江安農(nóng)商銀行探索扶貧新路徑

倪斌 黃靜如

江安農(nóng)商銀行探索扶貧新路徑

倪斌 黃靜如

2017年，面對(duì)江安縣絕大部分貧困戶生活在偏遠(yuǎn)山區(qū)，產(chǎn)業(yè)多以零星種養(yǎng)為主，生產(chǎn)水平低下，扶貧任務(wù)艱巨的現(xiàn)狀，四川江安農(nóng)商銀行不撂挑子、不擺攤子，知難而進(jìn)積極探索切合實(shí)際、行之有效的金融扶貧模式。

“四個(gè)注重”夯實(shí)基礎(chǔ)

——注重調(diào)查摸底。自2015年9月開(kāi)展貧困戶建檔及評(píng)級(jí)授信工作以來(lái)，江安農(nóng)商銀行轄內(nèi)客戶經(jīng)理進(jìn)村入戶，對(duì)貧困村、貧困戶進(jìn)行逐村逐戶調(diào)查摸底并建檔立卡。至2017年5月末，全縣8784戶貧困戶建檔面達(dá)100%，7544戶符合條件的貧困戶評(píng)級(jí)面達(dá)100%，授信面達(dá)100%，累計(jì)授信金額27196萬(wàn)元。

——注重政策宣講。2016年以來(lái)，全轄共開(kāi)展各層級(jí)“鄉(xiāng)村金融沙龍”96場(chǎng)次、“百姓講壇”4場(chǎng)次、“周末手拉手”4場(chǎng)次、“理財(cái)講壇”6場(chǎng)次，參與群眾達(dá)4000余人次，持續(xù)做好金融扶貧政策、扶貧小額信用貸款辦理流程、評(píng)級(jí)授信結(jié)果、金融服務(wù)人員等“四個(gè)上墻”信息公示，將政策宣傳到每個(gè)村組、每個(gè)農(nóng)戶。

——注重產(chǎn)品創(chuàng)新。創(chuàng)新推出“六通兩樂(lè)”扶貧信貸系列產(chǎn)品，包括“惠農(nóng)通”小額信用貸款、“卡貸通”自助循環(huán)貸款、“產(chǎn)銷(xiāo)通”農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社貸款、“致富通”農(nóng)村專(zhuān)業(yè)大戶貸款、“圓夢(mèng)通”生源地助學(xué)貸款、“銀林通”林權(quán)抵押貸款、“農(nóng)家樂(lè)”經(jīng)營(yíng)貸款、“安居樂(lè)”農(nóng)戶購(gòu)建房貸款。

——注重“一戶一策”。采取包村扶貧、員工包戶的方式，為建檔立卡貧困戶“量身定制”以信用度和發(fā)展能力為主的評(píng)級(jí)授信辦法，使貧困戶“貸得到、用得好、還得上、逐步富”。至2017年5月末，江安農(nóng)商銀行累計(jì)發(fā)放扶貧貸款1729筆，貸款余額5847萬(wàn)元。其中，扶貧小額貸款878筆，貸款余額2915萬(wàn)元；貧困戶其他貸款851筆，貸款余額2932萬(wàn)元。貧困戶在本行申貸獲得率達(dá)100%。

“四個(gè)模式”創(chuàng)新路子

——小額信貸模式。即“銀行＋貧困戶”模式，該模式適用“惠農(nóng)通”系列農(nóng)貸產(chǎn)品。一款是針對(duì)建卡貧困戶發(fā)放的扶貧小額信用貸款，為符合貸款條件的貧困戶提供5萬(wàn)元以下、3年期以?xún)?nèi)無(wú)抵押免擔(dān)保的信用貸款，貸款利率參照同期基準(zhǔn)利率執(zhí)行。另一款是針對(duì)一般農(nóng)戶發(fā)放的農(nóng)戶小額信用貸款，單戶貸款最高8萬(wàn)元，期限最長(zhǎng)為3年。至2017年5月末，江安農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款共計(jì)34109筆，貸款余額314857萬(wàn)元。其中，農(nóng)戶貸款34049筆，余額281273萬(wàn)元；農(nóng)戶小額信用貸款24943筆，余額83693萬(wàn)元。

董事長(zhǎng)劉剛(左二)深入貧困戶家中了解情況

——農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)模式。對(duì)公司及有發(fā)展愿望、無(wú)創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金的貧困戶，江安農(nóng)商銀行提供信貸支持，幫助其將資金投入公司選定的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)。公司用工優(yōu)先雇用貧困戶，并以工人薪資、銷(xiāo)售回報(bào)等方式向貧困戶返還收益，實(shí)現(xiàn)了貧困戶和公司共同受益。如向江安縣竹都茶葉有限公司法定代表人王華文發(fā)放信用貸款100萬(wàn)元，用于其收購(gòu)鮮葉及建廠房，吸納當(dāng)?shù)?0余農(nóng)戶在公司務(wù)工。該公司自有茶葉基地500余畝，帶動(dòng)周邊農(nóng)戶種植茶業(yè)3000余畝，帶動(dòng)137戶農(nóng)戶就業(yè)投產(chǎn)，帶動(dòng)12戶建卡貧困戶脫貧致富。

——助學(xué)脫貧模式。堅(jiān)持扶貧先扶智，努力讓每一個(gè)貧困家庭至少培養(yǎng)一名技術(shù)人才，掌握一門(mén)技能和致富本領(lǐng)，即“銀行＋教育＋貧困戶”模式，該模式適用“圓夢(mèng)通”生源地助學(xué)貸款。江安農(nóng)商銀行轄內(nèi)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行全部開(kāi)展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，至2017年5月末，累計(jì)投放助學(xué)貸款2782筆，金額2013.27萬(wàn)元，貸款余額675.56萬(wàn)元，幫助1548名寒門(mén)學(xué)子順利實(shí)現(xiàn)“大學(xué)夢(mèng)”。其中，建檔立卡貧困學(xué)子助學(xué)貸款74筆，金額45萬(wàn)元。

——新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體模式。該模式適用“產(chǎn)銷(xiāo)通”農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社貸款、“致富通”農(nóng)村專(zhuān)業(yè)大戶貸款，采取“銀行＋新型農(nóng)業(yè)主體＋貧困戶”的方式進(jìn)行。針對(duì)種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)民專(zhuān)合社、家庭農(nóng)場(chǎng)、龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，推廣“信用+抵押+保證”的額度追加模式，推廣“貸款+保險(xiǎn)”的融資模式，對(duì)資信情況良好、資金周轉(zhuǎn)量大的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，大膽發(fā)放高達(dá)50萬(wàn)元、長(zhǎng)達(dá)3年的差別授信貸款（純信用）。至2017年5月末，累計(jì)發(fā)放新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款168戶，信貸累計(jì)支持6212萬(wàn)元，貸款余額5780萬(wàn)元。其中龍頭企業(yè)2戶，貸款金額2090萬(wàn)元，貸款余額2030萬(wàn)元；種養(yǎng)大戶44戶，貸款金額1154萬(wàn)元，貸款余額1060萬(wàn)元；農(nóng)民專(zhuān)合社37戶，貸款金額1439萬(wàn)元，貸款余額1321萬(wàn)元；家庭農(nóng)場(chǎng)85戶，貸款金額1529萬(wàn)元，貸款余額1369萬(wàn)元。