互聯(lián)網(wǎng)金融與當(dāng)今電商發(fā)展方式淺談

唐海洋

【摘 要】論文首先對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念以及互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式進(jìn)行了簡(jiǎn)要的概述，并在此基礎(chǔ)上對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融與當(dāng)今電商發(fā)展的關(guān)系進(jìn)行了探討。最后提出了在當(dāng)今時(shí)代下，互聯(lián)網(wǎng)金融與電商的發(fā)展對(duì)策。

【Abstract】This paper firstly makes a brief overview of the concept of internet finance and the development model of internet finance. On this basis， the relationship between internet finance and the development of today's electricity supplier is discussed. Finally， it puts forward the countermeasures for the development of internet finance and the electricity supplier present era.

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；電商；關(guān)系；發(fā)展對(duì)策

【Keywords】 internet banking； electricity supplier； relationship； development strategy

【中圖分類(lèi)號(hào)】F830 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A 【文章編號(hào)】1673-1069（2017）10-0077-02

1 引言

作為互聯(lián)網(wǎng)中的虛擬空間，電商平臺(tái)不僅能夠?yàn)閭€(gè)人以及企業(yè)提供便利的網(wǎng)上交易平臺(tái)，還能夠?yàn)槠髽I(yè)提供網(wǎng)上商務(wù)服務(wù)，保證電商平臺(tái)各個(gè)交易主體及時(shí)的交流。而互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下發(fā)展起來(lái)的新型金融交易方式，其主要是運(yùn)用社交網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)工具，完成資金的支付、流通以及信息的交流，保證各個(gè)電商平臺(tái)交易的順利開(kāi)展。因此，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融與當(dāng)今電商的發(fā)展進(jìn)行探討，對(duì)于了解其未來(lái)的發(fā)展方向具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種將云計(jì)算技術(shù)、在線(xiàn)支付、社交媒體、門(mén)戶(hù)網(wǎng)站等互聯(lián)網(wǎng)工具作為載體，提供資金的有效融通、資源的合理配置以及價(jià)值、價(jià)格信息的發(fā)布與傳遞等服務(wù)的一種新型金融模式。在當(dāng)今網(wǎng)絡(luò)安全不斷加強(qiáng)的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融的適應(yīng)性不斷增強(qiáng)，得到了越來(lái)越多群體的認(rèn)可與使用。互聯(lián)網(wǎng)金融不僅實(shí)現(xiàn)了與傳統(tǒng)金融的有效對(duì)接，還具有互聯(lián)網(wǎng)的“分享、開(kāi)放、客觀(guān)、協(xié)同、公平”的精髓，使互聯(lián)網(wǎng)金融擁有更高的參與度、更大的透明度、更強(qiáng)的協(xié)作性以及更便捷的傳播速度，有效降低了金融交易的成本，為企業(yè)以及個(gè)人的網(wǎng)上交易提供了保障。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融的模式探索

3.1 信息豐富、透明、對(duì)稱(chēng)

傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)融資方式主要包括以下兩種：第一，融資模式蘊(yùn)含在市場(chǎng)交易中，比如國(guó)債股票；第二，在銀行中資金的流轉(zhuǎn)。這兩種融資方式都是將資金從存儲(chǔ)轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y者，而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生，資金的運(yùn)作模式也產(chǎn)生了深刻的影響。一個(gè)典型的例子就是網(wǎng)絡(luò)搜索發(fā)布以及社交網(wǎng)絡(luò)等，都與資本市場(chǎng)間的金融業(yè)務(wù)以及銀行間的金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生了極大的不同。究其根本，主要是互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的資源分配方式有所不同，如果人們有資金需求，就可以直接通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)獲得相關(guān)需求的匹配。在這一過(guò)程中，每個(gè)人都是直接參與到交易過(guò)程中，而銀行或者中介則不會(huì)參與到這一互動(dòng)中。這種互動(dòng)的開(kāi)展就要求互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境信息的公開(kāi)化、透明化以及大量化，從而為社會(huì)提供一個(gè)公平、優(yōu)化的發(fā)展機(jī)會(huì)。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，個(gè)人融資、投資創(chuàng)業(yè)以及小企業(yè)生存發(fā)展的擴(kuò)張都得到了良好的發(fā)展。

