富民惠農(nóng) 潤(rùn)澤萬(wàn)家

張桂菊

桐城歷史悠久，文風(fēng)昌盛，為江淮文明的發(fā)祥地和集中地，是安徽省歷史文化名城，享有“文都”盛譽(yù)，自古人文勃興，代有英才。其中，張英、張廷玉“父子宰相”勤于政事，經(jīng)世濟(jì)民，名揚(yáng)天下。“一紙書(shū)來(lái)只為墻，讓他三尺又何妨？萬(wàn)里長(zhǎng)城今猶在，不見(jiàn)當(dāng)年秦始皇?！睆堄橐环饧視?shū)的批詩(shī)，成就了“六尺巷”?！傲呦铩币殉蔀橐粋€(gè)文化的新載體，其典故所包含的“謙和禮讓”精神實(shí)際上也是中華傳統(tǒng)文化的精神。至今在桐城都還遵從著前人留下的美德。

桐城農(nóng)商銀行正是在這樣一片文化底蘊(yùn)深厚、謙和禮讓成風(fēng)的土地上孕育而生的。其“三農(nóng)”、小微、扶貧、民生及各項(xiàng)貸款在全市同業(yè)中所占份額始終排名第一，為桐城人民尤其是中低收入群體提供了全方位、多層次、可持續(xù)的普惠金融服務(wù)。

桐城農(nóng)商銀行是如何定位與成長(zhǎng)的，未來(lái)發(fā)展之路又在何方。時(shí)值桐城農(nóng)商銀行成立5周年之際，本刊對(duì)桐城農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)劉決琦進(jìn)行了一次深度專(zhuān)訪，以期探尋桐城農(nóng)商銀行的經(jīng)營(yíng)之道與未來(lái)戰(zhàn)略布局。

跨越：改革助推成長(zhǎng)

桐城農(nóng)商銀行于2012年成功改制為農(nóng)村商業(yè)銀行?，F(xiàn)有注冊(cè)資本50168萬(wàn)元，全行及其主發(fā)起設(shè)立的江淮村鎮(zhèn)銀行在崗員工891人（其中江淮村鎮(zhèn)銀行394人）；設(shè)有16個(gè)職能部門(mén)，下轄40個(gè)支行（其中省內(nèi)異地支行5家）、15個(gè)自助銀行，共發(fā)起設(shè)立江淮村鎮(zhèn)銀行9家（其中省內(nèi)5家、省外4家）。

截至2 0 1 7 年6 月末， 全行總資產(chǎn)208.51億元，較去年同期增加33.74億元，增幅為1 9 . 3 1%；總負(fù)債1 9 2 . 4 9億元，較去年同期增加32.1億元，增幅為20.01%；各項(xiàng)存款余額153.91億元，較去年同期增加27.01億元，增幅為21.29%，市場(chǎng)份額保持在桐城市同業(yè)首位，在安慶市8家農(nóng)商銀行中排名第一位，在全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)中排名第十位；各項(xiàng)貸款余額105.13億元，較去年同期增加24.35億元，增幅為30.14%，市場(chǎng)份額保持在桐城市同業(yè)首位，在安慶市8家農(nóng)商銀行中排名第一位，在全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)中排名第八位。

根據(jù)劉決琦董事長(zhǎng)的表述，2016年以來(lái)，面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的內(nèi)外環(huán)境和艱巨繁重的轉(zhuǎn)型發(fā)展任務(wù)，在安徽省聯(lián)社黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，在桐城市委市政府的支持和人民銀行、監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下，桐城農(nóng)商銀行深刻把握新常態(tài)發(fā)展的內(nèi)在邏輯，堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)”的工作總基調(diào)，緊抓轉(zhuǎn)型發(fā)展工作重點(diǎn)，攻堅(jiān)克難，奮力前行，取得了較好業(yè)績(jī)。

