金融新生態(tài)下商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理探索

范芮彤

【摘 要】本文對(duì)金融新生態(tài)下我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)進(jìn)行深入分析，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。同時(shí)，結(jié)合金融新生態(tài)下商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)提出風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)措施，明確托管的核心是服務(wù)，服務(wù)的核心是營(yíng)運(yùn)，營(yíng)運(yùn)的核心是風(fēng)控這一理念，力求在一定程度上對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)更好地發(fā)展提供一定借鑒意義。

【關(guān)鍵詞】金融新生態(tài)；托管業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)管理

隨著金融全球化的不斷發(fā)展，越來越多的主體參與到金融發(fā)展的浪潮之中，金融新生態(tài)逐漸形成。金融新生態(tài)的形成為商業(yè)銀行資產(chǎn)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了新的機(jī)遇，同時(shí)也提出了新的挑戰(zhàn)。在金融新生態(tài)背景下需要商業(yè)銀行對(duì)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理不斷的探索并加以創(chuàng)新。

一、商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

在金融新生態(tài)的背景下，商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生了新的變化，同時(shí)呈現(xiàn)出了全新的特點(diǎn)。

1.風(fēng)險(xiǎn)來源呈現(xiàn)多樣化趨勢(shì)

隨著金融市場(chǎng)服務(wù)范圍的不斷擴(kuò)大，金融產(chǎn)品創(chuàng)新的速度不斷加快，促使商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)服務(wù)的服務(wù)種類不斷增加，服務(wù)范圍不斷擴(kuò)大。商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)接觸的范圍不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)流程不斷豐富，同時(shí)意味著業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的來源也在不斷增加，風(fēng)險(xiǎn)來源呈現(xiàn)多樣化得趨勢(shì)。

2.法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯

商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)屬于新生的金融服務(wù)，同時(shí)其服務(wù)對(duì)象存在廣泛性，可能存在多頭監(jiān)管的局面，極易產(chǎn)生監(jiān)管層面的真空。同時(shí)，由于其業(yè)務(wù)的新生性，商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的法律制度建設(shè)并不健全，其法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。

3.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)壓力增大

由于我國(guó)資產(chǎn)管理一直存在著“剛性兌付”的慣例，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展及市場(chǎng)化的進(jìn)程，這種“剛性兌付”的局面極有可能被打破。一旦出現(xiàn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品不能兌付的情況，投資者有可能將矛頭指向目標(biāo)較大的托管業(yè)務(wù)商業(yè)銀行，容易造成商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

二、商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施

面對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)存在的以上風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，明確托管的核心是服務(wù)，服務(wù)的核心是營(yíng)運(yùn)，營(yíng)運(yùn)的核心是風(fēng)控這一核心理念，在金融新生態(tài)下探索商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的舉措顯得尤為重要。

1.完善資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)法律法規(guī)

由于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是新興的金融服務(wù)種類，其法律框架的構(gòu)建并不健全，缺乏相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)范及規(guī)定的細(xì)化明確。商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是其以前所沒有涉及過的全新領(lǐng)域，其面對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)必須采取有力的措施予以規(guī)避，而這種有力措施的基礎(chǔ)就是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的相關(guān)立法工作。面對(duì)這一新的領(lǐng)域，法律應(yīng)當(dāng)做出相應(yīng)的規(guī)范，特別是對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的相應(yīng)主體進(jìn)行的規(guī)范，確定各主體應(yīng)當(dāng)履行的法律責(zé)任及相應(yīng)的處罰措施。

2.商業(yè)銀行價(jià)值評(píng)價(jià)體系的構(gòu)建

對(duì)托管行績(jī)效及規(guī)模的評(píng)價(jià)不應(yīng)僅僅局限在對(duì)托管資產(chǎn)量多少的評(píng)估上，更應(yīng)當(dāng)采用價(jià)值評(píng)價(jià)的方法，進(jìn)行符合金融新生態(tài)下的評(píng)估。

價(jià)值管理最關(guān)鍵的就是建立收益與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的管理體系，這樣可以更準(zhǔn)確的對(duì)機(jī)構(gòu)的收益進(jìn)行分析。價(jià)值評(píng)價(jià)體系這種最新的評(píng)價(jià)體系正在被越來越多的企業(yè)所接受。風(fēng)險(xiǎn)管理制度的先進(jìn)性，直接決定著一個(gè)現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展，特別是在商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)這一高度專業(yè)性的領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)管理制度的先進(jìn)性尤為重要。只有指定出完善，且符合市場(chǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)的制度，商業(yè)銀行的管業(yè)務(wù)才能順利開展。全新的商業(yè)銀行價(jià)值評(píng)價(jià)體系就是一種優(yōu)異的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是銀行業(yè)務(wù)健康全面發(fā)展的有力保障。

3.豐富經(jīng)營(yíng)模式，加強(qiáng)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力

提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)內(nèi)控體系。商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是銀行推出的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展新的增長(zhǎng)點(diǎn)。但是國(guó)內(nèi)對(duì)這種新型業(yè)務(wù)的研究還處于萌芽階段。商業(yè)銀行必須加強(qiáng)對(duì)托管業(yè)務(wù)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培訓(xùn)，增強(qiáng)學(xué)習(xí)力度，增加對(duì)知識(shí)認(rèn)識(shí)的深度和廣度，全面提升業(yè)務(wù)人員的技術(shù)能力及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。通過培訓(xùn)使托管業(yè)務(wù)人員認(rèn)識(shí)到托管業(yè)務(wù)能給商業(yè)銀行帶來極大利潤(rùn)的同時(shí)，也面臨著一定的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，只有業(yè)務(wù)人員思想意識(shí)提高才能提高整個(gè)商業(yè)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

3.健全商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

在建立專門的資產(chǎn)托管中心的同時(shí)，在中心內(nèi)設(shè)置專門的風(fēng)險(xiǎn)控制部門，根據(jù)相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在有關(guān)事項(xiàng)的處理時(shí)，必須做到規(guī)范，保證業(yè)務(wù)的時(shí)效性和準(zhǔn)確性。要善于運(yùn)用檢測(cè)手段，時(shí)時(shí)加強(qiáng)防控。遇到風(fēng)險(xiǎn)，在最短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警，及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。增強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管力量的設(shè)置，完善監(jiān)管模式。

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