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    試析銀行金融產(chǎn)品的開發(fā)和推廣

    2017-08-02 13:29:10任旭映
    卷宗 2017年7期
    關(guān)鍵詞:金融產(chǎn)品經(jīng)營管理銀行

    任旭映

    摘 要:隨著當(dāng)前我國綜合國力的不斷發(fā)展和完善,經(jīng)濟(jì)實力的進(jìn)步,國家在金融活動的開展過程中規(guī)模有所擴(kuò)大,而金融活動與商業(yè)銀行之間有著密切的關(guān)系。本文我們所講述的銀行金融產(chǎn)品便是當(dāng)前我國金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展繁榮的產(chǎn)物之一,銀行在進(jìn)行金融產(chǎn)品的生產(chǎn)和推廣過程中,需要構(gòu)建特定的理論和步驟,通過相應(yīng)的約束機(jī)制、投入機(jī)制、組織運(yùn)行機(jī)制以及激勵機(jī)制來發(fā)揮有效的作用。本文我們基于此問題和背景主要來分析研究銀行在進(jìn)行金融產(chǎn)品開發(fā)和推廣過程中的問題。

    關(guān)鍵詞:銀行;金融產(chǎn)品;經(jīng)營管理;開發(fā)和推廣

    當(dāng)前我國自從加入WTO世界貿(mào)易組織以來,金融活動以及相關(guān)商業(yè)活動有了極大的轉(zhuǎn)變和改革,并且相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動的規(guī)模和數(shù)量也有所增加。而現(xiàn)代化的市場經(jīng)濟(jì)體制之下,金融產(chǎn)品對于金融市場來說既是一種虛化的觀念和服務(wù)態(tài)度,同時也是一種實際的產(chǎn)品,對于提升銀行的知名度,建立銀行的核心競爭力和銀行文化具有顯著的意義和效果。在進(jìn)行金融產(chǎn)品的推廣和發(fā)展過程中主要重視對金融產(chǎn)品不同階段的控制,利用金融學(xué)相關(guān)知識理論來保證金融產(chǎn)品開發(fā)的有效性,進(jìn)而提升銀行的效益。

    1 約束機(jī)制

    1.1 因地制宜,重視產(chǎn)品開發(fā)和推廣策略

    首先,銀行在進(jìn)行金融產(chǎn)品的開發(fā)和推廣過程中,首先需要把握市場的發(fā)展態(tài)勢,市場在金融活動的開展和進(jìn)行中發(fā)揮著非常重要的作用。市場的導(dǎo)向作用決定著金融產(chǎn)品的有效性以及是否能夠為銀行的發(fā)展提供有效的幫助。金融產(chǎn)品的核心理念主要是結(jié)合消費(fèi)者的消費(fèi)心態(tài),能夠滿足消費(fèi)者的心理需求而生成,因此金融產(chǎn)品在進(jìn)行研發(fā)的過程中應(yīng)當(dāng)因地制宜,考慮到市場形態(tài),考慮消費(fèi)者的消費(fèi)需求,提升金融產(chǎn)品的服務(wù),進(jìn)而有效的提升金融產(chǎn)品的合理性。

    商業(yè)銀行在開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品的過程中,還需要考慮到自身的優(yōu)勢所在,存在的局限性是什么,著重利用銀行的優(yōu)勢武裝金融產(chǎn)品,提升金融產(chǎn)品在金融市場中的競爭態(tài)勢。

    1.2 重視市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下產(chǎn)品的開發(fā)和推廣

    不同的市場發(fā)展環(huán)境和市場發(fā)展分工對于金融產(chǎn)品的需求也是存在一定差異的。當(dāng)前來看,金融產(chǎn)品的研發(fā)和推廣需要考慮到宏觀市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及微觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢,從宏觀市場發(fā)展態(tài)勢當(dāng)中總結(jié)消費(fèi)者的總體動向,認(rèn)識到產(chǎn)品的創(chuàng)新方面和個性化的特性是否契合消費(fèi)者的心理,這樣才能夠滿足市場經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展形態(tài),為金融產(chǎn)品更好的占據(jù)金融市場奠定堅實的基礎(chǔ)。

    當(dāng)前來看,我國金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展繁榮昌盛,而金融活動主要與一些國家大中型銀行以及事業(yè)單位相關(guān),因此對于商業(yè)銀行把握市場動向以及把握市場客戶來說,應(yīng)當(dāng)重視對這些大中型銀行以及事業(yè)單位的把握,通過開發(fā)符合這些大中型銀行發(fā)展形式的金融產(chǎn)品實現(xiàn)銀行更好更快發(fā)展。

    2 投入機(jī)制

    前面我們對當(dāng)前約束機(jī)制進(jìn)行了簡單的闡述和分析,下面我們以金融學(xué)相關(guān)理論基礎(chǔ)來研究金融產(chǎn)品的投入機(jī)制。

