“互聯(lián)網(wǎng)＋”福建省政策性農(nóng)業(yè)保險市場化運作模式探索

黃 凌 廖桂容 張萍香

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“互聯(lián)網(wǎng)＋”福建省政策性農(nóng)業(yè)保險市場化運作模式探索

黃 凌1廖桂容2張萍香1

（1.福州外語外貿(mào)學(xué)院 財會系，福建 福州 350008；2.福建省農(nóng)業(yè)廳，福建 福州 350001）

福建省在近十年的政策性農(nóng)業(yè)保險運行方面績效斐然，在保費收入方面實現(xiàn)了多年線性增長的趨勢，不僅積極貫徹“逐步建立多種渠道、多種經(jīng)營方式的政策性農(nóng)業(yè)保險體系”的方針政策，秉持“政府引導(dǎo)、市場運作、自主自愿和協(xié)同推進”的原則，而且深入推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，在農(nóng)業(yè)保險險種創(chuàng)新方面層出不窮。在“互聯(lián)網(wǎng)＋”全方面覆蓋生活、生產(chǎn)、工作模式的同時，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的消費理念也逐步從線下消費轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上消費。福建省政策性農(nóng)業(yè)保險的運作方式亦可以利用“互聯(lián)網(wǎng)＋”的技術(shù)創(chuàng)新，由政府牽頭，全方面融合政策性農(nóng)業(yè)保險的需求方、供給方的資源與信息，進行互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的開發(fā)，將這項金融利器互聯(lián)網(wǎng)化，實現(xiàn)全方位保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、生活的功能定位。

互聯(lián)網(wǎng)＋；福建??；政策性農(nóng)業(yè)保險；市場化運作模式

引 言

隨著“互聯(lián)網(wǎng)＋”戰(zhàn)略性部署的提出，互聯(lián)網(wǎng)的觸手已經(jīng)深入到生產(chǎn)、生活、工作、投資等方方面面，引發(fā)了消費方式、生產(chǎn)方式、工作方式的重大變革。以“互聯(lián)網(wǎng)＋”保險的銷售模式為例，利用各種媒介終端與平臺經(jīng)濟的優(yōu)勢，打破時間與空間的束縛，引發(fā)了保險費用、保險金額、保險覆蓋率的幾何倍數(shù)的增長。福建省政策性農(nóng)業(yè)保險在近十年的發(fā)展中，盡管在保費、保額的增長率方面顯現(xiàn)出了線性增長的模式，但歸根到底的助推器還是各級財政補貼，長此以往勢必對各級財政產(chǎn)生一定的壓力，也使得農(nóng)戶投保形成對財政補貼的依賴性，與“政府引導(dǎo)，市場化運作”的架構(gòu)漸行漸遠。福建省政策性農(nóng)業(yè)保險應(yīng)該充分利用“互聯(lián)網(wǎng)”與各行各業(yè)的融合的契機，抓住消費者消費模式轉(zhuǎn)變的契機，以互聯(lián)網(wǎng)為利器、市場化銷售模式為手段，加速政策性農(nóng)業(yè)保險的全方面覆蓋。

一 福建省近年政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展概況

（一）以農(nóng)業(yè)保險政策為契機，創(chuàng)新政策性農(nóng)業(yè)保險品種

福建省是首批參與國家政策性農(nóng)業(yè)保險試點的省份，自2006年試點以來結(jié)合市場和政策手段，積極開發(fā)出適合我省省情、保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的各種農(nóng)業(yè)保險品種，包括農(nóng)村住房保險、漁工責任保險、漁船保險、水稻種植險和森林火災(zāi)保險等。[1]如漳州市在政府牽頭之下，不僅順利推行政策性保險，還獨具匠心創(chuàng)新開創(chuàng)了蔬菜、茶葉、食用菌、水產(chǎn)養(yǎng)殖等12個保險品種；[2]2016年，福建省的漳浦、龍海、南靖、福清等8個縣（市、區(qū)）率先開展鮮花保險試點工作，2017年這一險種在全省范圍內(nèi)鋪開，并以《2017年設(shè)施花卉種植保險試點方案》作為政策性保障。[3]在金融產(chǎn)品的融合方面我省也做了積極的嘗試，例如三明市2017年3月推出的林權(quán)抵押貸款森林綜合保險。[4]

