互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代中國(guó)銀行信息化展望

邢博+秦秀媛

摘要：互聯(lián)網(wǎng)+來(lái)臨，迎來(lái)了大數(shù)據(jù)時(shí)代，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用提高了工作效率，中國(guó)銀行在大數(shù)據(jù)時(shí)代進(jìn)行信息化建設(shè)是中國(guó)銀行發(fā)展需要，也是社會(huì)發(fā)展對(duì)中國(guó)銀行提出新的要求。本論文主要從中國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)現(xiàn)狀及問(wèn)題、中國(guó)銀行信息化建設(shè)展望進(jìn)行闡述互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代中國(guó)銀行信息化展望，希望為研究中國(guó)銀行信息化建設(shè)的專家與學(xué)者提供理論參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代；中國(guó)銀行；信息化

互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代的來(lái)臨，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，促進(jìn)了中國(guó)銀行信息化的建設(shè)，符合現(xiàn)代銀行的發(fā)展趨勢(shì)。銀行信息化和銀行變革二者是互為因果、相輔相成的互動(dòng)關(guān)系。銀行經(jīng)營(yíng)和管理的變革是信息化的基礎(chǔ)，它決定了一定時(shí)期的信息化水平和方向。但銀行信息化作為一種工具，能推動(dòng)銀行的變革。近年來(lái)，在銀行變革需求的促動(dòng)下，我國(guó)銀行信息化取得了巨大的進(jìn)展，同時(shí)，對(duì)銀行的變革也產(chǎn)生了巨大影響。

1中國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)現(xiàn)狀及問(wèn)題

1.1中國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)的現(xiàn)狀

隨著中國(guó)金融業(yè)的改革與發(fā)展，金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)框架基本形成，大大提高了金融業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力和現(xiàn)代化水平。概括起來(lái)表現(xiàn)為以下四點(diǎn)：

一是金融信息化基礎(chǔ)設(shè)施已基本建成體系并不斷完善，基本實(shí)現(xiàn)了計(jì)算機(jī)機(jī)房達(dá)標(biāo)改造、網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)化整合、災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)部署等。十三五。金融信息規(guī)劃確定的目標(biāo)，全國(guó)范圍內(nèi)的金融科技發(fā)展與業(yè)務(wù)創(chuàng)新信息化高速公路基本鋪設(shè)完成。

二是數(shù)據(jù)大集中工程穩(wěn)步推進(jìn)并初見(jiàn)成效，完成上下級(jí)數(shù)據(jù)（即總行與分支行之間數(shù)據(jù)關(guān)系）中心技術(shù)框架搭建和業(yè)務(wù)平臺(tái)整合階段性任務(wù)，積極開(kāi)展“后集中時(shí)代”的科技管理探索與研究工作，以集約型信息化建設(shè)助推金融業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型。

三是大批現(xiàn)代化業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)上線應(yīng)用并平穩(wěn)運(yùn)行，在持續(xù)提升金融業(yè)務(wù)工作數(shù)字化水平和網(wǎng)絡(luò)化水平同時(shí)，進(jìn)一步加快了區(qū)域金融服務(wù)向更高層次科學(xué)決策和改革創(chuàng)新前進(jìn)的步伐。

四是多層次科技人才隊(duì)伍培育成型并壯大發(fā)展，在金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)與科技應(yīng)用不斷加深融合的環(huán)境下，科技工作者加快速度實(shí)現(xiàn)由單一型IT執(zhí)行者向復(fù)合型IT決策者的轉(zhuǎn)變，成為推動(dòng)金融業(yè)務(wù)與信息業(yè)務(wù)有效融合的主要力量。

1.2中國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)面臨的問(wèn)題

其一，信息化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范未能形成統(tǒng)一體系，不能滿足與國(guó)際接軌的要求。各金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)聯(lián)機(jī)處理系統(tǒng)也存在接口和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問(wèn)題。目前，各金融體系的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)很難統(tǒng)一，阻礙了金融信息化的進(jìn)一步發(fā)展。

其二，金融信息化建設(shè)中，金融企業(yè)之間的互聯(lián)互通問(wèn)題還有待進(jìn)一步解決。同時(shí)，跨行業(yè)！跨部門的金融網(wǎng)絡(luò)和金融信息共享系統(tǒng)和平臺(tái)尚未有效形成。

其三，信息系統(tǒng)的安全可靠性亞待提高。目前，中國(guó)金融信息系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)大量使用國(guó)外廠商生產(chǎn)的設(shè)備，這些設(shè)備使用的操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)、芯片也大多數(shù)是由國(guó)外廠商生產(chǎn)。因此，中國(guó)現(xiàn)有的金融信息系統(tǒng)存在著很多安全隱患。另外，由于國(guó)內(nèi)金融企業(yè)在建設(shè)認(rèn)證中心的意見(jiàn)上難以統(tǒng)一，使得網(wǎng)上金融的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)至今懸而未決。

其四，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中與信息安全的矛盾。數(shù)據(jù)大集中意味著統(tǒng)一管理，減少重復(fù)建設(shè)。然而，數(shù)據(jù)大集中雖是金融信息化的趨勢(shì)，但集中從某種角度上也增加了系統(tǒng)的不安全性，這也是中國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)中所必須直面的一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題。

2中國(guó)銀行信息化建設(shè)展望

2.1IT戰(zhàn)略規(guī)劃管理漸受重視

中國(guó)銀行的信息化建設(shè)是最近十年來(lái)的事情，多年獨(dú)立作戰(zhàn)的狀況導(dǎo)致銀行的IT應(yīng)系統(tǒng)五花八門，信息化投資、管理和監(jiān)督機(jī)制也不健全，缺乏全面的IT戰(zhàn)略規(guī)格； 造成IT資源極大浪費(fèi)； 制約了銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。這已引起銀行決策層的高度重視，不少銀行已著手制定各行IT系統(tǒng)的三年或五年規(guī)劃，從戰(zhàn)略的高度強(qiáng)化信息化建設(shè)管理，確保信息化建設(shè)有條不紊地進(jìn)行。

