淺談大數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)日益密切的發(fā)展趨勢

楊倩旖 方頎卓

[摘 要]大數(shù)據(jù)系統(tǒng)能夠分析出客戶的個(gè)性特征，而金融數(shù)據(jù)則可以判定出客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，因此兩者的密切結(jié)合能夠?yàn)槠髽I(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化提供動(dòng)力。文章從闡述新時(shí)期大數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)的應(yīng)用模式入手，對于大數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)未來發(fā)展趨勢進(jìn)行了分析。

[關(guān)鍵詞]大數(shù)據(jù)；金融數(shù)據(jù)；金融風(fēng)險(xiǎn)

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2017.28.066

金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)可以通過對于大數(shù)據(jù)與金融數(shù)據(jù)進(jìn)行來及時(shí)地掌握金融市場和金融產(chǎn)品、金融服務(wù)的發(fā)展情況與接受程度，這便于金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)及時(shí)地發(fā)現(xiàn)并處理潛在的問題。而對于正面的數(shù)據(jù)與信息，企業(yè)可以通過總結(jié)并繼續(xù)強(qiáng)化來獲得更加良好的效果。故在這一前提下對于大數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)日益密切的發(fā)展趨勢進(jìn)行分析就有著很高的必要性了。

1 新時(shí)期大數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)的應(yīng)用

1.1 增加企業(yè)信息資產(chǎn)

新時(shí)期大數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)的應(yīng)用能夠顯著地增加企業(yè)的信息資產(chǎn)。眾所周知“大數(shù)據(jù)”作為全新的數(shù)據(jù)模式能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來更加強(qiáng)大的決策力和洞察力，能夠幫助企業(yè)在海量的互聯(lián)網(wǎng)信息中發(fā)現(xiàn)對于自身有價(jià)值的信息，從而能夠?yàn)槠髽I(yè)提供更高的增長率。另外，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用不僅僅能夠幫助企業(yè)掌握龐大的數(shù)據(jù)信息，并且在這一過程中還能夠?qū)τ谶@些具有重要意義的數(shù)據(jù)進(jìn)行專業(yè)化處理，從而能夠?qū)⒔鹑跀?shù)據(jù)作為企業(yè)的一種產(chǎn)業(yè)來變?yōu)槠髽I(yè)盈利的關(guān)鍵。與此同時(shí)，企業(yè)在大數(shù)據(jù)化的過程中也能夠顯著地提高自身對于數(shù)據(jù)的加工能力，從而能夠通過數(shù)據(jù)的加工來實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的增值。

1.2 發(fā)揮經(jīng)濟(jì)監(jiān)測作用

新時(shí)期大數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)能夠進(jìn)一步發(fā)揮出經(jīng)濟(jì)監(jiān)測的作用。對于企業(yè)而言自身的數(shù)據(jù)和行業(yè)的金融數(shù)據(jù)可以用來推測出企業(yè)所在行業(yè)的景氣程度，在這一過程中企業(yè)可以應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)中海量的搜索數(shù)據(jù)來刻畫出企業(yè)自身所在的行業(yè)位置，并且對于自身是否能夠處于一個(gè)景氣的行業(yè)內(nèi)進(jìn)行判定，最終能夠在此基礎(chǔ)上更加及時(shí)、有效地分析中小企業(yè)運(yùn)行狀況，提高經(jīng)濟(jì)監(jiān)測的全面性和及時(shí)性。另外，在全新的數(shù)據(jù)資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)下，不同的行業(yè)也開始朝著傳統(tǒng)金融行業(yè)腹地滲透和沖擊，這對于企業(yè)更加便利地產(chǎn)生、交互、分享信息帶來了極大的便利。

1.3 全面分析客戶信息

新時(shí)期大數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)可以更加全面地分析客戶的信息。通常來說，在我國現(xiàn)階段的金融市場中大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)應(yīng)用廣泛并深入影響投資結(jié)構(gòu)。根據(jù)近年來的投資結(jié)構(gòu)分析，我們還可以發(fā)現(xiàn)銀行依舊會(huì)是金融類企業(yè)中的重要部分，而與之相對的證券和保險(xiǎn)分列第二位和第三位。另外，企業(yè)通過使用大數(shù)據(jù)庫就能夠獲得更多的客戶，并且獲得更廣闊的經(jīng)營范圍，并為企業(yè)的未來發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。此外，隨著互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為新的大數(shù)據(jù)金礦，在這一過程中企業(yè)想要尋找出海量數(shù)據(jù)中的價(jià)值就需要在線和全面地連接各種平臺(tái)。目前以云服務(wù)為重點(diǎn)的金融業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，也能夠通過大數(shù)據(jù)與金融數(shù)據(jù)的整合來獲得一定程度的解決。

1.4 為企業(yè)營銷提供依據(jù)

新時(shí)期大數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)能夠?yàn)槠髽I(yè)的營銷提供依據(jù)。一般而言大數(shù)據(jù)與金融數(shù)據(jù)的結(jié)合能夠讓企業(yè)通過建模來推測客戶的消費(fèi)欲望與消費(fèi)概率，并且以此為基礎(chǔ)來并推薦客戶喜歡的業(yè)務(wù)類型。另外，大數(shù)據(jù)庫的存在能夠?qū)⒏淖兛蛻羯顮顟B(tài)的事情視為營銷機(jī)會(huì)，在這一過程中為交叉的數(shù)據(jù)處理帶來了更多的營銷機(jī)會(huì)，從而能夠做到企業(yè)內(nèi)部不同業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的交叉推薦。舉例來說，金融機(jī)構(gòu)能夠根據(jù)客戶交易記錄分析來更加有效地識別小微企業(yè)客戶，并且使用遠(yuǎn)程銀行來實(shí)施交叉銷售。此外，個(gè)性化的服務(wù)、產(chǎn)品推薦也能夠根據(jù)客戶的年齡、資產(chǎn)規(guī)模、理財(cái)偏好等，對客戶群進(jìn)行精準(zhǔn)定位，分析出其潛在的金融服務(wù)需求，進(jìn)而有針對性地營銷推廣。

