不斷提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和水平

韓曉宇

7月19日，中原銀行正式在港交所掛牌，此次全球共發(fā)售33億股H股，發(fā)售價為每股2.45港元，全球發(fā)售所得款項(xiàng)凈額約為71.15億港元，在行使綠鞋期權(quán)后，實(shí)際募集總額可達(dá)82億港元。中原銀行擬將所募資金用于強(qiáng)化銀行的資本基礎(chǔ)，以支持銀行業(yè)務(wù)持續(xù)增長。在中原銀行掛牌上市后，本刊記者采訪了中原銀行黨委書記、董事長竇榮興。

《銀行家》：從成立到如今成功登陸香港資本市場，中原銀行僅用了兩年半的時間，請您介紹一下中原銀行在香港的上市歷程。

竇榮興：2014年12月底，在河南省委省政府的支持下，中原銀行正式開業(yè)，成為河南省唯一一家省級城市商業(yè)銀行，并以154.2億元的注冊資本金，居國內(nèi)城商行第一位。截至2016年12月31日，中原銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)包括一個總行營業(yè)部、17家分行、421家支行，共439個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋18個省轄市和82個縣，達(dá)到了省轄市全覆蓋和接近80%的縣城覆蓋。

中原銀行于2016年下半年啟動了H股上市。啟動H股上市前，我們進(jìn)行了交流學(xué)習(xí)和充分論證，借鑒同業(yè)成功上市的寶貴經(jīng)驗(yàn)，并對此次上市進(jìn)行全面可行性評估；同時，依法合規(guī)通過內(nèi)部流程，廣泛動員，形成全行參與的強(qiáng)大合力。在中介機(jī)構(gòu)的輔導(dǎo)下，我們在股權(quán)梳理、資產(chǎn)確權(quán)、國有股轉(zhuǎn)減持、投資者引進(jìn)等一些H股上市的重難點(diǎn)環(huán)節(jié)，做了很多扎實(shí)的工作，取得了較好的效果，上市工作推進(jìn)順利。

中原銀行成立以來取得的良好的發(fā)展業(yè)績，為此次成功上市奠定了重要基礎(chǔ)：2014～2016年，中原銀行凈利潤由人民幣26.68億元增至人民幣33.6億元，復(fù)合年增長率為12.2%，總資產(chǎn)由人民幣2069.48億元增至人民幣4330.71億元，復(fù)合年增長率為44.7%。

根據(jù)銀監(jiān)會河南監(jiān)管局的數(shù)據(jù)，在河南省內(nèi)5家城商行中，截至2016年12月31日，在總資產(chǎn)、存款總額、貸款總額、股東權(quán)益總額、營業(yè)收入及網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)等指標(biāo)的排名中，中原銀行均位居全省第一。

選擇赴港上市，我們看重香港國際化的市場。香港擁有開放且成熟的資本市場，多年來得到國際投資者的廣泛認(rèn)可。同時，我們看好股市的長遠(yuǎn)發(fā)展。此次赴港上市將有利于我們提升銀行形象，并通過引入高質(zhì)量國內(nèi)外投資者，以增強(qiáng)銀行資本基礎(chǔ)，支持本行業(yè)務(wù)持續(xù)增長。

在中原銀行此次引入的3名基石投資者中（企業(yè)IPO時在公募前作為戰(zhàn)略投資者申購股票的機(jī)構(gòu)投資者），包括中民投旗下中民未來控股集團(tuán)間接全資擁有的天堃投資認(rèn)購7.26億股H股（約21.92億港元）、上海華信投資認(rèn)購14.04億港元以及中科創(chuàng)資本認(rèn)購7.88億港元。

從上市定價上，我們主要考慮銀行本身的價值、目前整體資本市場的環(huán)境、投資者的接受程度、二級市場的空間，以及公司發(fā)展空間等綜合因素。同時，我們認(rèn)為銀行未來前景及發(fā)展策略更為重要，希望能吸引優(yōu)質(zhì)投資者建立長期共贏的關(guān)系。

《銀行家》：以融資規(guī)模計，中原銀行本次IPO問鼎2017年以來內(nèi)地企業(yè)在香港集資第三名，請您簡要分析一下中原銀行具備哪些使投資者認(rèn)可的發(fā)展?jié)摿Γ?/p>

