宜豐農(nóng)商銀行“固本強(qiáng)基、提質(zhì)增效”的實(shí)踐與思考

姚亮

“固本強(qiáng)基、提質(zhì)增效”是農(nóng)商銀行順應(yīng)“新常態(tài)”的必由之路，也是深化改革的一項(xiàng)重要任務(wù)。面對復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)下行壓力，宜豐農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，牢牢把握固本強(qiáng)基、體質(zhì)增效總要求，堅(jiān)持“立足本土、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小”市場定位不動搖，扎實(shí)開展各項(xiàng)工作。

固本強(qiáng)基實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中求進(jìn)

堅(jiān)持不懈深耕“三農(nóng)”市場。固根本，關(guān)鍵在于堅(jiān)持“支農(nóng)支小”的目標(biāo)市場定位不動搖。近年來，宜豐農(nóng)商銀行牢固樹立“根在農(nóng)村、命在農(nóng)業(yè)、服務(wù)三農(nóng)”的發(fā)展理念，以發(fā)展農(nóng)業(yè)為中心，以農(nóng)民增收為核心，以支持涉農(nóng)企業(yè)為重點(diǎn)，竭力做實(shí)做優(yōu)涉農(nóng)貸款。一是扎實(shí)加大有效投放，做大信貸總量。通過農(nóng)戶小額信用貸款、財(cái)園信貸通、財(cái)政惠農(nóng)通等信貸產(chǎn)品加大支農(nóng)支小力度。二是積極尋找市場真空，創(chuàng)新貸款品種。通過創(chuàng)新“流水貸”“農(nóng)機(jī)貸”“光伏貸”“誠商信貸通”等信貸產(chǎn)品，為客戶解決融資難開辟新路，為支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。三是深入推進(jìn) “四掃”活動，開展地毯式營銷。充分挖掘、了解農(nóng)戶及小微企業(yè)貸款需求，數(shù)量與質(zhì)量并進(jìn)，真正做到以客戶為中心，切實(shí)解決客戶融資難的問題。

多措并舉筑牢發(fā)展根基。一是加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)。加大對員工在信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)防控、文明服務(wù)等方面培訓(xùn)力度，著力打造一支道德素質(zhì)好、專業(yè)水平高、風(fēng)險(xiǎn)意識強(qiáng)、服務(wù)質(zhì)量優(yōu)的員工隊(duì)伍。二是推進(jìn)人員選聘，優(yōu)化人員配置。通過業(yè)務(wù)技能競賽、業(yè)務(wù)知識考試等方式確定員工等級，興起了一股“學(xué)習(xí)風(fēng)”，大大提高了員工的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能；通過開展公開競聘，為穩(wěn)健發(fā)展提供了人才支持和智力保障。三是弘揚(yáng)企業(yè)文化，關(guān)愛員工生活。通過加強(qiáng)“五小建設(shè)”和實(shí)行“午餐派送”制度等方式，改善員工工作生活環(huán)境。同時，舉辦了文藝晚會、青年員工座談會、業(yè)務(wù)技能比賽、員工家庭大走訪等形式多樣的活動，調(diào)動了廣大職工創(chuàng)先爭優(yōu)、積極進(jìn)取的熱情，營造出良好的企業(yè)文化氛圍。

創(chuàng)新謀劃加強(qiáng)黨的建設(shè)。認(rèn)真貫徹省聯(lián)社關(guān)于黨建工作要求，將黨建工作擺在更加突出重要的位置，不斷加強(qiáng)組織建設(shè)和作風(fēng)建設(shè)，打造風(fēng)清氣正的政治環(huán)境。開展“三嚴(yán)三實(shí)”專題活動和員工警示教育暨黨風(fēng)廉政教育專題講座等一系列活動，并以此為契機(jī)，圍繞經(jīng)營和管理各項(xiàng)工作重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)黨建工作與業(yè)務(wù)發(fā)展的相互促進(jìn)。同時，通過支部會、民主生活會、座談會等形式健全交流互動機(jī)制，暢通新老黨員、干部群眾的溝通渠道。

提質(zhì)增效助推戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

近年來，宜豐農(nóng)商銀行努力克服經(jīng)濟(jì)下行、利率市場化、同業(yè)競爭加劇等不利因素的影響，在業(yè)務(wù)發(fā)展中由注重規(guī)模速度向注重質(zhì)量效益轉(zhuǎn)變，在抓好資金組織工作、固化優(yōu)質(zhì)服務(wù)、降低營業(yè)成本上狠下功夫，有力促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。

在抓好資金組織上下功夫。一是加大考核力度，激發(fā)全員攬儲潛能。一方面，將組織資金列入員工績效薪酬系統(tǒng)考核，一方面，推出了“首季開門紅競賽”、雙過半業(yè)務(wù)競賽”、“階段性任務(wù)競賽”等活動方案，實(shí)行重獎重罰。二是嚴(yán)格責(zé)任攬存考核機(jī)制，激發(fā)了員工組織資金活力，形成了人人抓存款、個個爭先進(jìn)的良好氛圍。三是轉(zhuǎn)變服務(wù)方式。充分利用好“四掃”契機(jī)，深入各商鋪攤點(diǎn)，服務(wù)方式由被動存款服務(wù)向主動為客戶服務(wù)轉(zhuǎn)變，定期組織人員上門維護(hù)，努力擴(kuò)大市場份額。