回歸本源，明確經(jīng)營(yíng)方向。前些年，桐城農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)發(fā)展偏離了經(jīng)營(yíng)方向，出現(xiàn)“脫農(nóng)脫小”現(xiàn)象。2016年3月以來(lái)，該行深刻檢視了新常態(tài)下農(nóng)商銀行經(jīng)營(yíng)定位和業(yè)務(wù)選擇，立足實(shí)際，審時(shí)度勢(shì)，在深入調(diào)查研究、廣泛集中民智的基礎(chǔ)上，明晰了回歸“三農(nóng)”、支持“小微”、服務(wù)社區(qū)的戰(zhàn)略定位，提出了走“差異化、特色化、輕資本、智慧型”的發(fā)展之路和打造“小而精、小而美”區(qū)域性銀行的目標(biāo)愿景，明確了零售業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略以及資產(chǎn)負(fù)債比例管理、風(fēng)險(xiǎn)和案件防控、發(fā)展轉(zhuǎn)型和管理提升等方面的具體目標(biāo)和工作措施，主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換發(fā)展動(dòng)能，打造新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

調(diào)整結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸投放。堅(jiān)持把調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)作為轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點(diǎn)，強(qiáng)化金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)屬性。一是大力“扶”。加大對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，特別是“三農(nóng)”、小微企業(yè)的支持力度。加大對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、節(jié)能環(huán)保、高端制造業(yè)的金融支持，滿(mǎn)足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求。二是果斷“控”。嚴(yán)控限制和禁止類(lèi)貸款投放，規(guī)避行業(yè)和產(chǎn)業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策且過(guò)度依賴(lài)銀行信貸資金度日、直接或間接參與非法集資、有逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)，逐步穩(wěn)妥退出。嚴(yán)格控制500萬(wàn)元以上客戶(hù)貸款增長(zhǎng)速度，防止貸款向大戶(hù)、個(gè)別行業(yè)集中。轉(zhuǎn)型以來(lái)，桐城農(nóng)商銀行信貸結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了積極變化。截至2017年6月末，涉農(nóng)貸款余額70.08億元，較去年同期增加15.04億元，增幅為27.32%；小微企業(yè)貸款余額79.92億元，較去年同期增加16.70億元，增幅為26.41%；個(gè)私類(lèi)貸款余額30.32億元，較去年同期增加23.37億元，增幅為336.26%。該行戶(hù)均貸款也由2016年初的200.04萬(wàn)元降至現(xiàn)在的39.26萬(wàn)元。

緊抓重點(diǎn)，推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。在做精做強(qiáng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，堅(jiān)持把易貸卡、電子銀行、中間業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)作為驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型、立足長(zhǎng)遠(yuǎn)、志在戰(zhàn)略的支點(diǎn)，精準(zhǔn)發(fā)力，成效初顯。一是以易貸卡業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，推進(jìn)“增戶(hù)擴(kuò)面”。把易貸卡業(yè)務(wù)拓展瞄向農(nóng)戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)主、公職人員等重點(diǎn)群體，完善客戶(hù)經(jīng)濟(jì)檔案建設(shè)，實(shí)施批量審批、流程化作業(yè)，提升服務(wù)效率，搶占市場(chǎng)有效需求。二是以新興業(yè)務(wù)為主攻點(diǎn)，轉(zhuǎn)換發(fā)展動(dòng)能。加大消費(fèi)貸款品種投放，尤其要結(jié)合農(nóng)村城鎮(zhèn)化和小康社會(huì)進(jìn)程。加大電子銀行業(yè)務(wù)拓展力度，2016年初至今年6月末，新增手機(jī)銀行用戶(hù)8.25萬(wàn)戶(hù)，新增社區(qū)e銀行注冊(cè)用戶(hù)9828戶(hù)，新增社區(qū)e銀行商戶(hù)3026戶(hù)，新增杜鵑信用卡10600張，增量排名均進(jìn)入全省農(nóng)商銀行的前十位。大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，相繼推出了“金桐錢(qián)”個(gè)人理財(cái)、“桐金·添富”同業(yè)理財(cái)及“桐金·穩(wěn)盈”機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品、代銷(xiāo)貴金屬、保管箱、代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)收入大幅提升。穩(wěn)健開(kāi)展資金業(yè)務(wù)，積極與證券、保險(xiǎn)、基金等機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，拓寬渠道建設(shè)，2016年實(shí)現(xiàn)資金業(yè)務(wù)收入3.19億元，今年上半年實(shí)現(xiàn)資金業(yè)務(wù)收入1.52億元，收入結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。

