大米和雞蛋，從生產到餐桌的故事

許智博

中國人三餐中最基本的食材，其產業(yè)鏈被京東金融所覆蓋和加速后，正以更快的速度和更高的安全標準，從生產一線走向人們的餐桌。

再過一個星期，黑龍江五?？h的水稻又會開始一年一次的收割季節(jié)。如果都是大晴天，晾曬的稻捆會在積溫下散發(fā)出好聞的米香。除了農民和收割工人，在米香里穿梭的還有全國各地的糧食商，來自遼寧的王兵就是他們中的一員。他們白天開著能跑爛路的皮卡，挨個村子去簽收購合同，第二天就要換成卡車、帶著現(xiàn)金，將初步脫殼加工之后的大米裝車，拉回屬于自己的糧庫和加工廠。

千里之外的山東諸城，離市中心30多公里的石屋子山的一片丘陵，車子從王海青自己修的水泥路上直通他的養(yǎng)雞場正門。從門口的消毒通道進入院子，在丘陵的頂端，一座現(xiàn)代化的雞舍和撿蛋車間通過一條自動化的傳送帶連接起來。

養(yǎng)雞場剩下的工程還在按部就班地進行著。另外一間同等規(guī)模的雞舍正在封頂，等待溫控、通風、自動投喂飼料的數(shù)據(jù)線調配完畢，就可以迎接雞苗進來，一座跟撿蛋車間同等大小的禽類產品研究中心也已經(jīng)建好，陸續(xù)投入使用。在半山腰，工人們正在平整另外一塊土地，然后這里將蓋起一座將雞糞處理加工成有機肥的車間。

大米和雞蛋，中國人三餐里最基本的食材和營養(yǎng)源。也許在一般人的印象里，由于農業(yè)生產方式受制于資金和節(jié)氣，依舊帶著某些田園牧歌式的節(jié)奏。然而在這個時代，無論它們所代表的農業(yè)生產是否與電商發(fā)生關聯(lián)，還是會一起被金融科技所覆蓋和加速，以更快的速度和更高的安全標準，從生產一線以最高效率走向人們的餐桌。

一條“非典型”成功之路

恰當?shù)娜照?、早晚大幅的溫差和?yōu)良的水質，漫長的一年成熟期，讓五常大米從清朝道光年間就成了皇室貢米，留下了“五常米、帝王糧”的民說。如今的五常，擁有293家具有大米加工資質的企業(yè)，倉儲能力10萬噸的“彩橋米業(yè)”就是其中一家，也是王兵收購的稻米的中轉站。在這里，稻米會被低溫儲藏，按批次經(jīng)過純物理的精加工、包裝之后，源源不斷地南下“入關”，發(fā)往北上廣。

“彩橋米業(yè)”是沈陽信昌糧食貿易有限公司在五常設立的生產基地，信昌是一家比較典型的中國式家族式企業(yè)，由來自沈陽新民的趙氏姐弟七人經(jīng)營。

由于小加工廠生產的大米沒有品牌，糧食批發(fā)商會壓價壓得很兇，2005年，23歲的弟弟趙文臣和家人一起決定，要改變小作坊式的生產，去工商局注冊一個公司。姐弟們籌資100萬重建新廠房、引進新設備，還跟當?shù)貛资畟€種糧大戶簽訂合同，成立種植合作社，由他們提供優(yōu)質的種子和化肥，并且以高出平均收購價5毛錢的價格，保證了收購糧食的質量，將加工廠生產的大米通過了那時才剛剛實行一年多的“QS”認證——那時大米是國內首批使用質量安全準入標準的五類食品之一。

注冊公司的同時，“信昌”也新建了一支營銷隊伍，對糧食收購的范圍一路向北，往吉林和黑龍江拓展，產品銷售的范圍則一路南下，向北京和上海擴展。王兵和趙文君夫妻兩人就這樣一起來到北京王四營扎營銷售。

他們和其他的糧商們日常并無不同：每天在自己攤位里等著批發(fā)商、渠道商或者是小超市的零售商來“上貨”，然后將大米運到指定的倉儲或超市，用王兵的話說，“幾百袋也賣，10袋、20袋也賣，一袋就賺個8毛、1塊”，一年也賣不出多少。賣自己家的大米雜糧之余，他們又注冊了一個銷售公司，也做起了二級批發(fā)商。

