農(nóng)產(chǎn)品物流金融運(yùn)營(yíng)模式及風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)策研究

文/劉 野 王 珂，云南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院

農(nóng)產(chǎn)品物流金融運(yùn)營(yíng)模式及風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)策研究

文/劉 野 王 珂，云南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院

我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó),農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展影響著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展往往受到規(guī)模小、信用低而面臨融資難的困境，農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展需要大型金融公司的支持,所以農(nóng)產(chǎn)品物流金融出現(xiàn)歷史性的時(shí)刻,融資難的情況將要得到解決，如農(nóng)業(yè)基金等政策。物流金融是金融機(jī)構(gòu)整合物流企業(yè)的行業(yè)創(chuàng)新，與農(nóng)產(chǎn)品有關(guān)的公司擺脫先行的資金問(wèn)題而進(jìn)行的融資活動(dòng),在農(nóng)產(chǎn)品的銷售、金融行業(yè)的發(fā)展、農(nóng)產(chǎn)品物流運(yùn)輸和第三方物流行業(yè)的發(fā)展都有巨大的促進(jìn)作用。

農(nóng)產(chǎn)品物流金融；風(fēng)險(xiǎn)防控

1 農(nóng)產(chǎn)品物流金融的產(chǎn)生背景

1.1 中小型企業(yè)融資難

伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，在我國(guó)企業(yè)中,90%以上是中小型企業(yè),這些企業(yè)支撐我我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。它在推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)、為國(guó)家的稅收做出了巨大的貢獻(xiàn)、創(chuàng)造的更多的就業(yè)崗位、使市場(chǎng)更加活躍、大幅度的創(chuàng)造了社會(huì)財(cái)富并對(duì)提高人民生活水平的提高發(fā)揮了重要的作用。雖然近年來(lái)物流行業(yè)得到迅速發(fā)展，但該型公司規(guī)模小，在擴(kuò)大公司規(guī)模方面大多面臨資金方面問(wèn)題。形成這種現(xiàn)狀的原因多種多樣,其中主要的原因集中在企業(yè)自身和我國(guó)融資體制方面。

1.2 物流產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展

在當(dāng)今市場(chǎng)上，物流企業(yè)高速發(fā)展，國(guó)內(nèi)各大物流公司紛紛拓寬自己的渠道，加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的運(yùn)輸，但只是運(yùn)輸不提供金方面的服務(wù)，目前主要是國(guó)外的發(fā)展較成熟的物流企業(yè)如UPS已經(jīng)開始提供金融服務(wù)。對(duì)進(jìn)行物流運(yùn)輸?shù)钠髽I(yè)而言,提供金融相關(guān)的資金支持是一個(gè)解決其自身問(wèn)題的重要途徑，在發(fā)展中是一個(gè)嶄新的領(lǐng)域，也是一個(gè)將來(lái)進(jìn)行改革創(chuàng)新的導(dǎo)向。

2 農(nóng)產(chǎn)品物流金融的發(fā)展特征

2.1 質(zhì)押物的時(shí)間屬性

在物流金融的實(shí)際實(shí)施過(guò)程中面臨物品抵押獲取資金，在其運(yùn)營(yíng)過(guò)程中所進(jìn)行的物品大多都是農(nóng)產(chǎn)品，農(nóng)產(chǎn)品從生產(chǎn)到銷售都與時(shí)間有關(guān)，在進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品物品質(zhì)押時(shí)， 所需要考慮該物品的“有效區(qū)間”，對(duì)于市場(chǎng)上不同時(shí)間熱銷的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押價(jià)格不同，且在該物品所能存儲(chǔ)的時(shí)間有限，所以在進(jìn)行該業(yè)務(wù)時(shí)，要考慮時(shí)間屬性。

2.2 質(zhì)押物的多樣性

該模式下所質(zhì)押的物品具有多樣性,每種質(zhì)押的物品都有各不相同的屬性,如蘋果一旦儲(chǔ)存溫度過(guò)高或通風(fēng)性不好就會(huì)腐爛,損失變現(xiàn)的價(jià)值，造成損失。而在業(yè)務(wù)進(jìn)行中，一些質(zhì)押物一般是較為穩(wěn)定,如鋼鐵、煤礦、石材等,這種物品對(duì)于物流企業(yè)的存放和儲(chǔ)存就相對(duì)比較容易，但是在該模式下，物品都不太穩(wěn)定，所以在面臨不同物品時(shí)，應(yīng)著考慮物品的實(shí)際屬性。