防范風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化不良?jí)航怠?017年，針對(duì)不良貸款，在摸清底數(shù)、堵住新增的同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)清收處置力度。新設(shè)不良資產(chǎn)管理部門(mén)，完善了貸款責(zé)任人制度和不良清收責(zé)任制度，強(qiáng)化對(duì)不良貸款的考核和問(wèn)責(zé)，加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的處置力度。制定重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，嚴(yán)防貸款、票據(jù)、投資等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的信用違約事件。加強(qiáng)違規(guī)放貸的處理。對(duì)不按規(guī)程、放寬準(zhǔn)入條件、名義上與中介機(jī)構(gòu)合作而事實(shí)上并未有中介機(jī)構(gòu)介入的放貸行為，對(duì)有關(guān)責(zé)任人按上限進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。endprint

強(qiáng)化管理，激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力。堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，對(duì)不適應(yīng)發(fā)展要求的業(yè)務(wù)、管理及人力資源等制度流程進(jìn)行了梳理，對(duì)組織架構(gòu)和授權(quán)管理等進(jìn)行了調(diào)整優(yōu)化。本著人力資源向基層網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)型發(fā)展傾斜的原則，下放了支行崗位設(shè)置權(quán)限，調(diào)整了客戶(hù)經(jīng)理資格準(zhǔn)入方式，破除了支行員工崗位輪崗障礙。調(diào)整總行部門(mén)和支行的崗位系數(shù)，將薪酬資源向一線和營(yíng)銷(xiāo)條線傾斜，打通了綜合柜員和客戶(hù)經(jīng)理技能型、專(zhuān)業(yè)型的職級(jí)晉級(jí)通道，增強(qiáng)了轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。將部分二級(jí)支行升格為一級(jí)支行，并將二級(jí)支行和分理處主任充實(shí)到客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍中去，以適應(yīng)戰(zhàn)略調(diào)整和發(fā)展轉(zhuǎn)型的需要。開(kāi)展了校園招聘工作，吸納新鮮血液。

筑基：精準(zhǔn)扶貧塑造品牌

劉決琦董事長(zhǎng)表示，自金融扶貧工作開(kāi)展以來(lái)，桐城農(nóng)商銀行緊緊圍繞省委、省政府“打好脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)”的部署和要求，將金融扶貧工作作為一號(hào)民生工程，主動(dòng)作為、扎實(shí)推進(jìn)，全力推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧，切實(shí)擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，取得了顯著成效。

扶貧工作的主要做法

加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化制度保障。在各級(jí)部門(mén)的指導(dǎo)下，積極擔(dān)當(dāng)起金融扶貧主辦行責(zé)任，及時(shí)成立了工作領(lǐng)導(dǎo)小組，確定精準(zhǔn)扶貧工作的主辦部門(mén)。結(jié)合桐城當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制訂了《十三五期間金融扶貧工作計(jì)劃與實(shí)施方案》《“金農(nóng)·扶貧貸”貸款管理辦法》，為金融扶貧工作的開(kāi)展奠定基礎(chǔ)。