竇榮興：在此次上市中，投資者認(rèn)可并看重中原銀行在如下幾個方面的發(fā)展優(yōu)勢，這也是中原銀行未來進(jìn)一步發(fā)展的重要依托。

第一，作為河南省首家省級法人銀行，河南省委省政府對中原銀行給予了極大的關(guān)懷和支持，中原銀行持續(xù)受益于河南省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。河南省近年來經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，自2010年以來，GDP連續(xù)7年排名全國第五和中部地區(qū)第一。一方面，河南省是人口大省，城鎮(zhèn)化率46.6%，隨著城鎮(zhèn)化率和城鄉(xiāng)居民收入進(jìn)一步增長，預(yù)期金融業(yè)日后將強(qiáng)勁增長；另一方面，受益于重要交通樞紐和物資集散地戰(zhàn)略地理位置，河南省在食品加工、輕工業(yè)、新材料、電子信息、裝備制造和汽車等行業(yè)居于領(lǐng)跑地位；受益于“中原經(jīng)濟(jì)區(qū)”“一帶一路” “ 鄭州航空港經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)”“中國（河南）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)”等國家級戰(zhàn)略和優(yōu)惠政策，河南省實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，并在中國下一步經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中具備支柱性優(yōu)勢。

第二，遠(yuǎn)見卓識、銳意進(jìn)取的管理層以及卓有成效的機(jī)構(gòu)和管理體制。中原銀行參照國內(nèi)領(lǐng)先的股份制商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，建立人才選聘培養(yǎng)機(jī)制和管理體制。通過市場公開選聘，擁有一支對河南經(jīng)濟(jì)有透徹理解和深厚銀行業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)的核心管理層。我們設(shè)立了健康醫(yī)療、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、汽車金融、機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)和集團(tuán)客戶六個專業(yè)事業(yè)部。截至2016年末，此六個事業(yè)部貸款總額與存款總額分別較2015年增長73%和44%。我們亦在北京和上海設(shè)立了兩個事業(yè)部，進(jìn)行金融產(chǎn)品研發(fā)和技術(shù)政策研究，以招募省外人才、提升技術(shù)和知識積累。

第三，依托對“互聯(lián)網(wǎng)金融”戰(zhàn)略的深度理解，不斷升級科技支持，促進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，成為行業(yè)領(lǐng)跑者。中原銀行以“科技立行”作為發(fā)展戰(zhàn)略。自成立以來投資于先進(jìn)金融技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用，以確立及保持其競爭力。中原銀行建立了統(tǒng)一的信息技術(shù)平臺，憑借先進(jìn)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用及云計算能力，能夠于短時間內(nèi)有效地收集、存儲、分析及處理大量數(shù)據(jù)，以實(shí)現(xiàn)高效決策、即時監(jiān)督管理、安全的數(shù)據(jù)保管及遷移。同時，憑借先進(jìn)的技術(shù)能力，中原銀行成功實(shí)施“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”戰(zhàn)略中的“上網(wǎng)”舉措，使客戶可以通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和微信銀行等各類終端便捷地獲取其服務(wù)和產(chǎn)品。截至2016年12月31日，中原銀行通過電子銀行處理的企業(yè)客戶交易及零售客戶交易，分別占同期企業(yè)客戶交易及零售客戶交易總數(shù)的78.1%和82.9%，較2015年分別高出63.4個百分點(diǎn)和64.7個百分點(diǎn)。中原銀行還推出多項(xiàng)具有創(chuàng)新科技能力的產(chǎn)品和服務(wù)，建立起強(qiáng)大的競爭優(yōu)勢。比如2015年推出的“秒貸”創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了從申請、審批、放貸及還款各個環(huán)節(jié)的全流程線上化。2016年，推出“永續(xù)貸”系列產(chǎn)品，允許借款人在網(wǎng)上提出申請，并在通過后隨時循環(huán)分期提取貸款。

