創(chuàng)新信貸產(chǎn)品著力破解企業(yè)融資難題

姚亮

近年來，宜豐農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持“立足本土、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小”市場(chǎng)定位不動(dòng)搖，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共克時(shí)艱，研發(fā)出精細(xì)化、特色化、差異化、專屬化的金融產(chǎn)品，創(chuàng)新推出多種信貸產(chǎn)品，既有效破解了經(jīng)濟(jì)下行下期小微企業(yè)的資金困局，又有效管控了信用風(fēng)險(xiǎn)，有效助推了地方經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)持續(xù)增長(zhǎng)，走出一條合作共贏的發(fā)展新路子。

“百福流水貸”為企業(yè)送福音

為進(jìn)一步豐富信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品，解決廣大客戶特別是小微商戶的融資需求難題，近日，宜豐農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“百福流水貸”，為廣大小微金融企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。

“百福流水貸”是專為小微商戶量身打造的新型業(yè)務(wù)產(chǎn)品，相比傳統(tǒng)貸款模式，具有貸款易、手續(xù)簡(jiǎn)、審批快、額度高等諸多特點(diǎn)。該產(chǎn)品打破“貸款要抵押”這一規(guī)則，以結(jié)算流水代替抵押擔(dān)保的形式，對(duì)于符合貸款條件、資料齊全的“流水貸”客戶，從授信申請(qǐng)到貸款發(fā)放，在3個(gè)工作日內(nèi)即可完成。單個(gè)客戶流水貸總授信額度可達(dá)到100萬元，若無法滿足資金需求，可采用保證或抵質(zhì)押的組合方式提升額度。在客戶現(xiàn)金流日均余額達(dá)標(biāo)的條件下，可多次申請(qǐng)，周轉(zhuǎn)使用?！傲魉J”的推出，切實(shí)滿足了小微商戶的資金需求，為缺少抵質(zhì)押物或抵質(zhì)押不足的小微企業(yè)送來了福音。

“百福薪貸通”解決燃眉之急

買完新房，裝修資金卻不夠——宜豐縣雙峰林場(chǎng)的村官小劉可謂喜憂參半。正當(dāng)小劉一籌莫展之際，宜豐農(nóng)商銀行“精準(zhǔn)四掃”團(tuán)隊(duì)通過上門調(diào)查，及時(shí)為他發(fā)放了10萬元的“薪貸通”信用貸款，助其解決了燃眉之急?！跋氩坏接羞@么好的貸款產(chǎn)品，農(nóng)商銀行圓了我的新房夢(mèng)，真是太感謝了！”小劉激動(dòng)地說道。

為進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，滿足各類工作單位人員生活和消費(fèi)需求，宜豐農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出一款專為當(dāng)?shù)鼐哂蟹€(wěn)定、持續(xù)工資收入的工薪階層量身打造的信貸產(chǎn)品——“百福薪貸通”。該產(chǎn)品具備以下優(yōu)勢(shì)。一是手續(xù)簡(jiǎn)。無需抵質(zhì)押擔(dān)保，除居民身份證、結(jié)婚證、戶口簿等借款必要證明外，客戶只需提供收入證明、工資清單、協(xié)助催收（扣收）到期貸款本息承諾函，即可申請(qǐng)貸款。實(shí)行“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉(zhuǎn)使用”的管理方式，從貸款申請(qǐng)到發(fā)放在三個(gè)工作日內(nèi)即可完成。二是方式活。根據(jù)借款人年收入的兩倍或家庭凈資產(chǎn)的三分之一進(jìn)行授信，貸款金額最高可達(dá)30萬元。根據(jù)客戶經(jīng)濟(jì)情況、還款來源等確定授信期限，最長(zhǎng)可達(dá)5年，極大地滿足了工薪一族的消費(fèi)需求。三是利率低。借款利率按同期基準(zhǔn)利率上浮20%-30%執(zhí)行，若夫妻雙方均符合借款條件，還可享受利率優(yōu)惠。該產(chǎn)品一經(jīng)推出，便深受工薪階層的青睞，贏得了廣大客戶的一致點(diǎn)贊。

“百福光伏貸”助力精準(zhǔn)扶貧

為加大精準(zhǔn)扶貧力度，支持廣大農(nóng)戶脫貧致富，宜豐農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“百福光伏貸”，主要用于支持農(nóng)戶特別是建檔立卡貧困戶支付光伏發(fā)電設(shè)備款，“光伏貸”用戶成功安裝發(fā)電設(shè)備后，不僅可享受光伏發(fā)電帶來的用電便利，還可將余量電量銷售給國(guó)家電網(wǎng)公司，具有顯著的生態(tài)效益、環(huán)保效益和示范價(jià)值。

“百福光伏貸”是宜豐農(nóng)商銀行推出的一款信用貸款品種，貸款額度最高可達(dá)10萬元，最高授信期限為8年，一般客戶借款利率按同期基準(zhǔn)利率上浮20%，建檔立卡貧困戶執(zhí)行同期基準(zhǔn)利率。同時(shí)為緩解貧困戶的還貸壓力，該行根據(jù)借款人綜合收入情況設(shè)計(jì)了靈活的還款方式，對(duì)貸款期限在1年以內(nèi)（含）的客戶，采取按季結(jié)息、到期還本的還款方式；貸款期限在1年以上的客戶，采取等額本息等分期還款方式。

“百福光伏貸”的推出，是宜豐農(nóng)商銀行貫徹落實(shí)省聯(lián)社金融精準(zhǔn)扶貧工作部署的重要舉措，是實(shí)現(xiàn)由“輸血式”扶貧向“造血式”扶貧轉(zhuǎn)化的有效途徑。下一步，該行將加快項(xiàng)目跟進(jìn)步伐，堅(jiān)決打贏金融精準(zhǔn)扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。