3.2 支付方式快捷、選擇方式多

對(duì)于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，都需要銀行支付來(lái)間接滿(mǎn)足相互之間的交易，而交易方式選擇則需要在整個(gè)交易過(guò)程中相互了解，并且交易雙方還需要進(jìn)行復(fù)雜縝密的設(shè)計(jì)以及具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避能力。簡(jiǎn)而言之。就是需要在交易過(guò)程中做大量的準(zhǔn)備以及決策，并且制定決策失敗的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，這就導(dǎo)致了交易門(mén)檻風(fēng)險(xiǎn)的提高。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，支付寶轉(zhuǎn)賬、visa支付、掃碼支付等進(jìn)入人們的生活，使得交易更加簡(jiǎn)捷、選擇性也更多，簡(jiǎn)化了人們進(jìn)行金融交易的中間步驟。

4 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)電子商務(wù)的支持

4.1 有利于電子金融與電子交易形成統(tǒng)一體

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的誕生，相應(yīng)的各種交易模式也逐漸出現(xiàn)并得到了極快的發(fā)展，比如商家對(duì)商家的B2B模式（代表阿里巴巴）、商家對(duì)消費(fèi)者的B2C模式（代表蘇寧易購(gòu)）、消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)者的C2C模式（代表淘寶）。此外，隨著電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之間默契的不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)團(tuán)購(gòu)模式，即C2B模式也開(kāi)始出現(xiàn)并發(fā)展。如今，將電子商務(wù)作為載體的互聯(lián)網(wǎng)金融正在逐漸增強(qiáng)自身的滲透力，以B2B為例，2016年我國(guó)B2B電子商務(wù)市場(chǎng)交易額達(dá)到16.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.14%。在B2B營(yíng)收上，2016年我國(guó)B2B電子商務(wù)平臺(tái)營(yíng)收規(guī)模為260億元，同比增長(zhǎng)18.18%[1]。

4.2 有利于推動(dòng)第三方支付平臺(tái)的發(fā)展

在互聯(lián)網(wǎng)金融中發(fā)展起來(lái)的第三方支付平臺(tái)，指的是網(wǎng)絡(luò)交易雙方在交易過(guò)程中，資金不會(huì)直接進(jìn)入到對(duì)方手中，而是暫時(shí)寄放在第三方支付的虛擬平臺(tái)上，這也是保障交易雙方利益的關(guān)鍵一步。我們大多數(shù)人都使用的支付寶，就是馬云創(chuàng)建的阿里巴巴旗下的一種第三方虛擬平臺(tái)，在這一平臺(tái)中，所有人都必須實(shí)名認(rèn)證，而且這一平臺(tái)還會(huì)保留所有人的交易信息，比如，可以讓交易雙方查詢(xún)對(duì)方的各項(xiàng)歷史交易數(shù)據(jù)，以及賣(mài)家的相關(guān)信譽(yù)情況，從而有效降低了在交易過(guò)程中的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，電子商務(wù)得到快速的發(fā)展，離不開(kāi)第三方平臺(tái)的支持，這也是保證電子商務(wù)實(shí)現(xiàn)與現(xiàn)實(shí)融合的關(guān)鍵所在[2]。

5 互聯(lián)網(wǎng)金融與當(dāng)今電商的發(fā)展對(duì)策endprint

5.1 大力發(fā)展電商金融

第一，相關(guān)行業(yè)應(yīng)加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融以及相關(guān)業(yè)務(wù)的宣傳，增加其社會(huì)知名度，尤其是銀行應(yīng)積極向客戶(hù)宣傳網(wǎng)絡(luò)信貸的優(yōu)勢(shì)，提高中小企業(yè)對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸的認(rèn)識(shí)以及信任。第二，應(yīng)保證信貸資金鏈的持續(xù)。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)而言，其應(yīng)調(diào)整好資金信貸結(jié)構(gòu)，將各項(xiàng)政策措施與信貸產(chǎn)品進(jìn)行有效融合，適當(dāng)降低信貸的準(zhǔn)入門(mén)檻，縮減中間的審批環(huán)節(jié)，進(jìn)而為電子商務(wù)的發(fā)展提供有利的資金保障[3]。

