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    “新外貿(mào)”模式下的未來(lái)“新金融”

    2017-10-14 12:31:31陳經(jīng)偉
    銀行家 2017年10期
    關(guān)鍵詞:服務(wù)企業(yè)

    陳經(jīng)偉

    近年來(lái),受?chē)?guó)際政治不確定性和經(jīng)濟(jì)下滑以及能源、匯率、人力成本等因素影響,中國(guó)制造業(yè)成本上升過(guò)快,中國(guó)外貿(mào)正進(jìn)入低迷時(shí)期,外貿(mào)形勢(shì)不容樂(lè)觀,具體表現(xiàn)在:2013年出口告別了兩位數(shù)的增長(zhǎng),2015年和2016年連續(xù)兩年的進(jìn)出口總額呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。在這種國(guó)內(nèi)外背景和狀態(tài)下,中國(guó)外貿(mào)領(lǐng)域卻出現(xiàn)了另一番“繁榮景色”——一跨境電商外貿(mào)不斷崛起,這種跨境電商的外貿(mào)商業(yè)模式常被媒介稱(chēng)為“新式外貿(mào)電商平臺(tái)模式”(簡(jiǎn)稱(chēng)“外貿(mào)3.0”或“新外貿(mào)”)。據(jù)商務(wù)部不完全統(tǒng)計(jì)與預(yù)測(cè):2016年中國(guó)跨境電商進(jìn)出口貿(mào)易額將達(dá)6.5萬(wàn)億元,2017年預(yù)計(jì)將增長(zhǎng)至8萬(wàn)億元,且未來(lái)若干年內(nèi)還將保持30%的增長(zhǎng)速度。由此,“新外貿(mào)”在為中國(guó)對(duì)外貿(mào)易轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了新的戰(zhàn)略思維和方向指導(dǎo)的同時(shí),探索其配套的新金融服務(wù)內(nèi)容與趨勢(shì)也值得各界關(guān)注。

    “新外貿(mào)”模式“新”在哪里

    按照字面來(lái)看, 新外貿(mào)模式就是媒介所俗稱(chēng)的“ 外貿(mào)3.0”,它主要是區(qū)別于傳統(tǒng)的一對(duì)一的線下外貿(mào)模式1.0與企業(yè)僅依靠移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在線上發(fā)布信息,達(dá)成交易意向的外貿(mào)2.0;從運(yùn)營(yíng)上來(lái)說(shuō),它主要是指這樣一種依托線上跨境電商平臺(tái)、利用大數(shù)據(jù)支持、營(yíng)造全球貿(mào)易大生態(tài)的全新外貿(mào)模式,屬于“大平臺(tái),大數(shù)據(jù),大生態(tài)”外貿(mào)模式??傮w而言,新外貿(mào)模式內(nèi)涵的“新”,至少體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

    一是新的外貿(mào)環(huán)境。這種外貿(mào)環(huán)境主要體現(xiàn)為國(guó)際經(jīng)濟(jì)下滑和貿(mào)易保護(hù)主義抬頭以及政治不穩(wěn)定等給外貿(mào)帶來(lái)很多不確定性的因素。同時(shí),外貿(mào)產(chǎn)品供需傾向于小型化和小單化、高頻化和碎片化、在線化和無(wú)線化的趨勢(shì)正在成為國(guó)際外貿(mào)市場(chǎng)的新特點(diǎn)。

    二是新的國(guó)內(nèi)環(huán)境。國(guó)家層面的“一帶一路”國(guó)家戰(zhàn)略的實(shí)施,全球貿(mào)易包容性“中國(guó)倡議”取得重要共識(shí),“互聯(lián)網(wǎng)+”為特征的“新經(jīng)濟(jì)”,“雙創(chuàng)”的政府支持。同時(shí),企業(yè)層面的中國(guó)制造業(yè)成本上升過(guò)快,導(dǎo)致出口成本優(yōu)勢(shì)很難持續(xù),產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移也為中國(guó)外貿(mào)帶來(lái)不小的挑戰(zhàn)。

    三是新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。主要依托移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、智能化的支持,使得線上利用海量數(shù)據(jù)集中進(jìn)行信息配對(duì)并達(dá)成交易成為可能,大量交易同時(shí)在電商平臺(tái)上發(fā)生和線下通過(guò)物流金融等一站式服務(wù)完成交易也更為便利。

    四是新的服務(wù)對(duì)象和新的流程。這種外貿(mào)模式的服務(wù)對(duì)象主要是中小微企業(yè),并為這些企業(yè)提供一站式的外貿(mào)綜合服務(wù),包括信息、交易、金融、通關(guān)、物流、結(jié)匯及退稅等進(jìn)出口所需的環(huán)節(jié)。一方面建立信用,降低跨境交易壁壘;另一方面幫助企業(yè)實(shí)時(shí)了解市場(chǎng)需求,指導(dǎo)生產(chǎn)研發(fā),企業(yè)借助數(shù)據(jù)深入分析消費(fèi)者行為,精細(xì)營(yíng)銷(xiāo),降低成本。