第四，深度契合河南省經(jīng)濟(jì)特色的公司銀行和零售銀行業(yè)務(wù)與縣域金融服務(wù)。憑借領(lǐng)先的市場地位和綜合產(chǎn)品與服務(wù)的提供能力，中原銀行成功建立了具備強(qiáng)大競爭優(yōu)勢的公司銀行業(yè)務(wù)。通過建立分層的客戶服務(wù)體系，提供場景化消費(fèi)金融服務(wù)，中原銀行實(shí)現(xiàn)了零售業(yè)務(wù)拓展。同時，發(fā)力縣域金融，推進(jìn)渠道下沉，形成新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

第五，高速發(fā)展的金融市場板塊，通過開展多樣化業(yè)務(wù)，建立良好的利潤增長能力。中原銀行充分挖掘與其他金融機(jī)構(gòu)的長期合作關(guān)系，通過債券投資與交易、同業(yè)資產(chǎn)投資、結(jié)構(gòu)化融資、理財產(chǎn)品發(fā)行和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等金融市場工具，向客戶提供多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)提升利潤增長能力。

第六，審慎的風(fēng)險控制體系和全面的執(zhí)行措施，成功提高并確保良好的資產(chǎn)質(zhì)量。中原銀行建立了覆蓋全行的垂直全面的風(fēng)險管理及內(nèi)部控制系統(tǒng)，總行對分行及支行進(jìn)行自上而下的垂直管理。

此次成功上市后，借助資本市場的優(yōu)勢，中原銀行上述發(fā)展優(yōu)勢有望進(jìn)一步放大。

《銀行家》：中原銀行在香港聯(lián)合交易所主板的成功上市，引起了廣泛關(guān)注，您認(rèn)為這對中原銀行帶來了怎樣的影響？

竇榮興：作為全省唯一一家省級股份制商業(yè)銀行，中原銀行的發(fā)展愿景是成為全國一流的商業(yè)銀行，圍繞“傳統(tǒng)業(yè)務(wù)做特色，創(chuàng)新業(yè)務(wù)找突破，未來業(yè)務(wù)求領(lǐng)先”三大發(fā)展戰(zhàn)略，建立嚴(yán)密的風(fēng)險管理及內(nèi)部控制制度，持續(xù)為客戶提供高效、便捷、個性化的創(chuàng)新性金融服務(wù)，不斷延伸服務(wù)領(lǐng)域，樹立品牌形象。此次赴港上市，對中原銀行實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展，支持和服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)有著深遠(yuǎn)的戰(zhàn)略意義，有利于借助資本市場增強(qiáng)資本實(shí)力，提高盈利能力和抗風(fēng)險能力；有利于完善公司治理，促進(jìn)管理規(guī)范和透明；有利于提高知名度，塑造中原銀行品牌優(yōu)勢；有利于提升服務(wù)全省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的能力。

《銀行家》：黨的十八大報告明確提出，“深化金融體制改革，健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系”。提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，既是對銀行等金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展全面建成小康社會的殷切期待，也是金融機(jī)構(gòu)持續(xù)繁榮發(fā)展的本質(zhì)要求，上市以后，您認(rèn)為中原銀行將如何服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)？

竇榮興：“不忘金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)”，是中原銀行人的承諾。上市以后，中原銀行將一如既往地服務(wù)于河南經(jīng)濟(jì)重大戰(zhàn)略的實(shí)施，牢牢把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本質(zhì)。

自成立以來，中原銀行不遺余力地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，主動服務(wù)河南省重大戰(zhàn)略實(shí)施，基于“貼近市民、服務(wù)小微、支持三農(nóng)、推進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的市場定位，采用“建渠道，搭平臺”機(jī)制，充分發(fā)揮“政府戰(zhàn)略合作伙伴”“居民放心的消費(fèi)金融助手”“惠農(nóng)金融的探索實(shí)踐者”角色作用。在統(tǒng)籌科學(xué)布局的基礎(chǔ)上，大力推進(jìn)“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”戰(zhàn)略，通過“下鄉(xiāng)”戰(zhàn)略深耕河南市場，輻射中原經(jīng)濟(jì)區(qū)；運(yùn)用“上網(wǎng)”思維拓展渠道，推進(jìn)全國范圍內(nèi)的跨區(qū)域發(fā)展。

