我國供應(yīng)鏈金融現(xiàn)狀及發(fā)展分析

李娜

摘 要：隨著工業(yè)社會(huì)的不斷發(fā)展，國際貿(mào)易聯(lián)系明顯加強(qiáng)，國際分工合作中呈現(xiàn)了供應(yīng)鏈的形式，簡單來說，供應(yīng)鏈金融是指銀行圍繞核心企業(yè)，并對(duì)上下游的中小企業(yè)提供資金和物質(zhì)，通過連為一體的金融貿(mào)易鏈條，將單個(gè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)的整體可控風(fēng)險(xiǎn)，更好的適應(yīng)資金資源的需求?，F(xiàn)階段，供應(yīng)鏈的金融發(fā)展已經(jīng)成為了重要的國際銀行流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。本文詳細(xì)介紹了中國供應(yīng)鏈金融發(fā)展的現(xiàn)狀，并針對(duì)具體問題提出了實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈穩(wěn)定發(fā)展的相關(guān)對(duì)策。

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易；國際分工；金融鏈；對(duì)策

供應(yīng)鏈的金融模式主要是對(duì)供應(yīng)鏈中的內(nèi)部交易系統(tǒng)進(jìn)行詳細(xì)有效的分析，并通過貿(mào)易融資等相關(guān)方式建立較好的信貸模型，其中，將相關(guān)的內(nèi)容引入到核心的企業(yè)，通過物流的監(jiān)管公司和資金的引導(dǎo)工具等實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)控制，對(duì)供應(yīng)鏈中的不同階段提供了較為封閉的相關(guān)性服務(wù)和支持，其中綜合使用了各類的金融服務(wù)手段，我們進(jìn)行了下面的相關(guān)介紹。

1 供應(yīng)鏈簡介

當(dāng)前，供應(yīng)鏈的金融模式主要是對(duì)供應(yīng)鏈的內(nèi)部交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行全面的分析，并建立相關(guān)的信貸模型，其中將核心的企業(yè)引入，使用相關(guān)的物流監(jiān)管公司和資金的導(dǎo)引等的工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，為供應(yīng)鏈的不同位置提供較為封閉的結(jié)算理財(cái)服務(wù)，市場經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品服務(wù)體系的建立需要物流業(yè)和金融業(yè)的協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展。對(duì)于供應(yīng)鏈的金融來說，主要的內(nèi)容是立足于供應(yīng)鏈的發(fā)展現(xiàn)狀，通過銀行等現(xiàn)金金融工具，通過第三方公司的監(jiān)管，最終將物流、資金流和信息流等鏈條實(shí)現(xiàn)全面有效的整合，最終組織和調(diào)節(jié)供應(yīng)鏈的運(yùn)作模式，實(shí)現(xiàn)商品的全面流通，提高資金的運(yùn)行效率，加速整個(gè)社會(huì)的供應(yīng)鏈循環(huán)。

2 供應(yīng)鏈的金融發(fā)展現(xiàn)狀

2.1 我國供應(yīng)鏈金融面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

首先，企業(yè)的供應(yīng)鏈發(fā)展對(duì)銀行金融服務(wù)提出了新的要求，銀行和企業(yè)之間通常會(huì)建立一定的合作關(guān)系，其中核心企業(yè)往往對(duì)銀行產(chǎn)生一定的依賴，另外，由于企業(yè)供應(yīng)鏈和分銷鏈的出現(xiàn)，銀行必須對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和營銷模式等內(nèi)容進(jìn)行有效的創(chuàng)新，首先需要選擇供應(yīng)鏈的金融銀行，但是供應(yīng)鏈中的其他企業(yè)事業(yè)成員無法享受到相關(guān)的優(yōu)惠。[1]

根據(jù)我國現(xiàn)階段的金融現(xiàn)狀，伴隨著工藝關(guān)聯(lián)的形成，各個(gè)成員的經(jīng)營狀況監(jiān)控和交易識(shí)別等相關(guān)內(nèi)容已經(jīng)陸續(xù)的提出。

