互聯(lián)網(wǎng)金融倫理構(gòu)建

葛光輝+王小琴

【摘要】互聯(lián)網(wǎng)金融正在悄然改變?nèi)藗兊纳?，但是互?lián)網(wǎng)金融行業(yè)倫理失范現(xiàn)象也隨之越來(lái)越普遍。本文首先描述了互聯(lián)網(wǎng)金融倫理失范現(xiàn)象及其成因分析，其次探討了互聯(lián)網(wǎng)金融倫理構(gòu)建措施。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 倫理規(guī)范 道德風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的成果，被定義為通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)效率更高、協(xié)作性更好的金融交易和資金融通的創(chuàng)新型金融。互聯(lián)網(wǎng)金融倫理也是在此金融活動(dòng)中形成的特殊倫理關(guān)系。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融倫理失范現(xiàn)象

（一）盲目追求利潤(rùn)最大化

隨著行業(yè)的不斷發(fā)展，行業(yè)利潤(rùn)逐漸回歸理性，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為了更好地生存、發(fā)展，競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈，為了追求利潤(rùn)，實(shí)現(xiàn)所謂的企業(yè)市場(chǎng)價(jià)值，一些道德觀念薄弱、法制意識(shí)淡薄的企業(yè)違規(guī)、違法現(xiàn)象也愈演愈烈。

（二）技術(shù)隱蔽性導(dǎo)致倫理問(wèn)題不易防范

因現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)大多以APP的形式通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行連接實(shí)行貸款、消費(fèi)的商業(yè)活動(dòng)，雙方參與主體的的行為相對(duì)于其他參與主體來(lái)說(shuō)，都是隱蔽的，是否守信用或者是否公平公正，這種行為過(guò)程無(wú)法得到有效的監(jiān)督或者預(yù)防，在沒(méi)有監(jiān)督的情況下，行為過(guò)程的倫理風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)加大，則更容易發(fā)生倫理道德失范問(wèn)題。

（三）借貸者無(wú)力償還被勒索恐嚇

借款人瘋狂從幾家甚至幾十家網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)借錢(qián)的而后無(wú)力償還被平臺(tái)恐嚇勒索被逼跳樓自殺的新聞屢見(jiàn)網(wǎng)絡(luò)與電視熒屏。借貸者在借款在逾期后借款平臺(tái)就會(huì)通過(guò)其個(gè)人身份信息、通訊信息勒索恐嚇借貸者，發(fā)一些不堪入目的勒索短信。有的借貸者在瘋狂揮霍借款后，害怕遭受“暴力催債”，就會(huì)鋌而走險(xiǎn)實(shí)施盜竊、搶劫、賣(mài)淫等不法犯罪行為，敗壞社會(huì)倫理道德的同時(shí)，更是滋生了一系列社會(huì)安全問(wèn)題。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融倫理失范成因

（一）新興行業(yè)導(dǎo)致倫理道德建設(shè)經(jīng)驗(yàn)不足

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)會(huì)出現(xiàn)如此之多的倫理失范現(xiàn)象，首要的原因就是，這是一個(gè)剛剛興起的年輕行業(yè)，缺乏一定的倫理道德經(jīng)驗(yàn)，缺乏明確的行業(yè)準(zhǔn)則和適合行業(yè)發(fā)展的正確的價(jià)值觀。在這種限制情境下，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過(guò)程中缺乏倫理經(jīng)驗(yàn)引導(dǎo)，無(wú)論是從互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)拓者，還是政府相關(guān)部門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，包括互聯(lián)網(wǎng)金融的受服務(wù)的普通大眾，都無(wú)法有效地對(duì)自身行為進(jìn)行倫理道德的約束，因此也就難免出現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化的倫理失范現(xiàn)象。

（二）行業(yè)盲目擴(kuò)張導(dǎo)致行業(yè)倫理理論嚴(yán)重滯后

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速發(fā)展的這五六年中，在沒(méi)有可以借鑒的倫理道德建設(shè)經(jīng)驗(yàn)的歷史前提下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)盲目追求利益和極速擴(kuò)張，大部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)根本沒(méi)有時(shí)間和精力去顧及倫理道德問(wèn)題，使得互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)倫理理論發(fā)展嚴(yán)重滯后。這些被巨大的市場(chǎng)利潤(rùn)蒙蔽的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，完全迷失在追求利潤(rùn)數(shù)據(jù)的迷途中，忽視了自身企業(yè)盲目追求利潤(rùn)所暗藏的巨大危機(jī)和隱患。