2.3 需求的不確定性

質(zhì)押物是將物品質(zhì)押給金融機(jī)構(gòu)以此獲得資金貸款，質(zhì)押品主要是在違約之后進(jìn)行銷售來(lái)套現(xiàn)出以對(duì)企業(yè)發(fā)放的的貸款，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的情況下，市場(chǎng)上產(chǎn)品的價(jià)格和需求量時(shí)刻在變化，這就使得在進(jìn)行質(zhì)押物估值時(shí)，需求商的不確定會(huì)在套現(xiàn)過(guò)程中存在套現(xiàn)失敗的風(fēng)險(xiǎn)。

3 農(nóng)產(chǎn)品物流金融的運(yùn)營(yíng)模式

3.1 倉(cāng)單質(zhì)押模式流程

在原有融資的基礎(chǔ)上，倉(cāng)單質(zhì)押模式是經(jīng)過(guò)不間斷結(jié)構(gòu)革新的產(chǎn)物，聯(lián)系著銀行和創(chuàng)新企業(yè)，該種模式是以在倉(cāng)單上標(biāo)的物品為質(zhì)押物獲取銀行的資金，并且為辦理該融資方式的企業(yè)提供金融相關(guān)的服務(wù)和技術(shù)支持。這種融資模式是將公司的運(yùn)行過(guò)程中完全擁有所有權(quán)的倉(cāng)單，將其質(zhì)押給銀行來(lái)?yè)Q取資金貸款的融資模式。且在這種融通資金的模式下，將貨物在進(jìn)入倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行儲(chǔ)存出具的入庫(kù)單和提貨單質(zhì)押給銀行，且物流企業(yè)提供質(zhì)押物品的監(jiān)管，物流企業(yè)對(duì)質(zhì)押的物品實(shí)行監(jiān)管權(quán)。在該模式的實(shí)際運(yùn)作當(dāng)中，貨物擁有人想銀行還款，銀行通過(guò)還款人的還款情況向其提供貨物倉(cāng)單。該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)模式如下：

4 農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

4.1 建立完備的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，在進(jìn)行對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流公司進(jìn)行信用評(píng)級(jí)中，應(yīng)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行有效的識(shí)別，選取那些物流適合配送、便于儲(chǔ)存、流動(dòng)性較大、便于交易的商品，盡量排出那些不穩(wěn)定、價(jià)格波動(dòng)過(guò)大相關(guān)的產(chǎn)品，或者在這些產(chǎn)品上應(yīng)增加費(fèi)用。并在實(shí)施過(guò)程中建立完備的市場(chǎng)預(yù)警和反饋機(jī)制，在市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的時(shí)候作出及時(shí)有效的方案。

4.2 完善技術(shù)熟練度最大程度減少損失，在日常員工培訓(xùn)中加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物理金融的培訓(xùn)，增加模擬操作的課時(shí)，在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)級(jí)的過(guò)程中，針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)來(lái)選用恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理。金融機(jī)構(gòu)可以在業(yè)務(wù)進(jìn)行之前采取該風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的措施，即減少或消除誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)因子，從而更大程度上降低損失的可能。為降低內(nèi)部員工操作失誤比率，可以建立基于貨主企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型的方式來(lái)規(guī)范和判別貸款人和質(zhì)物監(jiān)管人員信用水平的行為。

4.3 建立市場(chǎng)上商品信息收集體系，由于質(zhì)押產(chǎn)品的價(jià)格在時(shí)刻變化，間隔變化就可能帶來(lái)一定的損失，質(zhì)押產(chǎn)品的選取就受到很大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的影響。所質(zhì)押的物品最好選取流動(dòng)性相對(duì)好、轉(zhuǎn)變資產(chǎn)能力強(qiáng)、具有長(zhǎng)時(shí)間保持價(jià)值、而且性質(zhì)穩(wěn)定的物品，這就要進(jìn)行數(shù)量眾多的市場(chǎng)信息的收集和處理，再次之后大程度的降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率，在業(yè)務(wù)發(fā)生之前做到了解市場(chǎng)容量、價(jià)格變動(dòng)信息、產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品升級(jí)等情況，從而能避免市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

圖（一）倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)模式流程圖

[1]陳治國(guó),李紅.中國(guó)農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流傳導(dǎo)效應(yīng)的實(shí)證研究[J].華中農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2015,(01)

[2]翟雪玲,徐雪高,譚智心,張照新.農(nóng)產(chǎn)品金融化概念、形成機(jī)理及對(duì)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的影響[J].中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì),2013,(02)

[3]黃先明.國(guó)際大宗農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格金融化機(jī)理分析及我國(guó)政策選擇[J].國(guó)際貿(mào)易,2012,(06)

[4]Tariq M A. Internet and Customer Relationship Management in SME's [D].Lulea University of Technology:Master's thesis, 2005.

劉野（1993-），吉林吉林人，碩士研究生，主要研究方向農(nóng)村金融學(xué)；

王珂（1990-），河南安陽(yáng)人，碩士研究生，主要研究方向投資學(xué)。