P2P監(jiān)管趨嚴(yán)：警鐘還是喪鐘？

譚夢桐

收益率不行了，大佬們也不玩了，投資者忐忑了，P2P是不是不能投資了？

“灰色”時期：老板贈女總裁近7億

時間：2007年～2014年

年化收益率：14%～24%

“這是最好的時期，也是最壞的時期?！薄昂谩?，是因為在這個時期許多人撈到了人生的第一桶金，創(chuàng)業(yè)公司、營銷人員、電銷人員都賺到了一筆不少的錢?！皦摹保且驗榧t利期的誘惑導(dǎo)致別有用心的人進(jìn)入行業(yè)，超高的收益率、風(fēng)險控制的不完善，導(dǎo)致了后來的跑路潮。

這個時期，很多毫無從業(yè)經(jīng)驗的人士，只要跳槽兩三次，就能升到總監(jiān)，年薪動輒就是三五十萬。除了混吃等死，就能拿高薪的業(yè)務(wù)員外，一些敢于“飛單”的銷售人員和敢于“騙貸”的借款和風(fēng)控業(yè)務(wù)員們，額外可以賺到更多的不義之財，而一旦事發(fā)，這些業(yè)務(wù)員立刻就停機(jī)失聯(lián)、人間蒸發(fā)了。

對于P2P紅利期的暴利現(xiàn)象，臭名昭著的e租寶是極品中的極品。e租寶總裁張敏被逮捕時曾交代，整個鈺誠集團(tuán)拿著百萬級年薪的高管多達(dá)80人左右，僅2015年11月，鈺誠集團(tuán)需發(fā)給員工的工資就有8億元。e租寶大老板丁寧的弟弟原本月工資1.8萬元，到了e租寶總部后，月薪便過百萬。除此以外，丁寧為了討好張敏，向其贈送價值1.3億元的新加坡別墅、價值1200萬元的粉鉆戒指、豪華轎車、名表等禮物，還先后“獎勵”她5.5億元人民幣。而這些錢都是投資者的投資資金?。?/p>

監(jiān)管灰色時期的行業(yè)亂象叢生，為之后的崩盤埋下了伏筆。

跑路潮時期：奇葩老板“老子就是來騙錢的”

時間：2014年～2016年

年化收益率：12%～15%

2015年是互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管元年，監(jiān)管一上，這些披著P2P皮囊的騙子們似乎嗅覺靈敏了起來，躍躍欲試，做好了跑路的準(zhǔn)備。

70多歲的李奶奶，被某P2P平臺騙光所有養(yǎng)老錢，憤而跳樓;高管挪用9億元公款，只為投資P2P平臺，彌補(bǔ)虧空;公司老板因投資某P2P平臺血本無歸，拿公司和房子抵債……在2015、2016兩年中，這樣的故事屢見不鮮。

e租寶、快鹿集團(tuán)、中晉系這些超大平臺崩盤的故事，想必投資者們已經(jīng)聽得味同嚼蠟了，本刊記者為大家奉上幾家奇葩的跑路平臺。

P2P平臺鑫利源在跑路時，其老板在官網(wǎng)發(fā)布了一條奇葩公告。該公告稱：“只跑步，不跑路？你們做夢吧！本人劉永欣，老子今天在這里高調(diào)宣布：鑫利源正式跑路，老子就是來騙錢的。騙了你們又咋地？有本事你們來抓我啊，有本事你們?nèi)ジ嫖野。　?/p>

安徽的一家平臺在資金斷裂后，霸氣地表示，想要拿回你的錢，必須先續(xù)投一個月標(biāo)。明知有問題也要投錢，不然別想拿回本金。

除了理直氣壯不給錢的，還有跑路速度極快的。業(yè)內(nèi)有個平臺，上午上線，下午就跑路了。這家平臺開業(yè)發(fā)布公告，說自己將舉辦連續(xù)3天的優(yōu)惠活動，但在吸引投資者之后，當(dāng)天下午網(wǎng)站就打不開了。