（三）金融制度落后造成監(jiān)管缺失導(dǎo)致缺乏倫理引導(dǎo)

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的五年來(lái)，政府的相關(guān)金融政策無(wú)法適應(yīng)以及反應(yīng)遲緩的狀態(tài)下，任其在市場(chǎng)自由發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的常態(tài)，而政府相關(guān)金融政策在其快速發(fā)展繁榮的浪潮中愈發(fā)顯得呆滯和過(guò)時(shí)。無(wú)法跟上已經(jīng)影響群眾生活方方面面的互聯(lián)網(wǎng)金融的腳步，互聯(lián)網(wǎng)金融的“信息化”、“科技化”讓曾經(jīng)的舊規(guī)矩完全無(wú)法奏效，這是金融制度監(jiān)管的空白區(qū)，也是金融倫理道德問(wèn)題甚至金融犯罪的“重災(zāi)區(qū)”，不僅是制度和政策的問(wèn)題，更是缺乏倫理引導(dǎo)的問(wèn)題。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融倫理構(gòu)建

（一）政府建立完善的法律法規(guī)制度

互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系性還不夠完善，利用法制手段推進(jìn)傳統(tǒng)金融業(yè)改革是解決互聯(lián)網(wǎng)金融井噴發(fā)展出現(xiàn)各種各樣問(wèn)題的首要及必要手段。加快互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的立法進(jìn)程，針對(duì)其行業(yè)特點(diǎn)制定相對(duì)應(yīng)的法律法規(guī)，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的今天是迫在眉睫的，只有有了針對(duì)性的法律法規(guī)為后盾，才能有效解決互聯(lián)網(wǎng)金融倫理失范的主要問(wèn)題。

（二）引導(dǎo)社會(huì)正確的消費(fèi)倫理觀

在互聯(lián)網(wǎng)金融如此蓬勃發(fā)展的當(dāng)今時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、O2O消費(fèi)（需注釋?zhuān)┦沟孟M(fèi)越來(lái)越快速便捷，要解決互聯(lián)網(wǎng)金融倫理失范問(wèn)題，社會(huì)應(yīng)當(dāng)注重引導(dǎo)正確的金錢(qián)觀。當(dāng)代青年的理想追求不應(yīng)當(dāng)完全以金錢(qián)而衡量，不應(yīng)當(dāng)以實(shí)用主義和功利性為人生信仰。只有社會(huì)良好風(fēng)氣的凈化，才能有效避免倫理失范現(xiàn)象頻頻出現(xiàn)。

（三）提高從業(yè)人員職業(yè)素質(zhì)

應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員的職業(yè)素質(zhì)與道德修養(yǎng)，加強(qiáng)一線(xiàn)工作員工學(xué)習(xí)相關(guān)行業(yè)道德準(zhǔn)則，加強(qiáng)一線(xiàn)員工對(duì)道德規(guī)范的內(nèi)心認(rèn)同感，端正自身職業(yè)態(tài)度，培養(yǎng)正確的價(jià)值觀念與行為準(zhǔn)則，日常工作中使其自覺(jué)主動(dòng)遵守職業(yè)素質(zhì)與道德修養(yǎng)規(guī)范的行為約束。只有加強(qiáng)一線(xiàn)員工的職業(yè)素質(zhì)與道德修養(yǎng)，使得員工的倫理道德素質(zhì)得到提升，才能使得互聯(lián)網(wǎng)金融倡導(dǎo)的“綠色、普惠、和諧”理念深入人心。

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作者簡(jiǎn)介：葛光輝（1990-），男，河南許昌人，太原科技大學(xué)2015（哲學(xué)）學(xué)術(shù)碩士研究生，研究方向：金融倫理學(xué)；王小琴（1973-），女，山西交城人，哲學(xué)博士，教授，碩士研究生導(dǎo)師，研究方向：應(yīng)用倫理學(xué)。endprint