主動(dòng)對(duì)接溝通，創(chuàng)新工作模式。主動(dòng)與市委、市政府、扶貧辦、人民銀行做好精準(zhǔn)扶貧工作對(duì)接，明確了工作方向與目標(biāo)。重點(diǎn)通過(guò)“戶(hù)貸戶(hù)用”和“戶(hù)貸企用、分貸統(tǒng)還”兩種模式，加大扶貧小額信貸投放力度，對(duì)全市范圍內(nèi)有信貸需求的貧困戶(hù)做到全覆蓋。對(duì)于有勞動(dòng)力、自身有發(fā)展意愿和具體用途的貧困戶(hù)，通過(guò)開(kāi)展評(píng)級(jí)授信，并根據(jù)其實(shí)際資金需要，直接發(fā)放扶貧小額信用貸款，用于其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；對(duì)于有勞動(dòng)力、自身沒(méi)有項(xiàng)目或者沒(méi)有勞動(dòng)力的貧困戶(hù)，幫助聯(lián)系和對(duì)接優(yōu)質(zhì)企業(yè)、種養(yǎng)大戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)、專(zhuān)業(yè)合作社等，以企業(yè)、產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目帶動(dòng)貧困戶(hù)脫貧的方式，實(shí)行“分貸統(tǒng)還”，即貧困戶(hù)以扶貧小額信用貸款資金入股，企業(yè)以入股分紅方式向貧困戶(hù)返還收益，貸款到期后由企業(yè)統(tǒng)一還款。

細(xì)化目標(biāo)任務(wù)，強(qiáng)化考核措施。將扶貧小額貸款任務(wù)分解到各支行，要求按時(shí)按質(zhì)按量完成目標(biāo)任務(wù)。為確?？焖偻七M(jìn)扶貧小額信貸工作，桐城農(nóng)商銀行建立起按日通報(bào)、按月調(diào)度、行領(lǐng)導(dǎo)掛鉤督辦的工作機(jī)制；制訂了考核激勵(lì)措施，對(duì)投放不力的支行負(fù)責(zé)人給予處罰，對(duì)積極投放的客戶(hù)經(jīng)理給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)。

降低準(zhǔn)入門(mén)檻，優(yōu)化金融服務(wù)。進(jìn)一步降低門(mén)檻，擴(kuò)大扶貧小額貸款的受眾面。為提高扶貧貸款業(yè)務(wù)辦理效率，提升服務(wù)水平，桐城農(nóng)商銀行編制了《扶貧小額信貸操作規(guī)程》，規(guī)范了業(yè)務(wù)流程和資料收集標(biāo)準(zhǔn)；統(tǒng)一印制了4萬(wàn)份《四方協(xié)議》和3萬(wàn)份《三方協(xié)議》格式文本，便于填寫(xiě)；在開(kāi)展扶貧小額貸款業(yè)務(wù)時(shí)，則要求從開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)到扶貧小額貸款資料簽字等手續(xù)均應(yīng)一次性辦理完成；開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)、辦理貸款資料簽字等在村部集中辦理，對(duì)行動(dòng)不便的貧困戶(hù)上門(mén)服務(wù)，無(wú)需客戶(hù)到該行柜面辦理相關(guān)手續(xù)，提升了服務(wù)效率。

強(qiáng)化政策宣傳，彰顯扶貧成效。一方面，對(duì)扶貧小額信貸政策宣傳做到全覆蓋。編寫(xiě)了《桐城市扶貧小額信貸政策問(wèn)答》，規(guī)范了宣傳內(nèi)容，統(tǒng)一了宣傳口徑；印制了2.3萬(wàn)份《全省農(nóng)村商業(yè)銀行扶貧小額信用貸款“明白紙”》，讓更多的貧困戶(hù)了解扶貧小額貸款政策。另一方面，加大對(duì)金融精準(zhǔn)扶貧工作的宣傳力度，彰顯該行金融扶貧工作的新成效。

扶貧工作成效

截至2017年6月末，桐城農(nóng)商銀行共計(jì)發(fā)放扶貧小額貸款9196戶(hù)、3.16億元，較上年末增加8927戶(hù)、3.05億元。其中，以“戶(hù)貸戶(hù)用”方式發(fā)放2385戶(hù)、1.1億元，較上年末增加2116戶(hù)、1億元；以“戶(hù)貸企用，分貸統(tǒng)還”方式發(fā)放6811戶(hù)、2.06億元，均為本年新發(fā)放。通過(guò)扶貧小額貸款的投放，幫助貧困戶(hù)增收脫貧，支持涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展，主要作用體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

