互聯(lián)網(wǎng)金融對大眾投資理財觀念的影響

戎鑫

摘 要：隨著我國社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，推動了我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，伴隨著各種理財項目的興起，互聯(lián)網(wǎng)金融市場競爭越來越激烈，近幾年，人們對如何獲取更大的理財收益頗為關(guān)注，伴隨著社會市場上理財渠道的不斷增多，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正在慢慢影響和轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊纳罾碡敺绞胶屠碡斢^念，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷發(fā)展，使得大部分投資者的理財觀念發(fā)生了巨大的變化。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融對大眾投資理財觀念的影響進行分析和研究。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；理財；監(jiān)管

隨著我國社會經(jīng)濟發(fā)展機制的不斷改革和創(chuàng)新下，興起以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)為平臺的金融行業(yè)，由于其門檻低、比較方便快捷等優(yōu)勢很快引起了廣泛的關(guān)注，使得互聯(lián)網(wǎng)金融投資發(fā)展速度越來越快；伴隨著多種多樣的理財工具的不斷興起，互聯(lián)網(wǎng)金融市場競爭力越來越大，拓寬了理財渠道，也增加了很多新型的理財項目，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融正在逐漸轉(zhuǎn)變大眾的理財方式，近幾年，隨著我國科學信息技術(shù)水平的不斷提升，許多網(wǎng)上支付功能越來越豐富，比如，人們現(xiàn)在出門只要帶上手機就行了，利用支付寶錢包、微信支付都可以在商場和超市購買各種各樣的商品，人們出門打車不用支付現(xiàn)金，微信里面還可以進行搶紅包的活動，增添了人們生活當中的樂趣，這些現(xiàn)象都表明了人們的生活理財消費習慣受到了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的影響，使得人們的理財觀念發(fā)生了巨大的轉(zhuǎn)變，由于其門檻低、方便快捷以及較高的經(jīng)濟效益等是促使其發(fā)展迅速的重要原因。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展導致大眾投資理財發(fā)生變化

隨著我國社會經(jīng)濟飛速發(fā)展，我國人們的生活水平和生活質(zhì)量得到了顯著的提升，因此，人們用在理財投資方面的資金比較寬裕；當前，傳統(tǒng)的理財投資渠道主要有購買股票、房地產(chǎn)、銀行存款、藝術(shù)品、貴金屬等，這些均是對專業(yè)知識技能要求較高的投資理財渠道，由于購買股票的風險比較高，人們很少會去選擇此種投資理財渠道，由于互聯(lián)網(wǎng)金融沒有較高的門檻限制，為用戶提供方便快捷的服務(wù)，使得人們的投資資金可以獲取較高的市場經(jīng)濟收益，促進個人理財市場的發(fā)展；另外，就目前我國很多中小型企業(yè)而言，由于信用程度和企業(yè)發(fā)展實力有限，使得中小型企業(yè)利用傳統(tǒng)的金融機構(gòu)難以獲取預(yù)想的市場經(jīng)濟效益，隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅速發(fā)展，為我國大多數(shù)中小型企業(yè)提供更多的市場經(jīng)濟收益獲取資源，通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺獲取更多的運營資金，其中包含了個人理財項目和企業(yè)融資等，為中小型企業(yè)的市場經(jīng)濟效益提供更多的資金來源渠道，促使市場上越來越多高市場經(jīng)濟收益的投資理財產(chǎn)品不斷興起[1]。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺與傳統(tǒng)的貨幣市場基金進行比較，其具有流動性強的優(yōu)勢，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的實時贖回和轉(zhuǎn)賬結(jié)算相比于傳統(tǒng)的貨幣市場基金更加的方便快捷，使得互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品與銀行存款存在的風險水平和流動性等方面沒有較大的差異性，與家庭金融理財投資選擇中占據(jù)顯著的優(yōu)勢，隨著微信理財通、余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的不斷興起發(fā)展背景下，使得我國金融市場經(jīng)濟發(fā)展受到了巨大的影響，我國金融市場產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模不斷擴大，以及互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的使用客戶正在逐漸增多，使得我國傳統(tǒng)的銀行活期存款理財方式受到了巨大的沖擊，新型的互聯(lián)網(wǎng)金融理財方式正在逐漸被人們受接受，并且受到了廣大用戶群體的歡迎。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下對大眾理財市場發(fā)展的建議及對策