那時凡客誠品在線上把幾十塊錢的襯衫賣到哄搶，讓王兵夫婦對于陳年關于電商的理論非常關注：“所以我們感覺，首先是必須打造品牌，保證品質才能開辟一條新的路，然后是，全國市場通過互聯(lián)網(wǎng)才能打造，像我們平常自己鋪是非常非常慢的，大米的復購率比襯衫高多了，凡客能做那么火，我們也應該試試?！?/p>

2010年，京東商城擴大商品類目，夫妻倆得到消息后開始寫郵件申請，交材料，談合作。

網(wǎng)店剛開張時，每天有六七袋的訂單，趙文君說，“入駐第一周做了一個促銷，一天就賣上千袋，我們感覺就是挺詫異的，這么快真有買的？”

夫妻兩人當機立斷，組建了80多人的運營團隊，注冊了“柴火大院”和“十月稻田”大米產品的商標品牌?！暗谝荒晔?00%的增長，后面基本每年銷售額都保持150%的增速”，第三年，他們便將大米放進京東的倉儲，由京東去配送和收款，隨后又轉為了京東的自營商品，成為同類目的第一名。今年618當天，800萬的銷售額比2010年一年的都多。

“后端”的銷量越往上走，“前端”的收購壓力也開始增大。在新民，信昌尚還可以通過多年的口碑，跟種植戶們商量好將購糧款交付時間延后幾天，“像在五常， 10月和春節(jié)前一般有兩個新米收購高峰，是公司現(xiàn)金流最吃緊的時候?！壁w文君說，“五常農民就是給我現(xiàn)錢我就給你米，要想把品質把控好必須是好米、好價。和優(yōu)質的種植戶我們必須做合作才能保證拿到米，5月份就簽合同，預付30%的錢，種子、化肥免費提供，然后給他們一個高于平均收購價的基礎價格，如果收購時市場價比合同還高，就會再提?！?/p>

對于信昌“先儲存再銷售”的經(jīng)營模式來說，用于糧食收購的資金差不多占企業(yè)資金流總量的80%。就在一家人想辦法調配資金去“支援”前端的時候，他們在網(wǎng)店后臺看到了一個叫“京保貝”的廣告——這是京東金融當時的“企業(yè)金融板塊”推出的第一款“保理產品”。

傳統(tǒng)銀行做的同類產品，有的是要必須按照每張交易訂單、單筆應收賬款去確定貸款的額度，有的雖然會為企業(yè)按照一定訂單的數(shù)量做成“單據(jù)池”，但一旦涉及某些復雜合同，就無法滿足保理要求。如果回款期不長，很多企業(yè)都不會選擇去走繁復的流程，使用這樣“雞肋”的貸款。

而“京保貝”為了解決企業(yè)這樣的痛點，在保留了“單據(jù)池”模式的基礎上，利用企業(yè)在京東商城平臺上積攢下的退貨率、庫存和商品等多種數(shù)據(jù)來動態(tài)“量化”單筆應收賬款風險，從而計算出可以貸給企業(yè)的資金金額。這樣一來，原本銀行里需要雙方人來交割解決的流程，變成了可以用大數(shù)據(jù)計算來“驅動”的環(huán)節(jié)，讓貸款效率大大提高，在京東商城上的企業(yè)可以憑借自己的應收賬款的數(shù)據(jù)，最快3分鐘即可完成從申請到放款的全過程，單筆融資從萬元到上億元不等，業(yè)務融資期限很長，融資金額和還款時間還可由商家自主決定。

信昌的申請很快得到了回復，融資的過程非常簡單：信昌先與京東商城簽訂購銷協(xié)議，按照協(xié)議，7天之內要配貨發(fā)貨到京東的倉儲，貨物“入庫”的同時，就形成了一單通常要幾十天之后才會到賬的“應收賬款”，如果雙方一個月內連續(xù)發(fā)生交易，那么就會形成一個“單據(jù)池”。

“產生‘單據(jù)池之后，我們?yōu)樾挪硕ㄒ粋€‘池額度，然后系統(tǒng)會按照一定的時間期限，自動減去返點、退貨等等的金額，再計算出一個‘水位線，這個‘水位就是信昌在這個時間期限里的可以融到的資金，高的時候可以達到‘池額度的80%甚至到90%，低的時候也差不多是60%到70%，遠遠超過銀行同類貸款的授信比例?！本〇|金融相關負責人介紹說，“我們并不規(guī)定信昌拿到錢后做什么，只需要他們按時足額還款?！?/p>

