云南省大學生投資理財狀況及建議分析

周榕 李愛杰 白云

【摘要】理財是現(xiàn)代人應該具備的一項技能，本文以云南省在校大學生為研究對象，從財務狀況、理財觀念和理財方式等方面分析大學生投資理財現(xiàn)狀。結果表明大學生消費結構不合理，理財意愿強烈但參與度低，且理財方式較為單一。本文針對調(diào)查所反映出的問題，給大學生提供投資理財?shù)暮侠砘ㄗh。

【關鍵詞】大學生；投資理財；建議

一、引言

現(xiàn)代社會是一個名副其實的“投資時代”。投資理財越來越受到公眾的重視，理財觀念的好壞可能影響到一個人的生活。目前我國高校對大學生投資理財教育幾乎是一塊空白，培養(yǎng)的理財人才在數(shù)量及質量上都遠遠無法滿足社會的需求。大學生作為社會發(fā)展的動力，在校期間就應該加強理財意識的培養(yǎng)，學習如何對資金做好規(guī)劃，為將來合理的投資理財打下堅實的基礎。本文通過調(diào)查深入了解云南省在校大學生投資理財現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)其中存在的問題，并對大學生如何合理理財提出相應的建議。

二、云南省大學生財務現(xiàn)狀

2016年9月，課題組通過實地訪問和網(wǎng)上填報問卷的方式，對云南省21所高校進行調(diào)查，共發(fā)放問卷260份，回收有效問卷235份，回收率為90.4%。其中，男生78名，占總人數(shù)的33.2%；女生157名，占總人數(shù)的66.8%。對調(diào)查所得的數(shù)據(jù)進一步整理后，通過Excel軟件進行統(tǒng)計分析，可得到如下結論。

（一）收入來源

在接受調(diào)查的在校大學生中，89%的學生主要收入來源于父母，3%的學生通過勤工儉學、兼職等賺取日常所需費用，6%的學生通過努力學習獲獎學金、助學金來提供生活補助。在每月的生活費額度方面：10%的學生月生活費為500-700元；12%的學生為700-900元；23%的學生為1100元以上；剩下54%的學生月生活費為900-1100元，是受訪學生月生活費額度所占比重最大的一類。

（二）支出項目

大學生的主要消費支出項目包括：生活基本用品、個人飲食、通訊、交友、上網(wǎng)、學習、購物等。其中，生活費支出最多的三項是：個人飲食，占96%；購買基本生活用品，占91%；通訊費用，占80%。其次，大學生在網(wǎng)購、交友聚會方面的支出也較大，占到60%以上。相反，用于考證、學習的費用支出最小，僅僅為33%。

（三）消費觀念

對云南省大學生消費觀念的調(diào)查顯示：少數(shù)受調(diào)查學生對消費持“無計劃、無限制、無標準”的三無理念，他們認為需要花費的錢就花，消費十分隨意；其余有17%的學生持“能省則省”的消費觀念，認為必須是很有必要的項目才應花費，有節(jié)儉理念；僅有13%的學生屬于有計劃的消費，會在事前做好消費計劃再花錢。

從調(diào)查結果來看，云南省在校大學生中對消費持理性觀念的人數(shù)很少，大部分學生并沒有在大學期間養(yǎng)成理性消費的觀念。大學生剛走出父母庇護開始自主生活，社會經(jīng)驗缺失，因此存在很多不成熟不理智的行為，隨意消費并不是一個成熟理性的大學生該有的行為，這不僅給家庭帶來經(jīng)濟負擔，也較難形成正確的消費觀念。

三、云南省大學生投資理財觀念

（一）投資觀念

大學生月收入來源穩(wěn)定，但同時擁有的資金也是有限的，大學期間進行投資活動有利于學習投資知識和掌握一定的投資技巧。本次調(diào)查中，63%的學生認為大學生應具備投資能力，且認為投資能力對自己具有十分重要的作用；13%的學生認為投資能力對大學生作用不是很大；24%的學生并不清楚投資能力對大學生的作用。大學生沒有打算進行投資理財，最主要的原因是由于缺少資金，每月生活費僅夠日常開支；第二是缺乏投資知識，不知該如何下手；少數(shù)學生認為應以學業(yè)為重，無暇顧及投資，或者不敢承擔投資風險，害怕投資失敗。

