不是恐婚，是“損失厭惡”

譚保羅

用金融學(xué)的概念來(lái)分析婚姻，一直是個(gè)有意思的事情。

之前，網(wǎng)絡(luò)上一個(gè)常見(jiàn)的路數(shù)是“資產(chǎn)分析法”，即把金錢(qián)和女性對(duì)等起來(lái)。那個(gè)網(wǎng)友耳熟能詳?shù)墓适率沁@樣的：一位美女希望嫁給最有錢(qián)的大佬，但一位華爾街精英不以為然，他指出，女人的姿色、身體會(huì)加速“折舊”，而男人的資產(chǎn)則會(huì)不斷增值，所以兩者會(huì)越來(lái)越嚴(yán)重地“錯(cuò)配”。

故事的結(jié)論是，金融大佬應(yīng)該不斷更換更年輕的配偶。同時(shí)，要請(qǐng)最好的民事律師，做財(cái)產(chǎn)和婚姻的分離，以免離婚時(shí)，被遲暮的美人拿走過(guò)多的財(cái)產(chǎn)。

這個(gè)故事充滿了“男權(quán)色彩”，也有一點(diǎn)對(duì)女性的不尊重，我不喜歡。用金融學(xué)的概念分析婚姻，應(yīng)該來(lái)點(diǎn)正能量。比如前幾天，我就寫(xiě)了一篇文章，用“逆向選擇”、“道德風(fēng)險(xiǎn)”和“激勵(lì)相容”等金融市場(chǎng)的概念來(lái)分析婚姻，特別是程序員“毒妻”案。

一些讀者朋友表示看了有啟發(fā)，但希望來(lái)點(diǎn)更有“指導(dǎo)價(jià)值”的。比如，為什么中國(guó)的大齡男女越來(lái)越多？為什么現(xiàn)在的人都有點(diǎn)“恐婚”？

說(shuō)實(shí)話，真相說(shuō)出來(lái)很殘酷，很冷血，也很簡(jiǎn)單。不妨反問(wèn)一下：為什么越是高房?jī)r(jià)的地方，人們結(jié)婚的年齡越大呢？比如，香港。

曾有統(tǒng)計(jì)顯示，在香港，年輕人在30歲以前結(jié)婚的已經(jīng)變成“稀有動(dòng)物”。而且，選擇終身單身的女性越來(lái)越多。媒體分析，這主要是女性收入增長(zhǎng)，更加獨(dú)立導(dǎo)致。

這似乎聽(tīng)起來(lái)很有道理，對(duì)嗎？等會(huì)再解答這個(gè)問(wèn)題。

關(guān)于“恐婚”，首先，你必須弄清行為金融學(xué)的一個(gè)概念—損失厭惡（Loss aversion），這個(gè)概念我之前的文章中已經(jīng)提到過(guò)很多次。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是人們擔(dān)心“損失”變成真的，所以不愿意它發(fā)生，希望推遲或者阻止它的發(fā)生。但是，最后它依然會(huì)發(fā)生。

一個(gè)簡(jiǎn)單的例子是，股民總是舍不得止損，越虧越多，輸?shù)镁狻槭裁?？因?yàn)楣蓛r(jià)暴跌，那只是浮虧，沒(méi)有變成真正的虧損，而止損拋售，則虧損馬上變成現(xiàn)實(shí)了。這就是“損失厭惡”，很簡(jiǎn)單吧。

其實(shí)，婚姻固然要談感情，但也是一次資產(chǎn)的大重組。幸運(yùn)的人，通過(guò)重組會(huì)資產(chǎn)增值，而倒霉的人，資產(chǎn)會(huì)減記。那么，在這個(gè)過(guò)程中，必然有發(fā)生損失厭惡這種情緒的可能性。

不過(guò)，因?yàn)榻Y(jié)婚時(shí)，雙方尚且年輕，如果都是青年才俊，未來(lái)必然可以創(chuàng)造可觀的財(cái)富。而這些未來(lái)的財(cái)富，完全可以覆蓋今天的損失。所以，大膽地去結(jié)婚吧。

遺憾的是，當(dāng)房?jī)r(jià)高到超過(guò)一個(gè)普通人職業(yè)生涯主要階段的收入總和時(shí)，以上這個(gè)“大膽結(jié)婚”邏輯就會(huì)被瞬間顛覆。

一套京滬的像樣點(diǎn)的房子，五六百萬(wàn)沒(méi)問(wèn)題，而普通的職業(yè)人士（如果沒(méi)有搭上搶房末班車(chē)），估計(jì)要20年才能掙到。也就是說(shuō)，由于資產(chǎn)擁有量的不同，兩個(gè)婚配的候選對(duì)象之間，相差了好幾個(gè)“職業(yè)生涯”的總收入。

于是，在這種情況下，婚姻的“資產(chǎn)重組”色彩必然凌駕于其他方面，至于“人品”、“感情”或許淪為了次要的考慮因素。其實(shí)，這不是功利和銅臭，而是理性人的正常選擇。當(dāng)然，也是一種無(wú)奈。

在某些境外的高房?jī)r(jià)城市（我就不說(shuō)哪里了），階層的分化其實(shí)就是按照房子來(lái)的。當(dāng)房?jī)r(jià)漲到20萬(wàn)人民幣每平米，普通的大學(xué)畢業(yè)新人工資卻不到1萬(wàn)人民幣，那么，多數(shù)人的職業(yè)生涯在夸張的高房?jī)r(jià)面前，都是沒(méi)有意義的—至少?gòu)呢?cái)富積累上講，的確如此。

稍有不慎，一場(chǎng)婚姻就讓自己跌落到另外一個(gè)財(cái)富階層，一輩子都難以翻身。那么，在這種情況下，你怎么能不“損失厭惡”，怎么能不“恐婚”呢？

不過(guò)，認(rèn)清了恐婚的本質(zhì)，也不要過(guò)分地悲觀。相信隨著改革的進(jìn)一步推進(jìn)，一線城市高房?jī)r(jià)問(wèn)題一定會(huì)得到遏制，留給普通人的空間會(huì)有的。那么，大膽去戀愛(ài)吧，年輕朋友。