第三方支付的金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險因素研究

何昊倫

摘要：本文將第三方支付中的金融創(chuàng)新及金融風(fēng)險作為研究的重點，對其相關(guān)內(nèi)容進行了綜合性的分析，旨在通過對創(chuàng)新內(nèi)容及風(fēng)險因素的分析，為第三方支付營造穩(wěn)定的平臺，從而為社會經(jīng)濟的運行提供良好支持。

關(guān)鍵詞：第三方支付；金融創(chuàng)新；金融風(fēng)險

伴隨社會經(jīng)濟的運行及發(fā)展，第三方支付逐漸成為網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的核心內(nèi)容，通過與信息技術(shù)、電子商務(wù)以及金融服務(wù)等項目的深度融合，為社會經(jīng)濟的精通化發(fā)展提供了穩(wěn)定的支持。創(chuàng)作文章的背景主要是由于受到家庭環(huán)境的熏陶，從而對經(jīng)濟學(xué)具有十分濃厚的研究興趣，而且在日常生活中喜歡閱讀經(jīng)濟方面的書籍，在高一以及高二假期階段積極參與了證券公司的炒股大賽，在整個過程中對金融經(jīng)濟產(chǎn)生了研究的欲望。所以文章將金融創(chuàng)新作為切入點，對第三方的制度問題進行了系統(tǒng)性的探究，旨在通過網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)督管理制度的優(yōu)化，實現(xiàn)金融經(jīng)濟環(huán)境的穩(wěn)定運行。

一、第三方支付的金融創(chuàng)新

（一）第三方支付渠道的創(chuàng)新

第三方的政府渠道主要分為兩種，一種是支付網(wǎng)觀模式，另一種是信用中介模式，其中的支付網(wǎng)關(guān)模式主要是在第三方支付平臺設(shè)計中，將多種銀行卡支付整合在一種界面之中，充當(dāng)了商務(wù)交易與銀行的穩(wěn)定銜接。對于信用中介模式而言，在支付中需要逐漸增強交易雙方的信任度，從而保證資金以及物流的流通性。

（二）第三方支付經(jīng)營理念的創(chuàng)新

通過對第三方支付平臺的設(shè)計分析可以發(fā)現(xiàn)，其基本的支出方式促進了證券產(chǎn)業(yè)的支付創(chuàng)新。第一，以支付寶、財付通以及盛付通為代表的用戶粘性平臺，被統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)型支付企業(yè)。第二，以銀聯(lián)電子支出、快錢以及匯付天下為代表的開放性平臺，為金融性支付企業(yè)的運行提供了充分性的滿足。所以，在第三方支付背景之下，其支付模式的創(chuàng)新形成成為國際貿(mào)易交往中最為常見的信用支付方式，實現(xiàn)買賣方信息不對稱背景下證券教育的穩(wěn)定解決，從而為證券產(chǎn)業(yè)的運行及發(fā)展提供了穩(wěn)定支持。

二、第三方支付的金融風(fēng)險因素

（一）跨界經(jīng)營的風(fēng)險

首先，在第三方支付方式構(gòu)建的過程中，多行業(yè)的風(fēng)險疊加為金融創(chuàng)新造成了一定的制約。第三方支付活動中，一些客戶備付金權(quán)益保障、受理業(yè)務(wù)違規(guī)以及非法套現(xiàn)的現(xiàn)象層出不窮。其次，在一些電子商務(wù)消費的過程中，也經(jīng)常會出現(xiàn)第三方項目支付中的風(fēng)險，一些誘導(dǎo)消費、模糊概念等問題的會出現(xiàn)使金融風(fēng)險猖獗。最后，在跨界業(yè)務(wù)金融創(chuàng)新的過程中，其項目的融合缺乏完善性、有效性的跟蹤監(jiān)督管理機制。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險

第一，在網(wǎng)絡(luò)性技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展的環(huán)境下，金融風(fēng)險規(guī)模呈現(xiàn)出發(fā)達的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，如果在經(jīng)濟運行的狀態(tài)下，發(fā)生了“蝴蝶效應(yīng)”等內(nèi)容，也就會對金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性造成嚴(yán)重的制約。第二，互聯(lián)網(wǎng)作為金融創(chuàng)新的主體，在第三方支付方式構(gòu)建的過程中，所采用的軟、硬將大多引自國外，對于，對相關(guān)技術(shù)的運用存在著一定的依賴性。第三，伴隨網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新服務(wù)體系的優(yōu)化創(chuàng)新，金融服務(wù)鏈長、結(jié)點多以及資金量大等問題逐漸出現(xiàn)，從而嚴(yán)重影響了金融創(chuàng)新項目的發(fā)展。