    在進(jìn)行金融產(chǎn)品的投入計算過程中,銀行需要充分的考慮到現(xiàn)代化信息技術(shù)的發(fā)展形式和發(fā)展速度,現(xiàn)代化信息技術(shù)發(fā)展是非常迅速的,而且隨著時代的進(jìn)步,科技的力量逐漸占據(jù)了整個金融市場的核心地位,先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)能夠為銀行贏得更多的用戶,實現(xiàn)更高的利益。因此在進(jìn)行金融產(chǎn)品的投入上,應(yīng)當(dāng)根據(jù)創(chuàng)新機(jī)制的價值規(guī)律,重視創(chuàng)新科技為銀行所創(chuàng)造的價值,根據(jù)價值與成本的核算來適當(dāng)?shù)姆峙渫度氲馁Y金,增加新型技術(shù)研發(fā)的投入資金,為金融產(chǎn)品的有效性奠定堅實的基礎(chǔ)。

    因此綜合上述而言,在進(jìn)行金融產(chǎn)品的資金投入上,應(yīng)當(dāng)充分的協(xié)調(diào)人力物力和財力上的投入,重視科技的價值,重視科技對金融產(chǎn)品的有效性,通過增加科技的資金投入來強(qiáng)化金融產(chǎn)品在金融市場發(fā)展態(tài)勢。

    3 組織機(jī)制

    任何產(chǎn)品的生產(chǎn)和服務(wù)的進(jìn)行都離不開有效的組織形式,規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化系統(tǒng)化的組織管理形式能夠為銀行在日益激烈的金融市場中占據(jù)優(yōu)勢地位,為銀行的經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。

    因此對于銀行來說,在進(jìn)行組織形式的構(gòu)建上應(yīng)當(dāng)重視建立一套全面系統(tǒng)、覆蓋面廣、具有標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化的管理制度,進(jìn)而為金融產(chǎn)品的研發(fā)和生產(chǎn)奠定堅實的基礎(chǔ)。

    構(gòu)建良好的組織管理形式能夠為銀行進(jìn)行金融產(chǎn)品的研發(fā)工作提供幫助,銀行在研發(fā)的過程中能夠按照規(guī)范化的程序,綜合考慮市場發(fā)展的各方面因素,為金融產(chǎn)品的研發(fā)提供理論基礎(chǔ)。

    在金融產(chǎn)品的研發(fā)和生產(chǎn)過程中,標(biāo)準(zhǔn)化的組織形式需要結(jié)合科研部門、市場部門以及現(xiàn)代化信息技術(shù)部門的綜合作用。研發(fā)部門主要對產(chǎn)品的形態(tài)產(chǎn)品的作用以及產(chǎn)品的效果進(jìn)行設(shè)計;市場部門等則主要對市場消費(fèi)者的總體消費(fèi)趨向,大中型銀行的發(fā)展態(tài)勢進(jìn)行總結(jié)和預(yù)測,為金融產(chǎn)品的研發(fā)奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ);最后結(jié)合現(xiàn)代化信息部門的軟件分析來奠定數(shù)據(jù)信息的有效性和真實性。

    4 運(yùn)行機(jī)制

    前面綜合考慮分析了組織形式對金融產(chǎn)品研發(fā)和生產(chǎn)的作用。從金融學(xué)的角度來看,金融產(chǎn)品的研發(fā)與生產(chǎn)與標(biāo)準(zhǔn)化的組織管理形式有著非常重要的作用。標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化的組織管理形式在管理效率和管理成本上大大降低,并且所創(chuàng)造的價值和收益又遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般的組織管理形式,因此來說金融產(chǎn)品基于標(biāo)準(zhǔn)組織管理形式來研發(fā)和生產(chǎn)是非常有必要的。下面我們來研究金融產(chǎn)品在研發(fā)和生產(chǎn)過程中的運(yùn)行機(jī)制。

    4.1 項目設(shè)計

    項目的構(gòu)建和生產(chǎn)需要基于項目的設(shè)計階段。在項目的設(shè)計階段主要根據(jù)特定的因素綜合考慮各方面因素來設(shè)計出符合特定要求的產(chǎn)品和項目。

    對于金融產(chǎn)品來說,在進(jìn)行設(shè)計過程中考慮的因素主要面向市場發(fā)展的態(tài)勢,市場中相關(guān)消費(fèi)者的發(fā)展需求。這里的消費(fèi)者需要包含大中型銀行以及私人兩大部分,大中型銀行與私人在金融產(chǎn)品的需求上存在巨大的差異,同時在相關(guān)金融產(chǎn)品的可接受價格范圍也是不同的。因此在設(shè)計階段需要考慮不同形式的金融產(chǎn)品價格的有效性,保證金融產(chǎn)品能夠吸引市場消費(fèi)者。