中原銀行積極拓展縣級以下農(nóng)村市場，通過建立鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)試點(diǎn)等方式，逐步完善“縣域支行+鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行+助農(nóng)取款點(diǎn)”三位一體的農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，根據(jù)農(nóng)村金融特點(diǎn)，設(shè)計如“惠農(nóng)寶”“惠農(nóng)卡”等符合當(dāng)?shù)貙?shí)際需求的金融產(chǎn)品，并引進(jìn)孟加拉國格萊珉銀行模式及其小額信貸業(yè)務(wù)成功經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步拓展農(nóng)村普惠金融服務(wù)，豐富線下可持續(xù)發(fā)展的小額信貸模式。為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)求特色、機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和普惠金融發(fā)展做出了有益探索。截至2016年末，中原銀行在省內(nèi)設(shè)有806個惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)，覆蓋17個省轄市及82個縣，建成由縣域支行、鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行及惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)組成，由村鎮(zhèn)銀行輔助的綜合農(nóng)村金融服務(wù)系統(tǒng)。同時，中原銀行不斷推出針對農(nóng)村居民特定需求的全方位金融產(chǎn)品，截至2016年末，共發(fā)行“中原銀行惠農(nóng)卡”約6.4萬張。

與此同時，中原銀行運(yùn)用云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)不斷升級科技支持，布局未來銀行。以“商行+投行”“股權(quán)+債權(quán)”“投貸聯(lián)動”等模式創(chuàng)新，為客戶提供一體化的“線上+線下”銀行服務(wù)，打造交易銀行綜合金融服務(wù)品牌；通過不斷捕捉客戶需求，開發(fā)諸如“永續(xù)貸”“中原秒貸”等創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，并發(fā)起設(shè)立中原消費(fèi)金融公司，樹立“市民銀行”形象。此外，中原銀行正在全面推進(jìn)“員工、客戶、產(chǎn)品、管理” 四個“ 線上化”，力爭打造一支高效管理、富有活力的團(tuán)隊，助力中原銀行實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

今后，面對新的歷史機(jī)遇，中原銀行將充分把握區(qū)域經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)有優(yōu)勢和發(fā)展趨勢，從兩個方面發(fā)力助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

基于對全球及區(qū)域經(jīng)濟(jì)的研究，通過提升現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、健康醫(yī)療及物流行業(yè)等增長潛力巨大的行業(yè)服務(wù)來提高盈利能力。例如，我們計劃打造農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)特色，根據(jù)客戶在生產(chǎn)周期不同階段的具體需求提供定制化產(chǎn)品，范圍覆蓋農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的多類生產(chǎn)主體；圍繞國家大健康發(fā)展戰(zhàn)略及醫(yī)療服務(wù)體系改革，打造金融服務(wù)特色，滿足健康產(chǎn)業(yè)特殊需求，加強(qiáng)與醫(yī)院、醫(yī)藥企業(yè)及養(yǎng)老機(jī)構(gòu)之間的合作關(guān)系。中原銀行擬以省內(nèi)大型公立醫(yī)院為重點(diǎn)，針對醫(yī)療保健行業(yè)推出不同類別的產(chǎn)品與服務(wù)；進(jìn)一步發(fā)展物流運(yùn)輸行業(yè)服務(wù)，把握該行業(yè)因河南省在“一帶一路”國家戰(zhàn)略中扮演日益重要角色而實(shí)現(xiàn)強(qiáng)勁增長所帶來的機(jī)遇。

進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布局。中原銀行擬以現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)為基礎(chǔ)，大力加強(qiáng)銷售及營銷渠道建設(shè)，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃與布局，進(jìn)行分類管理與指導(dǎo)，以在擴(kuò)展至新區(qū)域的同時提升在目前市場的競爭力。中原銀行計劃建立城區(qū)、縣域?qū)哟吻逦木W(wǎng)絡(luò)，通過各個層級的支行和各類網(wǎng)點(diǎn)形成布局合理的業(yè)務(wù)渠道；推動線上、線下銷售渠道整合以提升客戶體驗(yàn)，針對不同目標(biāo)客戶群體的具體需求創(chuàng)造不同場景，以便中原銀行實(shí)現(xiàn)對網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化管理，進(jìn)而鞏固并提升競爭力。

《銀行家》：當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融正以更快速、更便捷、更省心為服務(wù)模式，以產(chǎn)品新、門檻低、收益高為賣點(diǎn)，向傳統(tǒng)的金融業(yè)發(fā)起強(qiáng)烈的挑戰(zhàn)。您是如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融行業(yè)影響的？

