國際化視閾下中國互聯(lián)網(wǎng)洗錢行為的法律規(guī)制

孫艷秋

（華東政法大學(xué)法律學(xué)院，上海200042）

國際化視閾下中國互聯(lián)網(wǎng)洗錢行為的法律規(guī)制

孫艷秋

（華東政法大學(xué)法律學(xué)院，上海200042）

洗錢作為一種國際性犯罪被多個(gè)國際公約明文規(guī)定，并迅速成為最受關(guān)注的國際問題之一。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷深入和科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，洗錢的“掩體”日益變得復(fù)雜和隱蔽，洗錢的手段也日趨向著高智能化方向發(fā)展?，F(xiàn)如今，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行洗錢備受犯罪分子看重。如何在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下有力地打擊和規(guī)制洗錢犯罪，不僅需要網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持，更需要完善的法律監(jiān)管、國際間對(duì)話合作平臺(tái)的搭建。

洗錢；反洗錢；互聯(lián)網(wǎng)；國際化視角；法律規(guī)制；技術(shù)規(guī)制

一、互聯(lián)網(wǎng)“洗錢”概述

洗錢（MoneyLaundering）已被國際社會(huì)公認(rèn)為是典型的“非傳統(tǒng)性安全問題”之一。從語義的角度闡釋，“洗”（Launder）強(qiáng)調(diào)“清洗”的過程，主要是對(duì)“贓錢”或者“黑錢”的一種掩飾、隱瞞的行為?！板X”即資金，在洗錢罪中主要是指“贓錢”（Dirtymoney）。洗錢的本質(zhì)在于掩飾、隱瞞“贓錢”的真實(shí)來源，從而通過一定的方式和渠道將不合法的“贓錢”合法化。

20世紀(jì)80年代，世界毒品販運(yùn)猖獗。早期的毒品交易往往采取現(xiàn)金交易的形式，因而大量的販毒收益曾讓販毒集團(tuán)一籌莫展。基于紙幣本身的特點(diǎn)，販毒分子在運(yùn)輸、保管贓款的過程中難以避免會(huì)出現(xiàn)現(xiàn)金被盜、損毀或者是丟失等情況，而且販毒分子無法便捷攜帶因毒品交易所獲取的大量贓款，更難以順利脫逃緝毒機(jī)構(gòu)的追蹤。然而，現(xiàn)如今，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，洗錢手段也更為復(fù)雜和隱蔽，犯罪分子能夠運(yùn)用技術(shù)性手段迅速清洗犯罪所得，而且利用互聯(lián)網(wǎng)金融交易也能夠迅速轉(zhuǎn)移和隱匿贓款，因而更受到洗錢犯罪分子看重。例如運(yùn)用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移犯罪所得、將非法資金用于購買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，通過理財(cái)產(chǎn)品的增值收益來達(dá)到洗錢的目的等。

互聯(lián)網(wǎng)的高科技化、虛擬化、復(fù)雜性、隱蔽性和跨區(qū)域性等特征，為洗錢犯罪分子提供了可乘之機(jī)?；ヂ?lián)網(wǎng)洗錢不受時(shí)間、空間等的限制，交易成本相對(duì)低廉，而且能夠通過網(wǎng)絡(luò)將贓錢迅速在全球范圍內(nèi)進(jìn)行“清洗”，從而達(dá)到使贓錢合法化的目的。常見的互聯(lián)網(wǎng)洗錢的方式主要有網(wǎng)上銀行、互聯(lián)網(wǎng)賭博、通過設(shè)立在線的空殼銷售公司的自買自賣或者是P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)取＠没ヂ?lián)網(wǎng)進(jìn)行洗錢，能夠迅速“消化”犯罪分子的巨額犯罪收益，而且在目前網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制尚未真正成熟健全的情況下，也大大降低了洗錢犯罪的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于跨國洗錢的犯罪分子而言，互聯(lián)網(wǎng)更是為其提供了得天獨(dú)厚的“優(yōu)勢”。顯而易見，利用互聯(lián)網(wǎng)洗錢的行為危害性極大，其既能夠嚴(yán)重破壞國家的經(jīng)濟(jì)金融秩序，又能夠輕而易舉地使國家財(cái)政遭受重大損失，還可以更為容易地逃避金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。除此之外，一旦互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢犯罪分子借助于“地下錢莊”和外匯黑市等從事大規(guī)模的非法交易，這必將對(duì)整個(gè)資本市場造成強(qiáng)有力的沖擊。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)洗錢的隱患，放任其發(fā)展只會(huì)促使不法分子進(jìn)行更為瘋狂的洗錢犯罪活動(dòng)，更為肆無忌憚地逃避法律制裁，這樣的局面最終會(huì)嚴(yán)重影響整個(gè)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，因而有必要運(yùn)用法律手段對(duì)互聯(lián)網(wǎng)洗錢的行為進(jìn)行規(guī)制。

