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    淺談互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性和建設(shè)思路

    2017-07-31 06:25:14林潔然
    現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息 2017年15期
    關(guān)鍵詞:建設(shè)思路必要性

    摘要:隨著經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展,數(shù)字化科技也在不斷的進(jìn)行著,而互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)也在進(jìn)行著良好的磨合?;ヂ?lián)網(wǎng)金融主要是依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的流動(dòng),融通,隨著我國(guó)在這一方面不斷進(jìn)行改革,創(chuàng)新,我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境目前呈現(xiàn)著良好的狀態(tài),但是由于我國(guó)的起步過(guò)晚,仍然存在著很多問(wèn)題,因此,專(zhuān)業(yè)的經(jīng)濟(jì)人士應(yīng)該重視起來(lái)。本文陳述了目前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀,闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要性,并在此之上提出了針對(duì)問(wèn)題的互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)思路,希望本文能夠?yàn)槲覈?guó)建設(shè)良好的互聯(lián)網(wǎng)金融體系提供一些建設(shè)性意見(jiàn)。

    關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管;必要性;建設(shè)思路

    中圖分類(lèi)號(hào):F830 文獻(xiàn)識(shí)別碼:A 文章編號(hào):1001-828X(2017)015-0-01

    在近些年,互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速,大大的沖擊了傳統(tǒng)金融體系,同時(shí)也給我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)帶來(lái)了更多的發(fā)展契機(jī)。而發(fā)展迅速必然其中就會(huì)有弱點(diǎn)存在,而如何減輕問(wèn)題,從而加快互聯(lián)網(wǎng)的健康發(fā)展是我們所要認(rèn)識(shí)并探索的問(wèn)題,通過(guò)進(jìn)行良好的建設(shè),能夠進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)朝現(xiàn)代化社會(huì)邁進(jìn)。

    一、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

    (一)第三方支付機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀

    目前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)第三方支付已經(jīng)在逐步形成一個(gè)體系,通過(guò)不斷的完善和建立,已將大大的降低了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)。第三方支付監(jiān)管主要具有是兩個(gè)問(wèn)題,首先是作為主要的監(jiān)管部門(mén)的人民銀行在近些年連續(xù)的頒發(fā)了關(guān)于第三方支付機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度,這些制度都有效了限制了第三方支付機(jī)構(gòu)的一些潛在風(fēng)險(xiǎn),避免了一些由于監(jiān)管不力而引發(fā)的金融漏洞。其次,支付清算協(xié)會(huì)針對(duì)目前的發(fā)展推出了一些規(guī)范性文件,有效的預(yù)防第三方支付機(jī)構(gòu)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),從而使得我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管能夠有效的進(jìn)行。

    (二)眾籌融資的現(xiàn)狀

    我國(guó)近幾年流行起一種融資形式,叫做眾籌,而這種融資方式存在著不規(guī)范行為,我國(guó)在2014年推行了相關(guān)文件對(duì)重籌融資進(jìn)行規(guī)范,這項(xiàng)文件的推出對(duì)于眾籌融資具有很大的限制性,但是眾籌已經(jīng)是非常廣泛的一項(xiàng)行為了,文件是難以杜絕的,因此,面對(duì)不規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)的地方可以進(jìn)行有效的管理,而不是遏制。

    (三)銷(xiāo)售渠道業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

    銷(xiāo)售渠道的業(yè)務(wù)主要指的就是電子商務(wù),目前,隨著生活步伐的加快,越來(lái)越多的人在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)物,而一些金融支付機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售進(jìn)行有效的合作為銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和金融支付機(jī)構(gòu)都創(chuàng)造了巨大的經(jīng)濟(jì)效益。

    二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性

    (一)個(gè)人會(huì)在利益驅(qū)使下產(chǎn)生不理智行為

    以互聯(lián)網(wǎng)作為媒介來(lái)進(jìn)行金融交易本身不是面對(duì)面的進(jìn)行交易,存在著很多不確定的因素,在網(wǎng)絡(luò)上不能夠準(zhǔn)確的核對(duì)交易雙方的信息,因此中間產(chǎn)生金融欺詐的行為是非常多的。現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上有很多借貸機(jī)構(gòu),由于出資人不能準(zhǔn)確的核對(duì)借資人的信息,因此這種交易就存在著很大的風(fēng)險(xiǎn),而如果被欺騙,那么就會(huì)造成巨大的損失,而很多人即使了解其中的風(fēng)險(xiǎn),但為了豐厚的利息報(bào)酬,還是會(huì)不惜以身犯險(xiǎn),從而損失的更多,對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是極其不利的。

    (二)個(gè)人的不理智行為會(huì)影響整個(gè)市場(chǎng)的不理智行為

    個(gè)人的不理智投資行為在一定程度上會(huì)影響整個(gè)金融市場(chǎng)。例如在購(gòu)買(mǎi)一些基金或者股票,在投資人出現(xiàn)一些情況急需用錢(qián)時(shí),會(huì)出售一部分,平臺(tái)或者其他的消費(fèi)者會(huì)購(gòu)買(mǎi)和回收,而在這種情況下,投資人會(huì)恐懼發(fā)生經(jīng)濟(jì)損益,就會(huì)將所具有的所有投資產(chǎn)品進(jìn)行轉(zhuǎn)出,投資者自身處于一種保護(hù)自己的理性行為,但是很有可能會(huì)引起大量人來(lái)轉(zhuǎn)出投資產(chǎn)品,進(jìn)而對(duì)于平臺(tái)來(lái)說(shuō)是巨大的損失,甚至?xí)茐氖袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)鏈條的一部分。

