發(fā)揮大行特色優(yōu)勢 助力“一帶一路”建設(shè)

文/本刊記者 許濤 白琳

發(fā)揮大行特色優(yōu)勢 助力“一帶一路”建設(shè)

文/本刊記者 許濤 白琳

中國農(nóng)業(yè)銀行董事長周慕冰表示，農(nóng)行始終密切關(guān)注“一帶一路”的發(fā)展動向，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)機(jī)構(gòu)布局，做好跨境金融服務(wù)，著力構(gòu)建富有自身特色的開放型發(fā)展模式，不斷拓展新的發(fā)展空間。

作為一家面向“三農(nóng)”的大型國有銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行近年來在國際化方面發(fā)展較快。尤其是在服務(wù)“一帶一路”建設(shè)方面，農(nóng)行充分利用農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢，以農(nóng)業(yè)國際合作和金融技術(shù)援助為重點方向，支持中國農(nóng)業(yè)“走出去”，發(fā)揮金融支持“一帶一路”建設(shè)的催化劑、助推器作用。中國農(nóng)業(yè)銀行董事長周慕冰表示，下一步，農(nóng)行將密切關(guān)注“一帶一路”的發(fā)展動向，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)機(jī)構(gòu)布局，做好跨境金融服務(wù)，著力構(gòu)建富有自身特色的開放型發(fā)展模式，不斷拓展新的發(fā)展空間。

“一帶一路”是中國首倡，但不是中國一家的“獨奏曲”，而是各國共同參與的“交響樂”，是各國共同受益的重要國際公共產(chǎn)品。

《中國外匯》：“一帶一路”倡議提出三年多以來，您認(rèn)為取得的成績和國際上的認(rèn)可度如何？給“一帶一路”沿線國家?guī)砹四男┣袑嵉淖兓?/p>

周慕冰：“一帶一路”是中國首倡，但不是中國一家的“獨奏曲”，而是各國共同參與的“交響樂”，是各國共同受益的重要國際公共產(chǎn)品?！耙粠б宦贰苯ㄔO(shè)不是一個空洞的口號，而是有大量看得見、摸得著的具體舉措。三年多來，“一帶一路”建設(shè)從無到有、由點及面，進(jìn)度和成果超出預(yù)期。國家相關(guān)部委也發(fā)布有詳細(xì)的資料和數(shù)據(jù)，大家有目共睹，我就不重復(fù)了。我主要結(jié)合自身工作談三點切身感受。

第一，國際社會對“一帶一路”的關(guān)注度越來越高。由于工作需要，這幾年我差不多每年都會到境外訪問，更接待了大量的來訪，所接觸到的各國政府官員、監(jiān)管機(jī)構(gòu)及國際銀行，都對“一帶一路”建設(shè)給予了高度評價，且非常關(guān)注建設(shè)的進(jìn)展情況，并希望本國公司或銀行能夠有機(jī)會參與進(jìn)來。

第二，與“一帶一路”沿線國家相關(guān)的金融業(yè)務(wù)快速增長。來自沿線國家的基礎(chǔ)設(shè)施項目貸款、貿(mào)易融資、跨境并購、國際結(jié)算都快速增長，這從側(cè)面說明“一帶一路”建設(shè)步伐在快速推進(jìn)。2016年，農(nóng)行來自“一帶一路”沿線國家的基礎(chǔ)設(shè)施項目貸款3.5億美元、貿(mào)易融資26.73億美元、跨境并購9320萬美元、國際結(jié)算711.47億美元，均保持快速增長。

第三，中國制造物美價廉，對沿線國家人民生活改善有明顯的效果。這一點要在沿線國家工作生活過才會有體會，這是我們一位境外機(jī)構(gòu)同志回來跟我說的。其實我覺得對沿線國家最大的實惠可能是基礎(chǔ)設(shè)施改善所帶來的便利，但這可能需要一個過程才能充分地顯現(xiàn)出來。

《中國外匯》：在您看來，“一帶一路”倡議提出后給我國商業(yè)銀行帶來了哪些發(fā)展機(jī)遇？農(nóng)行在服務(wù)“一帶一路”建設(shè)中取得了哪些進(jìn)展？