    在金融產(chǎn)品的設(shè)計階段,能夠為金融產(chǎn)品提供有效設(shè)計信息的不僅是銀行內(nèi)部的市場調(diào)研部門相關(guān)人員,同時銀行競爭對手在一定程度上也能夠提供一定的有效信息。endprint

    4.2 項目可行性以及篩選

    在基本設(shè)計完成產(chǎn)品的形式之后,就需要進(jìn)行產(chǎn)品的篩選。在金融產(chǎn)品的篩選上主要需要考慮到金融產(chǎn)品的必備條件以及一些附屬條件的價值以及成本。對于金融產(chǎn)品來說,其必備條件是必須存在的,而如何能夠保證必須條件的成本最優(yōu)化是銀行需要考慮的問題;另一方面金融產(chǎn)品也存在一定的附屬條件,附屬條件主要是可調(diào)節(jié)的,比如說金融產(chǎn)品的便捷性、金融產(chǎn)品使用上的合理性和價格等,盡可能的降低產(chǎn)品的價格來提升金融產(chǎn)品在金融市場中的占有率。

    4.3 業(yè)務(wù)分析

    金融產(chǎn)品存在的意義是滿足客戶的需求,而當(dāng)前客戶對于金融產(chǎn)品是有很多個人建議和看法的,商業(yè)銀行要想真正實現(xiàn)金融產(chǎn)品的有效性,實現(xiàn)金融產(chǎn)品在市場競爭中的優(yōu)勢地位,就需要充分的接納客戶的意見,定期的向客戶收集相應(yīng)的意見,針對客戶所提出的意見來進(jìn)行金融產(chǎn)品的改善和創(chuàng)新,實現(xiàn)金融產(chǎn)品的有效發(fā)展。

    4.4 實驗探究

    這個階段,產(chǎn)品基本生產(chǎn)完畢之后需要先進(jìn)試生產(chǎn)階段,在試生產(chǎn)階段下進(jìn)行市場的試營銷。即先在金融市場當(dāng)中投入一部分的金融產(chǎn)品,來觀察這部分新設(shè)計的金融產(chǎn)品的有效性,在當(dāng)前市場當(dāng)中是否存在一定的競爭優(yōu)勢,在試生產(chǎn)階段,產(chǎn)品的大體框架已經(jīng)基本完成,而能夠做出改善的只有金融產(chǎn)品的小部分條件和因素,因此試營銷階段主要是發(fā)現(xiàn)金融產(chǎn)品所存在的小瑕疵,進(jìn)行改善和創(chuàng)新。

    4.5 推廣生產(chǎn)

    最后,在試生產(chǎn)階段下金融產(chǎn)品符合市場的發(fā)展規(guī)律,符合消費(fèi)者的消費(fèi)需求等,并且能夠取得相應(yīng)的成效,那么商業(yè)銀行就能夠?qū)a(chǎn)品進(jìn)行推廣,一方面在各大網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行推銷;另一方面在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行金融產(chǎn)品的相關(guān)優(yōu)勢進(jìn)行分析,將金融產(chǎn)品真正的融入到客戶市場當(dāng)中。

    5 激勵機(jī)制

    當(dāng)前,金融產(chǎn)品的研發(fā)和生產(chǎn)在一定程度上取決于內(nèi)部管理人員以及技術(shù)人員的能力和素質(zhì),而銀行需要重視相應(yīng)的激勵制度和管理制度上的優(yōu)化和調(diào)整,通過改善相應(yīng)的激勵制度來提升員工在銀行中的歸屬感,進(jìn)而保證金融產(chǎn)品在研發(fā)上的效率,促進(jìn)銀行更好更快發(fā)展。另一方面對于銀行外部激勵制度的構(gòu)建,則應(yīng)當(dāng)通過建立相應(yīng)的獎項等來提升客戶參與活動的積極性,為金融產(chǎn)品的宣傳工作做出一定的貢獻(xiàn)。

    綜合上文所述,本文我們主要基于金融學(xué)相關(guān)理論知識對當(dāng)前銀行金融產(chǎn)品的研發(fā)和生產(chǎn)進(jìn)行了綜合分析和闡述。通過約束機(jī)制、投入機(jī)制、組織機(jī)制、運(yùn)行機(jī)制以及激勵機(jī)制五個方面綜合闡述了金融產(chǎn)品在研發(fā)生產(chǎn)階段所需要注意的問題。總之對于銀行金融產(chǎn)品的研發(fā)來說,需要重視各方面因素,把握好市場的態(tài)勢,市場的未來走向,通過金融產(chǎn)品來提升銀行的競爭力,實現(xiàn)銀行效益上的提高。

    參考文獻(xiàn)

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    [3]吳成頌,周煒,張鵬. 互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行創(chuàng)新能力的影響研究——來自62家城商行的經(jīng)驗證據(jù)[J]. 貴州財經(jīng)大學(xué)學(xué)報,2016,03:54-65.

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