（二）以財政補貼為利器，加大力度推廣政策性農(nóng)業(yè)保險

絕大部分保費是以財政補貼方式由中央和省市縣各級財政按照不同比例配套承擔[5]。不同保險險種的財政補貼比率與自負比率各不相同，但均遵循“財政補貼比率穩(wěn)中有進”的原則。根據(jù)福建省2010年－2016年各個險種的保險方案的各級財政補貼比率、保費、保額等數(shù)據(jù)以及2011年－2016年福建省統(tǒng)計年鑒的農(nóng)產(chǎn)險數(shù)據(jù)[6]，整理為表1:2010-2016年福建省政策性農(nóng)業(yè)保險各險種保費與各級財政補貼。可以看得出來保額和保費逐年遞增，有效支持和服務(wù)了“三農(nóng)”發(fā)展；賠款及給付的數(shù)據(jù)具有波動性，原因是多方面的：可能是農(nóng)業(yè)風險發(fā)生的概率具有隨機性，也可能是參保農(nóng)戶采取了風險防范手段。有些險種福建省還建立風險補償基金，如森林綜合保險，省級財政建立2000萬元的森林綜合保險風險補償金，上年度結(jié)余結(jié)轉(zhuǎn)下年度使用，年度總額保持2000萬元。

表1.2010-2016年福建省政策性農(nóng)業(yè)保險各險種保費與各級財政補貼

2010201120122013201420152016 農(nóng)房保險保額限額10000元/戶，全省保費共計5000萬元，由省級財政預(yù)算安排。 水稻保險1.保額300元/畝，費率4%；2.中央、省級共補貼70%，市縣補貼10%，農(nóng)戶承擔20%1.保額400元/畝，費率3%2.保持不變 森林綜合保險(商品林綜合保險)1.保險金額500元/畝2.保險費率2‰3.保費1.25元/畝4.1投保面積1萬畝(含1萬畝)以下的，中央財政補貼30%，省級財政補貼30%，縣級財政補貼15%，林權(quán)所有者承擔25%4.2投保面積1萬畝以上的，中央財政補貼30%，省級補貼30%，林權(quán)所有者補貼40%1.保險金額600元/畝2.保險費率2.5‰3.不變4.不變 能繁母豬保險1.保費60元/頭2.中央和省級財政補貼共60%，市縣兩級財政補貼20%，養(yǎng)殖戶自繳20%1.保費不變，增加100元/頭飼養(yǎng)補貼2.不變 漁工責任險省級財政補貼30%；市縣級財政補貼10%，船東承擔60％ 漁船保險省級財政補貼30%；市縣級財政補貼10%，船東承擔60％ 保額(億元)531.38544.93599.49667.74779.30778.73 保費1.74182.42673.083.594.164.44 賠款(億元)1.35430.83251.222.142.022.75

二 “互聯(lián)網(wǎng)＋”保險發(fā)展現(xiàn)狀

（一）“互聯(lián)網(wǎng)＋”概念的提出與政府戰(zhàn)略部署

2012年易觀國際董事長兼CEO于揚在第五屆易觀移動互聯(lián)網(wǎng)博覽會中做了主題為“互聯(lián)網(wǎng)＋”的演講，首次提出了“互聯(lián)網(wǎng)＋”概念。他認為世界上所有的傳統(tǒng)和服務(wù)都應(yīng)該被互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，若還沒有結(jié)合則意味著新的商機和新的格局。2015年3月5日，李克強總理在十二屆全國人大三次會議中首次提出“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃。同年7月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導(dǎo)意見》，將“互聯(lián)網(wǎng)＋”提到戰(zhàn)略高度。

