這一業(yè)務(wù)還缺乏明確的認知，融資主要集中在出口押匯、打包放款、減免開放保證金方面。這種單一的業(yè)務(wù)模式難以適應(yīng)國際貿(mào)易融資局勢的發(fā)展，嚴重制約著貿(mào)易融資，各商業(yè)銀行普遍缺乏國際性業(yè)務(wù)，不利于銀行服務(wù)水平的提升。

（二）融資效益不高

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)與科技是息息相關(guān)的，需要從科技角度著手，制定完善的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，把握好各類信息的變化，制定出準確、科學(xué)的融資業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，這樣才能夠有效提升融資質(zhì)量。目前，大部分商業(yè)銀行開展融資業(yè)務(wù)只是應(yīng)用了單一的技術(shù)手段，并未整合國內(nèi)外的先進技術(shù)，整體技術(shù)水平不高，降低了融資的安全性。

（三）法律法規(guī)不完善

現(xiàn)階段，我國銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)依然采用傳統(tǒng)的管理模式，缺乏高效的風(fēng)險管理模式，只是單一地進行評估，沒有完善的風(fēng)險評估機制，這也在一定程度上增加了評估風(fēng)險。此外，現(xiàn)有的法律法規(guī)體系也不夠完善，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不明確，這也影響著銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的安全性。

（四）信息平臺利用不科學(xué)

信息是銀行可持續(xù)發(fā)展的基石，也是對銀行進行規(guī)劃的導(dǎo)向。就目前來看，多數(shù)銀行信息平臺在貿(mào)易融資方面還存在缺陷，即使部分信息平臺已經(jīng)建設(shè)完成，但是沒有充分發(fā)揮出應(yīng)有的作用。如果缺乏精準的數(shù)據(jù)支持，決策就會淪為猜想，信息平臺是銀行貿(mào)易融資成功的前提條件，既可以讓銀行獲取企業(yè)融資的具體需求，也可以幫助銀開行展后續(xù)的管理工作。

（五）業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度較慢

在我國，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)已經(jīng)有幾十年的歷史，但相對于金融衍生產(chǎn)品、零售銀行等業(yè)務(wù)，各個銀行在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域的創(chuàng)新速度還較慢，與之相關(guān)的新產(chǎn)品不多，業(yè)務(wù)操作模式滯后，融資產(chǎn)品多為傳統(tǒng)的擔保信用業(yè)務(wù)，在匯款結(jié)算領(lǐng)域的更新速度很慢。在國際貿(mào)易的結(jié)算上，70%以上以賒銷法為主，15%采用了信用證法；在匯款結(jié)算上，銀行多只充當付款操作者的角色，在貿(mào)易融資方面的服務(wù)能力不強。從總體上來看，銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)品種少、起步晚、業(yè)務(wù)規(guī)模小，但是也正是因為如此，銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，有著廣泛的發(fā)展前景。

二、銀行貿(mào)易融資的創(chuàng)新管理措施分析

（一）更新傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)理念

為了實現(xiàn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新管理，商業(yè)銀行需要對這項業(yè)務(wù)有全面的把握，從本質(zhì)上明確貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點，在交易周期內(nèi)來把握，提升交易的科學(xué)性與合理性。同時，認真分析用戶的需求，以客戶為基礎(chǔ)構(gòu)建新型的融資業(yè)務(wù)模式，提升服務(wù)效益，保證客戶需求與融資業(yè)務(wù)之間的一致性。只有滿足客戶的需求，銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)才具有創(chuàng)新力和生命力，才能夠發(fā)揮出最大的效益。為此，各個銀行需要積極適應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的發(fā)展需求，推行新型的管理模式，與資金流、物流、信息流保持一致，提供完善的貿(mào)易融資服務(wù)，具備全局觀，提升供應(yīng)鏈的完善效能感與連續(xù)性，根據(jù)客戶的需求來提供實物融資、資金融資與證券融資，提高產(chǎn)品的附加值。

（二）完善現(xiàn)有的法律體系

完善的法律體系是銀行貿(mào)易融資開展業(yè)務(wù)的一個基本要求，也是保證銀行貿(mào)易融資創(chuàng)新與落實的關(guān)鍵因素。為此，相關(guān)部門要根據(jù)現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的貿(mào)易情況，制定約束機制，建立與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、市場體系相適應(yīng)的法律法規(guī)，為融資業(yè)務(wù)的開展提供良好的條件；還要結(jié)合客戶評價需求來規(guī)范相應(yīng)的評價流程，全面審查客戶的資產(chǎn)情況、經(jīng)濟狀態(tài)，保證評價的可靠性與有效性，最大限度地降低融資風(fēng)險。