一是直接支持貧困戶(hù)。通過(guò)“戶(hù)貸戶(hù)用”模式，支持有發(fā)展能力的貧困戶(hù)積極發(fā)展種養(yǎng)殖業(yè)，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提高經(jīng)營(yíng)收入，幫助其創(chuàng)收脫貧；通過(guò)“戶(hù)貸企用，分貸統(tǒng)還”模式，向無(wú)發(fā)展能力、無(wú)勞動(dòng)能力的貧困戶(hù)提供4%的固定分紅收益，幫助其增收脫貧。

二是支持涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展?！皯?hù)貸企用，分貸統(tǒng)還”方式發(fā)放的扶貧小額貸款，成本低，年限長(zhǎng)，有利于幫助家庭農(nóng)場(chǎng)、專(zhuān)業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等涉農(nóng)企業(yè)降低生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本，幫助其擴(kuò)大再生產(chǎn)，提升經(jīng)營(yíng)效益。

三是促進(jìn)了貧困戶(hù)觀念的積極轉(zhuǎn)變。一方面，在扶貧小額貸款發(fā)放過(guò)程中，我們一直加大“好借好還，再借不難”等誠(chéng)信觀念的宣傳，對(duì)農(nóng)戶(hù)金融知識(shí)普及、農(nóng)村信用環(huán)境改善起到了很大的作用；另一方面，鼓勵(lì)、引導(dǎo)貧困戶(hù)積極通過(guò)申請(qǐng)扶貧小額貸款發(fā)展生產(chǎn)，提高了貧困戶(hù)自我發(fā)展意識(shí)，有利于幫助貧困戶(hù)實(shí)現(xiàn)自我造血功能。

開(kāi)拓：夢(mèng)想成就未來(lái)

劉決琦董事長(zhǎng)表示，桐城農(nóng)商銀行將緊緊圍繞“富民惠農(nóng)，潤(rùn)澤萬(wàn)家”的企業(yè)使命，傳承發(fā)展普惠金融理念，堅(jiān)持“支農(nóng)支小、扶貧扶微”的原則，以高度的使命感和擔(dān)當(dāng)意識(shí)，全力推進(jìn)普惠金融發(fā)展，不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿(mǎn)意度，最大限度地滿(mǎn)足廣大群眾多元化的金融服務(wù)需求，更好地支持桐城經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

主要目標(biāo)

通過(guò)實(shí)施行動(dòng)計(jì)劃，進(jìn)一步完善普惠金融服務(wù)體系，切實(shí)打通普惠金融服務(wù)“最后一公里”，以更少的交易成本、更低的服務(wù)門(mén)檻、更優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)體驗(yàn)、更便捷的金融服務(wù)，不斷增強(qiáng)人民群眾對(duì)金融服務(wù)的獲得感。

到2020年，涉農(nóng)金融服務(wù)覆蓋面達(dá)9 0%以上，符合條件的小微企業(yè)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)全覆蓋，涉農(nóng)貸款余額突破120億元，小微企業(yè)貸款余額達(dá)到130億元。升級(jí)完善惠農(nóng)金融服務(wù)室180個(gè)，服務(wù)城鄉(xiāng)居民超過(guò)70萬(wàn)人。全行電子銀行交易替代率超過(guò)85%；手機(jī)銀行簽約客戶(hù)數(shù)達(dá)到30萬(wàn)戶(hù)；金農(nóng)“信e付”商戶(hù)達(dá)到10萬(wàn)戶(hù)；ATM機(jī)布放實(shí)現(xiàn)村村通，網(wǎng)點(diǎn)智能機(jī)具布放面達(dá)100%；“金農(nóng)信e家”金融服務(wù)室實(shí)現(xiàn)行政村全覆蓋；信用卡發(fā)卡達(dá)到7萬(wàn)張；基本實(shí)現(xiàn)小額貸款線上純自動(dòng)辦理。endprint

