互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊風(fēng)險(xiǎn)及防范研究

葛麗娜

摘要：作為一種新型領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起引起了社會(huì)的高度關(guān)注?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，在其帶來便利的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)問題也隨之產(chǎn)生。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融正處于起步階段，各方面還不夠成熟，風(fēng)險(xiǎn)的存在會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展造成影響，為此，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中必須積極做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊風(fēng)險(xiǎn)及防范進(jìn)行了相關(guān)的研究。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；特殊風(fēng)險(xiǎn)；防范

引言

在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的當(dāng)下，傳統(tǒng)的金融模式已經(jīng)難以滿足社會(huì)發(fā)展及人民日益增長(zhǎng)的物質(zhì)文化需求，在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)有著一定的必然性。互聯(lián)網(wǎng)金融的普及深深地影響到了人民的生活，給人們帶來了巨大的便利。然而在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的同時(shí)，不可避免的也帶來了一些問題，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中潛在著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。一旦互聯(lián)網(wǎng)金融面臨風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)造成利益損失，嚴(yán)重的還會(huì)影響到社會(huì)的安定。因此，做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作是互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展過程中極其重要的工作，應(yīng)當(dāng)引起高度重視。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概述

所謂互聯(lián)網(wǎng)金融就是依托互聯(lián)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)往來的一種金融模式。在現(xiàn)代社會(huì)里，快節(jié)奏的生活使得人們對(duì)便捷性的服務(wù)越來越大，而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)恰好滿足人們的需求。與之傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融避免了人們?nèi)ャy行咨詢的煩惱，極大的節(jié)約了人們的時(shí)間和精力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的便利性使得人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的依賴程度越來越高，各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也逐漸興起，如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)?，在滿足人們需求的同時(shí)，也推動(dòng)了我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融正在快速發(fā)展，但是，互聯(lián)網(wǎng)金融也兼具了互聯(lián)網(wǎng)獨(dú)特的虛擬性、開放性，使得互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)，而要想推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康、穩(wěn)定發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問題不可小覷。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊風(fēng)險(xiǎn)

1.安全風(fēng)險(xiǎn)

由于互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)，在享受互聯(lián)網(wǎng)便利的同時(shí)，也同樣面臨著互聯(lián)網(wǎng)安全風(fēng)險(xiǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)的開放性、虛擬性，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，很容易受到網(wǎng)絡(luò)黑客的攻擊，從而竊取互聯(lián)網(wǎng)金融重要的信息，給個(gè)人隱私帶來風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重的還會(huì)威脅到社會(huì)秩序的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)

所謂信用風(fēng)險(xiǎn)就是指金融教育雙方不按照規(guī)定履行義務(wù)的一種風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，金融業(yè)務(wù)交易都是通過網(wǎng)絡(luò)來完成，交易雙方不需要減免，具有明顯的虛擬性，然而互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性、匿名性增加了金融機(jī)構(gòu)對(duì)交易者的身份、交易的真實(shí)性的驗(yàn)證難度，一旦交易上在網(wǎng)絡(luò)上提交的信息是虛假的話，就會(huì)面臨著較大的信用風(fēng)險(xiǎn)，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

3.法律風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融屬于一種新的事物，就目前來看，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融還處于摸索階段，與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律還不夠健全，由于法律的不完善、不健全，使得互聯(lián)網(wǎng)金融過程中面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)，許多不法分子鉆法律的空子，利用互聯(lián)網(wǎng)來詐騙，從而租在互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施

1.加大互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)的宣傳

就目前來看，人們只看到了互聯(lián)網(wǎng)金融的便利性，卻忽略了互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)，在利用互聯(lián)網(wǎng)辦理金融業(yè)務(wù)的比較隨意，從而增加了互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。為了降低互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加大互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)的宣傳，利用網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙、廣播等途徑向廣大群眾宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)，將一些常見的互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)問題告知人們，提高人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，從而增強(qiáng)人們的安全意識(shí)。