（二）理財觀念

由于大學生經(jīng)濟尚未獨立，收入來源有限，因此本文中理財更傾向于大學生如何規(guī)劃好每個月的生活費，并進行合理消費。據(jù)調(diào)查，56%的學生對生活費的支出有計劃，44%的學生則沒有自己的消費計劃。在月生活費使用情況方面：59%的學生生活費處于剛好夠用的狀態(tài)，有28%的學生生活費超支，僅有13%的學生生活費有盈余。有62%的受調(diào)查學生表示在月末偶爾出現(xiàn)過沒錢花的情況，26%的學生表示從未有過這種現(xiàn)象，10%的學生表示經(jīng)常出現(xiàn)“月光”，更有4%的學生表示他們幾乎每月都是“月光族”。

四、大學生投資理財方式

大學生投資理財方式因其收入來源的單一性和金額的有限性顯得較為局限，常見的投資理財?shù)姆绞接校河涃~、銀行儲蓄、自主創(chuàng)業(yè)、購買股票、基金和保險等金融產(chǎn)品。

（一）記賬

要想樹立良好的理財意識，培養(yǎng)正確的理財觀念，大學生就應該從最簡單的記賬做起。通過記賬能夠清楚地了解每個月的消費狀況，清晰的看到不必要的和過度的開支，從而進行節(jié)流，培養(yǎng)勤儉節(jié)約的習慣。在本次調(diào)查中，有記賬習慣的大學生占到了很小的比重，僅為19%；46%的學生沒有記賬習慣但清楚錢的去向；剩下36%的學生既沒有養(yǎng)成記賬的習慣也不清楚錢的去向。

（二）銀行儲蓄

銀行儲蓄可以說是在我國一個最深入人心的投資理財方式，它既安全又有穩(wěn)定收益，每月都有利息收入入賬。在接受調(diào)查的大學生中，有83%的受調(diào)查學生選擇將每月盈余的生活費存入銀行賺取利息；12%的學生表示每月基本沒有生活費結余；剩下5%的學生選擇對結余下來的錢不做任何處理。

（三）自主創(chuàng)業(yè)

在大學校園里少數(shù)學生會通過擺地攤或者合伙創(chuàng)辦小型工作室的方式進行自主創(chuàng)業(yè)。大學生處在由學生向社會“轉型”的過渡階段，思想較為活躍，如何賺取更多的錢可以說是很多大學生都在思考的一個問題。在大學校園里經(jīng)常可以看到擺地攤的學生，大學生自主創(chuàng)業(yè)進行投資理財早已不是什么新鮮事了。在大學期間進行創(chuàng)業(yè)的學生人數(shù)畢竟非常有限，調(diào)查中僅有10%的大學生利用課余時間自主創(chuàng)業(yè)賺錢，大部分人的收入來源還是依靠父母。

（四）購買股票、基金、保險等金融產(chǎn)品

近年來，由于經(jīng)濟飛速發(fā)展，炒股、購買基金等熱門投資理財項目不再局限于社會人士，個人投資理財熱潮早已涌入校園，如今的大學校園里有這樣一群人：他們既是學生，又是炒股能手，這些人利用課余時間投資炒股，購買基金賺取額外收入供自己學習、生活、交友之用。在此次調(diào)查中，有8%的受調(diào)查學生選擇基金、保險及其它金融產(chǎn)品進行投資。

四、大學生投資理財存在問題

（一）消費理念和結構不合理

在接受調(diào)查的大學生中，超過半數(shù)的學生對消費支出擬定了計劃，但仍有高達44%的大學生每月都在進行無計劃的消費，很多學生并沒有形成正確的消費理念。大學生消費支出呈現(xiàn)隨意化的特點，普遍持“隨便花”的消費觀，只有當資金短缺時候才會想到節(jié)約用錢。在消費支出方面，大部分學生將生活費用于購買基本生活用品、個人飲食、學習、網(wǎng)購、交友聚會等方面。把生活費用于學習的比重只占33%，而用于網(wǎng)購和交友聚會的占了66%，可見在學習方面的支出遠遠低于網(wǎng)購、交友等娛樂性支出。

