完善地方政府金融管理體制研究

李國舉

【摘要】地方金融管理體系在我國金融體制中占據(jù)非常重要的位置，我國地方金融管理在實踐中依然存在著監(jiān)管盲點、監(jiān)管重復、權(quán)責不對等等諸多問題，鑒于此我們要對地方金融管理體制的缺陷進行原因分析，找到完善地方金融管理體制的方法和對策。

【關(guān)鍵詞】地方政府 金融管理體制

地方政府在金融監(jiān)管中起到至關(guān)重要的作用，承擔著維護金融機構(gòu)穩(wěn)定和保障金融管理專業(yè)性的重要職責，因此地方政府應(yīng)該致力于完善金融管理體制。

一、地方政府金融管理體制現(xiàn)狀

第一，中央和地方政府之間權(quán)責不對等現(xiàn)象依然存在。一般來說，地方政府承擔著中央政府授權(quán)、一行三會委托等重要職責，但是在實際管理過程中的權(quán)責不對等現(xiàn)象依然是困擾其開展及金融管理的首要因素，主要表現(xiàn)為權(quán)力有限但是實際承擔的管理責任較為繁重，比如說在進行地方性金融風險防控或者發(fā)生地方性金融突發(fā)事件的時候，地方政府由于缺乏相應(yīng)的執(zhí)法權(quán)和管理權(quán)限，在處理相關(guān)問題的時候表現(xiàn)得極為被動。

第二，地方政府金融管理監(jiān)管缺失或者監(jiān)管重復。農(nóng)村金融作為地方政府金融管理體制的重要組成部分，一直處于監(jiān)管盲點和監(jiān)管缺失的狀態(tài)；而農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)在發(fā)展過程中還同時受到銀監(jiān)會和地方政府的雙重監(jiān)管，導致其在具體的決策的過程中受到嚴重的掣肘。

第三，地方政府金融管理工作將重點放在了金融發(fā)展上，但是卻忽視了金融風險的管理。當前地方政府在構(gòu)建金融管理體制的過程中將重點放在了扶持金融機構(gòu)和搭建金融融資平臺上，但是在商業(yè)銀行數(shù)量越來越多，融資平臺越來越廣闊的情況下，金融發(fā)展過程面臨的金融風險也就越來越高，當前地方政府的債務(wù)余額已經(jīng)達到了11億元之多。另外，地方政府金融管理體制的構(gòu)建還存在著管理不暢等諸多問題，政府和銀監(jiān)會之間的職能定位的不協(xié)調(diào)、多頭管理等因素都影響著地方金融管理體制的完善。

二、完善地方政府金融管理體制的對策分析

（一）在地方政府和中央政府之間建立協(xié)調(diào)的金融管理工作關(guān)系

在完善地方政府金融管理體制的過程中，首先要做的是協(xié)調(diào)好中央和地方之間的金融管理工作關(guān)系，從而促進地方政府金融管理效率的提升。

第一，應(yīng)該合理地劃分地方政府和中央政府之間的管理職能。中央政府在金融管理中主要負責宏觀性調(diào)控政策的制定，比如說制定金融政策、進行金融產(chǎn)業(yè)規(guī)劃等等，與此同時主要負責對大型金融機構(gòu)的運行情況進行監(jiān)督；地方政府的金融管理職責則在于根據(jù)本地區(qū)情況制定金融發(fā)展規(guī)劃、執(zhí)行中央制定的金融政策、監(jiān)督地方性金融市場運行情況、有效地防范和處理地方性中小金融機構(gòu)運行過程中可能遇到的風險，

第二，有效地協(xié)調(diào)地方政府和中央政府之間的監(jiān)管權(quán)力。中央政府和地方政府在金融管理上具有不同的優(yōu)勢和特色，二者之間建立起協(xié)調(diào)機制是很有必要的。中央和地方之間應(yīng)該定期地進行金融信息的溝通，交流金融監(jiān)管的經(jīng)驗，當?shù)胤叫越鹑陲L險出現(xiàn)的時候，二者之間應(yīng)該協(xié)作處理。另外，中央政府和地方政府之間應(yīng)該建立起條塊分割管理體制，建立起金融事務(wù)長效協(xié)同管理機制，從而促進地方金融管理機制的持續(xù)性完善。

