論具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)公證在民間借貸中的適用

張立發(fā)

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，老百姓有錢了，存銀行利息低，又找不到合適的地方投資，民間的閑錢就多了。另一方面，因金融機(jī)構(gòu)借貸門檻較高、手續(xù)復(fù)雜、時(shí)間又長(zhǎng)，想借錢的、有資金需求的人也多了。在這種雙重背景下，民間借貸活動(dòng)隨之日益繁榮，大部分出借人都會(huì)選擇辦理賦予債權(quán)文書(shū)強(qiáng)制執(zhí)行效力公證保護(hù)自己的權(quán)益。所以，在辦理賦予民間借貸合同強(qiáng)制執(zhí)行效力公證中，就不得不讓公證人深入思考，對(duì)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)、作用、價(jià)值及應(yīng)注意的問(wèn)題進(jìn)行梳理和研究。

一、民間借貸中存在的風(fēng)險(xiǎn)

民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。民間借貸中，因額度不大，老百姓都比較喜歡現(xiàn)金交易，不愿意走銀行轉(zhuǎn)賬，又沒(méi)有債之擔(dān)保，大多數(shù)老百姓只能拿出一張不是很規(guī)范的欠條，在發(fā)生不能正常還款的情況時(shí)，有些事實(shí)根本就說(shuō)不清楚，查證也很難，甚至訴到法院，給法院審理案件時(shí)也帶去很大的麻煩，據(jù)法院不完全統(tǒng)計(jì)，90%的民間借貸案件都是這個(gè)情況，沒(méi)有擔(dān)保，證據(jù)單一，不容易查實(shí)。

隨著《最高人民法院關(guān)于審查民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》的通過(guò)，一些法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要訂立的民間借貸合同被允許，當(dāng)然不能以此為營(yíng)利手段，確實(shí)是基于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要來(lái)融資，才認(rèn)定為有效。這里如何判定兩公司之間的借貸是否出于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要，這個(gè)度的把握就很重要，同時(shí)要把握出借人資金來(lái)源的合法性，如果是套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸的，抑或向本單位職工集資不是用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，而是轉(zhuǎn)貸牟利的，這些都會(huì)造成合同的無(wú)效。

二、賦予民間借貸合同強(qiáng)制執(zhí)行效力公證的理論與條件

現(xiàn)在社會(huì)人們遇到糾紛時(shí)，多數(shù)人會(huì)采取訴訟、仲裁、協(xié)商調(diào)解等手段來(lái)解決，雖然這能很大程度上起到保護(hù)自身合法權(quán)益的作用，但卻需要耗費(fèi)較多的人力、物力、財(cái)力和時(shí)間才能達(dá)到目的，而且它們是在糾紛發(fā)生之后才啟動(dòng)的程序，事實(shí)上，許多糾紛完全可以消滅在萌芽階段，公證恰恰有這種作用。

公證是公證機(jī)構(gòu)根據(jù)自然人、法人或者其他組織的申請(qǐng)，依照法定程序?qū)γ袷路尚袨椤⒂蟹梢饬x的事實(shí)和文書(shū)的真實(shí)性、合法性予以證明的活動(dòng)?！豆C法》第三十七條規(guī)定“對(duì)經(jīng)公證的以給付為內(nèi)容并載明債務(wù)人愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行承諾的債權(quán)文書(shū)，債務(wù)人不履行或者履行不適當(dāng)?shù)?，債?quán)人可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)執(zhí)行”?！睹袷略V訟法》第二百三十八條規(guī)定“對(duì)公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)，一方當(dāng)事人不履行的，對(duì)方當(dāng)事人可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)執(zhí)行，受申請(qǐng)的人民法院應(yīng)當(dāng)執(zhí)行”。兩部法律的兩條規(guī)定，是公證強(qiáng)制執(zhí)行的法律依據(jù)，另外，司法部發(fā)布的《公證程序規(guī)則》和《最高人民法院、司法部關(guān)于公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)執(zhí)行有關(guān)問(wèn)題的聯(lián)合通知》以及中國(guó)公證協(xié)會(huì)發(fā)布的《辦理具有強(qiáng)制執(zhí)行效力債權(quán)文書(shū)公證及出具執(zhí)行證書(shū)的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》都對(duì)具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)公證的條件做了規(guī)范。