（二）國外互聯(lián)網(wǎng)保險公司的發(fā)展

國外比較成功的以互聯(lián)網(wǎng)為載體的保險公司主要有三家。2010年德國柏林的一家保險經(jīng)紀代理公司Friendsurance創(chuàng)造了P2P保險模式（也就是傳統(tǒng)的互助保險形式的升級），率先使用了互聯(lián)網(wǎng)方式，將傳統(tǒng)保險與現(xiàn)代科技完美融合，其產(chǎn)品沒有喪失傳統(tǒng)保險的穩(wěn)重可靠，反而更突出了現(xiàn)代科技的輕巧便捷，降低了成本的同時提供了更完善的服務(wù)。[7]eCoverage是一家2000年在美國成立的，通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供保險公司的詢價和比價的保險服務(wù)公司。Geico是美國最大的互聯(lián)網(wǎng)直銷保險公司和第四大車險公司，2006年開始涉足互聯(lián)網(wǎng)為載體的銷售渠道，2010年成為全球首家可以用智能手機等移動設(shè)備購買保險的公司。

（三）互聯(lián)網(wǎng)促進消費模式的轉(zhuǎn)變

以互聯(lián)網(wǎng)為載體的媒介層出不窮，包括網(wǎng)站、手機app、微信中的公眾號、微商等，這種技術(shù)的創(chuàng)新，完全打破了消費者空間的束縛與時間的束縛，將互聯(lián)網(wǎng)與任何產(chǎn)品、服務(wù)、消費模式進行結(jié)合。以淘寶為例，即“互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)集市”，它將利用互聯(lián)網(wǎng)的信息技術(shù)和信息商品信息在全國和世界各地需求集中，進而吸引淘寶上無數(shù)買家和賣家在互聯(lián)網(wǎng)這個平臺進行交易活動，2016年雙11購物節(jié)淘寶出具的官方營業(yè)額就達到1207億元；再以余額寶為例，即“互聯(lián)網(wǎng)＋手機銀行”，使人們可以充分利用這個軟件，在任何時間、空間可以實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、支付、理財、消費的功能，實現(xiàn)了效率與交易量的提升；“互聯(lián)網(wǎng)＋保險”，將傳統(tǒng)的保險營銷與銷售模式與互聯(lián)網(wǎng)緊密結(jié)合在一起，完全利用當前消費者的心態(tài)——“不需體驗、只要效率”。

（四）我國“互聯(lián)網(wǎng)＋”保險的模式績效卓然

2015年7月，中國保監(jiān)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，從經(jīng)營主體、條件、區(qū)域以及信息披露等各方面作出了關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的明確界定與規(guī)范，為互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展圈定了發(fā)展空間和界限。經(jīng)過5年的發(fā)展，保險產(chǎn)品充分利用了互聯(lián)網(wǎng)的多種媒介——官方網(wǎng)站、第三方商務(wù)平臺、微信公眾號、手機app等方式，幾何倍數(shù)提高了市場份額，它向保險市場遞交了“井噴式”的成績單：截至2013年底，互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模達291.15億元，2011-2013年的總體增幅高達810%。[8]直至2016年，這組數(shù)據(jù)更為驚人：互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模達2348億元，新增互聯(lián)網(wǎng)保單61.65億件，從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)達117家。[9]

三　福建省“互聯(lián)網(wǎng)＋”政策性農(nóng)業(yè)保險的可行性分析

（一）國家政策扶持，保障政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展

自2004年政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作以來，我國政府在連續(xù)十四年的中央一號文件中提出“發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險”，主張“逐步建立多種經(jīng)營方式的政策性農(nóng)業(yè)保險體系”?！掇r(nóng)業(yè)保險條例》也秉持“政府引導(dǎo)，市場運作”的原則。2017年中央一號文件：深入推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。核心思想是：“結(jié)構(gòu)調(diào)整、方式轉(zhuǎn)變和深化改革”。為了深入貫徹中央一號文件的精神，2月14日，農(nóng)業(yè)部出臺《關(guān)于推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的實施意見》，提出36條主路線，其中包括“持續(xù)推進農(nóng)業(yè)保險擴面、增品、提標”，“開發(fā)新型保險產(chǎn)品”。