二、打擊互聯(lián)網(wǎng)洗錢犯罪面臨的挑戰(zhàn)

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展，洗錢手段不斷更新，利用互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)洗錢的方法和技術(shù)也日益隱蔽的情況下，如何更好地打擊和遏制利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的洗錢犯罪？如何運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)更好地預(yù)防和發(fā)現(xiàn)犯罪？對(duì)于跨境交易，如何運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)更好地對(duì)洗錢犯罪予以監(jiān)控？又該如何更好地加強(qiáng)反洗錢國際間的交流和合作？種種問題的提出，都將促使我們對(duì)反洗錢領(lǐng)域的工作做進(jìn)一步的研究和探討。因而，與傳統(tǒng)金融交易方式不同，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，反洗錢工作面臨著更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

（一）洗錢行為“隱蔽”，追查困難

值得注意的是，由于洗錢犯罪并沒有可直接識(shí)別的受害者，其行為缺乏引人注目的可譴責(zé)性，因而直接發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的線索本身已十分困難。除此之外，與傳統(tǒng)交易方式不同，如今，在線支付方式大部分可接受匿名開戶，如電子錢包和網(wǎng)絡(luò)支付等。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢極易導(dǎo)致偵查工作陷入困境。

圖1 洗錢的代際轉(zhuǎn)移關(guān)系［1］

（二）網(wǎng)絡(luò)認(rèn)證無法有效識(shí)別客戶身份

在實(shí)際的操作中，互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)在對(duì)客戶身份的識(shí)別上明顯弱于傳統(tǒng)銀行，銀行可以通過柜臺(tái)與客戶進(jìn)行面對(duì)面的身份識(shí)別，然而在互聯(lián)網(wǎng)渠道下，投資者從身份信息的提供到具體業(yè)務(wù)的辦理均可以采取匿名方式，從而為不法洗錢分子提供了更為便捷的渠道。

（三）可疑資金追蹤困難

由于互聯(lián)網(wǎng)交易采取無紙化，一旦網(wǎng)站的保密技術(shù)被黑客破解或由于電腦系統(tǒng)本身的故障，都極易導(dǎo)致交易記錄的泄露、丟失，從而導(dǎo)致反洗錢監(jiān)管部門后續(xù)調(diào)查客戶身份和追蹤可疑交易等陷入困境。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)無法對(duì)每一筆的資金來源和資金用途進(jìn)行回訪核實(shí)，這就為洗錢者借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)清洗黑錢提供了便利，使掩飾、隱瞞違法犯罪所得收益成為可能。只要登錄網(wǎng)上銀行服務(wù)器或者網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，洗錢分子通過密鑰認(rèn)證即可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬，瞬間轉(zhuǎn)移違法犯罪所得收益，不受時(shí)間和地域限制。因而，在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)操作中，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的智能化和虛擬性導(dǎo)致對(duì)資金的追蹤檢測更為困難。

（四）缺乏完整有效的法律監(jiān)管體系

由于各國的國情不同，對(duì)洗錢罪的上游犯罪的規(guī)定也各有不同。雖然已有國際公約對(duì)洗錢犯罪作出明文規(guī)定，要求國家間加強(qiáng)反洗錢的交流與合作。但事實(shí)上，由于各國法律體系的差異、對(duì)洗錢犯罪的重視程度不同以及立法技術(shù)水平的差異等原因，導(dǎo)致各國在打擊洗錢犯罪的法律規(guī)制上也不可能實(shí)現(xiàn)無縫對(duì)接。從中國國內(nèi)看，現(xiàn)有的洗錢犯罪的法律規(guī)定也需要進(jìn)一步的完善。

