縣域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)中的分類評(píng)價(jià)研究

趙福春+苗閆+劉曉宇

摘要：文章主要探討了縣域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)工作中分類評(píng)價(jià)問題，結(jié)合黑龍江省63個(gè)縣域的特點(diǎn)，從地域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)差別角度入手利用區(qū)位熵方法對(duì)黑龍江省63個(gè)縣域進(jìn)行了分類，并據(jù)此提出了縣域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)應(yīng)進(jìn)行分類評(píng)價(jià)的觀點(diǎn)，同時(shí)闡述了金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)中分類評(píng)價(jià)的意義及啟示，以便于縣域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)工作的細(xì)化研究，以期基于特色縣域經(jīng)濟(jì)打造特色金融服務(wù)之路。

關(guān)鍵詞：縣域金融生態(tài)環(huán)境；分類評(píng)價(jià)；區(qū)位熵；金融結(jié)構(gòu)

作為農(nóng)業(yè)大省，黑龍江省縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)全省經(jīng)濟(jì)起著重要的基礎(chǔ)性作用和帶動(dòng)作用，同時(shí)縣域經(jīng)濟(jì)與縣域金融的良性互動(dòng)也是突破縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展瓶頸的必由之路，而金融生態(tài)環(huán)境概念從生態(tài)學(xué)的角度基于時(shí)空兩個(gè)維度系統(tǒng)地描述了金融業(yè)生存的外部環(huán)境以及金融與經(jīng)濟(jì)的互動(dòng)關(guān)系，近年來，學(xué)者們、金融業(yè)管理部門以及研究機(jī)構(gòu)對(duì)于縣域金融生態(tài)環(huán)境的評(píng)價(jià)研究方興未艾。

但是，金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)工作的目的是尋找金融發(fā)展路徑，通過量化縣域之間的差距尋找發(fā)展“洼地”，同時(shí)基于此提出具有效率性及針對(duì)性的改進(jìn)意見，最終能夠獲得金融服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具有區(qū)域特色的策略。而目前縣域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)工作在評(píng)價(jià)中往往只是對(duì)某一區(qū)域內(nèi)的縣域進(jìn)行直接評(píng)價(jià)，或按縣域歸屬地區(qū)進(jìn)行評(píng)價(jià)，而沒有考慮縣域之間地域、環(huán)境資源及主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)模式的不同，這樣不能在評(píng)價(jià)工作中凸顯縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色，不便于制定細(xì)化的具有特色的金融產(chǎn)品創(chuàng)新及金融服務(wù)策略及金融生態(tài)環(huán)境改進(jìn)策略，筆者認(rèn)為縣域金融生態(tài)環(huán)境在綜合評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，應(yīng)該再次進(jìn)行分類評(píng)價(jià)研究，基于綜合評(píng)價(jià)及分類評(píng)價(jià)結(jié)果給出改善縣域金融生態(tài)環(huán)境，發(fā)展特色金融之路的對(duì)策建議。

基于上述思考，參考了學(xué)者們已有的研究，并結(jié)合縣域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)的特點(diǎn)，我們嘗試對(duì)黑龍江省63個(gè)縣域進(jìn)行分類研究，從而方便后續(xù)的金融生態(tài)環(huán)境分類評(píng)價(jià)工作的開展。

一、縣域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)研究文獻(xiàn)梳理

自從金融生態(tài)環(huán)境概念提出以來，得到了國內(nèi)學(xué)者的廣泛認(rèn)可和重視，由于其可操作性強(qiáng)，具有實(shí)踐意義，所以研究金融生態(tài)環(huán)境的成果層出不窮，歸納起來主要有兩個(gè)層面，一是理論層面。即關(guān)于金融生態(tài)內(nèi)涵的探討，如白欽先（2001）、周小川（2004）、李揚(yáng)（2005）等學(xué)者的研究；二是實(shí)踐層面。即金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系、排名及對(duì)策研究的探討，如湖南大學(xué)金融管理研究中心（2009）、各級(jí)各地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。這些具有中國特色的研究為金融生態(tài)環(huán)境研究奠定了基礎(chǔ)，但是在現(xiàn)有的研究中也發(fā)現(xiàn)對(duì)省際及城市金融生態(tài)環(huán)境研究較多，較少對(duì)農(nóng)村縣域金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行研究，更是忽視在評(píng)價(jià)中基于縣域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)或主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)模式進(jìn)行分類評(píng)價(jià)研究。