值得一提的是，P2P跑路首案也很“奇葩”。2012年12月，上線于2012年8月的優(yōu)易網(wǎng)，4個月便關(guān)停，受害投資人60人，涉案金額2000萬元。作為P2P跑路第一案，優(yōu)易網(wǎng)主犯的罪名讓監(jiān)管行業(yè)傷透了腦筋?！耙徊ㄈ邸?，先是受害人報案后，警方按照“詐騙罪”立案;后覺不妥，變更為“非法吸收公共存款罪”;審查起訴階段臨近，要到法院的時候，又被更改為“集資詐騙罪”。

回首這些大大小小的跑路案例，投資者現(xiàn)在可能只為圖個樂子。但這數(shù)以億計的跑路資金，都是建立在受害投資者血淚的基礎(chǔ)上??！

整頓時期：女大學(xué)生裸貸文件多達(dá)10G

時間：2016年～2017年

年化收益率：8%～10%

隨著P2P概念的普及，P2P已經(jīng)不是小微企業(yè)和白領(lǐng)們的專利了。然而，當(dāng)P2P伸到了自制力薄弱的大學(xué)校園中時，校園貸亂象卻荊棘叢生。

2016年11月，有媒體報道，借貸寶疑發(fā)生照片、視頻泄露事件。知情人士透露，有上千個女學(xué)生通過借貸寶借錢，因出借方怕不還錢，要求并脅迫女學(xué)生留下的視頻和照片流出。

借貸寶在網(wǎng)上流傳開的“大學(xué)生裸條”照片、視頻壓縮包約有10G大小，其中不僅包含167名女大學(xué)生手持身份證的裸照及視頻，甚至還包括所謂的“肉償”視頻。除此之外，文件中還包含女大學(xué)生的學(xué)信網(wǎng)資料、身份證、手機(jī)號以及親友的聯(lián)系方式等信息。

事發(fā)后，網(wǎng)友們紛紛評論，“在看借貸寶那個10G的壓縮包，我真心覺得那幫姑娘瘋了……”，“該不是說她們窮瘋了，而是說腦子真的不好?！庇芯W(wǎng)友爆料，借款的女子大部分出生于1993年到1997年，也有個別1981年、1982年。

對于裸貸，律師介紹稱，以裸照作為擔(dān)保，進(jìn)行借貸，其合同本身就是無效的。并且，我國法律只承認(rèn)年利率在24%以內(nèi)的借貸關(guān)系，超出部分不受法律保護(hù)。

據(jù)了解，在警方和借貸寶的幫助下，這些女生解決了還貸問題。錢的問題能解決，心理上的創(chuàng)傷能撫平么？

清盤時期：老周“不想別人操心我是否跑路”

時間：2016年～2017年

年化收益率：8%～10%

2016年8月，銀監(jiān)會發(fā)布了網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管條例。此次監(jiān)管一出，為P2P行業(yè)開啟了新紀(jì)元。

值得注意的是，此次監(jiān)管提出“單平臺個人借款不超過20萬元，更重要的是單平臺企業(yè)借款不得超過100萬元?！睒I(yè)內(nèi)人士戲稱，這是“為紅嶺創(chuàng)投量身定做的”監(jiān)管規(guī)則。

不料，2017年7月27日，成立8年、累計交易規(guī)模超過2570億元的紅嶺創(chuàng)投竟宣布，2020年底前退出網(wǎng)貸市場。

消息發(fā)出后，網(wǎng)貸圈炸了鍋。“老周都不干了，網(wǎng)貸已死”，“紅嶺創(chuàng)投如何償還8億壞賬”等信息鋪天蓋地。當(dāng)天老周的電話被打爆了，一天收到了92個記者來電;一行三會，深圳的金融辦、銀監(jiān)局也都給他打電話。endprint