三、第三方支付的金融風(fēng)險的監(jiān)管策略分析

（一）實現(xiàn)第三方支付機構(gòu)內(nèi)部化監(jiān)管機構(gòu)的構(gòu)建

在第三方支付機構(gòu)內(nèi)部管理系統(tǒng)構(gòu)建的過程中，其基本的設(shè)計原則遵循以下幾種方式：第一，第三方支付機構(gòu)作為信用中介，在自身信用建設(shè)的過程中，占據(jù)著十分重要的地位，所以，在監(jiān)管制度構(gòu)建中，就應(yīng)該將“堅持誠信、保持公正”作為基礎(chǔ)，實現(xiàn)第三方支付金融風(fēng)險的有效控制。第二，在第三方支付機構(gòu)建設(shè)的過程中，其項目內(nèi)容的好送將誒應(yīng)該充分滿足國家財務(wù)部門的監(jiān)管需求，構(gòu)建科學(xué)化的客戶監(jiān)督管理機制，通過信息審查工作的穩(wěn)定設(shè)計，避免違法現(xiàn)象的發(fā)生。第三，在第三方支付機構(gòu)技術(shù)管理的過程中，其支付方式應(yīng)該將基礎(chǔ)技術(shù)作為基礎(chǔ)，從而為用戶營造安全、可靠化的支付環(huán)境。

（二）利用地方政府的監(jiān)管完善國家監(jiān)管制度的構(gòu)建

由于第三方支付企業(yè)而言，其項目內(nèi)容遍布了全國各地，在某種程度上對區(qū)域的經(jīng)濟呈現(xiàn)出不同的貢獻，因此，在這種環(huán)境下，地方政府為了實現(xiàn)地方經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，也會在某種程度上對第三方支付給予支持，針對這一現(xiàn)象，國家部門可以在地方政府中設(shè)計監(jiān)管機構(gòu)，通過監(jiān)管機構(gòu)的構(gòu)建，不僅可以使地方政府堅持國家的監(jiān)管政策，而且也可以使地方政府中的監(jiān)管結(jié)構(gòu)結(jié)合當(dāng)?shù)氐倪\行狀況，進行第三方支付企業(yè)發(fā)展原則的確立，實現(xiàn)第三方支付方式與傳統(tǒng)支付方式的穩(wěn)定對接，有效降低第三方支付背景下洗錢及漏稅現(xiàn)象的發(fā)生，從而在地方政府制度監(jiān)管機制完善的背景下，實現(xiàn)第三方支付平臺的穩(wěn)定設(shè)計，促進支付方式的穩(wěn)定優(yōu)化。

（三）完善第三支付背景下的證券對接

伴隨證券產(chǎn)業(yè)的運行及發(fā)展，金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出全新性的發(fā)展趨勢，在第三方支付的同時，實現(xiàn)了IT及互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化發(fā)展。第三方支付企業(yè)具有加強的互聯(lián)網(wǎng)基因形式，對證券的網(wǎng)絡(luò)化支付環(huán)境的營造有著較為有效的促進性，因此，在現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，第三方支付企業(yè)將以行業(yè)解決方案的形式加強對傳統(tǒng)企業(yè)的滲透，實現(xiàn)跨產(chǎn)業(yè)鏈的融合，并在此基礎(chǔ)上完善第三方支付、移動支付平臺和銀行將形成資源互補、合作共贏。

四、結(jié)束語

總而言之，伴隨第三方支付方式的創(chuàng)新性發(fā)展，在某種程度上為人們的消費及投資提供了便利性的服務(wù)，同時也為我國社會經(jīng)濟的運行及發(fā)展做出了巨大的貢獻。但是，在網(wǎng)絡(luò)支付平臺構(gòu)建的環(huán)境下，金融投資中仍然面臨著一定的風(fēng)險因素，這些因素需要得到金融管理人員的有效認識，構(gòu)建科學(xué)化的風(fēng)險控制方案，從而為第三方支付金融創(chuàng)新提供穩(wěn)定支持，降低金融風(fēng)險對社會經(jīng)濟造成的影響，實現(xiàn)第三方支付金融的有效創(chuàng)新。endprint