現(xiàn)階段的行業(yè)銀行發(fā)展，往往需要較大的優(yōu)勢(shì)，其中可以有效的突破供應(yīng)鏈的資本約束限制，并能夠適應(yīng)整個(gè)市場的變化，促進(jìn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)的服務(wù)創(chuàng)新，另外，在對(duì)企業(yè)提供資金支持的同時(shí)，我國對(duì)供應(yīng)鏈中的企業(yè)情況進(jìn)行了全面的挖掘，其中對(duì)客戶的結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行了有效的分析，產(chǎn)品的生產(chǎn)商，物流企業(yè)和零售企業(yè)之間的資金在銀行的內(nèi)部實(shí)現(xiàn)了有效的循環(huán)，并較好的突破了資本的約束，由于企業(yè)的結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，銀行可以根據(jù)企業(yè)的新型結(jié)構(gòu)進(jìn)行資本交易行為和產(chǎn)品設(shè)計(jì)的優(yōu)化，其中，銀行可以根據(jù)產(chǎn)品的具體性質(zhì)制定相應(yīng)的產(chǎn)品營銷方案，并通過供應(yīng)鏈提供的企業(yè)信息對(duì)企業(yè)進(jìn)行全面真實(shí)的掌控和了解，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營情況進(jìn)行有效的了解，另外，銀行可以開展各類產(chǎn)品的營銷活動(dòng)，其中可以帶動(dòng)新型業(yè)務(wù)方面的發(fā)展。有效的提高[2]銀行的盈利狀態(tài)，最終實(shí)現(xiàn)銀行和供應(yīng)鏈中各個(gè)成員之間的利益共贏狀態(tài)。

現(xiàn)階段，我國供應(yīng)鏈的發(fā)展同時(shí)面臨著較大的挑戰(zhàn)。首先，信用體系的建設(shè)相對(duì)較為落后，主要體現(xiàn)在供應(yīng)鏈主體和相關(guān)的考慮內(nèi)容之間存在著一定的差異，首先，我國信用體系的建設(shè)無法做到與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同步，市場的交易過程中因?yàn)樾庞玫娜笔?huì)導(dǎo)致其中的無效成本相對(duì)較大，我國在供應(yīng)鏈的發(fā)展管理過程中，一直處于一種主導(dǎo)的核心地位，很多的跨國公司和相關(guān)企業(yè)之間有著與服務(wù)相配套的各類國內(nèi)企業(yè)，相對(duì)來說較難有效的適應(yīng)我國的經(jīng)濟(jì)技術(shù)發(fā)展，我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和金融體系的完善還需要運(yùn)行較長的時(shí)間。此外，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)和融資企業(yè)在融資的過程中需要考慮多重的因素，首先包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范，其次，我們需要考慮安全因素等。對(duì)于融資企業(yè)來說，對(duì)信用系統(tǒng)都有著較為嚴(yán)格的要求，融資中的綜合性服務(wù)是融資發(fā)展的根本，是整個(gè)發(fā)展的重點(diǎn)，對(duì)于融資企業(yè)來說，首先需要考慮的是相關(guān)的需求，成本，效益之間的統(tǒng)一關(guān)系，如果現(xiàn)金不夠充足，我們需要進(jìn)行融資，對(duì)于融資來說，追求的往往是供應(yīng)鏈的運(yùn)行效率和資本的有效利用率。

銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)問題也是供應(yīng)鏈金融中的重要問題，客戶通常存在著一定的資信風(fēng)險(xiǎn)，很多小型企業(yè)的管理往往不夠規(guī)范，小型企業(yè)的技術(shù)力量相對(duì)較弱，資本較為缺乏，且存在信譽(yù)不夠，等問題。有些物流公司屬于第三方企業(yè)，有時(shí)候?yàn)榱藸帄Z業(yè)務(wù)，與借款單位共同進(jìn)行弄虛作假，對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估的過程中不能遵循公正的原則，有些不良的借款人甚至為了借錢，跟物流公司共同偽造沒有實(shí)物的倉單進(jìn)行銀行的貸款，嚴(yán)重的導(dǎo)致了客戶的資信風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)政策發(fā)生變化時(shí)，會(huì)對(duì)資金供應(yīng)鏈產(chǎn)生一定的影響，另外，法律的變化會(huì)使資金鏈中出現(xiàn)一定的漏洞，從而直接對(duì)資金的供應(yīng)鏈產(chǎn)生負(fù)面影響。另外，有些供應(yīng)鏈相關(guān)的企業(yè)存在著預(yù)測不夠準(zhǔn)確，需求不夠明朗等問題，直接導(dǎo)致商業(yè)銀行獲得一些錯(cuò)誤的信息，給銀行的判斷險(xiǎn)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)。有些風(fēng)險(xiǎn)是外力所不能抗拒時(shí)，很可能對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定發(fā)展造成一定的影響，最終導(dǎo)致銀行受到較大的損失。[3]