竇榮興：傳統(tǒng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)確實(shí)面臨來自金融產(chǎn)品及技術(shù)創(chuàng)新的新挑戰(zhàn)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺。例如，國內(nèi)私營領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)巨頭正積極嘗試進(jìn)入金融行業(yè)，通過提供吸引越來越多個體消費(fèi)者及投資者的投資渠道及支付解決方案涉足傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。網(wǎng)上理財產(chǎn)品吸引了眾多個體投資者，有效地將若干互聯(lián)網(wǎng)公司轉(zhuǎn)變?yōu)榇笮突鸸芾碚摺ｃy行利潤亦面臨第三方網(wǎng)上支付平臺的挑戰(zhàn)。

中原銀行以“科技立行”作為發(fā)展戰(zhàn)略。自成立以來，持續(xù)投資于先進(jìn)金融技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用，特別是對業(yè)務(wù)經(jīng)營及內(nèi)部管理至關(guān)重要的技術(shù)，以確立及保持自身的競爭力。目前，中原銀行建立了統(tǒng)一的信息技術(shù)平臺，通過應(yīng)用先進(jìn)的大數(shù)據(jù)技術(shù)及云計算能力，使我們能夠在短時間內(nèi)有效地收集、存儲、分析及處理大量數(shù)據(jù)，以實(shí)現(xiàn)高效的決策、即時的監(jiān)督管理、安全的數(shù)據(jù)保管及遷移。

憑借先進(jìn)的技術(shù)能力，中原銀行成功實(shí)施了“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”戰(zhàn)略中的“上網(wǎng)”舉措，使全省客戶通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和微信銀行等各類終端便捷地獲取服務(wù)與產(chǎn)品。截至2016年末，中原銀行通過電子銀行處理的企業(yè)客戶交易及零售客戶交易分別占同期企業(yè)客戶交易及零售客戶交易總數(shù)的78.1%和82.9%，較2015年分別高出63.4個百分點(diǎn)和64.7個百分點(diǎn)。

憑借對互聯(lián)網(wǎng)時代客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的喜好的深刻了解，中原銀行先后推出了多項(xiàng)具有創(chuàng)新科技能力的產(chǎn)品和服務(wù)，建立起了較強(qiáng)的競爭優(yōu)勢。

中原銀行2015年推出的“秒貸”創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了從申請、審批、放貸、還款環(huán)節(jié)的全流程線上化。2016年推出的“永續(xù)貸”系列產(chǎn)品，允許借款人在網(wǎng)上提出申請，并于通過后隨時循環(huán)分期提取貸款。收到網(wǎng)上申請后，中原銀行利用先進(jìn)的信息技術(shù)系統(tǒng)對從公開渠道或自第三方專有數(shù)據(jù)庫收集的大量數(shù)據(jù)進(jìn)行快速審核、分析并篩選合格貸款申請人，極大地提高了業(yè)務(wù)經(jīng)營效率，便捷、舒適的網(wǎng)上申請和交互程序亦大幅提升了客戶體驗(yàn)。

《銀行家》：當(dāng)前，銀行業(yè)正在逐步開放利率市場化，與此同時，我國正在進(jìn)入持續(xù)降息周期。面對這些挑戰(zhàn)，您認(rèn)為該采取哪些措施，以在利率下降和凈息差下行壓力環(huán)境下保持營業(yè)收入的增長？

竇榮興：近年來，我國利率市場化進(jìn)程不斷加速。2013年7月，中國人民銀行廢除人民幣貸款最低利率（不包括住房按揭貸款利率）。2015年10月，中國人民銀行撤銷商業(yè)銀行的存款利率上限，標(biāo)志著我國利率管制基本放開，金融市場主體可按照市場化的原則自主協(xié)商確定各類金融產(chǎn)品定價。

利率市場化對城商行發(fā)展既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。一方面，利率市場化將導(dǎo)致城商行利差縮窄，競爭更為激烈；另一方面，在利率市場化的大背景下，城商行可以充分發(fā)揮自身機(jī)構(gòu)扁平、決策和執(zhí)行高效以及對所在地區(qū)更為了解的優(yōu)勢，通過金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新以及本地化和差異化的經(jīng)營策略提升自身盈利水平，對于那些法人治理結(jié)構(gòu)好、經(jīng)營管理能力優(yōu)和企業(yè)信譽(yù)佳的城商行來說，將會迎來前所未有的發(fā)展機(jī)遇。