具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)公證的條件為：1.債權(quán)文書(shū)以給付貨幣、物品或者有價(jià)證券為內(nèi)容；2.債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確，債權(quán)人和債務(wù)人對(duì)債權(quán)文書(shū)有關(guān)給付內(nèi)容無(wú)疑義；3.債權(quán)文書(shū)中載明當(dāng)債務(wù)人不履行或不適當(dāng)履行義務(wù)時(shí)，債務(wù)人愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行的承諾；4.《公證法》規(guī)定的其他條件。

三、賦予民間借貸合同強(qiáng)制執(zhí)行公證的作用及程序

當(dāng)前，對(duì)于經(jīng)過(guò)公證的民間借貸合同賦予強(qiáng)制執(zhí)行的效力，在當(dāng)事人申請(qǐng)時(shí)，就已明確各自的權(quán)利和義務(wù)，并對(duì)違約的后果即強(qiáng)制執(zhí)行做出了承諾，這樣一旦債務(wù)人不履行債務(wù)，債權(quán)人可持具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)向公證機(jī)構(gòu)申請(qǐng)出具執(zhí)行證書(shū)，然后憑原公證書(shū)及執(zhí)行證書(shū)向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)執(zhí)行，無(wú)須再經(jīng)過(guò)訴訟或者仲裁程序，達(dá)到與訴訟相同的法律效果，對(duì)當(dāng)事人來(lái)說(shuō)也比較便捷，節(jié)省了時(shí)間和財(cái)力，有利于糾紛的及時(shí)了斷。同時(shí)，債權(quán)文書(shū)經(jīng)過(guò)公證后，債務(wù)人更加明確了不履行債務(wù)會(huì)給自己帶來(lái)的不利因素，從而加強(qiáng)履約的責(zé)任心，有助于防止糾紛的發(fā)生。

在實(shí)際操作中，辦理具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)公證主要分兩個(gè)步驟：

1.當(dāng)事人申請(qǐng)辦理具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)公證，應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人和債務(wù)人共同向公證機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，涉及第三人擔(dān)保的債權(quán)文書(shū)，擔(dān)保人承諾愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行的，擔(dān)保人也應(yīng)向公證機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，公證員對(duì)各方當(dāng)事人的資格、債權(quán)文書(shū)的內(nèi)容、債務(wù)人是否愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行進(jìn)行審查，符合條件者，為其出具具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)公證書(shū)。

2.當(dāng)債務(wù)人不履行或不適當(dāng)履行公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)的，債權(quán)人可以向原公證機(jī)關(guān)申請(qǐng)執(zhí)行證書(shū)。公證員對(duì)債權(quán)人履行合同義務(wù)的事實(shí)、對(duì)債務(wù)人不履行或不適當(dāng)履行義務(wù)的事實(shí)以及債務(wù)人對(duì)債權(quán)文書(shū)規(guī)定的履行義務(wù)有無(wú)疑義等情況進(jìn)行審查核實(shí)，符合條件者，為其出具執(zhí)行證書(shū)。

四、賦予民間借貸合同強(qiáng)制執(zhí)行效力公證中應(yīng)注意的問(wèn)題

賦予民間借貸合同強(qiáng)制執(zhí)行效力公證，在實(shí)際操作中還是存在一些問(wèn)題，如果不能將問(wèn)題及時(shí)解決，會(huì)導(dǎo)致執(zhí)行證書(shū)的使用效力，也會(huì)影響公證的公信力。

1.對(duì)借貸雙方身份及履約能力的審查。在辦理公證過(guò)程中，應(yīng)審查放貸資金來(lái)源是否合法。對(duì)借款方的還款能力，抵押的財(cái)產(chǎn)，擔(dān)保的措施等進(jìn)行審查，確保一旦借款人無(wú)法順利履約時(shí)，有可執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，能夠順利收回出借的資金。

2.對(duì)借貸合同的審查。借貸合同要采用書(shū)面的形式，明確債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債務(wù)人（擔(dān)保人）要明確承諾不履行、不完全履行合同義務(wù)時(shí)，愿意接受依法強(qiáng)制執(zhí)行，自愿放棄抗辯權(quán)。合同內(nèi)容要合法，謹(jǐn)防套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，謹(jǐn)防向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，謹(jǐn)防借款人借款用于賭博、詐騙、販毒、吸毒等違法犯罪活動(dòng)。

3.利率的問(wèn)題。按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條的相關(guān)規(guī)定，民間借貸年利率24%以內(nèi)的受法律保護(hù)，超過(guò)年利率36%以上的借貸合同為無(wú)效，對(duì)于年利率24%到36%之間的部分屬于自然之債。