2.1 強化互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管

當前我國還沒有明確的法律法規(guī)對互聯(lián)網(wǎng)金融市場進行規(guī)范化管理，以及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的標準規(guī)定沒有得到明確等，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融市場發(fā)展的風險和潛在的危機隨時可能爆發(fā)，伴隨著市場上互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品項目和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)越來越多樣化，使得互聯(lián)網(wǎng)金融存在的市場經(jīng)濟風險和危機越來越需要得到高度的重視；首先，互聯(lián)網(wǎng)金融理財工具產(chǎn)品中具有明顯的風險，分別為：政策風險、技術(shù)風險和信用風險等，比如余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融理財工具產(chǎn)品等；其次，由于我國目前還沒有設(shè)立明確的法律法規(guī)對互聯(lián)網(wǎng)金融市場發(fā)展進行有效的監(jiān)管，對于互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中出現(xiàn)非法集資、詐騙等敏感金融犯罪案件無法進行有效的監(jiān)督和管理，并且當前使用的P2P網(wǎng)貸平臺上面老板卷款跑路的現(xiàn)象越來越嚴重；最后，部分從外國引進的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不符合我國社會經(jīng)濟發(fā)展要求，在國內(nèi)開展某種互聯(lián)網(wǎng)金融項目就可能會被認定為非法證券活動，因此，給互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過程中存在著巨大的潛在法律政策風險；針對這些現(xiàn)象，需要不斷采取有效的措施加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的管理和監(jiān)督力度，對潛在的風險和危機進行強有力的把控，根據(jù)現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實際情況進行分析和研究，采取相應(yīng)的對策解決當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的風險和潛在的危機，這是當前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，應(yīng)當引起我國政府的高度重視[2]。

2.2 加強互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的知識技能培訓

在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，大部分的參與者和用戶都不具備專業(yè)的金融理論知識和專業(yè)技能，但這部分人民群眾正是推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的主體力量，因此，為了能夠讓互聯(lián)網(wǎng)金融參與者與消費者更加清楚的認識互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展理念和宗旨，以及更加深入的了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，以及有效加強消費者對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的風險意識，以及提高消費者對互聯(lián)網(wǎng)金融投資消費的判斷力，幫助消費者減輕在互聯(lián)網(wǎng)金融投資中的風險負擔和經(jīng)濟壓力，非常有必要開展互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的教育工作，另外，在互聯(lián)網(wǎng)金融提供者在宣傳投資理財產(chǎn)品的同時，不可故意不告知消費者互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財產(chǎn)品當中存在的市場經(jīng)濟風險和危機，需要通過耐心的講解其有關(guān)的風險問題，加強人們對互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財產(chǎn)品風險意識，有效降低人們參與互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財過程中存在的風險和危機。

2.3 加強整個行業(yè)的自律性

加強互聯(lián)網(wǎng)金融整個行業(yè)的自律性，主要是為了對互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)進行有效監(jiān)管采取的措施，每個行業(yè)都應(yīng)當擁有相對應(yīng)的自律性，其自律性主要是指讓行業(yè)準則更加規(guī)范化，維護行業(yè)之間的良性競爭，以及維護每個用戶之間和互聯(lián)網(wǎng)金融的正當市場經(jīng)濟利益等方面的有效途徑，通過互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)部進行有效的溝通交流，可以避免產(chǎn)生互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在發(fā)展過程中出現(xiàn)信息不對稱現(xiàn)象，可以促進有效降低互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的經(jīng)營風險和潛在的危機發(fā)生幾率，還可以維護相同互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之間的市場經(jīng)效益，鼓勵同種互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之間發(fā)生良性競爭，互相促進發(fā)展，以及實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)部的相互協(xié)作共同創(chuàng)造出更多的市場經(jīng)濟效益，通過構(gòu)建第三方行業(yè)協(xié)會組織，比如互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、第三方支付協(xié)會以及P2P行業(yè)協(xié)會等，加強每個行業(yè)之間的有效監(jiān)督和管理，以及每個行業(yè)之間可以相互進行正確的指導工作，促進行業(yè)之間取得雙贏，提升行業(yè)之間的市場經(jīng)濟效益[3]。

3 結(jié)語

綜上所述，隨著我國社會經(jīng)濟的飛速發(fā)展，推動了我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，伴隨著眾多互聯(lián)網(wǎng)金融理財項目和理財工具的興起，使得大眾投資理財發(fā)生了巨大的變化，為人們的生活提供更加方便快捷的服務(wù)，提升人們的個人理財投資市場經(jīng)濟收益。

參考文獻

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[2]吳效峰.互聯(lián)網(wǎng)金融對大眾投資理財觀念的影響[J].時代金融，2017，（02）：53+58. [2017-08-24].

[3]蔡英杰，蔣鵬程，姜珊. 大眾選擇互聯(lián)網(wǎng)金融余額理財產(chǎn)品的影響因素分析——以余額寶為例[J/OL].安徽農(nóng)業(yè)科學，2015，43（20）：311-314.endprint