三、宏觀視野：域外洗錢網(wǎng)絡(luò)的技術(shù)監(jiān)控和法律規(guī)制

（一）域外國家反洗錢網(wǎng)絡(luò)技術(shù)監(jiān)控

1.美國

為全面、高效地掌握洗錢犯罪的動(dòng)向，美國建立起以金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)（FinCEN）為樞紐的蛛網(wǎng)式反洗錢監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)?！癋inCEN是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)，一個(gè)用制度和技術(shù)手段組建起來的政府內(nèi)的反洗錢情報(bào)網(wǎng)絡(luò)，一個(gè)連接起金融機(jī)構(gòu)和執(zhí)法機(jī)關(guān)的網(wǎng)絡(luò)，一個(gè)組織起各個(gè)職能相關(guān)部門的網(wǎng)絡(luò)。”［2］FinCEN能夠提供強(qiáng)大的信息共享機(jī)制，可以通過“通信平臺(tái)（Plateform）”和“門戶（Gateway）”程序讓執(zhí)法機(jī)關(guān)通過派駐FinCEN的專家或是自己的網(wǎng)絡(luò)終端利用FinCEN的信息和技術(shù)資源實(shí)現(xiàn)對(duì)案件的間接支持。FinCEN作為金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)，從最大限度地發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪層面上看，可謂是戰(zhàn)功赫赫。

2.德國

德國金融情報(bào)中心（FIU）建立于2002年8月15日，于2003年6月加入世界金融情報(bào)中心組織埃格蒙特集團(tuán)（EgmontGroup）。德國聯(lián)邦刑事犯罪偵查局負(fù)責(zé)洗錢刑事犯罪的偵查，而FIU就隸屬于德國內(nèi)政部下屬的聯(lián)邦刑事犯罪偵查局（BKA）。FIU成立后便致力于向有關(guān)遏制和打擊洗錢和恐怖主義融資犯罪的機(jī)構(gòu)介紹其主要工作成果，以便加強(qiáng)與各有關(guān)機(jī)構(gòu)的溝通和交流，實(shí)現(xiàn)長期對(duì)話機(jī)制。FIU網(wǎng)頁建立在聯(lián)邦犯罪調(diào)查辦公室官方網(wǎng)站（www.bka.de）的子目錄中。FIU.Net是歐盟范圍內(nèi)各家FIU之間安全交換情報(bào)的網(wǎng)絡(luò)，德國FIU于2005年4月25日正式加入FIU.Net。

3.澳大利亞

澳大利亞交易分析與報(bào)告中心（Australian Transaction Reports Analysis Centre，簡稱AUSTRAC）是負(fù)責(zé)國家反洗錢工作的專門機(jī)構(gòu)，扮演著雙重角色，其既是金融情報(bào)機(jī)構(gòu)又是反洗錢和反恐融資機(jī)構(gòu)的監(jiān)管者。目前，AUSTRAC的規(guī)劃系統(tǒng)已經(jīng)建成，大部門的交易報(bào)告都將通過“網(wǎng)絡(luò)電子數(shù)據(jù)傳送系統(tǒng)”來收集，除了AUSTRAC內(nèi)部用戶可以通過“交易查詢系統(tǒng)”來查詢交易報(bào)告外，凡與AUSTRAC建立協(xié)作關(guān)系的聯(lián)邦或州的相關(guān)機(jī)構(gòu)等經(jīng)授權(quán)后均可聯(lián)網(wǎng)直接查詢有關(guān)的交易報(bào)告。

（二）國際反洗錢的法律規(guī)制

1.聯(lián)合國

聯(lián)合國是國際上最重要的國際性組織，雖然沒有制定專門的反洗錢公約，但在認(rèn)識(shí)到洗錢同毒品犯罪、跨國有組織犯罪的緊密聯(lián)系基礎(chǔ)上，已在《聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥品公約》（簡稱《聯(lián)合國禁毒公約》）（1988年）、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》（2000年）、《聯(lián)合國反腐敗公約》（2003年）等三個(gè)國際公約上專門設(shè)置了與打擊洗錢活動(dòng)密切相關(guān)的條款。