第三，確保地方政府和中央政府的權(quán)責對等。地方政府主要負責管理那些金融風險小、經(jīng)營范圍狹窄和管理杠桿效應(yīng)不明顯的小型金融機構(gòu)，負責對其進行風險管理、行業(yè)準入監(jiān)管等等；而中央政府則應(yīng)該主要負責金融風險高、經(jīng)營范圍廣泛、管理杠桿率較高的大中型金融機構(gòu)，對其的風險管理和行業(yè)準入則要交給一行三會來執(zhí)行。

（二）強化地方性金融組織的內(nèi)部監(jiān)管工作

有效的金融管理機制的建立需要地方性金融組織有效的內(nèi)部控制工作作為支撐，地方政府在完善金融管理體制的過程中必須要考慮到這一點：

第一，要建立法定金融管理機制，確立人民銀行的監(jiān)管中心地位。在零八年金融危機爆發(fā)之后，宏觀金融監(jiān)管體系的構(gòu)建已經(jīng)漸漸受到人們的重視和關(guān)注，地方分行和支行應(yīng)該負責金融風險的化解和防范，確保地方金融得到有序和穩(wěn)定的發(fā)展。在分行和支行的領(lǐng)導下，保監(jiān)會、銀監(jiān)會和證監(jiān)會應(yīng)該有效不紊地保證各領(lǐng)域監(jiān)管工作的有效開展。

第二，地方政府要制定相應(yīng)的政策來支持地方性中介機構(gòu)的發(fā)展。如果資產(chǎn)評估機構(gòu)、信用評級服務(wù)機構(gòu)、會計師事務(wù)所等中介結(jié)構(gòu)能夠在各地區(qū)得到良好的發(fā)展，那么就可以對地方政府在金融監(jiān)管工作中存在的不足之處進行有效的補充，確保地方金融市場的發(fā)展能夠處在完善的監(jiān)督之下，為金融機構(gòu)的有效發(fā)展提供強有力的外部約束力。此外，法人金融組織應(yīng)該注重自身內(nèi)部控制能力的提升，比如說放寬法人金融組織的準入條件，促進民營資本進入到法人金融組織之中來，提升金融資本的多元化程度等等。

第三，發(fā)展地方性行業(yè)協(xié)會。小額金融貸款公司、融資擔保企業(yè)、典當行等金融機構(gòu)的發(fā)展雖然對地方性經(jīng)濟發(fā)展能夠起到一定程度的促進作用，但是如果不加以有效規(guī)范的話，很容易造成金融風險的加劇，地方政府可以鑒于此建立金融行業(yè)監(jiān)管協(xié)會，比如說證券協(xié)會、基金協(xié)會、擔保協(xié)會和小貸協(xié)會等等，為行業(yè)發(fā)展提供自律的環(huán)境和約束條件。

（三）健全地方政府的金融管理職能

第一，地方政府應(yīng)該注重強化自身在組織和領(lǐng)導地方性金融管理工作的職責。筆者認為可以建立地方性金融管理研究機構(gòu)，研究地方金融發(fā)展過程中出現(xiàn)的主要問題，進行地方性人才整合和資源優(yōu)化配置，做出金融發(fā)展和金融管理改革的合理決策。

第二，地方政府應(yīng)該對地方性金融管理體制、模式和方法進行整合和統(tǒng)一。地方政府可以借助自身改革的有利契機來完善頂層組織設(shè)計結(jié)構(gòu)的完善，有效地解決金融管理機制中多頭管理、各自為政的管理局面，強化自身對金融辦的主導和領(lǐng)導地位，地方政府可以將行政管理權(quán)、監(jiān)督權(quán)、準入權(quán)和執(zhí)法權(quán)都交給金融辦管理，統(tǒng)一金融管理事務(wù)。

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