雪域高原上的新希望

董治

提起西藏，人們總會聯(lián)想起壯美的自然風(fēng)光和獨(dú)特的人文景觀，但嚴(yán)酷的生存環(huán)境、薄弱的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)卻道出了人們在這雪域高原上謀生存、求發(fā)展的艱辛。新中國成立以來，西藏經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展走上了快車道，用短短的幾十年時(shí)間就完成了跨越上千年的歷史巨變。然而，經(jīng)濟(jì)總量小、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、財(cái)政收入乏力也是發(fā)展西藏經(jīng)濟(jì)不可回避的現(xiàn)實(shí)問題。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融活則經(jīng)濟(jì)活。為振興邊疆少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)，2012年，在黨中央、國務(wù)院的特殊關(guān)懷下，西藏銀行橫空出世、應(yīng)運(yùn)而生。五年來，西藏銀行主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)大，經(jīng)營效益顯著提高，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的能力和自我發(fā)展能力不斷增強(qiáng)，走上了一條“規(guī)模+特色”的長足發(fā)展之路，成為支持西藏經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要金融力量。

在西藏這樣一個(gè)特殊的環(huán)境中，西藏銀行是如何迅速成長起來的，未來發(fā)展之路又在何方。時(shí)值西藏銀行成立五周年之際，本刊對西藏銀行執(zhí)行董事、副行長田偉進(jìn)行了深度專訪，以期探尋西藏銀行的經(jīng)營之道和西藏銀行的未來戰(zhàn)略布局。

雄關(guān)漫道真如鐵

《銀行家》：五年來，西藏銀行從無到有、從小到大、從弱到強(qiáng)，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)穩(wěn)定向好。請問西藏銀行實(shí)現(xiàn)了哪些突破？

田偉：首先，西藏銀行的成立圓了西藏人民的百年金融夢想，完善了西藏自治區(qū)的金融體系。西藏銀行成立前，西藏是全國唯一一個(gè)沒有設(shè)立地方法人銀行的省級行政區(qū)。當(dāng)時(shí)西藏全區(qū)僅有工、農(nóng)、中、建和郵儲5家商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，國開行僅在西藏設(shè)立辦事處，當(dāng)時(shí)這些銀行總行對自治區(qū)分行的授信額度最高只有3億元，最低僅有1億元，所有項(xiàng)目都要報(bào)總行審批，時(shí)間跨度大，對政府的重點(diǎn)項(xiàng)目融資支持嚴(yán)重不足，存在項(xiàng)目啟動難度大、中小企業(yè)和農(nóng)牧民貸款難、貸款成本高等問題。西藏銀行的成立不僅完善了自治區(qū)金融體系、提升了農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)水平，還加快推進(jìn)了自治區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)了自治區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，同時(shí)緩解了企業(yè)尤其是小微企業(yè)和非公經(jīng)濟(jì)“貸款難”、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)差等突出問題，加大了對西藏就業(yè)、教育、醫(yī)療衛(wèi)生、社會保障及環(huán)境保護(hù)等薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，保障和改善了民生，促進(jìn)了西藏經(jīng)濟(jì)金融的健康發(fā)展。

其次，西藏銀行是建立在“一張白紙”的基礎(chǔ)上，充分體現(xiàn)了全行上下吃苦耐勞、艱苦奮斗的精神。不同于國內(nèi)其他城商行重組或整合的組建方式，西藏銀行是新發(fā)起設(shè)立的，在成立前可以說是“一無所有”。西藏銀行的籌建過程頗為艱辛，早在2009年，我們西藏銀行的董事長，時(shí)任西藏自治區(qū)副主席的白瑪才旺同志就提出了組建西藏銀行的建議，在白瑪才旺同志的多次匯報(bào)和建議下，中央在第五次西藏工作座談會上明確提出幫助西藏組建地方性商業(yè)銀行。銀監(jiān)會批復(fù)同意籌建西藏銀行后，白瑪才旺同志和籌建組的同志攻堅(jiān)克難，付出了巨大的努力。從制定公司章程和制度建設(shè)到選擇戰(zhàn)略合作伙伴、尋找股東，再到調(diào)研IT系統(tǒng)建設(shè)，以及員工的招聘和培訓(xùn)，許多工作都是同時(shí)交叉進(jìn)行、爭分奪秒。董事長白瑪才旺同志更是親力親為，傾注了大量心血。正是因?yàn)椴挥?jì)自身得失的辛勤付出，我們才在這“一張白紙”上畫出了美麗的畫卷，為后來西藏銀行的快速發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