周慕冰：正如剛才所說的那樣，“一帶一路”建設(shè)蘊含巨大的金融服務(wù)需求。對商業(yè)銀行來說，主要是三個方面的發(fā)展機(jī)遇：一是快速增長的跨境貿(mào)易為銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)創(chuàng)造了機(jī)遇?！耙粠б宦贰苯ㄔO(shè)帶動我國與沿線國家貿(mào)易量快速增長，各國企業(yè)對于更加便利的貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資、避險保值等貿(mào)易金融產(chǎn)品和服務(wù)需求大幅增加。二是“一帶一路”沿線國家的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)存在巨大的資金需求。根據(jù)國際貨幣基金組織的測算，未來五年“一帶一路”沿線國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)累計投資額將超過3萬億美元。這些國家往往在建設(shè)資金上存在巨大缺口，亟需獲得外部資金支持。三是人民幣跨境金融業(yè)務(wù)的需求不斷擴(kuò)大。人民幣跨境使用程度不斷提高，“一帶一路”沿線國家對人民幣的接受和歡迎程度更高，跨境人民幣金融相關(guān)產(chǎn)品需求將顯著擴(kuò)大。

中國農(nóng)業(yè)銀行董事長 周慕冰

作為國有控股大型上市銀行，農(nóng)業(yè)銀行始終以支持國家“走出去”戰(zhàn)略和“一帶一路”建設(shè)為己任，積極推進(jìn)國際金融服務(wù)體系建設(shè)。一是加快“一帶一路”沿線分支機(jī)構(gòu)布局。目前，農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)在“一帶一路”沿線設(shè)立了5家機(jī)構(gòu)，分布在新加坡、阿聯(lián)酋、俄羅斯、越南，其中在阿聯(lián)酋迪拜專門成立了兩家分行，分別為迪拜國際金融中心分行和迪拜分行。二是不斷推進(jìn)“走出去”業(yè)務(wù)的發(fā)展。2016年，農(nóng)行共為200余家客戶辦理了包括出口信貸、跨境并購貸款、銀團(tuán)貸款、境外發(fā)債等“走出去”業(yè)務(wù)，涵蓋35個“一帶一路”沿線國家。如支持了哈電國際迪拜清潔燃煤電站項目、華能如意巴基斯坦燃煤電站、廣西北部灣港務(wù)中馬關(guān)丹產(chǎn)業(yè)園聯(lián)合鋼鐵等“一帶一路”沿線國家重大項目建設(shè)。三是充分發(fā)揮“服務(wù)三農(nóng)”的特色和優(yōu)勢，圍繞國家糧食安全戰(zhàn)略，將支持農(nóng)業(yè)“走出去”作為發(fā)展重點和國際化經(jīng)營重要方向，為涉農(nóng)“走出去”企業(yè)提供跨境金融綜合服務(wù)。近年來，農(nóng)行為中糧集團(tuán)、新希望等大型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)布局全球產(chǎn)業(yè)鏈和貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)提供了有力支持。四是跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展取得豐碩成果。在夯實經(jīng)常項目跨境人民幣業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，推動資本項下跨境人民幣創(chuàng)新。成功獲任阿聯(lián)酋人民幣清算行。

下一步，農(nóng)行將繼續(xù)密切關(guān)注“一帶一路”的發(fā)展動向，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)機(jī)構(gòu)布局，做好跨境金融服務(wù)，著力構(gòu)建富有自身特色的開放型發(fā)展模式，不斷拓展新的發(fā)展空間。

《中國外匯》：“一帶一路”投資過程中充滿機(jī)遇，同時也面臨著風(fēng)險和挑戰(zhàn)，農(nóng)行在推進(jìn)時如何防范相關(guān)風(fēng)險？

周慕冰：的確，農(nóng)行在服務(wù)“一帶一路”沿線國家相關(guān)項目的過程中，也深深的感受到，這些國家地緣政治復(fù)雜，宗教文化迥異，法律與監(jiān)管政策各不相同，金融業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險明顯高于國內(nèi)。因此，農(nóng)行在支持“一帶一路”建設(shè)中高度重視風(fēng)險防范工作，有針對性地采取了一些風(fēng)險防范措施。

一是加強(qiáng)跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險管理。嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入，明確規(guī)定客戶信用等級、經(jīng)營年限等條件，選擇實力較強(qiáng)、國際業(yè)務(wù)情況良好的優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行合作；對“走出去”跨境集團(tuán)客戶實施統(tǒng)一的授信管理，控制風(fēng)險敞口；強(qiáng)化境內(nèi)外分行聯(lián)動，加強(qiáng)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)針對相關(guān)主體的經(jīng)營狀況、融資用途、業(yè)務(wù)往來、資金調(diào)撥等方面的信息共享，及時預(yù)警、防范和化解風(fēng)險。