二、基于縣域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)視角的黑龍江省63個(gè)縣域分類研究

金融歸根結(jié)底是服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)行業(yè)，一個(gè)縣域金融生態(tài)環(huán)境如何其最終判斷標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是，該金融生態(tài)系統(tǒng)及金融運(yùn)行狀況能夠很好地與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況結(jié)合及互動(dòng)，特色經(jīng)濟(jì)需要特色金融的同步扶持。因此縣域金融是否能夠扶持地區(qū)特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，是否能夠幫助縣域經(jīng)濟(jì)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級(jí)，是否運(yùn)行穩(wěn)定可靠應(yīng)是衡量縣域金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)劣的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)之一。

筆者認(rèn)為，進(jìn)行縣域金融生態(tài)環(huán)境分類評(píng)價(jià)研究主要是考察縣域金融結(jié)構(gòu)是否與縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)或經(jīng)濟(jì)特色相匹配。而研究縣域經(jīng)濟(jì)特色首先要理清其主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)狀況。本文使用區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)中的區(qū)位熵方法，采用2011～2015年黑龍江省63個(gè)縣域及全省經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)均值進(jìn)行了計(jì)算和分類。其中數(shù)據(jù)均來源于黑龍江省統(tǒng)計(jì)年鑒及國家統(tǒng)計(jì)局。

在區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)中，區(qū)位熵是判斷一個(gè)產(chǎn)業(yè)是否構(gòu)成區(qū)域?qū)I(yè)化部門或衡量某一產(chǎn)業(yè)的某一方面在特定區(qū)域的相對(duì)集中程度的重要指標(biāo)，它是分析判定區(qū)域產(chǎn)業(yè)的比較優(yōu)勢(shì)和競爭力的主要依據(jù)。因此區(qū)位熵在衡量某一區(qū)域要素的空間分布情況，反映某一產(chǎn)業(yè)部門的專業(yè)化程度、以及某一區(qū)域在高層次區(qū)域的地位和作用等方面，是一個(gè)很有意義的指標(biāo)。在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)研究中，運(yùn)用區(qū)位熵指標(biāo)主要是分析區(qū)域主導(dǎo)專業(yè)化部門的狀況。其中熵是比率的意思。區(qū)位熵的計(jì)算公式是：

LQij=公式（1）

其中，LQij是j地區(qū)的i產(chǎn)業(yè)在全國的區(qū)位熵，qij為j地區(qū)i產(chǎn)業(yè)的相關(guān)指標(biāo)（例如產(chǎn)值、就業(yè)人數(shù)等）； qj為j地區(qū)所有產(chǎn)業(yè)的相關(guān)指標(biāo)；qi指在全國范圍內(nèi)i產(chǎn)業(yè)的相關(guān)指標(biāo)；q為全國所有產(chǎn)業(yè)的相關(guān)指標(biāo)。一般而言，LQij值越高，地區(qū)產(chǎn)業(yè)集聚水平就越高。一般來說，當(dāng)區(qū)位熵大于1時(shí)，則該地區(qū)的某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)在全國有優(yōu)勢(shì)；當(dāng)區(qū)位熵小于1時(shí)，則處于劣勢(shì)。基于該原理，本文計(jì)算黑龍江省各縣域區(qū)位熵的公式為：

區(qū)位熵（A）=（黑龍江省某縣域第一（二、三）產(chǎn)業(yè)GDP/該縣域全部產(chǎn)業(yè)GDP）/（全省第一（二、三）產(chǎn)業(yè)GDP/全省全部產(chǎn)業(yè)GDP） 公式（2）