截至目前，西藏銀行資產(chǎn)規(guī)模已突破500億元，躋身資產(chǎn)規(guī)模500億元以上銀行行列；各項(xiàng)存款余額、各項(xiàng)貸款余額分別為439.3億元、330.7億元，2016年實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤8.54億元，資產(chǎn)規(guī)模每年以50%以上的速度增長，存貸款每年以35%以上的速度增長；資本收益率、資產(chǎn)收益率、成本收入比分別為17.3%、2.02%、18.82%。人均資產(chǎn)1億元，人均利潤200萬元，在全國150家城商行中人均資產(chǎn)和人均利潤均名列前茅。

《銀行家》：經(jīng)過多年的發(fā)展，中國的銀行業(yè)市場已相對成熟，競爭比較激烈。在這樣的背景下，西藏銀行在短短的五年之內(nèi)的快速發(fā)展確實(shí)令人刮目，請問西藏銀行是如何找準(zhǔn)自身定位的？西藏銀行有什么樣的戰(zhàn)略規(guī)劃？

田偉：西藏銀行開業(yè)之初并沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)可循，很多工作都是摸著石頭過河。但我們知道，西藏銀行既不能走國有大銀行的老路，也不能簡單模仿國內(nèi)其他城商行的管理模式，西藏銀行需要走出一條適合我們自身發(fā)展的特色之路。我們的董事長白瑪才旺思維超前、思路清晰，在他的帶領(lǐng)下，我們的領(lǐng)導(dǎo)班子進(jìn)行了反復(fù)調(diào)研和充分討論，制定了西藏銀行戰(zhàn)略規(guī)劃，找準(zhǔn)了西藏銀行“機(jī)制靈活、程序簡便、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、運(yùn)營高效”的管理模式，提出了“立足西藏、面向全國、服務(wù)西藏”的立行宗旨，充分征求自治區(qū)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和員工意見，確定了西藏銀行戰(zhàn)略定位。同時(shí)，制定了200余項(xiàng)銀行管理的規(guī)章制度，形成了“按制度辦事，靠制度管人”的機(jī)制，經(jīng)營管理邁入精細(xì)化、科學(xué)化、規(guī)范化軌道。回憶起這段經(jīng)歷總是令我十分感慨，西藏銀行今天的成績確實(shí)來之不易，已過花甲之年的白瑪才旺董事長以超常規(guī)的毅力和勇氣，戰(zhàn)勝各種難以想象的困難，帶領(lǐng)全行干部員工攻克諸多難以預(yù)料的難題，譜寫了一曲西藏金融發(fā)展史上的光輝篇章，在雪域高原上筑起了西藏金融發(fā)展的豐碑，也鑄就了西藏銀行的籌建精神。

2015年8月，中央召開的第六次西藏工作座談會明確指出：支持西藏銀行在條件成熟時(shí)，統(tǒng)籌考慮在對口支援省市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。中央第六次西藏工作座談會的東風(fēng)吹暖了雪域高原，也吹響了西藏銀行從地方性銀行向全國性股份制商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的號角。我們提出了“把西藏銀行打造成具有較強(qiáng)綜合競爭力和影響力的民族品牌銀行”的愿景，制定了“全面完成區(qū)內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)布局全覆蓋，逐步向?qū)谥г∈型卣馆椛?，擇機(jī)股改上市和爭取全牌照銀行”的三步走發(fā)展戰(zhàn)略，順利實(shí)現(xiàn)從地方性法人銀行向全國性股份制銀行過渡。同時(shí)，順應(yīng)全國、全區(qū)改革大勢，重點(diǎn)推進(jìn)經(jīng)營體制、薪酬制度、精細(xì)化管理改革和設(shè)崗定責(zé)工作。制定出臺《授信業(yè)務(wù)審批管理暫行辦法》《個(gè)人授信業(yè)務(wù)授權(quán)方案》《營銷活動方案》《對公貸款業(yè)務(wù)客戶下移方案》“一辦法三方案”，重點(diǎn)領(lǐng)域改革的廣度和深度明顯加大，進(jìn)一步理順了“權(quán)、責(zé)、利”的統(tǒng)一。