二是健全國別風(fēng)險管理體系。建立國別風(fēng)險內(nèi)部評級體系，堅持每年開展國別風(fēng)險等級集中評定；強(qiáng)化對國別風(fēng)險的限額管理，逐筆核定每一筆業(yè)務(wù)涉及國家或地區(qū)的國別風(fēng)險限額，對于國家風(fēng)險較高、市場影響力大但風(fēng)險可控的重點項目，實行特殊國別風(fēng)險限額核定；加強(qiáng)國別風(fēng)險日常監(jiān)測，在判斷市場可能發(fā)生較大風(fēng)險變化時，及時發(fā)布風(fēng)險提示，采取相應(yīng)的風(fēng)險管控措施。

三是加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理?？紤]到我國與“一帶一路”沿線國家在法律法規(guī)、政策制度、文化傳統(tǒng)等方面存在較大差異，農(nóng)行在開展業(yè)務(wù)的過程中，特別重視對相關(guān)國家法律規(guī)定、監(jiān)管政策的研究和遵守，確保每一筆業(yè)務(wù)都合法合規(guī)。

《中國外匯》：在“一帶一路”建設(shè)中，我國企業(yè)，尤其是民營企業(yè)的融資需求非常強(qiáng)烈，但融資難、融資貴的問題卻是企業(yè)的老大難問題。農(nóng)行在破解融資難題方面有什么具體舉措？

周慕冰：融資難、融資貴確實是一個老大難問題，國家非常重視，農(nóng)行也非常重視。去年，農(nóng)行曾成立專項課題組，建立專門團(tuán)隊，由我親自帶隊深入地方和企業(yè)調(diào)研，了解融資難、融資貴的表現(xiàn)和原因，相關(guān)研究成果已經(jīng)報送國家有關(guān)部門參閱。基本結(jié)論是，融資難、融資貴確實存在，但不能一概而論，不同區(qū)域、行業(yè)與企業(yè)的感受并不相同。相對來說，技術(shù)水平低的傳統(tǒng)行業(yè)與產(chǎn)能過剩行業(yè)、經(jīng)濟(jì)下行較明顯的區(qū)域、中小微型企業(yè)、民營及初創(chuàng)期企業(yè)的融資難、融資貴問題更為突出。原因也是多方面的，既有企業(yè)自身的原因，也有金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)制的原因。

作為國有控股大型商業(yè)銀行，農(nóng)行高度重視幫助企業(yè)解決融資難、融資貴的問題，這幾年采取了不少措施，也取得了一些成效。一是持續(xù)加大對實體經(jīng)濟(jì)特別是“三農(nóng)”和小微的信貸投放。2016年，農(nóng)行各項貸款增加8519億元，增量居同業(yè)第二位。在投向上，小微企業(yè)貸款比年初增加1154億元，貸款戶數(shù)33.2萬戶，申貸獲得率89.4%，滿足了“三個不低于”的監(jiān)管要求。涉農(nóng)貸款比年初增加2172億元，增速高于全行1.2個百分點，滿足了銀監(jiān)會“持續(xù)增長”的監(jiān)管要求。二是積極創(chuàng)新“三農(nóng)”和小微特色金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。服務(wù)“三農(nóng)”方面，積極探索并初步形成了政府增信帶動、特色產(chǎn)業(yè)帶動、市場帶動、特定融資主體帶動、農(nóng)地金融、“互聯(lián)網(wǎng)+”等一批有效的“三農(nóng)”信貸模式；支持小微企業(yè)方面，建立了1000多家小微企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，成立了46家科技支行，推出了“E商管家”電商融資平臺，小微企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)初步形成。三是持續(xù)降低實體經(jīng)濟(jì)貸款利率水平。2016年，農(nóng)行新發(fā)放人民幣一般貸款（不含貼現(xiàn)）加權(quán)平均利率為4.29%，較去年下降85個基點。四是深入做好企業(yè)收費減免工作。從2015年5月1日起，取消了6項與企業(yè)貸款相關(guān)的服務(wù)收費，并嚴(yán)格執(zhí)行賬戶普惠優(yōu)惠政策。在以上涉企收費優(yōu)惠的基礎(chǔ)上，對小微企業(yè)免收投融資顧問、信息咨詢顧問、債務(wù)類融資顧問等12項顧問類費用。