一般說來，A>1，可以認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)是地區(qū)的專業(yè)化部門，具有比較優(yōu)勢(shì)和競爭力，該產(chǎn)業(yè)或其產(chǎn)品可以對(duì)外擴(kuò)張或者輸出，其值越大，專業(yè)化水平越高；A=1時(shí)，表明該地區(qū)該產(chǎn)業(yè)處于均勢(shì)，專業(yè)化水平與全省相當(dāng)，該產(chǎn)業(yè)或其產(chǎn)品，既不能輸入，也不需輸出；如果A<1，說明該地區(qū)該產(chǎn)業(yè)處于比較劣勢(shì)，競爭力較弱，專業(yè)化水平低于全省，該產(chǎn)業(yè)是自給性部門，還需要從區(qū)域外引進(jìn)該產(chǎn)業(yè)或者輸入該產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品滿足區(qū)域內(nèi)的需要。表1給出了基于2011～2015年經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)均值計(jì)算的全省63個(gè)縣域區(qū)位熵。

從2011～2015年均值數(shù)據(jù)計(jì)算得出的區(qū)位熵?cái)?shù)據(jù)可以看出，在63個(gè)縣域中第一產(chǎn)業(yè)區(qū)位熵大于1的縣域有62個(gè)，占總數(shù)的98%，即絕大多數(shù)縣域都以農(nóng)林牧漁業(yè)為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。一般認(rèn)為，區(qū)位熵大于2的產(chǎn)業(yè)在區(qū)域中具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，從表1可見，區(qū)位熵大于2的縣域多達(dá)42個(gè)，占所有縣域的67%，說明這些縣域完全可以自給自足并對(duì)外輸出。第二產(chǎn)業(yè)占有優(yōu)勢(shì)的縣域則明顯減少，只有10個(gè)縣域，占總縣域的16%，且區(qū)位熵?cái)?shù)值均介于1～2之間，說明其第二產(chǎn)業(yè)雖然存在比較優(yōu)勢(shì)，但是產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)并不明顯。在第二產(chǎn)業(yè)區(qū)位熵大于1的10個(gè)縣域中，大慶地區(qū)四個(gè)縣域第二產(chǎn)業(yè)區(qū)位熵均大于1，主要原因是采礦業(yè)，如石油天然氣開采，其他第二產(chǎn)業(yè)區(qū)位熵大于1的縣域第二產(chǎn)業(yè)集中在農(nóng)產(chǎn)品、食品加工，木材、林產(chǎn)品、煤、石化加工，綠色食品加工業(yè)等。第三產(chǎn)業(yè)區(qū)位熵大于1的縣域只有4個(gè)，僅占總數(shù)的6%，全部集中在哈爾濱地區(qū)及牡丹江地區(qū)，其中哈爾濱地區(qū)有2個(gè)縣域，可以看出大城市的帶動(dòng)和輻射作用非常強(qiáng)，另外牡丹江地區(qū)的綏芬河市和東寧市主要以口岸貿(mào)易帶動(dòng)第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展。endprint

從近5年的數(shù)據(jù)分析可以看出，黑龍江省63個(gè)縣域第一產(chǎn)業(yè)可以對(duì)外輸出，但是由于沒有第二產(chǎn)業(yè)的深加工支持和第三產(chǎn)業(yè)的運(yùn)輸、金融等服務(wù)支持，導(dǎo)致農(nóng)林牧漁業(yè)產(chǎn)品必定以低附加值方式輸出為主，很明顯這成為了黑龍江省發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的瓶頸。對(duì)于這種縣域經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，金融業(yè)應(yīng)該圍繞穩(wěn)定第一產(chǎn)業(yè)，支持第二產(chǎn)業(yè)，發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)的原則設(shè)計(jì)機(jī)制潤滑實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)的最終目標(biāo)。因此在金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)中，也應(yīng)該根據(jù)產(chǎn)業(yè)布局的差別對(duì)縣域進(jìn)行分類評(píng)價(jià)，給出有針對(duì)性的金融服務(wù)策略。為此，筆者根據(jù)各縣主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)情況，對(duì)63個(gè)縣進(jìn)行了分類。如表2所示。