5.2 實(shí)現(xiàn)P2P模式的專(zhuān)業(yè)發(fā)展

在P2P模式中，小額借貸指的是互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)將額度非常小的資金聚集起來(lái)，進(jìn)而將其借貸給具有資金需求的人群的一種互聯(lián)網(wǎng)借貸模式。P2P小額借貸模式的社會(huì)價(jià)值不僅體現(xiàn)在能夠?qū)崿F(xiàn)社會(huì)閑散資金的有效利用，還能夠滿(mǎn)足個(gè)人的資金需求以及加快個(gè)人信用體系的發(fā)展。P2P小額借貸具有收益率高、門(mén)檻低、流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，其主要是針對(duì)現(xiàn)代青年人群，因而得到了極為廣泛的關(guān)注與認(rèn)可。在我國(guó)，P2P模式的代表就是愛(ài)錢(qián)進(jìn)，其在近日推出的理財(cái)產(chǎn)品中，年化收益率達(dá)到了12%左右，且僅需50塊錢(qián)就可以投資。總而言之，P2P模式的發(fā)展與當(dāng)今電商的發(fā)展需求相吻合，也更加符合互聯(lián)網(wǎng)金融的特質(zhì)與精神，所以必須要加大對(duì)專(zhuān)業(yè)P2P模式的發(fā)展[4]。

5.3 拓展資金來(lái)源渠道

目前，相關(guān)部門(mén)與行業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮資金對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融以及電商市場(chǎng)的作用，努力開(kāi)闊電商資金的來(lái)源渠道，使資金大量的流向電商市場(chǎng)。比如，作為阿里巴巴旗下的第三方支付平臺(tái)支付寶與天弘基金聯(lián)手為個(gè)人投資者打造的網(wǎng)絡(luò)閑置資金增值服務(wù)項(xiàng)目——余額寶，其不僅能夠?qū)崿F(xiàn)投資者資產(chǎn)增值的目的，還能夠在支付寶平臺(tái)上發(fā)布相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，讓用戶(hù)直接購(gòu)買(mǎi)。在2016年的報(bào)告數(shù)據(jù)中，余額寶規(guī)模為1.43萬(wàn)億元，已經(jīng)超過(guò)工商銀行個(gè)人活期存款余額的1.09萬(wàn)億元，正在逼近中國(guó)銀行的個(gè)人活期存款余額1.63萬(wàn)億元。中國(guó)基金報(bào)分析稱(chēng)，如果按照目前的增長(zhǎng)速度，余額寶在2017年9月底的規(guī)模有望超過(guò)中國(guó)銀行2016年全年的個(gè)人平均存款余額。

6 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，雖然近年來(lái)電子商務(wù)呈現(xiàn)出欣欣向榮的發(fā)展趨勢(shì)，但是我們也必須要認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融與電子商務(wù)的發(fā)展還處在一個(gè)初級(jí)探索的階段，目前大多數(shù)民眾以及中小企業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融以及電子商務(wù)的認(rèn)知度還不夠高，在發(fā)展過(guò)程中必然會(huì)遇到各種問(wèn)題，這就需要政府、企業(yè)、行業(yè)以及個(gè)人的共同努力，有效推動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

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【2】李學(xué)海，唐靖楠.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)電子商務(wù)的支持與發(fā)展[J].北方經(jīng)貿(mào)，2015（06）：66+68.

【3】鐘穎.以電商平臺(tái)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展探討[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究，2015（24）：89-91.

【4】劉自然，呂越.試分析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)電子商務(wù)的支持與發(fā)展[J].中國(guó)商論，2016（31）：12-13.endprint