應(yīng)對上述挑戰(zhàn)，中原銀行正在及將要采取的應(yīng)對措施包括：改變過度依賴存貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式，向中間業(yè)務(wù)、非利息收入業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，在人民幣國際化和“一帶一路”的背景下積極拓展海外業(yè)務(wù)，與此同時，順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”融入各行各業(yè)的潮流，積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)，開展新型業(yè)務(wù)及創(chuàng)新服務(wù)。中原銀行過去三年的利息收入占比均高于90%，作為增長策略的一部分，計劃推出更多手續(xù)費(fèi)及傭金類產(chǎn)品及服務(wù)，如直銷銀行平臺、信用卡及金融市場業(yè)務(wù)，增加非利息收入占比。

同時，中原銀行將持續(xù)關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)、央行政策、市場利率和同業(yè)利率變動，合理預(yù)判未來利率走勢，結(jié)合本行資產(chǎn)負(fù)債利率期限結(jié)構(gòu)，適當(dāng)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，并通過內(nèi)部定價政策和條線傳導(dǎo)等多種方式予以落實(shí)，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化。同時，通過復(fù)位價缺口、凈利息收入模擬分析等方法加強(qiáng)利率風(fēng)險監(jiān)督，為管理決策提供支持。

《銀行家》：“三區(qū)一群”等國家戰(zhàn)略的深入實(shí)施，正在不斷推動河南經(jīng)濟(jì)向縱深發(fā)展，您將如何把握現(xiàn)有優(yōu)勢和發(fā)展趨勢，不斷提升中原銀行在區(qū)域市場的競爭力？

竇榮興：面對多個國家戰(zhàn)略在河南省深入實(shí)施的難得歷史機(jī)遇，中原銀行將充分把握區(qū)域經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)有優(yōu)勢和發(fā)展趨勢，提出以下兩方面計劃：

基于對全球及區(qū)域經(jīng)濟(jì)的研究，通過提升現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、健康醫(yī)療及物流行業(yè)等增長潛力巨大行業(yè)的服務(wù)來提高盈利能力。例如，中原銀行計劃打造農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)特色，根據(jù)客戶在生產(chǎn)周期不同階段的具體需求提供定制化產(chǎn)品，范圍覆蓋農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的多類生產(chǎn)主體；圍繞國家大健康發(fā)展戰(zhàn)略及醫(yī)療服務(wù)體系改革，打造金融服務(wù)特色，滿足健康產(chǎn)業(yè)的特殊需求，加強(qiáng)與醫(yī)院、醫(yī)藥企業(yè)及養(yǎng)老機(jī)構(gòu)之間的合作關(guān)系。中原銀行擬以省內(nèi)大型公立醫(yī)院為重點(diǎn)，針對醫(yī)療保健行業(yè)推出不同類別的產(chǎn)品與服務(wù)；進(jìn)一步發(fā)展物流運(yùn)輸行業(yè)服務(wù)，把握該行業(yè)因我省在“一帶一路”國家戰(zhàn)略中扮演日益重要角色而實(shí)現(xiàn)強(qiáng)勁增長所帶來的機(jī)遇。

優(yōu)化中原銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布局。中原銀行擬以現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)為基礎(chǔ)，大力加強(qiáng)銷售及營銷渠道建設(shè)，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃與布局，進(jìn)行分類管理與指導(dǎo)，以在擴(kuò)展至新區(qū)域的同時提升在目前市場的競爭力。中原銀行計劃建立城區(qū)、縣域?qū)哟吻逦木W(wǎng)絡(luò)，通過各個層級的支行和各類網(wǎng)點(diǎn)形成布局合理的業(yè)務(wù)渠道；推動線上、線下銷售渠道整合以提升客戶體驗(yàn)，針對不同目標(biāo)客戶群體的具體需求創(chuàng)造不同場景，以便實(shí)現(xiàn)對網(wǎng)店的標(biāo)準(zhǔn)化管理，進(jìn)而鞏固并提升競爭力。