信昌能成為“京保貝”的“種子用戶”，一方面源于3年來在京東平臺上出眾的數(shù)據(jù)，另一方面，信昌供應鏈建設也讓京東金融很看重：為了整合電商的線下配送，王兵夫婦組建了60多人的物流團隊，在北京和上海分別成立物流中轉中心，保障公司的大米和雜糧產品合理分配到全國20多個電商平臺的近100家倉庫。

“當時信昌能很快通過審批還有一個原因，”負責人說，“他們家做的事，其實也是在回饋當?shù)氐霓r民，讓農民增收，帶動了整個大區(qū)域的發(fā)展?！边@句話也并非虛言，除了在新民和五常的加工廠吸納勞動力，信昌每年在糧食收購方面覆蓋東三省幾十萬的大米和玉米農戶，營銷和物流團隊里很多的大學生都是來自東北的高校。

“京保貝”的使用模式也讓信昌感覺到很“給力”：“審批快，靈活度也很高，我們家一有資金需求，幾秒鐘就會到賬。”合作一開始，“水位線”就達到80%?！昂帽任覀內霂?萬塊錢的糧食，他們給我們貸出8000塊?！焙献魅旰?，這個比例已經(jīng)達到了“京保貝”的最高額度95%。

這筆融資讓信昌大大縮短了企業(yè)的資金循環(huán)時間，把賬期從60天縮短到了10天左右，“騰”出來的錢，加上非糧食收購季節(jié)可以從“京保貝”里得到的融資，正好可以用到年底和春節(jié)前網(wǎng)購高峰期的促銷和廣告方面去。

“為了增加我的品牌影響力，做推廣的后備資金起碼更充足了。我們這幾年在京東增長快，跟金融支持是密不可分的?！壁w文君說。

如今，信昌每年線上與線下的銷售比例已經(jīng)變成了6：4，京東平臺一家就占去三成的銷量。對于王兵和趙文君夫妻來說，2009年后，每天工作10多個小時的節(jié)奏仿佛就像二次創(chuàng)業(yè)，越發(fā)無法停下：“對我們家族來講，這么多年搞糧食，干成一件事，這不是問題。但現(xiàn)在已經(jīng)不是家族的問題了，能不能把幾個品牌通過平臺做好，會讓你更有責任感。團隊這么多人，這么多大學生，你總不能讓他們在這里啥都得不到吧？”

一個現(xiàn)代化養(yǎng)雞場

匹配了智慧金融

如果說信昌是京東生態(tài)的助推器收益者，那么王海青則是在京東生態(tài)之外的收益者。

在養(yǎng)雞之前，他在南方經(jīng)營著一個公司，為大型廠礦、工程的巨型工程車提供特種輪胎，還曾與山東生產輪胎的企業(yè)聯(lián)手，研發(fā)出國產的特種輪胎，打破了國外輪胎品牌對市場的壟斷。

但他與農業(yè)養(yǎng)殖并非一點關系也沒有。由于母親從他小時就開始辦養(yǎng)豬場，姐姐的工作則與歐洲著名的禽業(yè)養(yǎng)殖設備供應企業(yè)荷蘭豐荷瑪克（Vencomatic Netherland）集團在江蘇的“UFO陽光雞房”相關，他后來便回老家投資了養(yǎng)雞場，與泰國正大集團的飼料、畜禽和食品業(yè)務方面的負責人都成了商業(yè)伙伴，而姐姐那里則提供了國際先進的養(yǎng)雞場管理理念和技術。

王海青于去年投資創(chuàng)建的“山東牧族生態(tài)農業(yè)科技有限公司”，目前主要就是為正大做OEM產品，大家“抱團取暖”，實現(xiàn)雙贏。七八年前，因為看好山東作為養(yǎng)殖大省的增長空間，他和幾個朋友也一起投資辦了一個“傳統(tǒng)”的養(yǎng)雞場，但只投錢不管理，等真的“進了”這個行業(yè)，王海青才發(fā)現(xiàn)里面的困難和“學問”都挺大。