（二）福建省基礎(chǔ)設(shè)施大力興建，促進政策性農(nóng)業(yè)保險增量

農(nóng)業(yè)保險市場覆蓋率提高的一個重要前提是基礎(chǔ)設(shè)施的興建。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的機械化、信息化、規(guī)模化，農(nóng)戶在嘗試種植、養(yǎng)殖的創(chuàng)新同時，更期待有農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品保障他們既得利益。另一方面，信息化、手機的普及化，農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式也在發(fā)生變化，實時更新天氣、市場行情，據(jù)此調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)?，F(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者更懂得用新型金融產(chǎn)品，以杠桿之力，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程保駕護航。從2010年到2015年的數(shù)據(jù)可以看出，隨著基礎(chǔ)設(shè)施興建與技術(shù)進步推動之下，福建省農(nóng)業(yè)保險保費收入從1.3543億元增加到2.75億元，年平均增長率23.26%。

（三）福建省傳統(tǒng)政策性農(nóng)業(yè)保險的低效率催生互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的變革

福建省位于東南沿海，常年遭受臺風的侵害，又由于地質(zhì)構(gòu)造復(fù)雜、土質(zhì)疏松，容易引發(fā)地質(zhì)災(zāi)害，最為棘手的是農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖區(qū)域分散，給勘查定損、理賠帶來了極大的挑戰(zhàn)。為了減少信息不對稱產(chǎn)生的逆選擇，通常由農(nóng)業(yè)保險公司村鎮(zhèn)基層人員或者是農(nóng)業(yè)合作社基層人員挨家挨戶做宣傳工作、收取保費，勘查定損也需逐個到現(xiàn)場測量、估值。因此，大部分保險公司抓大放小，抓大戶、農(nóng)場主、公社，農(nóng)業(yè)種植散戶自愿投保。如此低的農(nóng)產(chǎn)險展業(yè)效率，不得不催生更有效的媒介手段，一方面可以打破時間與空間的束縛，另一方面可以讓農(nóng)險展業(yè)、勘查定損整個流程進行有效分工。

四　政策性農(nóng)業(yè)保險市場化運作模式的界定

所謂的市場化（Marketization）是指采用市場的原則、理念和方法，強調(diào)競爭與效率、顧客需求以及創(chuàng)新精神[10]。本文在構(gòu)造政策性農(nóng)業(yè)保險市場化運營模式的過程中，強調(diào)讓政策性農(nóng)業(yè)保險摒除傳統(tǒng)壟斷經(jīng)營的模式，使其參與到同業(yè)競爭當中，同時又兼顧到政府的保費補貼等政策優(yōu)惠。在大數(shù)據(jù)背景下，利用“互聯(lián)網(wǎng)”資源整合的功能，產(chǎn)生規(guī)模化效應(yīng)，使得農(nóng)業(yè)保險的價格保險與農(nóng)產(chǎn)品價格相掛鉤的方式，建立起市場化定價方式。這種運作模式，主要采用互聯(lián)網(wǎng)為載體，利用網(wǎng)站、手機app、微信公眾號等媒介，將傳統(tǒng)的政策性農(nóng)業(yè)保險展業(yè)、銷售、營銷、售后服務(wù)、政府保費補貼政策等環(huán)節(jié)與互聯(lián)網(wǎng)媒介相結(jié)合，得以實現(xiàn)政策性農(nóng)業(yè)保險的各環(huán)節(jié)網(wǎng)絡(luò)化、便捷化。農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中，主要面臨自然風險與市場風險，農(nóng)業(yè)保險品種就應(yīng)該以“分散風險為導(dǎo)向”，建立起多元化農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品機制，以“互聯(lián)網(wǎng)”作為政策性農(nóng)業(yè)保險市場化經(jīng)營的平臺，一方面在此平臺上銷售政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，另一方面該平臺兼具政策宣傳、信息流通、保費測算、預(yù)定勘察定損服務(wù)等功能。