2.2核心系統(tǒng)更換進(jìn)入高峰期

我國(guó)銀行核心系統(tǒng)的設(shè)計(jì)使用年限一般不超過(guò) 8 年，而調(diào)查表明，“服役”達(dá)8 年以上的核心系統(tǒng)在中小銀行中只占20%，也就是說(shuō)； 未來(lái)幾年內(nèi)將有超過(guò)半數(shù)的中小銀行核心系統(tǒng)需要更換?，F(xiàn)在很多中小銀行已經(jīng)轉(zhuǎn)變了觀念，加大了信息化建設(shè)的投入力度，尤其是軟件開(kāi)發(fā)力度，如核心系統(tǒng)一般都投入在千萬(wàn)元以上，這可以說(shuō)是一個(gè)質(zhì)的變化。

2.3網(wǎng)上銀行成看點(diǎn)

網(wǎng)上銀行作為一種高科技的銀行服務(wù)手段，將銀行現(xiàn)有的絕大部分柜臺(tái)業(yè)務(wù)和電話銀行等服務(wù)功能拓展到 Internet領(lǐng)域，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)與客戶的互動(dòng)溝通，為客戶提供更加快捷、安全和個(gè)性化的自助服務(wù)，如：賬務(wù)查詢、網(wǎng)上繳費(fèi)、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、對(duì)外支付、代發(fā)工資、集團(tuán)資金調(diào)撥、自助貸款、網(wǎng)上理財(cái)?shù)取?/p>

與傳統(tǒng)形式相比，網(wǎng)上銀行具有眾多不可比擬的優(yōu)點(diǎn)，如提高服務(wù)效率、降低運(yùn)營(yíng)成本、拓展新興業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行服務(wù)可以真正讓客戶做到 “足不出戶、理財(cái)購(gòu)物”，同時(shí)幫助銀行樹(shù)立在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的新形象，充分體現(xiàn)自身的競(jìng)爭(zhēng)力和技術(shù)領(lǐng)先性。目前，國(guó)內(nèi)所有全國(guó)性商業(yè)銀行和越來(lái)越多的中小銀行已經(jīng)開(kāi)通了網(wǎng)上銀行服務(wù)，并取得了良好效益，它不僅成為銀行改善現(xiàn)有服務(wù)的重要輔助手段，而且為銀行未來(lái)拓展新興業(yè)務(wù)建立了良好的基礎(chǔ)。

2.3業(yè)務(wù)外包成選項(xiàng)

現(xiàn)在銀行的小型機(jī)主機(jī)系統(tǒng)的日常維護(hù)都是外包給IBM、HP原廠商或其他專業(yè)維護(hù)公司，已有不少銀行將信用卡業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、災(zāi)備中心外包給金融軟件專業(yè)開(kāi)發(fā)公司，大大地節(jié)省了銀行的科技投入，但也加大了金融風(fēng)險(xiǎn)，影響了銀行個(gè)性化新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)。不管怎樣，業(yè)務(wù)外包還是有可能成為中小銀行信息化建設(shè)的一個(gè)選項(xiàng)。

2.4CRM系統(tǒng)建設(shè)將成發(fā)展方向

雖然銀行的數(shù)據(jù)庫(kù)中積累了大量的客戶信息，但是由于缺乏一套行之有效的數(shù)據(jù)管理與分析系統(tǒng)（即通常說(shuō)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)），銀行的各種數(shù)據(jù)資源不能得到有效利用，形成了很多 “信息孤島”，嚴(yán)重地影響了與人民銀行、銀監(jiān)會(huì)的系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)以及銀行的數(shù)據(jù)挖掘能力和水平。因此，建立并發(fā)展 CRM即客戶關(guān)系管理）已刻不容緩，只有建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，才能真正實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心”，深入了解客戶的需求，找出真正的優(yōu)質(zhì)客戶，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)策略，使服務(wù)水平更上一層樓。

參考文獻(xiàn)：

[1]核心銀行系統(tǒng)產(chǎn)品化研究與實(shí)現(xiàn)[D]. 劉世明.華南理工大學(xué)2016

[2]基于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的科技金融政策效果分析[D]. 林嵐.廣東財(cái)經(jīng)大學(xué)2015

[3]濟(jì)南市金融支持科技型中小企業(yè)發(fā)展研究[D]. 朱睿.山東大學(xué)2015

[4]銀行對(duì)授信企業(yè)信用評(píng)級(jí)管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)[D]. 駱越棟.電子科技大學(xué)2015

[5]基于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的市場(chǎng)導(dǎo)向型金融支持機(jī)理研究[D]. 張廣偉.華北電力大學(xué)2015

[6]基于J2EE的銀行企業(yè)客戶信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)[D]. 韋皓元.電子科技大學(xué)2014

[7]外匯管理數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的規(guī)劃設(shè)計(jì)研究[D]. 李高元.西安電子科技大學(xué)2014

[8]科技型中小企業(yè)金融支持研究[D]. 劉美辰.首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)2014

[9]銀行業(yè)壟斷性IT供應(yīng)商管理[D]. 黃云龍.西安工程大學(xué)2013

[10]基于SOA的銀行空白憑證管理系統(tǒng)設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)[D]. 陳衛(wèi)東.山東大學(xué)2012

項(xiàng)目基金：

中國(guó)物流學(xué)會(huì)課題

課題名稱：基于“成果為本”的物流信息化人才培養(yǎng)方案研究

課題編號(hào)：2017CSLKT3-220endprint