三、進(jìn)行縣域金融生態(tài)環(huán)境分類評(píng)價(jià)的意義及啟示

（一）依據(jù)縣域產(chǎn)業(yè)特色使用開放性指標(biāo)體系

由于金融業(yè)最終是服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的服務(wù)部門，因此，筆者認(rèn)為，金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)不僅指金融業(yè)賴以生存的外部環(huán)境評(píng)價(jià)，更應(yīng)該考慮區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與區(qū)域金融結(jié)構(gòu)之間的互動(dòng)關(guān)系，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)適當(dāng)?shù)幕A(chǔ)上（即主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)分工符合區(qū)域比較優(yōu)勢(shì)），區(qū)域金融結(jié)構(gòu)是否匹配區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展應(yīng)該成為金融生態(tài)環(huán)境分類評(píng)價(jià)指標(biāo)設(shè)置的考量之一。只有當(dāng)金融結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相匹配，金融才能真正滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長（林毅夫，2009；Demirguc-Kunt&Levine，2011；Cull&Xu，2011；Kpodar&Singh，2011；佟健等，2015）。因此有必要在分類評(píng)價(jià)中，區(qū)別于之前金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)中指標(biāo)體系應(yīng)用于所有被評(píng)價(jià)對(duì)象的情況，實(shí)現(xiàn)開放性指標(biāo)體系。也就是在分類評(píng)價(jià)中，根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色及主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)不同，使用不同的指標(biāo)體系，通過加入衡量縣域金融與縣域發(fā)展模式的切合度指標(biāo)來衡量同一類別區(qū)域間金融與主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的互動(dòng)關(guān)系。

比如在黑龍江省第一產(chǎn)業(yè)主導(dǎo)的49個(gè)縣域中進(jìn)行分類評(píng)價(jià)，指標(biāo)體系中可以刪除第二產(chǎn)業(yè)及第三產(chǎn)業(yè)占比的指標(biāo)，加入產(chǎn)業(yè)金融相關(guān)率指標(biāo)，即縣域產(chǎn)業(yè)金融資產(chǎn)總值/產(chǎn)業(yè)GDP（其中產(chǎn)業(yè)金融資產(chǎn)總值可以使用一定時(shí)期縣域金融機(jī)構(gòu)存款總額+產(chǎn)業(yè)貸款總額）；也可以設(shè)置定性指標(biāo)，比如針對(duì)第一產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大、抵押物缺乏的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)基于產(chǎn)業(yè)資金流通的需要，是否設(shè)置了相應(yīng)的信用增信或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制；針對(duì)以第一和第二產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)，特別是有園區(qū)集聚和知名企業(yè)的縣域，是否設(shè)置了產(chǎn)業(yè)鏈融資等創(chuàng)新融資方式來帶動(dòng)中小企業(yè)融資，通過整體產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)代替單個(gè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等方式化解產(chǎn)業(yè)融資困境，匹配主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求；針對(duì)第三產(chǎn)業(yè)占主導(dǎo)的縣域由于服務(wù)型企業(yè)較多是否設(shè)置了直接融資扶持渠道。如果有匹配相應(yīng)的金融服務(wù)，則該縣域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)得分會(huì)高于其他縣域，這樣使金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)工作更有針對(duì)性和實(shí)踐性。

（二）依據(jù)縣域產(chǎn)業(yè)特色開展動(dòng)態(tài)發(fā)展評(píng)價(jià)

