淺談基層銀行金融管理的幾點問題

蔡清霞

摘 要 銀行作為我國金融行業(yè)發(fā)展的主體機構，其工作的重點就是金融產(chǎn)品的開發(fā)和銷售以及金融服務的完善。然而，隨著全球金融資本流通速度的加快、規(guī)模的擴大以及覆蓋范圍的拓展，基層金融機構的管理問題日益顯現(xiàn)。本文從基層銀行金融管理的現(xiàn)實意義出發(fā)，探討了當前基層銀行金融管理中存在的主要問題，針對這些問題提出了有利于銀行發(fā)展的優(yōu)化金融管理措施，明確基層銀行的金融管理重點和方法，以更好地適應快速變化的國內(nèi)外環(huán)境。

關鍵詞 基層銀行 金融管理 問題

一、引言

我國各大銀行正處在機遇與挑戰(zhàn)并存的發(fā)展階段，由于金融體系的改革，銀行對金融的管理職能與最初的情況有所不同，金融管理在銀行的職能中所占的比重越來越小。各銀行的基層銀行在金融發(fā)展中發(fā)揮著十分重要的作用，經(jīng)過多年的發(fā)展已經(jīng)建立起一套適合我國國情的內(nèi)部管理框架體系，并且在金融管理方面投入了大量的時間和精力，在取得成效的同時，也存在一些亟待解決的問題，只有解決好管理中存在的問題才能更好地促進我國金融事業(yè)的發(fā)展。

二、基層銀行金融管理的意義

基層銀行在金融體系中扮演著專門從事貨幣信用活動的中介角色，國家政策性銀行、各大商業(yè)銀行以及村鎮(zhèn)銀行都設有基層分支機構，作為銀行體系的基石為人民提供金融服務。因此，加強基層銀行金融管理在經(jīng)濟全球化背景下，能加強我國金融體系整體抵御風險的能力，從基層開始打好基礎，應對快速變化的市場環(huán)境。做好基層銀行金融管理工作能夠增強我國銀行的競爭力，伴隨著多元化的金融機構的快速發(fā)展，銀行體系面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，從基層銀行的內(nèi)部管理方面加強控制和監(jiān)督，能夠提高銀行的經(jīng)營效率，防止內(nèi)部出現(xiàn)貪腐問題?；鶎鱼y行的金融管理是其為大眾提供服務的關鍵保障，銀行擔負著國家資金流通的重任，基層銀行作為基層平臺，在金融業(yè)務的第一線，加強金融管理工作能夠輔助穩(wěn)定金融市場。從銀行內(nèi)部而言，有利于強化經(jīng)營管理，有效保障金融財產(chǎn)安全并且為基層銀行增值提供條件。

三、基層銀行金融管理中存在的問題

（一）管理體系未形成標準

基層銀行由于面臨經(jīng)營的壓力，在金融管理方面容易忽視行業(yè)本身高風險的特點，造成管理體系呈現(xiàn)分散化的形態(tài)。一方面，體現(xiàn)在總體管理體系上，在管理目標設定、任務細分、標準細分、工作流程設定等方面未實施規(guī)?；?、集約化的管理方式；另一方面，體現(xiàn)在各部門之間體制規(guī)范化程度不高，部門溝通交流存在脫節(jié)現(xiàn)象，管理分散造成業(yè)務信息溝通不暢?；鶎鱼y行作為總行分支機構，呈現(xiàn)區(qū)域管理和業(yè)務管理分散化。再加上我國大部分基層銀行都沒有專門設立金融管理部門，在業(yè)務開展過程中，監(jiān)督和管理的有效性受到制約，不能及時解決業(yè)務進行中存在的問題，影響了銀行運作的效率。不同的基層銀行規(guī)模不同，由此導致在總體管理上形成標準化管理的難度增大，執(zhí)行層面缺乏現(xiàn)實可行性。

（二）管理監(jiān)督缺乏靈活性

在現(xiàn)行監(jiān)督管理體制下，基層銀行的靈活性不足，表現(xiàn)在監(jiān)督制度執(zhí)行者不能也不可以變通，從而限制了基層銀行管理工作的創(chuàng)新自主能力，抑制了員工工作的積極性。目前，基層銀行施行的金融管理工作制度大多依據(jù)各自實際摸索制定的各行制度，監(jiān)督管理執(zhí)行的標準不統(tǒng)一，存在明顯的服務缺陷，缺乏應有的約束力和懲戒力，從監(jiān)管效果上來看與預期差距較大。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，基層銀行在電子渠道方面業(yè)務的發(fā)展仍然受傳統(tǒng)監(jiān)管渠道監(jiān)管，針對基層銀行面臨的新的技術風險、合規(guī)風險需要建立健全新的技術監(jiān)管措施?，F(xiàn)階段，基層銀行缺乏分業(yè)監(jiān)管措施，在監(jiān)管的彈性和靈活性方面有所欠缺。尤其是在流動性風險的管理方面應加強監(jiān)管，并根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，在風險可控的前提下靈活調整指標。