五 “互聯(lián)網(wǎng)”與福建省政策性農(nóng)業(yè)保險結(jié)合的模式設(shè)計

（一）以互聯(lián)網(wǎng)平臺為媒介，促進政策性農(nóng)業(yè)保險極速增長

福建省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)布局分散、農(nóng)業(yè)品種多樣化、地質(zhì)環(huán)境多元化，按照傳統(tǒng)政策性農(nóng)業(yè)保險的展業(yè)模式，勢必無法在農(nóng)業(yè)保險的數(shù)額上實現(xiàn)幾何倍數(shù)的突破。隨著互聯(lián)網(wǎng)和手機的普及，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的生產(chǎn)與生活模式發(fā)生了重大的轉(zhuǎn)變，基于交通的不便、價格的吸引力、產(chǎn)品多元化等因素的影響，逐步從實體消費傾向于網(wǎng)絡(luò)消費。借助這股消費趨勢，福建省“互聯(lián)網(wǎng)＋”政策性農(nóng)業(yè)保險同樣可以利用“平臺經(jīng)濟優(yōu)勢”，開發(fā)以互聯(lián)網(wǎng)為平臺的媒介，包括政策性農(nóng)業(yè)保險網(wǎng)站、手機運用軟件（APP）、微信公眾號、第三方平臺等。在這些互聯(lián)網(wǎng)終端上，至少可以實現(xiàn)的五個功能，包括：第一，及時了解福建省出臺的最新政策性農(nóng)業(yè)保險的政策、品種、保費補貼等；第二，銷售及購買農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖保險；第三，農(nóng)戶可以預(yù)定勘察、定損、報險的服務(wù)，保險公司實現(xiàn)受理、勘查、理賠的服務(wù)；第四，保費測算模塊，此模塊可以初步根據(jù)最新的政策性農(nóng)業(yè)保險補貼的費率、產(chǎn)品種類、單位等條件，測算出政府補貼的比率與自己支付的比率，擬算出保費，并且可以估算發(fā)生絕收、半絕收等自然風險時，保額賠付的比例；第五，可以整合多家涉足農(nóng)業(yè)保險的公司于此平臺，農(nóng)戶根據(jù)保險公司公布的產(chǎn)品、費率、服務(wù)選擇適用于農(nóng)產(chǎn)品本身的保險公司與保險產(chǎn)品。

（二）需求與供給方的職責分工

“互聯(lián)網(wǎng)”平臺的研發(fā)需要三方共同參與：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者、保險公司、政府。作為需求方——農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，提出該平臺需要具備的功能，例如保費的測算、保險產(chǎn)品的介紹、預(yù)約上門勘查理賠、財政補貼的比例、農(nóng)業(yè)保險最新政策的傳達等。作為供給方之一的保險人——福建省人保財產(chǎn)保險農(nóng)險分部、農(nóng)業(yè)合作社等農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)，提出促成銷售的功能：營銷推廣、產(chǎn)品銷售及支付、農(nóng)產(chǎn)品價格市場行情、農(nóng)產(chǎn)品期貨市場行情、上門勘查定損、在線理賠。

作為供給方的重要組成部分——福建省政府、福建省農(nóng)業(yè)廳、福建省保監(jiān)局，做好頂層設(shè)計，將互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)業(yè)保險的結(jié)合提到戰(zhàn)略部署的高度，主要從供給側(cè)角度，對“互聯(lián)網(wǎng)＋”政策性農(nóng)業(yè)保險模式的推廣施予政策支持、資金支持、技術(shù)支持。政策支持方面，首先，完善現(xiàn)行福建省“互聯(lián)網(wǎng)+”方面的法律法規(guī)，明確“互聯(lián)網(wǎng)+”政策性農(nóng)業(yè)保險平臺的性質(zhì)、權(quán)利義務(wù)等，界定“互聯(lián)網(wǎng)+”平臺實行經(jīng)濟犯罪，應(yīng)承擔相應(yīng)的刑事責任和民事責任的條款；其次，完善現(xiàn)福建省保費補貼的財政支持，持續(xù)推進農(nóng)業(yè)保險擴面、增品、提標；最后在稅收減免力度上，可嘗試：凡通過互聯(lián)網(wǎng)媒介終端達成的政策性農(nóng)業(yè)保險銷售的，前三年減免企業(yè)所得稅與增值稅。