2.歐洲

歐洲理事會(huì)是世界上第一個(gè)關(guān)注洗錢問題的國際性組織，1990年的《反洗錢公約》和2005年的《反洗錢和恐怖融資公約》明確了采用以刑法和刑事合作的懲治手段進(jìn)行反洗錢。歐盟理事會(huì)和歐洲議會(huì)的四個(gè)反洗錢指令（1991年、2001年、2005年、2015年）則側(cè)重以金融防范和行政合作來預(yù)防洗錢。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，歐盟主要采取立法的方式予以規(guī)制，如歐盟要求非銀行金融機(jī)構(gòu)必須取得與銀行機(jī)構(gòu)同樣的營業(yè)執(zhí)照才能從事第三方支付業(yè)務(wù)。

3.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)

巴塞爾銀監(jiān)會(huì)是名副其實(shí)的全球金融監(jiān)管領(lǐng)域中最有影響力的組織，由西方10國集團(tuán)的中央銀行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成，于1975年成立，其宗旨在于促進(jìn)國際在銀行監(jiān)管事宜上的合作。巴塞爾銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于防止犯罪分子利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》于1998年12月通過，內(nèi)容主要包括前言和原則聲明兩個(gè)部分，而聲明的內(nèi)容則與反洗錢活動(dòng)密切相關(guān)。

4.反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（FATF）

反洗錢金融行動(dòng)特別工作組是目前非常具有影響力的國際反洗錢和反恐融資領(lǐng)域的權(quán)威性政府間國際組織。其制定的反洗錢四十項(xiàng)建議和反恐融資九項(xiàng)特別建議（即FATF40+9項(xiàng)建議），是世界上反洗錢和反恐融資的最權(quán)威文件。

5.沃爾夫斯堡金融機(jī)構(gòu)集團(tuán)

2002年的《全球私營銀行反洗錢指南》中對(duì)接受客戶的一般指南、接受客戶所需要額外關(guān)注的情形、升級(jí)客戶的資料、發(fā)現(xiàn)不正?；蚩梢山灰讜r(shí)的措施、監(jiān)視、控制職責(zé)、報(bào)告、教育和培訓(xùn)等對(duì)具體的反洗錢步驟和措施予以詳細(xì)規(guī)定。

四、中國反洗錢的法律規(guī)制與建議

（一）“反洗錢”的刑法規(guī)制

我國反洗錢罪名體系的形成經(jīng)歷了從無到有的過程。舊刑法規(guī)定了“窩贓、銷贓罪”，在1990年的《關(guān)于禁毒的決定》中增設(shè)了“掩飾、隱瞞毒贓性質(zhì)、來源罪”。直到1997年刑法，在191條的洗錢罪中將“毒品犯罪”“黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪”“走私犯罪”納入到洗錢的上游犯罪中，并在第312條和349條分別規(guī)定了“窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、銷售贓物罪”和“窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪”。2001年的《刑法修正案（三）》對(duì)第191條洗錢罪的上游犯罪進(jìn)行了修改，增加了“恐怖活動(dòng)犯罪”；2006年的《刑法修正案（六）》進(jìn)一步擴(kuò)大了上游犯罪的范圍，增設(shè)了“貪污賄賂犯罪”、“破壞金融管理秩序犯罪”，以及“金融詐騙犯罪”。至此，我國刑事立法關(guān)于第191條洗錢罪的上游犯罪就包含了“毒品犯罪”“黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪”“恐怖活動(dòng)犯罪”“走私犯罪”“貪污賄賂犯罪”“破壞金融管理秩序犯罪”“金融詐騙犯罪”等7類犯罪類型?！缎谭ㄐ拚福穼?duì)第312條的“窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、銷售贓物罪”也進(jìn)行了修改，將罪名改設(shè)為“掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得利益罪”，并在刑事處罰上增加“情節(jié)嚴(yán)重”作為第二檔法定刑（即處3年以上7年以下有期徒刑）。為了回應(yīng)FATF對(duì)該罪的批評(píng)，我國《刑法修正案（七）》（2009年）再次對(duì)第312條進(jìn)行了修改，將單位增設(shè)為犯罪主體。