困難的主要是資金：養(yǎng)蛋雞的生產周期不短，投資線很長，但因為傳統(tǒng)的金融風控體系看重的是固定資產，所以很難獲得銀行的貸款支持。

“賣雞蛋是最不劃算的，品牌蛋一大堆，一個老太太買蛋，挑花眼了，她買誰的都可以。因為我的雞蛋成本就很高，雞蛋的保鮮期和易碎，讓產品很難跨區(qū)域銷售。而把雞蛋加工成蛋粉，從蛋膜提取出來營養(yǎng)成分做成高價值的保健品，這些問題就都解決了。”王海青多次出國考察后，發(fā)現(xiàn)這個行業(yè)還有許多價值沒有被開發(fā)出來。他指著那套僅僅占去了1/4車間的撿蛋、洗蛋、殺菌、印標、分級、包裝的荷蘭進口自動化生產線，說，“這個車間剩下的地方，就是給雞蛋深加工生產線準備的?！?/p>

消毒之后進入一期投產的135米長、容納著15萬羽美國“海蘭一號”蛋雞的雞舍，沒有一點雞糞的味道。雞舍的頂棚和側壁上，是各種設計巧妙的大小通風設備，幾十個溫度探測器時刻不停監(jiān)控著每個區(qū)域的溫度和濕度，非常直觀地顯示在控制室的控制臺上。在雞舍外事先通過設備自動處理好的飼料通過投食系統(tǒng)投放，一條可以卡住雞蛋的傳送帶將從雞籠里滾出來的雞蛋循環(huán)送到隔壁的撿蛋車間。

但千算萬算，意外的支出還是會有的。王海青指著辦公室窗外300立方米的儲水設備說，“北京農大的老師帶著儀器跟我選址半個月，這里最合適，結果山上沒有水！打了兩口深井，又買了一套儲水和凈水的設備，100多萬出去了?！?/p>

因為不斷追加投資，王海青發(fā)現(xiàn)，第一期工程可以進行投產時，自己買飼料和疫苗的錢已經(jīng)很緊張了。

王海青并不缺少融資渠道，因為看好他的項目，有兩家國企集團的金融企業(yè)一直有意給他的養(yǎng)雞場放貸千萬以上，只是利率都不低。恰在此時，一個跟京東有業(yè)務往來的朋友為他帶來了京東金融農村金融數(shù)據(jù)農貸負責人王瑞和另一個數(shù)據(jù)農貸項目經(jīng)理，項目經(jīng)理人并沒有說要怎么做，只是說，我們可以將利率降到4.1。

王海青憑常識判斷覺得利率在5以上，覺得項目經(jīng)理在忽悠，沒想到對方說，我知道你肯定不服氣，來，我們說數(shù)據(jù)。

就在養(yǎng)雞場的辦公室里，王瑞開始給王海青講大數(shù)據(jù)和“智慧金融”是如何可以建立起一個框架，計算出如何滿足他的資金需求和合理的利率。在華爾街做了十幾年精算和數(shù)據(jù)風控的王瑞，詳細詢問王海青從雞苗進籠起的不同階段消耗的飼料、免疫、人工、水電，王海青給了他一組數(shù)據(jù)，王瑞在紙上畫了一個函數(shù)模型曲線，就開始給他計算。

那時的王海青并不知道，其實王瑞在介紹的，是他和他的團隊花了一年時間收集了幾大農業(yè)養(yǎng)殖行業(yè)數(shù)據(jù)而開發(fā)的“養(yǎng)殖貸”，王瑞的團隊詳細分解了養(yǎng)雞的過程里，養(yǎng)殖戶貸款到手之后如何按照需要分配花銷的每一步，將麻煩的資金統(tǒng)籌通過大數(shù)據(jù)計算之后變成了金融后臺“自己運行”的工作：比如雞苗剛進欄時，需要的飼料遠沒有大雞那么多，京東金融可以精準計算到每一天每一只雞需要多少克飼料，再將飼料總量的款項打給提供飼料的企業(yè)，定時、定量、定點、定向“按需供貨”，利率自然低下來很多。用王瑞的話說，使用京東“養(yǎng)殖貸”的同時，“小農式的養(yǎng)殖方式就已經(jīng)變成了傻瓜式的、一鍵式的養(yǎng)殖方式，養(yǎng)殖戶不需要為自己的資金擔心，也不需要為自己養(yǎng)殖的很多細節(jié)擔心。”