重點(diǎn)任務(wù)

當(dāng)好農(nóng)村金融“主力軍”，提升普惠金融的美譽(yù)度。實(shí)行“拉網(wǎng)式”入戶(hù)調(diào)查，“網(wǎng)格化”營(yíng)銷(xiāo)管理，通過(guò)計(jì)生、教育、社保等相關(guān)部門(mén)的數(shù)據(jù)，結(jié)合村委會(huì)評(píng)價(jià)，逐村建檔、集中評(píng)議、批量授信，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)推動(dòng)建檔增戶(hù)和授信擴(kuò)面。開(kāi)發(fā)搭建科技型授信平臺(tái)系統(tǒng)，采取預(yù)授信與實(shí)際授信相結(jié)合的辦法，力求實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)符合授信條件的農(nóng)戶(hù)授信全覆蓋。將開(kāi)展整村與信用村鎮(zhèn)建設(shè)、美好鄉(xiāng)村和城鎮(zhèn)化建設(shè)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等工作結(jié)合起來(lái)，整合資源，形成全方位推進(jìn)態(tài)勢(shì)，進(jìn)一步提升普惠金融服務(wù)水平。力爭(zhēng)至2020年末，農(nóng)戶(hù)建檔面達(dá)到100%，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織建檔面達(dá)到100%。

當(dāng)好小微企業(yè)“好伙伴”，提升普惠金融服務(wù)滿(mǎn)意度。一是創(chuàng)新金融產(chǎn)品。繼續(xù)加大對(duì)“銀政擔(dān)”“稅融通”“林權(quán)抵押”“商標(biāo)權(quán)質(zhì)押”等產(chǎn)品的推廣力度。在此基礎(chǔ)上，擴(kuò)大抵質(zhì)押物范圍，創(chuàng)新抵質(zhì)押模式，發(fā)展多樣化的小微企業(yè)信貸產(chǎn)品。借助省聯(lián)社“金農(nóng)易貸”項(xiàng)目，通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)受理、自動(dòng)授信評(píng)級(jí)、自動(dòng)利率定價(jià)、自助用款還款的功能，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)線上自助借款申請(qǐng)。二是推進(jìn)陽(yáng)光信貸工程。實(shí)行陽(yáng)光操作，深化流程、產(chǎn)品、申貸、授信、利率、監(jiān)督“六陽(yáng)光”服務(wù)，打造規(guī)范高效、互惠互利的惠民綠色通道。實(shí)行廉潔承諾、首問(wèn)負(fù)責(zé)制和限時(shí)辦結(jié)制度，積極開(kāi)展行風(fēng)評(píng)議，吸收威望高、人品好、情況熟并在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄖ群陀绊懥Φ娜罕姶韰⑴c監(jiān)督。三是開(kāi)展減費(fèi)讓利活動(dòng)。繼續(xù)減免服務(wù)費(fèi)用，對(duì)于誠(chéng)實(shí)守信的客戶(hù)，實(shí)施貸款優(yōu)先、服務(wù)優(yōu)先、利率優(yōu)惠等信用激勵(lì)措施，逐步優(yōu)化區(qū)域信用環(huán)境。