    (三)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本身存在著缺陷

    我國(guó)自改革開(kāi)放以來(lái),為了鼓勵(lì)發(fā)展,對(duì)于市場(chǎng)建設(shè)是比較松弛的。金融最大的特點(diǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)性,互聯(lián)網(wǎng)本身的風(fēng)險(xiǎn)性指數(shù)也很高,并且更多的情況下都是隱形風(fēng)險(xiǎn),而政府很難在問(wèn)題出現(xiàn)時(shí)就發(fā)展問(wèn)題,因此有的時(shí)候難以發(fā)揮“有形的手”的作用。而金融市場(chǎng)一旦出現(xiàn)問(wèn)題,所給投資者帶來(lái)的將是巨大的損失,而資金鏈條如果斷裂的話,影響的就是整個(gè)金融體系,而市場(chǎng)本身是制造風(fēng)險(xiǎn),不負(fù)責(zé)解決風(fēng)險(xiǎn),沒(méi)有及時(shí)進(jìn)行解決,那么對(duì)于國(guó)家,甚至與之相關(guān)聯(lián)的國(guó)家都會(huì)是一場(chǎng)災(zāi)難。

    三、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的建設(shè)思路

    (一)完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

    我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融形勢(shì)發(fā)展的時(shí)間并沒(méi)有很久遠(yuǎn),但是發(fā)展形勢(shì)十分迅猛,這就導(dǎo)致目前的互聯(lián)網(wǎng)金融是一種沒(méi)有監(jiān)管的狀態(tài),風(fēng)險(xiǎn)很大。而面對(duì)我國(guó)這個(gè)巨大的消費(fèi)市場(chǎng),建立起完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系是十分緊迫的,因此,我國(guó)相關(guān)部門(mén)應(yīng)該積極健全法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范,明確,做到有法可依,有法可循,有法必尊的狀態(tài)。而我國(guó)正處于發(fā)展?fàn)顟B(tài),不了解其中的運(yùn)行,可以借鑒一些其他國(guó)家已經(jīng)建立的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律,根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況來(lái)不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。

    (二)建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的組織體系

    互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)所涉及的項(xiàng)目十分廣泛,雖然同為一大類(lèi),但其中的差異還是很大的,因此,僅僅建立一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。我們可以學(xué)習(xí)目前國(guó)際上最為流行的分開(kāi)監(jiān)管和綜合監(jiān)管共進(jìn),我國(guó)可以建立不同的監(jiān)管部門(mén),將不同種類(lèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)分歸到不同的類(lèi)別中,進(jìn)行明確的分類(lèi)管理,這就可以充分發(fā)揮各個(gè)監(jiān)管部門(mén)的優(yōu)點(diǎn),從而實(shí)現(xiàn)效益最大化。

    (三)完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的自律管理系統(tǒng)

    而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的安全本質(zhì)上還是身處在互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)部的自律性,這對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展十分重要。一般的自律組織都是地方性的,比如我國(guó)的中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì),并不具有規(guī)模,但是對(duì)于一些金融主體是有很大的影響的,但是畢竟號(hào)召力沒(méi)有那么強(qiáng)烈,因此,我國(guó)相關(guān)部門(mén)應(yīng)該積極進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融自律系統(tǒng)建立,結(jié)合我國(guó)現(xiàn)實(shí)情況,可以在下面的自律協(xié)會(huì)設(shè)立多個(gè)監(jiān)管委員,從而不斷促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

    四、結(jié)語(yǔ)

    隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)合作的不斷深入,不斷創(chuàng)新,不斷發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展呈良性的狀態(tài),但是新型產(chǎn)品,肯定會(huì)帶來(lái)各種各樣的問(wèn)題,因此,有識(shí)之士應(yīng)該不斷深化認(rèn)識(shí),不斷對(duì)其進(jìn)行深化改革,實(shí)現(xiàn)我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展。

    參考文獻(xiàn):

    [1]馬曄.資本賬戶開(kāi)放背景下影子銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管模式研究[D].上海社會(huì)科學(xué)院碩士論文,2015(7): 27-29.

    [2]夏正云.Q銀行濟(jì)南分行公司客戶經(jīng)理績(jī)效考核指標(biāo)體系優(yōu)化設(shè)計(jì)[D].山東財(cái)經(jīng)大學(xué)博士論文,2015(1):46-48.

    [3]劉培育.比較法視野下我國(guó)商業(yè)銀行破產(chǎn)制度的構(gòu)建問(wèn)題研究[D].中國(guó)政法大學(xué)博士論文,2014(1):53-55.

    作者簡(jiǎn)介:林潔然(1997-),女,河北大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院,2014級(jí)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)本科生,主要從事金融學(xué)研究。

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