為了進(jìn)一步完善洗錢犯罪體系，加大反洗錢的力度，2009年11月，最高人民法院頒布了《關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》。2015年5月，最高人民法院及時(shí)發(fā)布了《關(guān)于審理掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件適用法律若干問題的解釋》，從而使得定罪判決的數(shù)量得以實(shí)質(zhì)性地增加，司法效果顯著。

（二）與“反洗錢”相關(guān)的法律、法規(guī)

《中華人民共和國反洗錢法》《中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部等關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》等文件的印發(fā)，進(jìn)一步加大了對(duì)洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的監(jiān)測和打擊力度，明確了對(duì)個(gè)人和單位實(shí)施的洗錢行為進(jìn)行法律制裁，構(gòu)成犯罪的則需要依法追究刑事責(zé)任，同時(shí)也在相關(guān)的條文設(shè)置中明確了預(yù)防和打擊互聯(lián)網(wǎng)洗錢犯罪的要求。

（三）對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢工作開展的建議

利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行洗錢犯罪的活動(dòng)日益增加，因而如何在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下采取有效措施打擊和遏制洗錢犯罪，則成為中國反洗錢工作的重點(diǎn)內(nèi)容之一。

1.加快刑事立法監(jiān)管進(jìn)程，打擊互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢犯罪

由于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展日新月異，因而立法機(jī)關(guān)應(yīng)該適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的需求，借鑒國外先進(jìn)的立法經(jīng)驗(yàn)，從而完善我國在打擊互聯(lián)網(wǎng)洗錢犯罪領(lǐng)域的立法工作。如在刑事法律中，上游犯罪實(shí)施者對(duì)洗錢犯罪的刑事責(zé)任該如何承擔(dān)？是否應(yīng)該在立法中明確利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行洗錢的犯罪類型？運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行“自我洗錢”的行為該怎樣規(guī)制？是否應(yīng)該將洗錢犯罪進(jìn)行系統(tǒng)化、獨(dú)立化的立法？目前，洗錢罪上游犯罪所規(guī)定的范圍依然不能滿足我國打擊洗錢犯罪的需要，是否應(yīng)該進(jìn)一步擴(kuò)大洗錢罪上游犯罪的范圍？隨著互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢金額的日益膨脹、洗錢手段的日益復(fù)雜化，由此導(dǎo)致的對(duì)金融秩序的嚴(yán)重破壞是否應(yīng)該適當(dāng)加重洗錢罪的刑事責(zé)任？這些都是立法者在完善洗錢罪立法時(shí)所需要考慮的問題，未來的刑事立法應(yīng)該在此基礎(chǔ)上不斷完善，立法機(jī)關(guān)也應(yīng)該審慎設(shè)置符合罪刑相適應(yīng)原則的規(guī)制互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢犯罪的刑法。

2.加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢監(jiān)測技術(shù)［3］

中國應(yīng)該逐步建立起覆蓋全國的反洗錢交易數(shù)據(jù)采集網(wǎng)絡(luò)，在實(shí)現(xiàn)采集所有銀行類金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大數(shù)據(jù)采集源，建立起涵蓋證券、期貨、保險(xiǎn)行業(yè)等可報(bào)送的可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)，從而最終建成一個(gè)覆蓋全國的安全高效的反洗錢交易數(shù)據(jù)采集網(wǎng)絡(luò)。建議互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)盡快建立大額和可疑交易資金監(jiān)測系統(tǒng)，加強(qiáng)系統(tǒng)的軟、硬件建設(shè)，從而有助于洗錢犯罪的發(fā)現(xiàn)和偵查。

3.加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢技術(shù)領(lǐng)域的投入

要進(jìn)一步提高反洗錢監(jiān)測分析的能力，中國反洗錢信息中心應(yīng)該加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)反洗錢技術(shù)領(lǐng)域的投入，不斷完善互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站和其他技術(shù)手段，以國外先進(jìn)的反洗錢系統(tǒng)為參照，充分考慮我國反洗錢的工作成果，通過提高系統(tǒng)運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)本幣、外幣監(jiān)測的一體化，高效整合多種數(shù)據(jù)，為政府各部門以及社會(huì)公眾提供安全可靠的信息交換，努力建成智能化、網(wǎng)絡(luò)化的反洗錢應(yīng)用系統(tǒng)，從而大幅度提高我國打擊洗錢犯罪的能力。

