金錢豹停業(yè)：預(yù)付消費如何降低風(fēng)險

雷玄

剪發(fā)卡、美容卡、健身卡、洗車卡、糕點卡、眼鏡卡……打開錢包，相信不少人都會有好多張預(yù)付消費卡。在服務(wù)行業(yè)，這已成為不少商家的標配，但這種看似“雙贏”的局面，其實很不穩(wěn)定。

7月5日，曾被看成是自助餐領(lǐng)域“高富帥”的金錢豹北京翠微店停業(yè)，標志著金錢豹在北京市場黯然退場。此前，位于王府井、亞運村、中關(guān)村等地的金錢豹已陸續(xù)關(guān)門。大批看到媒體報道的消費者發(fā)現(xiàn)，曾經(jīng)辦理的金錢豹儲值卡，已無處消費，更無處退款。

金錢豹儲值卡退款投訴猛增

“扶墻進扶墻出。”這曾是大多數(shù)消費者走進金錢豹一類自助餐進行消費的真實寫照。在采訪中，有不少消費者曾以能吃一頓金錢豹“為榮”，花幾百元錢在金錢豹品嘗各國美食以及海鮮、牛排等高級料理，對于普通的工薪階層來說有一種特別的儀式感。

北京車女士2017年1月在金錢豹辦了一張3000元的儲值卡，不曾想，再次消費的時候，已聯(lián)系不上商家；魯先生2016年10月底在金錢豹中關(guān)村店辦理了一張5000元消費卡，“還沒開始再次消費，金錢豹就關(guān)門了，從網(wǎng)站上找不到任何關(guān)店信息和后續(xù)退卡的說明，關(guān)店前我也沒有接到任何店面通知，現(xiàn)在卡里余額沒有地方退，希望商家盡快給我們解決”；去年3月，閻女士辦了一張3000元的儲值卡，“當時說是可以隨時消費，今年門店全部關(guān)停，客服不接電話”……

媒體報道顯示，7月5日，在已經(jīng)關(guān)停的金錢豹北京翠微店門口，不斷有消費者到店了解會員卡退費信息。但該店大門緊閉，并無工作人員負責接待受理。

根據(jù)消費者投訴的儲值金額顯示，消費者卡中余額少則一兩千元，多則近萬元。許多消費者表示很久沒吃了，最近在新聞中看到有關(guān)消息，才想起自己會員卡中余額沒有花完。

據(jù)北京市商務(wù)委7月11日發(fā)布的消息，截至7月10日，北京市商務(wù)舉報投訴中心已接到北京金錢豹餐飲有限公司因預(yù)付卡終止兌付引發(fā)的有效投訴案件涉案金額約160萬元，投訴數(shù)量仍在上升。

上海市單用途預(yù)付卡協(xié)會近日也披露稱，金錢豹在滬多家門店停業(yè)，涉及消費者預(yù)付卡金額達1500萬元。

預(yù)付消費原罪：“卡你沒商量”

“預(yù)付消費”也叫提前消費，是指消費者預(yù)先向商家交付一定額度消費金額就可以類似整存零取的方式享受服務(wù)，有時還可以獲得商家承諾的額外優(yōu)惠。預(yù)付消費一方面為顧客提供了便利，省卻了每次交納現(xiàn)金的麻煩，而且它的消費價格也低于正常消費，頗受消費者青睞。另一方面，商家可一次性預(yù)收消費者的消費金額，相當于有了一個固定客源。

“預(yù)付消費”在中國的商業(yè)活動中已成為熱點消費方式。采用會員制的多為服務(wù)娛樂性行業(yè)，大到商會、球會，小到美容健身、洗車、沐足、水站等。預(yù)付消費由于在商家提供服務(wù)前是經(jīng)雙方同意的，因此是正常的消費，商家的這種做法本身無可厚非。

《中國支付清算行業(yè)運行報告（2017）》顯示，2016年，160家預(yù)付卡發(fā)卡機構(gòu)合計發(fā)卡2.21億張，金額820.23億元，發(fā)卡數(shù)量同比下降14.67%，發(fā)卡金額同比增長7.72%。124家預(yù)付卡機構(gòu)共發(fā)生預(yù)付卡受理業(yè)務(wù)117.70億筆，受理金額737.61億元。

但由于相關(guān)法律缺失，對于發(fā)卡單位的資質(zhì)、發(fā)行規(guī)模等沒有具體的限制，使得經(jīng)營者誠信缺失的行為難以得到有效約束，導(dǎo)致預(yù)付卡銷售處于無序狀態(tài)。同時，中國目前也沒有專門針對預(yù)付卡消費的法律法規(guī)，直接加大了消費者在預(yù)付卡消費中維權(quán)的難度。