當(dāng)然，徹底解決融資難、融資貴需要一個過程，今后農(nóng)行將進(jìn)一步強(qiáng)化擔(dān)當(dāng)精神，認(rèn)真落實好國家關(guān)于解決企業(yè)融資問題的各項決策部署，深化“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革，加強(qiáng)縣域金融好產(chǎn)品、好模式的研發(fā)推廣，持續(xù)創(chuàng)新適合大銀行服務(wù)小微企業(yè)的有效模式，為緩解融資難、融資貴貢獻(xiàn)應(yīng)有的力量。

《中國外匯》：在“一帶一路”建設(shè)過程中，有一些項目未能按計劃推進(jìn)。您認(rèn)為，這其中的主要原因是什么？會對金融機(jī)構(gòu)帶來怎樣的影響？

周慕冰：有些項目未能按計劃推進(jìn)，這個情況農(nóng)行在辦理業(yè)務(wù)過程中也遇到過。出現(xiàn)這種情況的原因有很多，包括政治因素、文化因素、環(huán)境因素以及與當(dāng)?shù)孛癖姕贤ú蛔?，等等。從金融的角度，我感覺一些項目可能還是遇到了融資困難。一方面，“一帶一路”項目絕大多數(shù)是發(fā)展中國家的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目，建設(shè)和運營周期較長，投資回報水平較低，地緣政治因素導(dǎo)致的不確定性又高，本身就很難找到合適的資金；另一方面，從國際經(jīng)驗看，國際基建項目融資中約60%來自包括銀團(tuán)貸款等銀行信貸，其他主要依靠債市融資和政府出資，但“一帶一路”沿線國家金融市場發(fā)展普遍比較落后，政府財政又相對較弱，導(dǎo)致融資存在缺口。

對境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)最大的影響是把握“一帶一路”項目融資風(fēng)險的難度要大大高于國內(nèi)項目。因此在提供項目融資時特別謹(jǐn)慎，只有在確保建設(shè)項目的各個方面都不存在問題，且各個渠道的融資資金都能夠如期足額到位時，才敢發(fā)放貸款。反過來，這也會影響項目的推進(jìn)速度，這是由“一帶一路”項目的特殊復(fù)雜性所決定的。

《中國外匯》：金融合作也是“一帶一路”建設(shè)中的重要內(nèi)容。農(nóng)行在與“一帶一路”沿線國家進(jìn)行金融合作方面有哪些突破?

周慕冰：農(nóng)行非常重視加強(qiáng)與“一帶一路”沿線國家的金融合作，也取得了較好成效，主要體現(xiàn)在以下三個方面：

一是積極創(chuàng)新“一帶一路”和沿邊金融機(jī)構(gòu)的特色交流。農(nóng)行在廣西、云南、內(nèi)蒙古、新疆等沿邊省區(qū)設(shè)立了東盟跨境人民幣業(yè)務(wù)中心、泛亞業(yè)務(wù)中心、對蒙跨境人民幣業(yè)務(wù)中心等，通過搭建國際金融合作平臺，便利與“一帶一路”沿線國家的貿(mào)易和投資。

二是拓展跨境人民幣服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。2016年末，有27家境外銀行以間接參與者身份加入農(nóng)行人民幣跨境支付系統(tǒng)，遍及亞、歐、非、美、大洋洲。其中“一帶一路”沿線有9家銀行，包括蒙古、巴基斯坦、哈薩克斯坦、吉爾吉斯斯坦、拉脫維亞等國家。為境外同業(yè)開立人民幣結(jié)算賬戶超過270個，推動了人民幣的跨境使用。

三是不斷深化、豐富與“一帶一路”沿線國家的金融合作方式。2014年，我們與塔吉克斯坦農(nóng)業(yè)投資銀行簽署了《農(nóng)業(yè)領(lǐng)域合作協(xié)議》，開展項目融資、賬戶融資等信貸業(yè)務(wù)，并推進(jìn)雙邊貨幣互換。2016年，我們?yōu)樗怂固钩晒εe辦兩期財金高級管理人員研修班，有力推動了兩國金融理念融合和業(yè)務(wù)產(chǎn)品對接。我們還正式啟動了人民幣兌索莫尼匯率掛牌交易，實現(xiàn)了中塔兩國本幣跨境結(jié)算，有效推進(jìn)了人民幣在中亞地區(qū)的使用。