《銀行家》：西藏是重要的國家安全屏障，也是重要的生態(tài)安全屏障、重要的戰(zhàn)略資源儲備基地，西藏銀行在扎根地方、充分發(fā)揮金融助推作用方面有哪些舉措？

田偉：五年來，在董事長白瑪才旺同志的領(lǐng)導(dǎo)下，西藏銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院宏觀經(jīng)濟(jì)政策和西藏自治區(qū)黨委、政府的重大決策部署，牢牢把住服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一本源，堅(jiān)持特色化發(fā)展市場定位，不忘“服務(wù)西藏經(jīng)濟(jì)、服務(wù)各族人民、服務(wù)小微企業(yè)”的初心，深入分析西藏經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展現(xiàn)狀、存在的短板，因地制宜，因時(shí)制宜，圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與“三去一降一補(bǔ)”五大任務(wù)，始終堅(jiān)持以支持全區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)為己任，主動承擔(dān)富民興藏社會責(zé)任，努力彌補(bǔ)西藏金融業(yè)發(fā)展“短板”，爭做普惠金融引領(lǐng)者、踐行者，用優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為西藏全面建成小康社會提供了有力的金融支撐。

第一，服務(wù)大局，爭做推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展新“引擎”。五年來，西藏銀行積極貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策和自治區(qū)黨委、政府“金融撬動”戰(zhàn)略，切實(shí)用足用活中央賦予西藏的特殊優(yōu)惠金融政策，始終如一地把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為義不容辭的責(zé)任和經(jīng)營發(fā)展的重要任務(wù)來對待，積極支持重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)、特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)步，優(yōu)化金融資源配置，加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投入，將有限的信貸資源投向農(nóng)、林、牧、電力、燃?xì)?、文化、旅游、制造業(yè)及高原飲用水的生產(chǎn)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，累計(jì)發(fā)放一般性貸款412億元，成為助推西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新“引擎”。

第二，推動發(fā)展，助力西藏基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對落后、基礎(chǔ)設(shè)施薄弱的西藏，投資和項(xiàng)目拉動仍然是推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐。西藏銀行結(jié)合地域特點(diǎn)，在符合監(jiān)管要求的前提下，制定差別化的信貸政策，優(yōu)化授信審批流程，創(chuàng)新金融服務(wù)機(jī)制，充分發(fā)揮貼近市場、決策鏈短、經(jīng)營靈活的優(yōu)勢，積極為西藏重點(diǎn)項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供信貸支持。五年來，累計(jì)發(fā)放重點(diǎn)項(xiàng)目貸款150億元，重點(diǎn)支持了公路、鐵路、航空、城市基礎(chǔ)設(shè)施、社會公益、民生發(fā)展以及礦業(yè)、水電、高原特色生物、藏醫(yī)藥業(yè)等一大批優(yōu)質(zhì)大中型項(xiàng)目。特別是對“拉林”高等級公路建設(shè)項(xiàng)目，在時(shí)間緊、任務(wù)重、資金缺口較大和其他銀行猶豫不決、舉棋不定的情況下，克服各種困難，當(dāng)機(jī)立斷，在最短時(shí)間內(nèi)審批首筆43億元貸款，有效緩解了該項(xiàng)目資金緊缺的問題，促進(jìn)了項(xiàng)目建設(shè)順利進(jìn)行；先后向拉薩城投、拉日鐵路、拉薩市暖氣工程、西藏航空提供貸款近70億元，改善市容市貌，助推西藏形成Y形鐵路網(wǎng)，讓拉薩各族群眾的嚴(yán)冬“暖”起來。