4.完善互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制度，加強(qiáng)反洗錢的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管

金融機(jī)構(gòu)要建立健全客戶身份識(shí)別制度，真正做到“了解你的客戶”，建議實(shí)行網(wǎng)絡(luò)交易實(shí)名制，禁止交易各方使用匿名賬戶并進(jìn)行匿名交易。網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商以及政府監(jiān)管部門也應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管，共同致力于維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定，從而促進(jìn)反洗錢工作取得更大進(jìn)展。

5.按平等互惠原則參與反洗錢國際合作

反洗錢工作，是一項(xiàng)跨部門、跨地域、跨行業(yè)的系統(tǒng)工程，中國應(yīng)該加強(qiáng)與各國金融情報(bào)機(jī)構(gòu)之間的技術(shù)合作與情報(bào)交流，按照平等互惠的原則，在我國法律法規(guī)允許范圍內(nèi)，開展情報(bào)交換，實(shí)現(xiàn)信息共享。同時(shí)，在嚴(yán)格遵守國際法和國內(nèi)法的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)與其他國家在反洗錢領(lǐng)域的刑事司法協(xié)助的合作，從而更為有效地打擊互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢領(lǐng)域的跨國犯罪。

6.構(gòu)建跨刑事與金融技術(shù)的反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)

無論是機(jī)構(gòu)監(jiān)管還是功能監(jiān)管，都能夠在一定程度上遏制洗錢犯罪，然而，二者又有其弊端存在。由于洗錢犯罪本質(zhì)上是由上游犯罪來決定的，然而，上游犯罪屬于刑事領(lǐng)域的范圍，并不受金融領(lǐng)域的監(jiān)管。因此，如果能夠形成跨領(lǐng)域的專業(yè)部門來監(jiān)管洗錢犯罪，必將能夠從整體上提高監(jiān)管的有效性。這樣一個(gè)專業(yè)機(jī)構(gòu)的設(shè)立，不僅可以提高對(duì)反洗錢監(jiān)管數(shù)據(jù)的利用效率，也能夠有力地監(jiān)管洗錢犯罪。［4］

五、結(jié)語

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，反洗錢犯罪日益變得隱蔽和復(fù)雜。如何運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有力地打擊洗錢犯罪，如何進(jìn)一步加強(qiáng)國際間的信息交流和共享，如何完善法律法規(guī)以更好地預(yù)防洗錢犯罪等，都成為當(dāng)前反洗錢工作部門亟須解決的問題。鑒于不同國家（地區(qū)）對(duì)于洗錢的上游犯罪的規(guī)定不同，因而反洗錢國際合作要特別加強(qiáng)可疑信息共享、工作協(xié)同機(jī)制建設(shè)、雙邊和多邊司法援助體系構(gòu)建等工作。［1］高新技術(shù)的發(fā)展，在促進(jìn)人們生活便利快捷的同時(shí)，也改變了傳統(tǒng)的犯罪方式，因而在加強(qiáng)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)查處洗錢犯罪的同時(shí)，也應(yīng)該加強(qiáng)法律體系的建設(shè)，以有效打擊洗錢犯罪，維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。

［1］高增安.國家反洗錢的理論與戰(zhàn)略探討［J］.社會(huì)科學(xué)，2010，（02）：24-29，187.

［2］姜維.反洗錢國際經(jīng)驗(yàn)與借鑒［M］.北京：中國金融出版社，2010：17.

［3］于春敏，周艷軍.互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代反洗錢防御體系的構(gòu)建［J］.財(cái)經(jīng)科學(xué)，2014，（11）：22-30.

［4］侯合心，張思.反洗錢監(jiān)管模式的國際比較與借鑒［J］.財(cái)經(jīng)科學(xué)，2011，（05）：10-17.

D924.3

A

1671-2862（2017）04-0047-05

2017-07-23

孫艷秋，女，安徽亳州人，華東政法大學(xué)在讀碩士研究生，研究方向：刑法學(xué)。