2 大數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)未來發(fā)展趨勢分析

2.1 使用金融數(shù)據(jù)描繪客戶信息

大數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)的結(jié)合能夠更加便利地對客戶信息進(jìn)行描繪。企業(yè)在使用金融數(shù)據(jù)描繪客戶信息的過程中應(yīng)當(dāng)將目光放在與客戶有關(guān)的生產(chǎn)、流通、運(yùn)營、財(cái)務(wù)、銷售在內(nèi)的上下游數(shù)據(jù)上。舉例來說，某金融機(jī)構(gòu)的信用卡客戶月均刷卡8次，平均每次刷卡金額800元，平均每年打4次客服電話，從未有過投訴。那么如果按照傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析則可以得出客戶是一位滿意度較高流失風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶。但是對于該客戶的微博進(jìn)行分析，就可以發(fā)現(xiàn)該客戶的工資卡和信用卡不在同一家銀行，且存在著還款不方便的情況，因此實(shí)際上潛在的客戶流失風(fēng)險(xiǎn)較高。故合理地使用金融數(shù)據(jù)描繪客戶信息就能夠?qū)τ谠擃愋偷膯栴}進(jìn)行合理的規(guī)避。

2.2 多項(xiàng)數(shù)據(jù)協(xié)同分析

大數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)的協(xié)同分析能夠帶來更好的效果。企業(yè)在多項(xiàng)數(shù)據(jù)協(xié)同分析的過程中應(yīng)當(dāng)通過企業(yè)自身內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部社會(huì)化的數(shù)據(jù)結(jié)合來獲得更加完整的數(shù)據(jù)鏈，然后以此為基礎(chǔ)才能夠進(jìn)行更為精準(zhǔn)的營銷和管理。另外，企業(yè)在多項(xiàng)數(shù)據(jù)協(xié)同分析的過程中還應(yīng)當(dāng)更加全面地掌握企業(yè)內(nèi)部與外部的環(huán)境發(fā)展情況，然后以此為基礎(chǔ)來預(yù)測企業(yè)未來的狀況。舉例來說，當(dāng)前我國的網(wǎng)絡(luò)廣告界目前正在興起的DMP數(shù)據(jù)平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)用戶行為數(shù)據(jù)，以這些數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)來制定精準(zhǔn)的營銷策略，就能夠?yàn)槠髽I(yè)開展有針對性的營銷工作起到良好的助益。

2.3 客戶生命周期管理

大數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)在客戶生命周期管理上能夠起到良好的效果。企業(yè)在客戶生命周期管理的過程中首先應(yīng)當(dāng)清晰地認(rèn)識到客戶的生命周期管理包括新客戶獲取和客戶防流失以及客戶贏回等環(huán)節(jié)。在這一過程中企業(yè)通過分析客戶大數(shù)據(jù)與金融數(shù)據(jù)就能夠構(gòu)建出客戶流失預(yù)警模型，并且可以對于流失率等級前20%的客戶發(fā)售高收益理財(cái)產(chǎn)品予以挽留，從而能夠使得企業(yè)的客戶運(yùn)營進(jìn)一步地優(yōu)化。另外，企業(yè)在客戶生命周期管理的過程中還可以通過大數(shù)據(jù)來密切地監(jiān)控不同市場推廣渠道，然后以此為基礎(chǔ)來進(jìn)行合作渠道的調(diào)整和優(yōu)化，并且進(jìn)一步地分析哪些渠道更適合推廣哪類銀行產(chǎn)品或者服務(wù)，最終能夠切實(shí)地確保渠道得到推廣與優(yōu)化。

2.4 金融風(fēng)險(xiǎn)管控工作

大數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)在金融風(fēng)險(xiǎn)管控上可以發(fā)揮出色的效果。企業(yè)在金融風(fēng)險(xiǎn)管控時(shí)應(yīng)當(dāng)做好自身的生產(chǎn)、流通、銷售、財(cái)務(wù)等相關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)，然后通過結(jié)合大數(shù)據(jù)來挖掘出潛在的風(fēng)險(xiǎn)特征，就能夠進(jìn)一步地量化出企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，最終可以有效地開展相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管控工作。另外，企業(yè)在金融風(fēng)險(xiǎn)管控時(shí)還可以通過大數(shù)據(jù)來避免受到實(shí)時(shí)欺詐、違規(guī)交易和反洗錢的困擾，在這一過程中企業(yè)通過大數(shù)據(jù)與金融數(shù)據(jù)的分析，就能夠?qū)τ诮灰讓ο蟮慕灰讱v史和歷史行為模式、正在進(jìn)行的金融行為進(jìn)行分析，并且結(jié)合智能規(guī)則引擎就能夠采取實(shí)時(shí)的交易反欺詐措施，降低企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

3 結(jié)束語

金融數(shù)據(jù)與大數(shù)據(jù)的結(jié)合，一方面給企業(yè)帶來了更多的發(fā)展機(jī)遇；另一方面也給企業(yè)未來的發(fā)展帶來了更多的挑戰(zhàn)。故企業(yè)只有做好大數(shù)據(jù)時(shí)代我國金融數(shù)據(jù)的服務(wù)創(chuàng)新工作，才能夠在激烈的市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢與先機(jī)。

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