這種局面，直接導(dǎo)致預(yù)付消費卡的“卡你沒商量”層出不窮：一是強制消費，讓消費者一套再套、越套越深，二是改變服務(wù)內(nèi)容、提高使用門檻，限制預(yù)付卡使用或要求消費者多支付費用。三是辦卡易、退錢難；四是消費卡“短命夭折”屢見不鮮，導(dǎo)致消費者上門消費面對“人走樓空”的尷尬境地；五是霸王條款轉(zhuǎn)嫁了商家應(yīng)承擔的責任和風(fēng)險。如，恕不退、不換、遺失不補、商家保留最終解釋權(quán)等。

拿金錢豹的消費者來說，大多數(shù)消費者覺得，金錢豹倒閉的消息很突然。但當此次消費維權(quán)事件發(fā)生后，通過媒體資料的梳理不難發(fā)現(xiàn)，金錢豹的經(jīng)營頹勢其實早已顯現(xiàn)。

2014年9月，曾有媒體曝光金錢豹亞運村店、王府井店違規(guī)賣生食海鮮，隨后兩家店先后停業(yè)整頓。2015年，金錢豹被轉(zhuǎn)手給現(xiàn)在所屬的嘉年華國際控股有限公司時，交易價格就從2011年歐洲私募股權(quán)投資集團安佰深接手時的15億元大幅縮水至2.53億港元（約合2.2億元人民幣）。2016年一年，金錢豹在全國就關(guān)停了13家餐廳。

門店急速收縮，引發(fā)了大量供應(yīng)商上門討要貸款。今年6月28日，金錢豹北京翠微店遭遇了十幾家供應(yīng)商上門討債。供應(yīng)商稱，金錢豹拖欠債款達2000萬元。

有業(yè)內(nèi)人士分析稱，金錢豹3次轉(zhuǎn)賣，高層變動頻繁，導(dǎo)致經(jīng)營管理不協(xié)調(diào)，是其走向衰落的重要原因。

比如這次的“金錢豹”事件，上海商委去年就已經(jīng)將其列為經(jīng)營異常名單，今年6月北京金錢豹餐飲管理有限公司被市工商行政管理局朝陽分局列入了經(jīng)營異常名錄。如果消費者可以及時了解到相關(guān)信息，就可以早日啟動退款程序，避免繼續(xù)充值遭受損失。

預(yù)付消費需防范風(fēng)險

早在2014年下半年，預(yù)付卡行業(yè)就開始不太平靜，由于行業(yè)盈利困難，出現(xiàn)了行業(yè)整合和機構(gòu)挪用備付金的情況，預(yù)付卡機構(gòu)陸續(xù)發(fā)生了一些風(fēng)險事件。

由于預(yù)付卡存在一定的風(fēng)險性和相應(yīng)的弊端，國家制定了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》，明確提出，一次性購買1萬元及以上不記名商業(yè)預(yù)付卡的單位或個人應(yīng)進行實名登記，且記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過5000元。

除了購買需要實名制以外，《意見》還指出，單位一次性購卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元（含）以上的，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買，不得使用現(xiàn)金；不記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過1000元，記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過5000元。

消費者選購預(yù)付卡類商品或服務(wù)時，應(yīng)該提高個人的警惕性，充分了解商家提出的信息，多方核實和比對，理性對待打折促銷行為，不為經(jīng)營者的虛假宣傳所誤導(dǎo)，避免沖動消費。

中國質(zhì)量萬里行提醒消費者，在預(yù)付卡消費中需警惕：

第一，消費者增強自我保護意識，會員制等約定消費選擇知名度高、信譽度好的商家；

第二，要對長期或高額回報保持警惕，服務(wù)期限越長，回報數(shù)額越高的預(yù)付消費往往風(fēng)險越大；

第三，不要一次投入太多，避免承擔較大風(fēng)險；

第四，掌握預(yù)付約定消費的期限、價格、質(zhì)量、管理等條款的文字憑證，不要輕信商家的口頭承諾；

第五，一旦選擇了某一種預(yù)付約定服務(wù)，應(yīng)按照預(yù)付約定條款及時消費，并注意保護自己的合法權(quán)益，發(fā)現(xiàn)異常要及時向有關(guān)部門咨詢或投訴。

消費者選擇預(yù)付消費項目時一定要清楚了解該項目的具體服務(wù)內(nèi)容，不要相信商家的口頭承諾。一般商戶都會要求顧客簽訂合同以維護雙方利益，此時就應(yīng)該看清楚合同的條款并要求商家將各具體服務(wù)內(nèi)容及約定清楚具體列明。

另外，消費者還要按照自己的實際需要選擇合適的消費額度，量入為出。一般商戶為了自身利益，都規(guī)定了預(yù)付費是不能退款的，所以切忌不顧實際，盲目消費。此外，必須選擇信譽好，有一定規(guī)模的持照經(jīng)營商戶，付款時記得索要發(fā)票，當自己合法權(quán)益受到侵害時要及時向工商部門舉報和投訴。endprint