強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代下財(cái)富管理的專業(yè)化發(fā)展新格局

金夢媛

以監(jiān)管為方圓，循規(guī)建立先進(jìn)的財(cái)富管理機(jī)制；以配置為核心，循序完善財(cái)富管理的綜合規(guī)劃。

長贏南呂，誼切苔岑，精進(jìn)不休。

2017年，中國高凈值人士數(shù)量和所持有財(cái)富的規(guī)模繼續(xù)保持高速增長。與此同時(shí)，金融相關(guān)行業(yè)監(jiān)管政策逐漸落地，強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代到來。在此環(huán)境下，如何做好財(cái)富管理規(guī)劃成為此類人群迫在眉睫的問題。

8月25日，國際金融專業(yè)人士協(xié)會（ISOFP）財(cái)富管理中國分會攜手重慶市促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)中心共同舉辦了“四季財(cái)富管理論壇夏長重慶分論壇”。本次論壇聚焦強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代下的財(cái)富管理，探討財(cái)富管理市場新趨勢及經(jīng)濟(jì)新周期下的資產(chǎn)配置。

ISOFP財(cái)富管理中國分會執(zhí)行秘書長于永超指出，國家設(shè)立金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，邁出了混業(yè)監(jiān)管的第一步。金融領(lǐng)域強(qiáng)監(jiān)管有利于治理亂象，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，將催生更規(guī)范、更專業(yè)的行業(yè)機(jī)構(gòu)和行業(yè)精英。當(dāng)前，高凈值家庭的財(cái)富傳承需求不再滿足于單一領(lǐng)域的遺囑、人壽保險(xiǎn)或家族信托等財(cái)務(wù)規(guī)劃，而是追求多元、綜合的金融管理服務(wù)。新周期下，人壽保險(xiǎn)作為遺產(chǎn)安排的重要法律工具，具備五大法律功能：第一，無須遺產(chǎn)確認(rèn)，實(shí)時(shí)提供現(xiàn)金；第二，給付免稅，身故金獨(dú)立于被保險(xiǎn)人債務(wù)；第三，可指定并更改受益人，且分割明確；第四，可提前傳承，不喪失控制權(quán)；第五，指定傳承，秘密無爭議。財(cái)富人群在創(chuàng)造和保護(hù)財(cái)富的過程中厘清繁復(fù)的家族關(guān)系與財(cái)富糾紛，是財(cái)富管理的重要一步。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以產(chǎn)品為主的跑馬圈地式增長難以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)的差異化與精細(xì)化，達(dá)不到可持續(xù)的規(guī)模與利潤提升，企業(yè)的服務(wù)難以跟上客戶需求的增長速度，行業(yè)的專業(yè)理財(cái)人員缺口仍十分巨大。強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代下，需要洞察法律、稅務(wù)、財(cái)務(wù)在金融服務(wù)中的獨(dú)特應(yīng)用以尋求財(cái)富管理的綜合管控。

金石財(cái)策（北京）顧問有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO劉干霄表示，2017年中國社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中大概率且影響巨大的“灰犀?！遍_始走來，我國債務(wù)7年翻5倍，意味著經(jīng)濟(jì)體債務(wù)危機(jī)的可能性急劇上升，中國經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步累積。而應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)之下，除了國家宏觀干預(yù)與強(qiáng)化監(jiān)督，我們還需運(yùn)用有效的資產(chǎn)配置策略，在加固高凈值客戶財(cái)富保護(hù)的同時(shí)，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，幫助客戶構(gòu)建與其需求相匹配的投資組合，制訂科學(xué)合理的財(cái)富管理計(jì)劃。

以監(jiān)管為方圓，才能循規(guī)建立先進(jìn)的財(cái)富管理機(jī)制；以配置為核心，才能循序完善財(cái)富管理的綜合規(guī)劃。

此次ISOFP財(cái)富管理中國分會挺進(jìn)西南重鎮(zhèn)重慶，與行業(yè)組織、專家團(tuán)隊(duì)一道，引導(dǎo)理財(cái)從業(yè)者洞見行業(yè)管理趨勢，幫助從業(yè)者厘清客戶需求與金融產(chǎn)品和服務(wù)之間的自有邏輯，增強(qiáng)產(chǎn)品黏合力，為客戶提供“貼心合體”的財(cái)富管理規(guī)劃，并逐步完善自身知識體系，不囿于當(dāng)前視野所帶來的發(fā)展瓶頸，著力從國際視野突破自身局限。

8月的重慶分論壇揭開了中國西南財(cái)富管理發(fā)展的新篇章，給西南財(cái)富管理市場帶去了先進(jìn)的理念與前沿且落地的方法，以重慶財(cái)富人群帶動(dòng)西南一帶高凈值家庭對資產(chǎn)科學(xué)配置的思維轉(zhuǎn)變與行業(yè)理解，同時(shí)輔助更多金融從業(yè)者開啟專業(yè)轉(zhuǎn)型之路，成長為令客戶信賴的專業(yè)財(cái)富管理師，推動(dòng)整個(gè)西南地區(qū)財(cái)富管理行業(yè)的專業(yè)化發(fā)展進(jìn)程。

本文編輯：陳小慧。聯(lián)系郵箱：fxhchen@foxmail.comendprint