縣域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)及發(fā)展模式是動(dòng)態(tài)的，產(chǎn)業(yè)升級(jí)是縣域發(fā)展的必由之路，從表1和表2可以看出，黑龍江省63個(gè)縣域中，78%的縣域只以第一產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，提高產(chǎn)品附加值，需要第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的配合；從長遠(yuǎn)來看，縣域發(fā)展需要城鎮(zhèn)化、現(xiàn)代化，也需要二、三產(chǎn)業(yè)的完善。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變遷需要金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整和資金的帶動(dòng)，因此在金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)工作中，也應(yīng)該關(guān)注金融業(yè)是否適合縣域產(chǎn)業(yè)升級(jí)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，是否符合縣域可持續(xù)發(fā)展的需要。比如在評(píng)價(jià)中設(shè)置動(dòng)態(tài)發(fā)展評(píng)價(jià)，研究產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整金融結(jié)構(gòu)是否跟進(jìn)調(diào)整，反過來金融結(jié)構(gòu)是否適合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整需要。

（三）依據(jù)縣域產(chǎn)業(yè)特色制定指向性金融創(chuàng)新方案

金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)工作的最后需要給出完善金融生態(tài)環(huán)境的策略，通過分類評(píng)價(jià)，可以了解縣域金融與經(jīng)濟(jì)的互動(dòng)關(guān)系，對(duì)于評(píng)價(jià)靠后的縣域，可以依據(jù)縣域產(chǎn)業(yè)特色制定指向性的金融創(chuàng)新方案，完善金融發(fā)展路徑。目前黑龍江省正在實(shí)施“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革，改革的內(nèi)容之一就是建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)，因此結(jié)合產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)制定金融創(chuàng)新方案尤為重要。筆者認(rèn)為，發(fā)展縣域金融工程是化解縣域金融風(fēng)險(xiǎn)、豐富資金融通渠道，調(diào)節(jié)金融結(jié)構(gòu)的有效思維路徑，對(duì)于指向性金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展策略的制定具有重要意義。比如結(jié)合第一產(chǎn)業(yè)主導(dǎo)縣域，以農(nóng)業(yè)為例，可以探索與農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體財(cái)產(chǎn)權(quán)利相關(guān)的金融創(chuàng)新，比如以土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房宅基地使用權(quán)作為擔(dān)保物的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、以財(cái)產(chǎn)權(quán)利未來收入為基礎(chǔ)的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品創(chuàng)新、可復(fù)制的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新、也可以探索為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系服務(wù)的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新，比如利用農(nóng)民熟悉的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)嫁接農(nóng)戶與期貨市場(chǎng)之間，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，有效對(duì)沖農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，從而降低涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)及貸款成本。為了支持各產(chǎn)業(yè)縣域中小企業(yè)融資，可以探索區(qū)域集優(yōu)的縣域中小企業(yè)集合票據(jù)創(chuàng)新，即在區(qū)域內(nèi)利用人民銀行的征信體系及對(duì)中小企業(yè)掌握的信息進(jìn)行優(yōu)選區(qū)域中小企業(yè)，并設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品使這些企業(yè)捆綁融資，在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行集合票據(jù)的方式獲得資金；也可以嘗試擔(dān)保公司支持的縣域中小企業(yè)融資信用增強(qiáng)創(chuàng)新、企業(yè)資本市場(chǎng)上市扶持制度創(chuàng)新等。通過金融創(chuàng)新促進(jìn)縣域金融發(fā)展、完善縣域金融生態(tài)環(huán)境，從而形成金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相匹配的良性循環(huán)。

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注：自2015年5月10日起，雙城市（縣）并入哈爾濱市，成為哈爾濱市雙城區(qū)，因此哈爾濱市持續(xù)多年的八區(qū)十縣（市）的行政區(qū)劃格局由此變?yōu)榫艆^(qū)九縣（市），這樣，從2015年5月10日起黑龍江省的縣域數(shù)量就從長期以來的64個(gè)縣域變更為63個(gè)縣域。

*基金項(xiàng)目：黑龍江省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)研究規(guī)劃項(xiàng)目《縣域金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)價(jià)及改進(jìn)對(duì)策研究》的階段性成果（項(xiàng)目編號(hào)：15JYD07）。

（作者單位：哈爾濱金融學(xué)院）endprint