（三）風險管理控制問題

目前，基層銀行面臨多方面的風險，包括系統(tǒng)性風險以及非系統(tǒng)性風險。從可以采取措施進行防范的非系統(tǒng)性風險來看，存在法律風險、市場金融風險以及操作風險?；鶎鱼y行在管理控制各方面的風險上存在一些問題，如法律體系對金融產(chǎn)品服務的不適用，金融政策的變化給原有業(yè)務開展帶來一定的影響，還有由于人員操作問題帶來潛在損失等問題。因此，基層銀行應當加強風險管理控制能力，完善內(nèi)部控制制度。除此之外，基層銀行在業(yè)績評價指標設置方面，沒有把業(yè)務活動、經(jīng)營目標、金融產(chǎn)品以及內(nèi)部管理等內(nèi)容統(tǒng)籌評價，這些指標可以作為風險管理的評估指標。不同銀行的業(yè)務性質、發(fā)展重點以及業(yè)務開展的周期有所不同，一定程度上加大了指標的設置難度，使得風險管理控制難以有效進行。

四、優(yōu)化基層銀行金融管理的措施

（一）加強管理力度

從兩個方面加強管理力度，提升基層銀行的管理水平。一方面，加強管理干部能力的培養(yǎng)，轉變管理方式，確定銀行工作中的重點和難點，及時發(fā)現(xiàn)問題，依據(jù)市場狀況適時調整經(jīng)營目標、改進管理方法。同時，研究適用于基層銀行的金融管理策略，將策略融合到日常經(jīng)營管理工作和業(yè)務工作中，積累經(jīng)驗，促進銀行更好地發(fā)展。另一方面，要加強對員工的教育，要求員工加強自主學習能力，提升技能，不斷優(yōu)化業(yè)務水平。建立總行與基層銀行之間的交流機制，采取適當?shù)男问脚汕部傂腥藛T到基層銀行進行經(jīng)驗交流，增強銀行內(nèi)部體系的系統(tǒng)性，使基層銀行充分了解總行的金融管理與服務的理念、目標、基本內(nèi)涵、制度框架和具體內(nèi)容，爭取相互之間積極配合，更好地完成工作。

（二）培養(yǎng)管理人才能力與職業(yè)素養(yǎng)

通過崗位輪換等方法基于管理人才的專業(yè)情況、工作經(jīng)驗來制定實施人才培養(yǎng)計劃，結合訓練與運用加大崗位輪換的力度，培養(yǎng)基層銀行復合型人才。建立基層銀行內(nèi)部的人才儲備庫，實行動態(tài)管理，對人員的變動、業(yè)務開展情況、業(yè)績水平等信息進行實時更新、補充和調整，有重點地開展日常培養(yǎng)和訓練，提高業(yè)務人員的綜合素質。對高素質管理人才的培養(yǎng)要納入銀行總體戰(zhàn)略規(guī)劃中，基層銀行管理人才應當是具有多種技能、綜合素質高的復合型人才，只有從各方面培養(yǎng)管理人才的能力才能與當前復雜的市場環(huán)境與日益激烈的市場競爭環(huán)境相適應。從法律法規(guī)、風險控制、業(yè)務技能、管理水平等方面增強和提升基層銀行管理人才的工作能力和職業(yè)素養(yǎng)。

（三）健全銀行風險監(jiān)督管理機制

在金融管理過程中，完善的法律法規(guī)體系是保障業(yè)務有效開展的前提，因此只有完善法律法規(guī)體系才能提高基層銀行金融管理的效率。建立健全銀行風險監(jiān)督管理機制是金融體系防范風險的重點工作之一，基層銀行應當配合有關部門的工作和要求，結合自身的實際情況制定適合本銀行的監(jiān)督管理辦法，制定科學全面客觀的監(jiān)督標準，在監(jiān)督管理中做到客觀、準確、公平、公正；明確監(jiān)督管理中的層級效力，從金融管理的權屬、內(nèi)容、方法、程序到標準，加大相關懲戒的力度和處罰條款，依照總行的指引履行金融管理職責，實現(xiàn)優(yōu)質高效的金融管理；明確運用綜合檢查、約見談話、風險評估、信息披露以及崗位輪換等措施確保金融管理工作的法定性、權威性和嚴肅性。

五、結語

基層銀行金融管理工作既要面對市場又要面對主管部門，既要面對員工又要面對客戶，因此建立健全金融管理制度，樹立風險管理意識，加強內(nèi)部組織結構建設，與時俱進才能不斷克服困難，取得金融管理工作的進步。

（作者單位為福建莆田農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）

參考文獻

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