2.加大互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)的應(yīng)用

互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融安全問題的一種有效應(yīng)對(duì)措施，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，不論是金融機(jī)構(gòu)還是個(gè)人用戶，都應(yīng)當(dāng)重視互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)的應(yīng)用。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，要加大互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)的應(yīng)用，如加密技術(shù)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融重要的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，提高互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的安全性，從而避免信息的被竊取或篡改；對(duì)于個(gè)人用戶而言，在辦理互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時(shí)，要在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中安全殺毒軟件，要設(shè)置防火墻，避免計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)受到惡意攻擊，從而提高信息系統(tǒng)的安全性。

3.進(jìn)一步落實(shí)實(shí)名制

互聯(lián)網(wǎng)金融兼具了互聯(lián)網(wǎng)的匿名性特征，也正是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的匿名性，使得網(wǎng)絡(luò)上人人都可以發(fā)表信息，而許多步伐分子利用互聯(lián)網(wǎng)的匿名性來進(jìn)行詐騙，使得互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的匿名性，我國(guó)開始實(shí)行實(shí)名制。所謂實(shí)名制就是在辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要提供能夠證明個(gè)人身份的資料或證件，并填寫真實(shí)姓名。實(shí)名制是針對(duì)網(wǎng)絡(luò)的匿名問題的一種有效應(yīng)對(duì)策略，進(jìn)一步落實(shí)實(shí)名制可以更好地規(guī)避網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。但是就目前來看，我國(guó)實(shí)名制執(zhí)行力度還不夠，還需要進(jìn)一步完善和落實(shí)。在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，為了防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步落實(shí)實(shí)名制，在實(shí)名制的約束下，可以將責(zé)任追究到具體人的身上，從而更好地約束人的行為，避免步伐行為擾亂互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。

4.完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開法律，健全、完善的法律法規(guī)可以為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)I造一個(gè)健康的環(huán)境，能有效地降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。因此，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，應(yīng)當(dāng)結(jié)合我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況，在不斷的實(shí)踐過程中完善我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)，以法律為依據(jù)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，對(duì)那些不法行為給予嚴(yán)厲打擊和懲處，從而將互聯(lián)網(wǎng)金融帶人正軌，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。另外，還必須健全互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入規(guī)則，嚴(yán)厲打擊那些不合格的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，從而更好地規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)。

5.完善互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系

在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，風(fēng)險(xiǎn)管理是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心工作，要想推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，就必須全面抓好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)而言，要樹立科學(xué)的運(yùn)營(yíng)目標(biāo)和發(fā)展理念，健康風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定規(guī)范、完善的系統(tǒng)章程，提高業(yè)務(wù)才做流程的規(guī)范性。同時(shí)，在開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時(shí)，要全面分析，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，加強(qiáng)對(duì)社會(huì)信用體系的制定和評(píng)估體系，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人信息來進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，對(duì)于信用低的個(gè)人、企業(yè)，金融企業(yè)可以采取少辦理業(yè)務(wù)或者不給予辦理方式，從而降低互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

6.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)人員的教育與管理

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)人員在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中有著不可替代的作用，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的開放性、虛擬性，決定了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)人員必須具備專業(yè)的能力，較高的風(fēng)險(xiǎn)分辨能力、決策能力。為此，在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作中，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重視互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)人員的教育與管理工作。一方面，要強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)人員專業(yè)知識(shí)的教育，讓金融業(yè)務(wù)人員熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律，同時(shí)，要強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融人員的能力培訓(xùn)，不斷提高互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)人員的綜合能力；另一方面，要強(qiáng)化業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)教育，提高他們的職業(yè)素養(yǎng)，為互聯(lián)網(wǎng)金融培養(yǎng)一支職業(yè)素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的人員。

四、結(jié)語

就我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融而言，還處于摸索階段，各方面還不夠成熟，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有著其必然性，是現(xiàn)代社會(huì)快速發(fā)展的趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融節(jié)約了人們的時(shí)間和精力，極大地滿足了人們各方面的需要，但是，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，應(yīng)當(dāng)做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的存在會(huì)帶來嚴(yán)重的危害，而要想推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，就必須爭(zhēng)取各方面的協(xié)同，共同參與到互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作中去，結(jié)合我國(guó)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問題，積極制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施，從而為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展?fàn)I造健康的環(huán)境。