當(dāng)好基礎(chǔ)建設(shè)“排頭兵”，提升普惠金融服務(wù)可得性。一是加強(qiáng)結(jié)算渠道建設(shè)。積極探索電子支付運(yùn)營(yíng)模式，大力推廣手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付等新興結(jié)算業(yè)務(wù)。結(jié)合“村村通”工程建設(shè)，按需布點(diǎn)，積極推行社區(qū)銀行、惠農(nóng)金融服務(wù)室、自助機(jī)具和小型便民繳費(fèi)點(diǎn)的靈活組合，服務(wù)民生，解決偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村金融服務(wù)空白問(wèn)題，滿(mǎn)足農(nóng)民“小額存款、領(lǐng)取補(bǔ)助、信息查詢(xún)、金融宣傳”足不出村的愿望。二是開(kāi)展“拎包銀行”服務(wù)。針對(duì)偏遠(yuǎn)地區(qū)和部分行動(dòng)不便的客戶(hù)，利用流動(dòng)服務(wù)車(chē)、移動(dòng)終端、金農(nóng)e助手等現(xiàn)代化設(shè)備，開(kāi)啟“拎包銀行”服務(wù)模式，定時(shí)、定點(diǎn)為農(nóng)戶(hù)提供“零距離”金融服務(wù)，現(xiàn)場(chǎng)為他們辦理金融業(yè)務(wù)，打通農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)“最后一公里”。

當(dāng)好社區(qū)金融“領(lǐng)跑員”，提升普惠金融服務(wù)便利度。一是實(shí)施智慧網(wǎng)點(diǎn)改造。結(jié)合部分網(wǎng)點(diǎn)改造、遷址以及社區(qū)支行、分理處的設(shè)立計(jì)劃，加大對(duì)智能機(jī)具設(shè)備（如微信打印機(jī)、手機(jī)演示機(jī)、產(chǎn)品導(dǎo)航機(jī)、互動(dòng)體驗(yàn)墻、自助售貨機(jī)、積分兌換機(jī)等）和BST多媒體自助終端（大堂式自動(dòng)終端、自助發(fā)卡機(jī)、自助回單機(jī)、自助填單機(jī)、網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)等）的投放及對(duì)現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行改造和功能完善，加快實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)“智慧化”轉(zhuǎn)型。二是加強(qiáng)移動(dòng)支付建設(shè)。積極對(duì)接第三方支付系統(tǒng)平臺(tái)，豐富銀行卡線上支付渠道，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)購(gòu)物、生活繳費(fèi)、話費(fèi)充值、微信轉(zhuǎn)賬等服務(wù)。著力打造“金農(nóng)信e付”，讓支付更簡(jiǎn)單。整合目前主流、尖端的移動(dòng)支付技術(shù)，一碼多用，讓消費(fèi)者通過(guò)微信、支付寶、社區(qū)e銀行等掃碼支付，實(shí)現(xiàn)資金的統(tǒng)一歸結(jié)和結(jié)算，改善社區(qū)支付結(jié)算環(huán)境。

當(dāng)好民生金融“先鋒隊(duì)”，提升普惠金融服務(wù)覆蓋率。一是開(kāi)展金融扶貧。緊緊圍繞省委、省政府“打好脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)”的部署要求，將金融扶貧工作作為一號(hào)民生工程，主動(dòng)作為、扎實(shí)推進(jìn)，全力推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧，切實(shí)擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任。通過(guò)“戶(hù)貸戶(hù)用”和“戶(hù)貸企用，分貸統(tǒng)還”兩種模式，加大扶貧小額信貸投放力度。通過(guò)加大扶貧貸款的發(fā)放，做到對(duì)貧困群眾應(yīng)貸盡貸，以產(chǎn)業(yè)扶貧帶動(dòng)貧困戶(hù)早日脫貧。二是助力民生工程。聚焦助學(xué)、社保、醫(yī)療、救災(zāi)、公用事業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，發(fā)放生源地助學(xué)、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保等民生貸款，滿(mǎn)足“雙創(chuàng)”群體和其他特殊群體的金融需求。加強(qiáng)與財(cái)政、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、教育等單位的合作，做好惠農(nóng)補(bǔ)貼的代理發(fā)放和公共服務(wù)工作。開(kāi)展各類(lèi)慈善基金會(huì)助學(xué)等公益活動(dòng)。