4.債權(quán)轉(zhuǎn)讓的問(wèn)題。債權(quán)人將經(jīng)公證的具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的合同的債權(quán)依法轉(zhuǎn)讓給第三人的，受讓人持原公證書(shū)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議以及債權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行的權(quán)利的證明材料，可以向公證處申請(qǐng)出具執(zhí)行證書(shū)。如有必要，可以在合同中加以明確。

5.出具執(zhí)行證書(shū)前的核實(shí)問(wèn)題。借貸雙方應(yīng)在合同中約定對(duì)債務(wù)人不履行或不適當(dāng)履行合同義務(wù)時(shí)的核實(shí)方式及舉證期限，如果核實(shí)地址發(fā)生變更，需在一定時(shí)間內(nèi)以書(shū)面的形式告知公證處及另一方，以便公證處核實(shí)雙方的合同履行情況，如被核實(shí)方?jīng)]有在約定期限內(nèi)回復(fù)，或者提出異議沒(méi)有提供充足的證據(jù)，則視其同意債權(quán)人向公證處提出的債權(quán)人已完全履行合同的證據(jù)和債務(wù)人違約的主張。對(duì)于核實(shí)方式，建議采用信函核實(shí)與電話核實(shí)兩種方式相結(jié)合，信函核實(shí)的宜采用國(guó)家郵政機(jī)構(gòu)寄送的方式；電話核實(shí)宜以錄像、錄音的方式對(duì)核實(shí)過(guò)程予以保全。

五、賦予民間借貸合同強(qiáng)制執(zhí)行效力公證的價(jià)值及建議

強(qiáng)制執(zhí)行類公證是債務(wù)人（擔(dān)保人）自愿放棄訴權(quán)，具有不必經(jīng)過(guò)訴訟程序而直接具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的特點(diǎn)，處理解決糾紛時(shí)間短，便于債權(quán)的快速回收。通過(guò)賦予民間借貸合同強(qiáng)制執(zhí)行效力公證可以促進(jìn)雙方當(dāng)事人充分體現(xiàn)誠(chéng)實(shí)信用原則，制止欺詐、虛假行為的發(fā)生，監(jiān)督和促使債務(wù)人依照法律、法規(guī)、政策要求來(lái)履行權(quán)利和義務(wù)，對(duì)債權(quán)人而言使其盡可能避免損失，并保證其合法利益的安全實(shí)現(xiàn)。對(duì)債務(wù)人而言，可以有效地督促其依法、依約履行義務(wù)。不難看出，強(qiáng)制執(zhí)行類公證在現(xiàn)實(shí)生活中的確起到了監(jiān)督調(diào)控的作用，規(guī)范了民間借貸行為，保障了借貸人的合法權(quán)益，強(qiáng)化了債務(wù)人償債的責(zé)任意識(shí)?？梢苑奖?、快捷的實(shí)現(xiàn)債權(quán)，大大提高法院的審判效率、降低各方訴訟成本，并有效防范了各方在民間借貸中所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)了社會(huì)穩(wěn)定。

所以，筆者建議公證處一旦介入之后，就不能單純的作為旁觀證明人，有必要對(duì)公證事項(xiàng)進(jìn)行相關(guān)的審查及引導(dǎo)，包括必要的實(shí)質(zhì)審查，公證處應(yīng)當(dāng)具有自我保護(hù)意識(shí)，盡可能細(xì)化辦證過(guò)程，盡到告知義務(wù)，留存好審查核實(shí)來(lái)的證據(jù)，同時(shí)引導(dǎo)雙方當(dāng)事人防范潛在的風(fēng)險(xiǎn)，保持中立的態(tài)度，實(shí)現(xiàn)雙方利益的最大化。建議公證處主動(dòng)與當(dāng)?shù)氐姆ㄔ簻贤ǎ餐接懏?dāng)?shù)貜?qiáng)制執(zhí)行類公證中存在的問(wèn)題和矛盾，共同把強(qiáng)制執(zhí)行公證業(yè)務(wù)推向良性循環(huán)。筆者認(rèn)為今后公證行業(yè)應(yīng)當(dāng)不斷完善賦予民間借貸合同強(qiáng)制執(zhí)行效力公證的辦證細(xì)節(jié)，使該類公證能夠更好地服務(wù)于廣大社會(huì)群眾，相信具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)在民間借貸領(lǐng)域必將發(fā)揮更大的作用和效力。

（編輯/丹桔）