此外，相關(guān)部門還要對我國法律法規(guī)與國外法律法規(guī)進行對比，結(jié)合現(xiàn)階段我國社會發(fā)展狀態(tài)與國情來完善現(xiàn)有法律法規(guī)的不足之處，保證各個銀行可以嚴格按照相關(guān)法律的要求來開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，解決由于法律漏洞引發(fā)的業(yè)務(wù)糾紛。

（三）創(chuàng)新信息網(wǎng)絡(luò)數(shù)字化平臺

信息化網(wǎng)絡(luò)平臺的建設(shè)是未來商業(yè)銀行貿(mào)易融資的重要渠道和方式，對于商業(yè)銀行與信息網(wǎng)絡(luò)平臺的關(guān)系而言，二者在相互支持中緊密結(jié)合。信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)中的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是跟隨時代發(fā)展而產(chǎn)生的，隨著改革開放的不斷深化，商業(yè)銀行貿(mào)易融資的信息化平臺有必要進行創(chuàng)新性的發(fā)展。因此，二者的結(jié)合無疑是一種契機。信息網(wǎng)絡(luò)數(shù)字化平臺，可以實現(xiàn)信息的內(nèi)容、過程以及數(shù)據(jù)的透明性，這有利于促進監(jiān)管部門工作的嚴格化和公開化，對于銀行的發(fā)展大有裨益。同時，通過網(wǎng)絡(luò)平臺的信息推廣，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)會得到廣泛的認識和關(guān)注度，在對相應(yīng)政策有了基本了解之后，貿(mào)易融資中出現(xiàn)的風(fēng)險問題會得到一定程度的解決，風(fēng)險程度明顯降低。不僅如此，網(wǎng)絡(luò)平臺還可以提供服務(wù)，緩解中小企業(yè)融資難等一系列問題，這對完善商業(yè)銀行的服務(wù)能力和服務(wù)水平也起到了積極性的作用。信息網(wǎng)絡(luò)數(shù)字化平臺廣闊的出路，將推動商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

（四）強化對審貸業(yè)務(wù)的控制

在改革開放之后，我國實施社會主義市場經(jīng)濟體制，鑒于此，中小企業(yè)得到了迅速的發(fā)展，成為市場經(jīng)濟的有機組成部分。然而，中小企業(yè)在發(fā)展的過程中，也面臨著資金不足、融資難等問題。為此，商業(yè)銀行要在現(xiàn)有基礎(chǔ)上不斷拓展貿(mào)易融資范圍，加快投資進程，為中小企業(yè)的商業(yè)貸款提供寬闊的渠道；此外，還要完善相關(guān)的融資流程，減少中間環(huán)節(jié)因素對融資造成的阻礙，選擇多樣化的解決模式，實現(xiàn)管理流程的專業(yè)化，對于信貸的設(shè)計、審批、放貸、風(fēng)險控制流程，進行批量化處理，實施專業(yè)化與標準化作業(yè)的分工；在審查過程中，淡化財務(wù)信息、抵押品等條件，強化非財務(wù)信息的作用。

三、結(jié)語

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重點業(yè)務(wù)，隨著國內(nèi)經(jīng)濟的好轉(zhuǎn)，社會各界呼喚銀行貿(mào)易融資模式的創(chuàng)新。商業(yè)銀行貿(mào)易融資的創(chuàng)新將成為接下來金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，對貿(mào)易融資進行創(chuàng)新和管理研究，要時刻與社會主義市場經(jīng)濟的特點和實際發(fā)展現(xiàn)狀相結(jié)合。由于各類因素的影響，銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)還存在一些突出的問題，要實現(xiàn)創(chuàng)新化管理，就要從業(yè)務(wù)理念、法律法規(guī)、產(chǎn)品創(chuàng)新等多個方面入手，只有不斷優(yōu)化和突破，才能夠促進銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

（作者單位為南京大學(xué)）

參考文獻

[1] 吳欣怡.國際貿(mào)易中企業(yè)供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新問題[J].環(huán)球市場信息導(dǎo)報，2016 （06）.

[2] 凌瑤.我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新能力的問題及對策[J].商業(yè)故事，2015（03）.

[3] 趙勝男.基于我國商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資創(chuàng)新研究[J].商場現(xiàn)代化，2015 （01）.

[4] 黃誠毅.我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新能力的問題及對策[J].時代金融，2014（20）.endprint