第三，主動作為，緩解小微企業(yè)融資瓶頸。西藏經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，亟須增加就業(yè)、改善民生、繁榮市場，發(fā)展小微企業(yè)能夠促進(jìn)西藏經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展活力。西藏銀行緊緊圍繞國家“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”戰(zhàn)略部署和各部委關(guān)于小微企業(yè)發(fā)展要求，針對小微企業(yè)“貸款難”問題，專門建立了“小微企業(yè)六項(xiàng)機(jī)制”，制定小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款管理辦法等，量身打造小企業(yè)融資“綠色通道”，降低融資成本，有效滿足中小企業(yè)融資需求，確保小微企業(yè)“進(jìn)得來”“貸得到”“辦得快”。五年來，累計(jì)發(fā)放中小微企業(yè)貸款133億元，連續(xù)5年完成了銀監(jiān)會提出的小微企業(yè)“三個(gè)不低于”的目標(biāo)。

第四，改善民生，勇當(dāng)“三農(nóng)”服務(wù)生力軍。中央高度重視“三農(nóng)”工作，2004年以來，連續(xù)14年發(fā)布以“三農(nóng)”為主題的一號文件。西藏是一個(gè)農(nóng)牧民人口占主導(dǎo)的省區(qū)，農(nóng)牧民人口占總?cè)丝诘?0%以上，自治區(qū)政府專門制定金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的實(shí)施意見。西藏銀行牢固樹立服務(wù)“三農(nóng)”就是改善民生最好體現(xiàn)的思想，在成立時(shí)間較短。金融服務(wù)體系尚不健全的情況下，采取多種措施，向農(nóng)牧民發(fā)放個(gè)人貸款，支持農(nóng)牧民改善生產(chǎn)生活條件，重點(diǎn)扶持農(nóng)牧業(yè)龍頭企業(yè)，帶動農(nóng)牧民就業(yè)，增加農(nóng)牧民收入。先后向涉農(nóng)領(lǐng)域發(fā)放貸款24億元，重點(diǎn)支持了西藏春光食品有限公司、日喀則市雅江源農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司、西藏睿健凈土生物科技有限公司等區(qū)內(nèi)特色農(nóng)產(chǎn)品深加工企業(yè)發(fā)展。

第五，讓利大眾，辦好富民惠民好事實(shí)事。采取實(shí)質(zhì)性措施，讓利大眾，惠及客戶。五年來，西藏銀行通過執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率政策向各族群眾讓利7.7億元。扎實(shí)開展感恩回饋行動，開業(yè)至今實(shí)施境內(nèi)自動柜員機(jī)取款、轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，新開卡免工本費(fèi)，借記卡首次開卡免費(fèi)，短信通知、手機(jī)銀行服務(wù)免費(fèi)，累計(jì)讓利大眾1200萬元。同時(shí)，存款利率較央行基準(zhǔn)利率均有所上浮，為區(qū)內(nèi)同業(yè)最高，最大化讓利廣大群眾、客戶和企業(yè)。免費(fèi)為客戶提供賬戶資金變動、余額核對、掛失、轉(zhuǎn)賬等相關(guān)信息和金融信息服務(wù)。

而今邁步從頭越

《銀行家》：西藏銀行接下來的發(fā)展戰(zhàn)略安排是怎樣的？

田偉：我們下一步的發(fā)展戰(zhàn)略是抓住機(jī)遇，推進(jìn)西藏銀行從地方性銀行向全國性銀行過渡。中央第六次西藏工作座談會后，在自治區(qū)黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，西藏銀行審時(shí)度勢，及時(shí)謀劃并逐步啟動了在對口援藏省市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、IT系統(tǒng)自建、增資擴(kuò)股三項(xiàng)重點(diǎn)工程，積蓄后勁和活力，推動西藏銀行從地方性法人銀行向全國性股份制銀行過渡。

第一，快速推進(jìn)IT系統(tǒng)自建工作。2015年5月底，西藏銀行第一屆董事會35次會議決定啟動IT系統(tǒng)自建工作。隨后，西藏銀行成立IT系統(tǒng)自建領(lǐng)導(dǎo)小組，開展了IT廠商現(xiàn)場交流、案例考察、綜合評比、模式確定、專家論證、董事會審議等工作。2016年5月，西藏銀行投入人力100余人啟動了IT系統(tǒng)自建。2017年7月，西藏銀行自建的新一代銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功投產(chǎn)，為西藏銀行的持續(xù)快速發(fā)展注入新動力，標(biāo)志著西藏銀行信息化建設(shè)跨入了新的階段。