聰明的王海青聽完之后的第一反應是：輕松了，因為連跟銀行打交道的環(huán)節(jié)都省了?！叭绻且淮涡园奄J款給我的話，初期我賬上一大堆錢閑著，利率這么高，每天考慮去理財去保值，可理財也有風險啊。而（養(yǎng)殖貸）這個錢不需要經(jīng)過我的賬，他們直接給正大付飼料款就完了，我就是要飼料，飼料過來，雞仔吃了，馬上成長，賣了錢，還款就自然而然解決了。”

雖然第一次見面過后，王瑞還不能結合“牧族生態(tài)”養(yǎng)雞場的數(shù)據(jù)立刻給王海青一套完成的方案，但是精明的王海青卻對京東金融團隊建立了好感，這并非完全是因為那套讓他拍手叫絕的“智慧金融”概念，而更多的是因為對方的工作態(tài)度：“就跟我們和工人一起，在外面吃大鍋菜。”

當然，“養(yǎng)殖貸”也并非不講風控，只是風控的坐標變成了養(yǎng)殖戶的經(jīng)驗和管理水平。在京東金融的建議下，開始使用“養(yǎng)殖貸”后，王海青已經(jīng)在京東金融技術人員的幫助下，著手再次改造已經(jīng)非常先進的雞舍，要在雞舍里嵌入一套“物聯(lián)網(wǎng)”，將現(xiàn)在每天人工手抄的溫度、濕度、飼料、喂水等一大堆數(shù)據(jù)實現(xiàn)自動上傳到京東金融的數(shù)據(jù)后臺。這個改造對王海青來說并不簡單，因為兩臺分別來自美國和荷蘭的設備并沒有對接第三方軟件的接口，還要取得生產商的授權，“美國那套已經(jīng)切進去了，改造一個就10萬元”。

但王海青對此一點都不抵觸，因為改造也讓他對養(yǎng)雞場的工作更加輕松，“哪塊溫度如果高了，手機上就立刻能看見了”。這種輕松同樣貫穿于他使用京東金融的過程，“京東金融的錢對我養(yǎng)雞場的基礎建設推動巨大，是真真正正的智慧金融，所以現(xiàn)在京東金融的合作我第一感覺是很爽?！?/p>

大半年下來，“養(yǎng)殖貸”已經(jīng)伴隨著雞舍第一批的蛋雞度過了一波產蛋高峰，第二批15萬羽雞苗正在上海的育苗公司長大，等待成熟后運到王海青的第二個雞舍。隨著跟京東金融的合作越發(fā)深入，雙方的信任程度也日益加深，王海青向京東金融提供了很多針對不同層級、屬性的養(yǎng)殖企業(yè)的“戰(zhàn)略推薦”建議，讓京東金融部門更加了解養(yǎng)殖行業(yè)的多樣性。

“我覺得金融科技的潛力不是‘多大，是‘無限大?！蓖鹾Ｇ嗾f，“京東金融如果在這條路上非常光亮，我是鐵了心跟京東金融合作的，我之前就曾說過，京東金融隨時可以過來跟我談股權。”

在中國的廣大農村里，還有更多的王兵和王海青們，需要京東金融這類產品的出現(xiàn)。將數(shù)據(jù)風控技術引入傳統(tǒng)的生產養(yǎng)殖業(yè)，用大數(shù)據(jù)和智慧金融解決農民們的貸款難題，這是他們以前根本無法想象的。

“其實京東金融一直是個比較有社會責任感的企業(yè)。在我們看來，發(fā)展農村金融是一個時代的需要，是社會發(fā)展的需求。我們利用了自己的優(yōu)勢，從產業(yè)鏈角度將上下游銜接，又將扶貧需求和整場的金融需求有效對接，既幫助了創(chuàng)業(yè)者，也帶動了一個區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展，甚至改善了當?shù)氐沫h(huán)境問題，由此形成一個良性循環(huán)的模式?！崩钌袠s解釋，“很多人問我們，京東金融到底是為了扶貧，還是為了做農村金融？我覺得，這兩者其實是不矛盾的。中國農村沉淀著無數(shù)的潛力，等待拓荒。它們就像沙漠中的水，其實是有的，但如何收集呢？京東金融便成了這樣一個探尋者。我們不斷探索、試錯，尋找新的方式，最后回饋到社會，大家最終都成了獲益者?！?