《中國外匯》：中國企業(yè)在“一帶一路”沿線國家的投資增長迅猛，其中也有個別企業(yè)存在虛假投資，給跨境資金流動帶來了一定影響。對此，銀行應(yīng)如何應(yīng)對？

周慕冰：針對個別企業(yè)在對外投資過程中存在的虛假投資問題，相關(guān)管理部門已經(jīng)出臺了明確的管理辦法，核心內(nèi)容包括：建立跨境資本流動風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，豐富跨境資本流動宏觀審慎管理工具箱，搭建微觀跨境資本流動管理體系，強(qiáng)化境內(nèi)/外、宏/微觀政策協(xié)調(diào)等。我覺得這些政策非常必要也非常對路。就商業(yè)銀行來說，關(guān)鍵是要在認(rèn)真貫徹有關(guān)監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，做好以下三方面工作：

一是發(fā)揮好銀行作為外匯管理部門與市場主體間的橋梁作用。長期來看，國家推動資本項目可兌換的大方向不會變，但在當(dāng)前跨境資金流動形勢下，銀行應(yīng)樹立大局意識，充分發(fā)揮銀行作為監(jiān)管部門與企業(yè)間的橋梁作用，有效傳導(dǎo)外匯管理政策，合理引導(dǎo)客戶預(yù)期，實現(xiàn)資金有序流出。

二是加強(qiáng)客戶業(yè)務(wù)的真實性、合規(guī)性調(diào)查。銀行應(yīng)該嚴(yán)格按照“展業(yè)三原則”，盡職審查客戶資料，全面了解業(yè)務(wù)背景，確保客戶申請辦理業(yè)務(wù)背景真實、資金來源合法合規(guī)，確保境外投資項目經(jīng)主管部門批準(zhǔn)。

三是完善業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，加大人員技能培訓(xùn)，為貫徹相關(guān)規(guī)定提供技術(shù)和人才保障。

《中國外匯》：當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)增長乏力，投資和貿(mào)易低迷，“逆全球化”思潮涌動，不確定因素增多。您認(rèn)為，在新的國際經(jīng)濟(jì)形勢下，“一帶一路”建設(shè)的推進(jìn)有什么特殊意義？

周慕冰：我覺得，在當(dāng)前的國際經(jīng)濟(jì)形勢下，繼續(xù)推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)至少有三個特殊意義：

第一，“一帶一路”代表了對“逆全球化”說“不”的最強(qiáng)音，體現(xiàn)了中國的國際擔(dān)當(dāng)精神。在“逆全球化”成為一股潮流、保護(hù)主義來勢洶洶、世界經(jīng)濟(jì)秩序面臨顛覆的背景下，中國堅定不移地大力推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)，是在捍衛(wèi)人類創(chuàng)造的全球化成果，體現(xiàn)了一個大國在國際局勢動蕩以及前途不明時勇于承擔(dān)維護(hù)世界秩序與穩(wěn)定的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

第二，“一帶一路”將推動全球化發(fā)展進(jìn)入新階段。過去幾十年的全球化過程，現(xiàn)在之所以被很多人攻擊和詬病，原因在于過去的全球化主要由發(fā)達(dá)國家的資本精英主導(dǎo)，讓很大一部分人受到傷害。“一帶一路”的理念是開放、包容、均衡、普惠，這將把更多的國家聯(lián)系起來，實現(xiàn)共贏式增長。

第三，“一帶一路”國家將成為全球經(jīng)濟(jì)增長的主引擎。當(dāng)前，世界經(jīng)濟(jì)仍處于國際金融危機(jī)之后的緩慢恢復(fù)階段。1930年代大蕭條的教訓(xùn)告訴我們，以鄰為壑式的貿(mào)易保護(hù)主義，只會讓世界經(jīng)濟(jì)陷入更長期的蕭條陷阱?！耙粠б宦贰苯ㄔO(shè)將推動更多的國家加快投資，促進(jìn)貿(mào)易便利化和自由化，優(yōu)化分工合作和產(chǎn)業(yè)鏈分工布局。這將為全球經(jīng)濟(jì)增長注入更多的正能量。