當(dāng)好金融消費(fèi)者“守護(hù)人”，提升普惠金融服務(wù)公信力。一是實(shí)施綠色信貸。加大綠色信貸投放，致力打造農(nóng)村綠色信貸主力銀行；從投向、授信、產(chǎn)品、渠道、服務(wù)五個(gè)維度入手，提升綠色金融供給水平；加大對(duì)民生林業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、綠色城鎮(zhèn)和節(jié)能減排、水土治理等領(lǐng)域的信貸支持力度，助推普惠金融與經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展。二是完善信用體系。深入推進(jìn)信用工程，緊密對(duì)接市政府及人民銀行信用建設(shè)要求，進(jìn)一步夯實(shí)信用戶(hù)、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）評(píng)定工作。加強(qiáng)征信宣傳，培育信用意識(shí)，營(yíng)造“守信光榮、失信可恥”的社會(huì)氛圍。對(duì)不講信用甚至逃廢債務(wù)的客戶(hù)，實(shí)行失信懲戒，體現(xiàn)守信價(jià)值。三是強(qiáng)化宣傳教育。依托普惠金融宣講片、微信公眾號(hào)等載體推進(jìn)金融知識(shí)普及，深入開(kāi)展“金融消費(fèi)權(quán)益日”“金融知識(shí)普及月”“金融知識(shí)校園行”“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”“教育大講堂”等活動(dòng)，提升公眾運(yùn)用金融服務(wù)創(chuàng)業(yè)致富的能力。牢固樹(shù)立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)，暢通金融消費(fèi)爭(zhēng)議解決渠道，不斷提升服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，提高公眾金融安全意識(shí)。

保障措施

加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立普惠金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，班子成員作為小組成員，負(fù)責(zé)全行普惠金融工作推動(dòng)，切實(shí)增強(qiáng)人民群眾對(duì)桐城農(nóng)商銀行金融服務(wù)的獲得感、體驗(yàn)感和認(rèn)同感。

強(qiáng)化部門(mén)聯(lián)動(dòng)。加強(qiáng)與各級(jí)政府及有關(guān)部門(mén)的交流合作，凝聚各方力量，形成政府組織引導(dǎo)、部門(mén)積極配合、社會(huì)廣泛參與并主動(dòng)作為的聯(lián)動(dòng)局面，增強(qiáng)普惠金融工作合力。

加強(qiáng)考核督導(dǎo)。建立健全普惠金融統(tǒng)計(jì)分析和考核評(píng)價(jià)體系，把普惠金融工作納入績(jī)效考核體系，定期開(kāi)展考前指導(dǎo)、檢查督導(dǎo)、考核通報(bào)，將評(píng)價(jià)結(jié)果與績(jī)效薪酬、評(píng)先評(píng)優(yōu)、職務(wù)晉升等掛鉤，調(diào)動(dòng)發(fā)展普惠金融的積極性。

建立長(zhǎng)效機(jī)制。堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控并舉，把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置。不斷豐富產(chǎn)品體系、拓寬業(yè)務(wù)渠道、優(yōu)化金融生態(tài)、拓展合作平臺(tái)、塑造服務(wù)品牌，將普惠金融工作科學(xué)化、制度化、常態(tài)化，實(shí)現(xiàn)普惠金融持續(xù)、健康發(fā)展。

“秉持著一顆初心，桐城農(nóng)商銀行攜手萬(wàn)千客戶(hù)創(chuàng)造了今日的非凡成就。未來(lái)，還將始終忠實(shí)履行‘富民惠農(nóng)，潤(rùn)澤萬(wàn)家的企業(yè)使命，踐行‘知心知意，知彰知微的服務(wù)理念，致力于打造最具人文關(guān)懷的品質(zhì)銀行，以更加務(wù)實(shí)、發(fā)展、創(chuàng)新的精神續(xù)寫(xiě)輝煌的新篇章，繪就桐城經(jīng)濟(jì)騰飛的美麗畫(huà)卷！”劉決琦董事長(zhǎng)如是說(shuō)。endprint