（二）理財意愿強烈但參與度較低

調(diào)查顯示有63%的學生認為大學生應具備投資能力，有85%的學生表示愿意參與投資理財。但從實際參與程度來看，僅有10%的受調(diào)查學生利用課余時間自主創(chuàng)業(yè)賺錢，8%的受調(diào)查學生選擇基金、保險及其它金融產(chǎn)品進行投資。實際參與到投資理財?shù)膶W生寥寥無幾，一方面由于學生缺乏足夠的錢進行投資，另一方面是因為大學生對投資理財知識不了解。

（三）投資理財方式單一

大學生投資理財方式較為單一，大部分學生將錢存入銀行，只有少部分學生會選擇炒股、購買基金等有一定風險的項目。長期以來，大學生投資理財方式較為單一，造成這種現(xiàn)象的原因是多方面的，主要因為大學生投資理財知識比較匱乏，很多大學生投資理財很大程度受到父母的影響；另外高校對大學生投資理財不夠重視，銀行也沒有積極推出一些適合大學生投資理財?shù)漠a(chǎn)品等。

五、對大學生投資理財?shù)慕ㄗh

（一）大學生應做好理財規(guī)劃，完善消費觀念

大學生應利用課余時間多閱讀有關投資理財方面的書籍，多了解投資理財?shù)某晒Π咐闹袑W到投資技巧，在資金條件允許的情況下進行實際操作。我們作為新時代的大學生，不浪費、不攀比，從自身實際出發(fā)制定適合自己的科學理財規(guī)劃。作為一個即將步入社會的群體，大學生需要加強自我約束能力，樹立良好的消費觀念，明確自己在哪些方面該花錢、哪些方面不該花錢，減少一些不必要的浪費。

（二）敢于嘗試多種形式的投資理財產(chǎn)品

大學生收入來源有限，但資金穩(wěn)定，因此大部分學生喜好收益相對穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品，這可以避免承擔過大的風險。早些年市場上就已經(jīng)開發(fā)出了針對大學生模擬炒股的軟件，并且還開設了針對大學生的模擬炒股大賽，對于不敢一次性就踏入股市的大學生來說，先利用軟件進行模擬炒股是個不錯的選擇，這樣既可以熟悉股市操作流程又可以學到很多炒股技巧，待時機成熟時便可踏入股市體驗真正的炒股。另外，購買保險也是一種很好的理財方式，既能給未來一份保障，也能夠有意識地培養(yǎng)自己規(guī)避風險的能力。

（三）學校應該重視對學生投資理財能力的培養(yǎng)

學校應當開設大學生投資理財類課程，讓學生在學校就能學到有關投資理財?shù)闹R。云南省大部分高校并不重視對大學生投資理財能力的培養(yǎng)，甚至過半數(shù)高校沒有進行過任何有關投資理財方面的教育，這是一個被教育機構嚴重忽視的環(huán)節(jié)。因此，學校亟待增設有關大學生投資理財課程，并將投資理財作為一套系統(tǒng)的知識傳授給學生，豐富教學形式，增加實踐教學比重，讓學生在有實戰(zhàn)氛圍的課堂上學習，讓學生學有所獲，從中受益。

（四）金融機構多推出適合大學生的投資理財產(chǎn)品

很多大學生把銀行儲蓄作為首選的投資理財方式，說明有很大一部分學生信任銀行，才會選擇將錢存入銀行生息，只不過由于銀行適合大學生理財?shù)漠a(chǎn)品并不多，造成大多數(shù)人還是選擇儲蓄這種傳統(tǒng)理財方式。因此，銀行等金融機構可以推出一些適合大學生的投資理財產(chǎn)品，考慮到學生的資金有限，銀行可推出起點低、期限短的理財方式，并向在校大學生多做宣傳和推廣，相信靈活多樣的理財方式一定會受到大學生的喜歡。另外，大學生還可以通過微信、余額寶、隨手記等APP平臺進行理財，只要我們做生活的有心人，理財很容易實現(xiàn)。

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