（三）政府與“互聯(lián)網(wǎng)＋”政策性農(nóng)業(yè)保險的融合模式

福建省政府在參與“互聯(lián)網(wǎng)＋”政策性農(nóng)業(yè)保險項目時，主要提供供給側(cè)方面的扶持——互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支持與資金支持。這種融合模式有兩種方式值得借鑒，一種是政府自行開發(fā)政策性農(nóng)業(yè)保險的官方網(wǎng)站與相應(yīng)的手機運用軟件（APP），將所有意向采用這種模式的多種農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營公司、農(nóng)業(yè)保險合作社、農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構(gòu)進行整合，農(nóng)戶在該網(wǎng)站根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)地理位置，選擇適用于農(nóng)產(chǎn)品與經(jīng)濟承受能力的保險產(chǎn)品，保險公司在公平競爭的環(huán)境中，利用價格優(yōu)勢、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、營銷優(yōu)化等特色吸引目標消費者；另一種模式是，政府對所有欲采用“互聯(lián)網(wǎng)＋”政策性農(nóng)業(yè)保險運作模式的保險公司，在開發(fā)各自網(wǎng)站、對應(yīng)的手機應(yīng)用軟件中給予標準化或者定制化的資金支持與技術(shù)支持。

結(jié)　論

福建省政策性農(nóng)業(yè)保險的傳統(tǒng)運作模式，主要采用“共保模式”，即政府支持下的政策性農(nóng)業(yè)保險公司。這種經(jīng)營模式主要由政府提供政策，具有市場運作的成分，兼顧了商業(yè)保險公司保險經(jīng)營模式的成熟度和專業(yè)化人才的集中程度，在一定范圍上保障了福建省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民生活。但是基于福建省地理環(huán)境因素、氣候因素、農(nóng)產(chǎn)品多元化因素，僅僅依賴傳統(tǒng)的運作模式，勢必無法形成規(guī)模效應(yīng)并且效率低下。新一輪的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新，使得新一代的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者、消費者的消費模式發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變，在政策性農(nóng)業(yè)保險方面，更渴求用金融利器為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護航。借助新一輪“互聯(lián)網(wǎng)＋”的技術(shù)革命，福建省政策性農(nóng)業(yè)保險可以加快市場化運作的進程，整合更多的資源、信息與技術(shù)手段，在保險覆蓋率、保費、保額方面會有急劇的突破，在賠款與給付、勘查、理賠等服務(wù)方面會更加完善。

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（責任編校：張京華）

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2017－03－28

2015年福建省社會科學(xué)規(guī)劃項目青年項目“福建省政策性農(nóng)業(yè)保險市場化經(jīng)營模式研究”（項目編號FJ2015C168）階段性成果。

黃凌（1984－），女，福建福州人，經(jīng)濟學(xué)碩士，福州外語外貿(mào)學(xué)院財會系講師、中級經(jīng)濟師，研究方向為政策性農(nóng)業(yè)保險。廖桂容（1987－），男，福建泉州人，經(jīng)濟學(xué)博士，福建省農(nóng)業(yè)廳主任科員，研究方向為三農(nóng)問題。張萍香（1985－），女，福建莆田人，經(jīng)濟學(xué)碩士，福州外語外貿(mào)學(xué)院財會系講師，中級經(jīng)濟師，中級會計師，研究方向為籌投資組合。