在固化優(yōu)質(zhì)服務(wù)上下功夫。一是成立利率定價(jià)小組。積極適應(yīng)利率市場化的形式，按照風(fēng)險(xiǎn)度、客戶貢獻(xiàn)度、客戶級別、產(chǎn)業(yè)政策等執(zhí)行利率，針對不同客戶制定相應(yīng)利率，進(jìn)一步加大了貸款客戶的支持力度，鞏固了客戶關(guān)系。二是著力打造以營業(yè)部、棠浦支行為標(biāo)準(zhǔn)的標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)，優(yōu)化服務(wù)環(huán)境。三是加強(qiáng)有關(guān)服務(wù)的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，并結(jié)合明察暗訪和調(diào)閱遠(yuǎn)程監(jiān)控方式，對整改情況進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查，確保整改措施落實(shí)到位，切實(shí)提高綜合服務(wù)水平。

在降低經(jīng)營成本上下功夫。一是加強(qiáng)費(fèi)用管理。對各網(wǎng)點(diǎn)的費(fèi)用進(jìn)行管理，強(qiáng)化了財(cái)務(wù)預(yù)算執(zhí)行能力，促進(jìn)了營業(yè)費(fèi)用與經(jīng)濟(jì)效益有機(jī)結(jié)合。二是創(chuàng)建電子銀行網(wǎng)絡(luò)平臺。大力推廣網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助轉(zhuǎn)賬終端等新型業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)“村村通”鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，大幅度節(jié)約了柜面成本。三是實(shí)行退休人員返聘和大堂經(jīng)理聘用制度。降低人工成本，為實(shí)現(xiàn)管理提升轉(zhuǎn)變打好基礎(chǔ)。

當(dāng)前存在的主要問題與難點(diǎn)

一是市場份額提升面臨困難較大。一方面，隨著村鎮(zhèn)銀行、贛州銀行、南昌銀行依次入駐宜豐，不斷搶食金融蛋糕，市場份額提升面臨較大困難。另一方面，財(cái)政存款比重過低，對公存款增長緩慢，存款循序漸進(jìn)存在一定困難。

二是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利模式較為單一。目前，宜豐農(nóng)商銀行的盈利模式仍是以凈利差為主，收入結(jié)構(gòu)還有待進(jìn)一步優(yōu)化。存在業(yè)務(wù)品種相對較少、中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢、產(chǎn)品規(guī)劃不夠、信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度不足等現(xiàn)狀，尚未對常規(guī)客戶、高端客戶、個性客戶等各種不同客戶開發(fā)有針對性的產(chǎn)品，也沒有制定科學(xué)有效的場滲透市和拓展戰(zhàn)略。

三是從業(yè)人員素質(zhì)和結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化。在新業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)管理方面，專業(yè)人才匱乏，制約了金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的拓展。員工結(jié)構(gòu)不夠合理，柜面人員呈現(xiàn)高學(xué)歷化，在一定程度上造成了人才的浪費(fèi)。

進(jìn)一步提質(zhì)增效的思考與建議

一是要毫不動搖地繼續(xù)堅(jiān)持“立足本土、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小”戰(zhàn)略定位，明確發(fā)展方向，將農(nóng)村作為大基礎(chǔ)、大后方、大藍(lán)海牢牢抓在手上，繼續(xù)把服務(wù)“三農(nóng)”擺到工作的重要位置，肩負(fù)起扶持“三農(nóng)”的重任，優(yōu)先滿足優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)

需求。

二是要加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級，積極拓展城區(qū)市場，把城區(qū)、農(nóng)村兩個市場聯(lián)結(jié)起來，互為促進(jìn)和補(bǔ)充，不斷提升發(fā)展速度，增強(qiáng)發(fā)展實(shí)力，推進(jìn)新型社區(qū)金融便利店和社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立，可試行“夜市銀行”常態(tài)制。同時，推進(jìn)基礎(chǔ)服務(wù)規(guī)范化、個性服務(wù)差別化、服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化、服務(wù)管理常態(tài)化，全方位改進(jìn)金融服務(wù)，打造形成以客戶為中心、以服務(wù)特色定位品牌的新體系。

三是要進(jìn)一步縮減人力成本，實(shí)行業(yè)務(wù)流程外包。將柜面業(yè)務(wù)、大堂、保安、武裝押運(yùn)等沒有技術(shù)含量的業(yè)務(wù)“甩掉”，交給一些專業(yè)的服務(wù)外包公司去做，騰出更多人力、物力、財(cái)力轉(zhuǎn)攻技術(shù)和營銷，實(shí)行“全員客戶經(jīng)理”制度，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置最大化。

四是要引入“互聯(lián)網(wǎng)+”的思路，不斷向網(wǎng)絡(luò)化、集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變，積極試水P2P等網(wǎng)貸模式，加快電子銀行渠道創(chuàng)新，建好微信銀行，使服務(wù)方式由“物理網(wǎng)點(diǎn)線下服務(wù)”向“線下線上一體化服務(wù)”轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)型發(fā)展贏得先機(jī)。

五是要實(shí)行“人才興行”戰(zhàn)略?，F(xiàn)代銀行業(yè)的競爭，歸根結(jié)底是人才的競爭，要引進(jìn)理財(cái)、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面的專業(yè)性人才；同時，可根據(jù)崗位要求和個人特點(diǎn)，建立員工檔案，盡可能地將青年員工安排在最適合的崗位上，努力做到用當(dāng)其時、用當(dāng)其位、用當(dāng)其長；對于特別優(yōu)秀的青年員工，建議依據(jù)“敢為事業(yè)用人才、不拘一格選人才”的理念，打破陳規(guī)、大膽使用，使其才能得到更充分的發(fā)展。通過全面加強(qiáng)和改進(jìn)人才工作，逐步形成育才、引才、聚才和用才的良好局面。