    五是新的思維。典型的體現(xiàn)就是2016年的杭州G20峰會(huì)提倡的“建立促進(jìn)跨境電商領(lǐng)域公私對(duì)話(huà)的世界電子貿(mào)易平臺(tái)(eWTP)”。eWTP被稱(chēng)為電子商務(wù)和貿(mào)易領(lǐng)域的WTO,它擬通過(guò)企業(yè)、政府、國(guó)際組織、學(xué)界、社群之間的對(duì)話(huà)和機(jī)制性合作,通過(guò)建立規(guī)則、加強(qiáng)合作,促進(jìn)電商在世界范圍的發(fā)展,促進(jìn)貿(mào)易,實(shí)現(xiàn)互利雙贏,提高中國(guó)經(jīng)濟(jì)和中國(guó)模式在世界上的影響力。

    “新外貿(mào)”為中小企業(yè)解決了哪些問(wèn)題

    一是為中小企業(yè)降低交易成本。主要是解決外貿(mào)供需雙方交易成本問(wèn)題,包括搜尋供需的成本、匹配供需的成本、協(xié)商成本、信用成本、通關(guān)成本和物流成本等,這是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)可以在交易的各個(gè)環(huán)節(jié)降低成本,提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù),供需雙方的接洽成本幾乎為零,這就使得外貿(mào)交易的廣度和密度大大增加。同時(shí),由于交易成本的降低,沉淀給交易各方的收益和利潤(rùn)額也在增加。

    二是為中小服務(wù)型企業(yè)提供了新的生態(tài)樣板。中國(guó)傳統(tǒng)外貿(mào)服務(wù)型企業(yè)和生產(chǎn)型企業(yè)之間并沒(méi)有建立起激勵(lì)一致的合作關(guān)系,不僅表現(xiàn)在生產(chǎn)商和中間商之間的不兼容,也表現(xiàn)在中間商和物流等其他服務(wù)商之間難以兼容?!靶峦赓Q(mào)”平臺(tái)就是要將中小服務(wù)型企業(yè)也嵌入到外貿(mào)的一系列環(huán)節(jié)之中,這樣每個(gè)主體都能有合作的激勵(lì),中小服務(wù)型企業(yè)也將自己在某一領(lǐng)域當(dāng)中的專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力提供并應(yīng)用到“新外貿(mào)”廣闊平臺(tái)上來(lái)。

    三是為中小企業(yè)解決信用機(jī)制問(wèn)題。信用一直是外貿(mào)的最重要要素,在“互聯(lián)網(wǎng)+”改變傳統(tǒng)行業(yè)的時(shí)代,外貿(mào)的信用機(jī)制也出現(xiàn)了更高效的新形式。如阿里巴巴2015年推出的信用保障服務(wù),依托阿里巴巴國(guó)際站平臺(tái)積累的大數(shù)據(jù),為企業(yè)提供交易上的權(quán)益擔(dān)保,由阿里巴巴進(jìn)行背書(shū),讓買(mǎi)賣(mài)雙方的交易更加放心。

    四是進(jìn)入壁壘。新外貿(mào)的核心運(yùn)行理念:普惠,透明,高效與創(chuàng)新?;ヂ?lián)網(wǎng)上進(jìn)行跨境交易也意味著,中小企業(yè)參與外貿(mào)活動(dòng)的進(jìn)入壁壘被打破,參與對(duì)象從理論上講可以涉及世界上具有移動(dòng)通信的每個(gè)角落。如阿里巴巴新外貿(mào)平臺(tái)開(kāi)通以來(lái)已經(jīng)吸引了龐大的用戶(hù)規(guī)模,截至2016年底,阿里巴巴國(guó)際站已經(jīng)擁有2億名注冊(cè)用戶(hù)(包括企業(yè)商鋪),服務(wù)覆蓋超過(guò)180個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

    “新外貿(mào)”的金融服務(wù)內(nèi)容是什么

    以阿里巴巴新貿(mào)易平臺(tái)為例。阿里巴巴的新外貿(mào)運(yùn)行模式主要依托四大體系:阿里巴巴國(guó)際站體系,一達(dá)通外貿(mào)綜合服務(wù)體系,阿里巴巴外貿(mào)金融服務(wù)體系,以及中小外貿(mào)企業(yè)生態(tài)圈支持系統(tǒng)。目前運(yùn)行的阿里巴巴綜合金融服務(wù)體系如圖1所示。

    整體而言,阿里巴巴外貿(mào)金融服務(wù)體系可分為三個(gè)層次:

    第一層次是信用保障。這一創(chuàng)新信用機(jī)制是阿里巴巴新外貿(mào)模式中最重要和最基礎(chǔ)的金融服務(wù)內(nèi)容。信用保障服務(wù)是獨(dú)有的基于買(mǎi)家角度提供的信用擔(dān)保,即保障買(mǎi)家按時(shí)收到貨物、保障貨物質(zhì)量和數(shù)量。如果賣(mài)家發(fā)貨的質(zhì)量、時(shí)間給買(mǎi)方帶來(lái)了損失,阿里巴巴信用保障會(huì)先行賠付買(mǎi)家。這一服務(wù)看上去是服務(wù)買(mǎi)家,實(shí)際上是為賣(mài)家信用背書(shū)。阿里巴巴通過(guò)平臺(tái)上的阿里巴巴信保這一支付工具完成資金收付,由阿里巴巴外貿(mào)平臺(tái)下的一達(dá)通服務(wù)完成物流、通關(guān)和退稅,形成服務(wù)產(chǎn)生數(shù)據(jù),、數(shù)據(jù)建立信用、信用驅(qū)動(dòng)交易,并在這一過(guò)程中完成信息流、資金流、商流和物流的循環(huán)統(tǒng)一。endprint

    第二個(gè)層次是交易當(dāng)中的融資服務(wù)。嚴(yán)格意義上講,“新外貿(mào)”模式中的“新外貿(mào)整體解決方案”所涉及通關(guān)、結(jié)匯、退稅和物流等外貿(mào)交易流程都包含金融服務(wù)內(nèi)容。但是,大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)改變了一切。當(dāng)企業(yè)把交易放在平臺(tái)上進(jìn)行之后,企業(yè)的歷史數(shù)據(jù)反映著企業(yè)的信用、穩(wěn)定性乃至未來(lái)的行為。一些新的金融產(chǎn)品比如賒銷(xiāo)保、超級(jí)信用證、流水貸等,可以幫助企業(yè)在備貨階段可以低成本拿到資本金,幫助企業(yè)軋平資本運(yùn)轉(zhuǎn)的缺口和盈余,這是傳統(tǒng)商業(yè)銀行不能提供的普惠金融服務(wù)。

    第三個(gè)層次是圍繞企業(yè)建立自己的信用體系。阿里巴巴通過(guò)對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行處理和挖掘,為阿里巴巴向自己平臺(tái)上的中小外貿(mào)企業(yè)讓渡自己的信用提供了基礎(chǔ),優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)可以從交易當(dāng)中積累起自身信用,并形成外貿(mào)當(dāng)中最重要的要素——信用。這一征信體系如果能被各個(gè)金融機(jī)構(gòu)接受,便能改變現(xiàn)有銀行業(yè)偏向大企業(yè)和國(guó)有企業(yè)的局面。

    “新外貿(mào)”模式下的未來(lái)“新金融”方案

    “新外貿(mào)”模式下以阿里巴巴為代表的外貿(mào)金融服務(wù)體系除了建立起外貿(mào)過(guò)程中中小企業(yè)與其對(duì)手方的信用機(jī)制,提供貨物流通過(guò)程中支付與催收等金融服務(wù)內(nèi)容以外,還有一項(xiàng)重要的金融服務(wù)內(nèi)容可以延伸,那就是為中小企業(yè)進(jìn)行整體財(cái)務(wù)規(guī)劃的未來(lái)“新金融”方案。該方案的目的是為中小出口企業(yè)提供抵押、擔(dān)保和融資等金融服務(wù)以及相應(yīng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃設(shè)計(jì)服務(wù)內(nèi)容。

    互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)價(jià)值是大數(shù)據(jù),而且大數(shù)據(jù)要經(jīng)過(guò)一定的“深加工”后才能創(chuàng)造或體現(xiàn)價(jià)值?!靶峦赓Q(mào)”模式最終通過(guò)對(duì)沉淀的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行充分分析、處理和挖掘,為中小外貿(mào)企業(yè)提供相應(yīng)的增值服務(wù)——“生產(chǎn)方案”和“進(jìn)貨方案”及其配套的財(cái)務(wù)規(guī)劃“新金融”方案。

    從生產(chǎn)商角度上講,“新金融”方案除了體現(xiàn)平臺(tái)信用機(jī)制和政府“背書(shū)”機(jī)制以外,應(yīng)該包含“我為誰(shuí)生產(chǎn)”“生產(chǎn)什么產(chǎn)品”“生產(chǎn)多少”和“什么時(shí)候生產(chǎn)”等基本內(nèi)容,同時(shí)體現(xiàn)“外貿(mào)產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程中的資金可獲得性及其成本”“外貿(mào)交易達(dá)成”“外貿(mào)資金流便利性”等基本內(nèi)容,以及深度挖掘大數(shù)據(jù)并把沉淀積累的外貿(mào)交易“誠(chéng)信數(shù)據(jù)”轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的“征信數(shù)據(jù)”和“信用評(píng)級(jí)(信用報(bào)告)”等,為中小企業(yè)提供全方位的綜合金融服務(wù)。

    從進(jìn)貨商(或直接消費(fèi)者)角度上講,“新金融”方案應(yīng)該包含“我進(jìn)什么貨”“進(jìn)貨品種及數(shù)量”“什么時(shí)候進(jìn)貨”等基本選擇內(nèi)容,同時(shí)體現(xiàn)為保證金、預(yù)付款、信用證、幣種選擇、付款方式、保險(xiǎn)和貨款準(zhǔn)備以及外貿(mào)融資等一系列財(cái)務(wù)安排與規(guī)劃內(nèi)容。

    (作者單位:中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所)endprint

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