第二，穩(wěn)步推動在對口支援省市設(shè)分支機(jī)構(gòu)工作。2016年4月，董事長白瑪才旺同志和西藏銀監(jiān)局局長李明肖同志赴銀監(jiān)會，向曹宇副主席專題報(bào)告了西藏銀行在對口支援省市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)情況。曹宇副主席做出重要指示：西藏銀行跨區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)工作非常重要，銀監(jiān)會要高度重視，認(rèn)真落實(shí)中央精神，原則同意首先在四川設(shè)立機(jī)構(gòu)，然后總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、完善措施，逐步再推廣到其他省市。第一步擬在成都設(shè)分行，建設(shè)數(shù)據(jù)中心、培訓(xùn)中心等。

第三，積極開展增資擴(kuò)股前期準(zhǔn)備工作。組織開展了增資擴(kuò)股相關(guān)財(cái)務(wù)測算工作，起草《關(guān)于啟動增資擴(kuò)股的函》《關(guān)于繼續(xù)給予西藏銀行有關(guān)支持幫助的函》，呈報(bào)交通銀行。2016年11月，我行工作組赴交通銀行，就增資擴(kuò)股有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行溝通銜接，隨后起草了《西藏銀行關(guān)于赴交通銀行溝通有關(guān)工作情況的報(bào)告》，并呈報(bào)自治區(qū)政府。

在以上的三大任務(wù)中，推動在對口支援省市設(shè)分支機(jī)構(gòu)的工作又是重中之重，是我行下一步的工作重點(diǎn)。如果將西藏銀行從成立至今的創(chuàng)業(yè)階段比喻為西藏銀行的“第一次革命”，那么西藏銀行接下來的發(fā)展階段就是西藏銀行的“第二次革命”，跨區(qū)域經(jīng)營是西藏銀行從地方性法人銀行向全國性股份制銀行過渡必由之路。

《銀行家》：您將西藏銀行接下來的跨區(qū)域經(jīng)營比作“第二次革命”非常恰當(dāng)，事實(shí)上自2006年以來，跨區(qū)域發(fā)展已成為我國城商行快速發(fā)展的重要推動力。但不可否認(rèn)的是，跨區(qū)域發(fā)展在推動城商行做大做強(qiáng)的同時(shí)，也給城商行帶來一系列新的問題，例如風(fēng)險(xiǎn)管控問題。您如何看待西藏銀行接下來的“第二次革命”？

田偉：其實(shí)早在開業(yè)之初，西藏銀行就已經(jīng)確立了“立足西藏、面向全國、服務(wù)西藏”的立行宗旨?！懊嫦蛉珖本鸵馕吨l(fā)展壯大，西藏銀行必須面向廣闊的全國市場，走一條創(chuàng)新發(fā)展之路。而這同時(shí)也意味著，西藏銀行必須走出西藏，西藏銀行將以市場化方式，參與全國市場的競爭和挑戰(zhàn)，提升自身市場應(yīng)變能力、創(chuàng)新發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)快速健康發(fā)展。在未來的跨區(qū)域經(jīng)營過程中，西藏銀行將始終堅(jiān)持以下幾個(gè)發(fā)展方向：

第一，經(jīng)營綜合化。一是建立以“客戶價(jià)值鏈為中心”的服務(wù)理念，按照客戶需求提供綜合金融解決方案；二是滿足客戶在各個(gè)環(huán)節(jié)的金融需求，建立“鏈?zhǔn)椒?wù)”體系，豐富業(yè)務(wù)種類，在不同業(yè)務(wù)產(chǎn)品之間實(shí)現(xiàn)交叉銷售，為客戶提供一攬子金融服務(wù)方案，全方位、多元化滿足客戶需求，提升服務(wù)水平，增強(qiáng)客戶黏性；三是全面開展業(yè)務(wù)。包括存貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、金融衍生工具業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)，包括證券代理、證券承銷、黃金交易等。