2.2 我國供應(yīng)鏈金融的前景剖析

我國供應(yīng)鏈金融的前景相對(duì)較好，我們從以下的幾個(gè)方面進(jìn)行全面的分析：

2.2.1供應(yīng)鏈特點(diǎn)鮮明

供應(yīng)鏈的特點(diǎn)較為鮮明，通過供應(yīng)鏈，銀行沒有必要過度的依賴于公司企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表。通過供應(yīng)鏈模式的發(fā)展，銀行對(duì)一個(gè)企業(yè)的評(píng)判，已經(jīng)不在局限于對(duì)企業(yè)的經(jīng)營狀況等的進(jìn)行相關(guān)評(píng)判，而應(yīng)該更加重視企業(yè)的合作伙伴和交易對(duì)象，對(duì)企業(yè)背后整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)固性和企業(yè)在相關(guān)產(chǎn)業(yè)中占據(jù)的地位進(jìn)行全面的分析。如果企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈相對(duì)較為完整，且企業(yè)的經(jīng)營較為穩(wěn)定，則銀行可以根據(jù)企業(yè)的具體規(guī)模大小等進(jìn)行企業(yè)融資服務(wù)和其他各種服務(wù)的安排。

2.2.2提高銀行的金融水平endprint

在供應(yīng)鏈的金融發(fā)展過程中，因?yàn)榻鹑阪湹恼w過程相對(duì)較為透明，因此銀行可以對(duì)企業(yè)中的各個(gè)運(yùn)行步驟進(jìn)行準(zhǔn)確有效的評(píng)估并針對(duì)各個(gè)服務(wù)的階段提出具體的服務(wù)要求，例如對(duì)于各類的融資方案，提出相應(yīng)的措施，產(chǎn)生對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品及服務(wù)，企業(yè)由此可以獲得更多的融資機(jī)會(huì)。

2.2.3鞏固銀企合作

在供應(yīng)鏈的運(yùn)行過程中，銀行已經(jīng)不再僅僅扮演者提供資金的角色，而是更加的理解整個(gè)企業(yè)，并可以為企業(yè)提供更為全面的服務(wù)，銀行有著自身的政策保障和各類信息的渠道，可以利用自身的優(yōu)勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營建設(shè)實(shí)現(xiàn)較好的指導(dǎo)，及鞏固整個(gè)供應(yīng)鏈的建設(shè)。企業(yè)可以通過銀行的渠道，更好的控制自身的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)的減少了對(duì)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，使得銀行和企業(yè)之間的關(guān)系更加的穩(wěn)固有效。

2.2.4有效的解決了中小企業(yè)的融資困境

未來供應(yīng)金融鏈的形成和運(yùn)作，將會(huì)有效的化解中小企業(yè)的融資困境，幫助其更好的實(shí)現(xiàn)融資，創(chuàng)造更加優(yōu)越的融資發(fā)展環(huán)境。

3 實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈穩(wěn)定發(fā)展的相關(guān)措施

3.1 提高發(fā)展供應(yīng)鏈金融的意識(shí)

相關(guān)金融部門必須強(qiáng)化意識(shí)，強(qiáng)化對(duì)供應(yīng)鏈金融的認(rèn)知。這就需要充分的認(rèn)識(shí)到供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)定發(fā)展，會(huì)對(duì)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展起到較為強(qiáng)大的帶動(dòng)作用，必須認(rèn)真研判相關(guān)內(nèi)容，并構(gòu)建出金融機(jī)構(gòu)，物流企業(yè)之間的交往平臺(tái)，如通過政府專項(xiàng)基金的設(shè)立，可有效的保障金融供應(yīng)鏈的平穩(wěn)運(yùn)行。政府部門必須充分的認(rèn)識(shí)到產(chǎn)業(yè)龍頭在整個(gè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中的重要地位，并對(duì)在國內(nèi)外的知名企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行招商引資，通過金融機(jī)構(gòu)的先進(jìn)得生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)和生產(chǎn)技術(shù)有效的促進(jìn)物流行業(yè)的發(fā)展，并對(duì)金融鏈相關(guān)的企業(yè)實(shí)現(xiàn)恰當(dāng)?shù)恼邇A斜，更好的促進(jìn)相關(guān)行業(yè)的發(fā)展。