第二，產(chǎn)品個(gè)性化。一是圍繞“以客戶價(jià)值鏈為中心”的服務(wù)理念，滿足客戶需求，為客戶提供實(shí)實(shí)在在的金融產(chǎn)品和服務(wù)；二是應(yīng)在傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上開展創(chuàng)新，梳理和優(yōu)化現(xiàn)有產(chǎn)品，不斷完善創(chuàng)新體系；三是建立相應(yīng)的績效考核和激勵(lì)約束機(jī)制，提高產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性；四是加強(qiáng)與非銀同業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合作，開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

第三，應(yīng)用云端化?！吨袊鹑诜?wù)業(yè)云應(yīng)用調(diào)查》顯示，已有近47.9%的中國金融服務(wù)機(jī)構(gòu)表示“正在制定云戰(zhàn)略”，金融機(jī)構(gòu)對于云服務(wù)有著迫切的需求，已有諸如百度云這樣專注于云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能的技術(shù)平臺，以銀行業(yè)為代表的金融機(jī)構(gòu)將逐步改變以往自籌自建的技術(shù)體系，未來銀行“上云”將是大勢所趨。

第四，起點(diǎn)數(shù)字化。一是以全能智慧銀行建設(shè)的戰(zhàn)略定位，以共享發(fā)展為理念，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展要求，打造“移動銀行、數(shù)據(jù)銀行、O2O銀行；二是以大數(shù)據(jù)應(yīng)用為前提，轉(zhuǎn)變以往依賴網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模和人員數(shù)量擴(kuò)張的中介運(yùn)營模式，創(chuàng)新“去中介化”的價(jià)值創(chuàng)造方式；三是沿著“數(shù)據(jù)——信息——商業(yè)智能——價(jià)值”的數(shù)字化路經(jīng)進(jìn)行起點(diǎn)前行；四是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)、ATM、POS終端、移動終端、網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行、短信銀行、微銀行、客服視頻音頻等渠道，創(chuàng)造全新的客戶接觸方式，獲取海量的結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，為數(shù)字化發(fā)展創(chuàng)造廣闊空間。

第五，網(wǎng)點(diǎn)智能化。面對電子渠道的強(qiáng)勢發(fā)展，在布局“互聯(lián)網(wǎng)+”線上戰(zhàn)略的同時(shí)，建設(shè)高品質(zhì)、個(gè)性化服務(wù)體驗(yàn)的智能化網(wǎng)點(diǎn)是西藏銀行發(fā)展的必然選擇。

第六，管理精細(xì)化。銀行的粗放經(jīng)營方式已不能適應(yīng)日益嚴(yán)酷的競爭環(huán)境，精細(xì)化管理是銀行內(nèi)部經(jīng)營與管理的必然趨勢。

從2006年至今，我國的城商行在跨區(qū)域經(jīng)營中確實(shí)出現(xiàn)了一些新問題，而這些問題也正是我們西藏銀行需要仔細(xì)研究和探討的。從成立至今，西藏銀行借助中央賦予西藏的特殊優(yōu)惠金融政策，充分發(fā)揮我們“機(jī)制靈活、程序簡便、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、運(yùn)營高效”的管理模式，迅速地做大做強(qiáng)，同比國內(nèi)其他城商行規(guī)模已不算小。然而，我們應(yīng)當(dāng)看到的是，西藏銀行仍只是個(gè)只有五歲的“孩子”，雖然已經(jīng)長得“人高馬大”，但自身仍不夠成熟，“抵抗力”仍不強(qiáng)。在未來的發(fā)展過程中，西藏銀行應(yīng)采用什么市場定位，如何以嶄新的面貌和內(nèi)地同業(yè)進(jìn)行競爭，如何進(jìn)一步完善公司治理、修改完善現(xiàn)有制度……。這些問題千頭萬緒、不一而足。但我認(rèn)為，西藏銀行首先必須時(shí)刻把風(fēng)險(xiǎn)放在心上，要做到對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防控，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，只有“行穩(wěn)”才能“致遠(yuǎn)”。今后五年，是西藏銀行改革創(chuàng)新發(fā)展的黃金期。路雖遠(yuǎn)，行則將至；事雖難，做則必成。我深信，西藏銀行一定能排除萬難、奮力前進(jìn)，為西藏的發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。