3.2 建立供應(yīng)鏈金融保障機(jī)制

供應(yīng)鏈的穩(wěn)定有效進(jìn)行，需要各個(gè)供應(yīng)鏈金融成員之間的通力合作，首先，供應(yīng)鏈中的成員需要簽訂相應(yīng)的合同，增強(qiáng)內(nèi)部的聯(lián)結(jié)性，防范出現(xiàn)糾紛。另外，需要建立信息交流平臺(tái)，通過平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信息的交流，并能建立較好的資金網(wǎng)絡(luò)，最后需要對(duì)我國的金融物流行業(yè)進(jìn)行前景分析，對(duì)于供應(yīng)鏈的金融體系需要一個(gè)規(guī)模較大的物流公司，并對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的成員提供服務(wù)，幫助銀行實(shí)現(xiàn)物流的監(jiān)控。

3.3 發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用

政府主要負(fù)責(zé)法律和規(guī)則的制定，為了營造較好的交易環(huán)境，政府部門必須首先建立穩(wěn)定成熟的信用體系，對(duì)于國內(nèi)貿(mào)易來說，大部分的是使用票據(jù)進(jìn)行交易，但是這種方式缺乏一定的擔(dān)保體系，各個(gè)銀行之間缺乏穩(wěn)定的聯(lián)系，時(shí)常導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融的操作風(fēng)險(xiǎn)。相關(guān)的政府部門需要建立健全風(fēng)險(xiǎn)保障措施，并進(jìn)一步的健全物權(quán)等級(jí)制度，為整個(gè)金融供應(yīng)鏈的發(fā)展，提高較好的法制環(huán)境。

3.4 加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理

必須要充分的考慮供應(yīng)鏈中的風(fēng)險(xiǎn)因素，銀行應(yīng)該時(shí)刻關(guān)注供應(yīng)鏈運(yùn)行的情況，并對(duì)供應(yīng)鏈較為薄弱的部分進(jìn)行保護(hù)和管理，對(duì)金融供應(yīng)鏈的外部發(fā)展環(huán)境進(jìn)行全面的預(yù)測，建立較為完善的預(yù)警機(jī)制，該種機(jī)制可以自動(dòng)根據(jù)各項(xiàng)指標(biāo)的變化而提出相應(yīng)的預(yù)警，并按照設(shè)定的內(nèi)容進(jìn)行金融預(yù)案處理。

3.5 發(fā)展核心企業(yè)

對(duì)于核心企業(yè)必須在政策方面加以支持，并降低土體使用的成本，通過稅收減免等的相關(guān)政策培育發(fā)展較好的企業(yè)，使相關(guān)的企業(yè)逐漸的培養(yǎng)成為行業(yè)中的核心企業(yè)。對(duì)于產(chǎn)品的設(shè)計(jì)來說，必須要借助企業(yè)的核心能力，并實(shí)現(xiàn)企業(yè)供應(yīng)鏈的全面管理，以核心企業(yè)為中心，實(shí)現(xiàn)上游和下游企業(yè)的共同發(fā)展。

綜上所述，供應(yīng)鏈模式是一種信貸的模型，現(xiàn)階段的發(fā)展過程中存在著一定的問題，我們必須對(duì)供應(yīng)鏈的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行詳細(xì)的規(guī)劃，提高金融鏈的發(fā)展意識(shí)，充分的利用政府資源，把控供應(yīng)鏈中的風(fēng)險(xiǎn)因素，發(fā)展核心企業(yè)，最終實(shí)現(xiàn)我國供應(yīng)鏈行業(yè)的長久進(jìn)步。

參考文獻(xiàn)

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