金融傳銷，誰在設(shè)局？

吳秋余+王子堯

在人們的印象里，傳銷通常都在線下進(jìn)行，嚴(yán)密組織、非法拘禁、限制自由是慣用手段。但隨著互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展，傳銷組織的形式也在不斷變化，出現(xiàn)了虛擬性、跨地域性、隱蔽性、金融性和更具欺騙性等新特點。近日，我們深入金融傳銷組織內(nèi)部，接觸采訪了部分受害者，調(diào)查金融傳銷的運(yùn)作過程和社會危害，探討如何防范金融傳銷騙局。

金融傳銷猖獗——

上百個資金盤出現(xiàn)問題，數(shù)百億元資金被騙，嚴(yán)重擾亂金融市場秩序

“投資5000元就可成為‘云家人，否則你將錯過幾百萬”“五行數(shù)字貨幣與官方對接成功，執(zhí)照已下發(fā)”。在知情人的介紹下，我們加入了一個名為五行幣的傳銷微信群，隨即收到許多類似宣傳語。

一位自稱“團(tuán)隊助理”的人介紹，只要投資5000元購買5000數(shù)字貨幣，就可獲贈五行幣一枚，發(fā)行上限5億枚，將來會全面替代紙幣，參與者經(jīng)過五輪持續(xù)投資，數(shù)字貨幣就可兌現(xiàn)近410萬元。

我們發(fā)現(xiàn)，這個微信群成員每天都在增多，高峰時一天能新添10多個，個別成員還會在群里推薦“善心匯”“九千兆”“長青樹”等投資項目，讓人眼花繚亂。

五行幣真有這么神奇？

幾經(jīng)周折，我們采訪到河北唐山的胡欣，其母在春節(jié)期間開始投資五行幣。她表示，五行幣的收益主要是后進(jìn)入者為其帶來的獎勵提成，“每天都有大量新人注冊投資，后面每注冊投資一人，前面會員將獲得其投資額1%的數(shù)字貨幣，所以大家都搶著先注冊?！?/p>

“我媽已經(jīng)投了至少3萬元，就等著數(shù)字貨幣升值呢！”胡欣說，以上還只是靜態(tài)收益，五行幣也有動態(tài)收益。比如介紹一個人注冊投資，就能拿到其投資額10%的現(xiàn)金提成，這叫“推薦獎”;如果推薦兩個人注冊，可獲得額外25%的提成，稱為“對碰獎”。

“其實傳銷組織還設(shè)計了更誘人的提成方式?！焙捞峁┝艘粡埼逍袔湃豪锪鱾骱軓V的“層級關(guān)系圖”，圖中根據(jù)投資金額大小將會員分為“Y、S、M”三種級別?！巴扑]人的級別越高，獎金就會越多，有時遠(yuǎn)不止10%，里面的算法像函數(shù)一樣復(fù)雜，各地區(qū)也略有不同?！焙勒f。

胡欣告訴我們，這些獎其實就是鼓勵會員多拉下線，“我知道有的人已經(jīng)建了9個群，發(fā)展了數(shù)百人。現(xiàn)在他們也開始勸說我媽拉人頭，說能拿到很多回報。”

在上線的鼓動下，胡欣的母親一個月內(nèi)就拉到了兩個人。“說有1000元推薦獎，但我媽并沒有拿到，上線忽悠她用這些錢買了原始股?！焙勒J(rèn)為，經(jīng)濟(jì)損失不是最令人擔(dān)憂的，“我怕她認(rèn)清真相后，內(nèi)心會承受不住，更害怕她把更多親朋好友拉進(jìn)騙局?！?/p>

“此類金融傳銷雖然打著創(chuàng)新的幌子，借助微信、QQ等社交平臺傳播，但并沒有改變依靠拉人頭賺錢的傳銷本質(zhì)?！敝袊磦麂N協(xié)會會長李旭解釋，相比傳統(tǒng)傳銷方式，金融傳銷更具迷惑性，通常有靜態(tài)、動態(tài)兩種收益。

靜態(tài)收益是指參與者投資后可以“守株待兔”，傳銷系統(tǒng)會通過拆分新投資者的錢，給原投資者利息;動態(tài)收益也就是“拉人頭”，利用層層發(fā)展下線來獲得提成。靜態(tài)收益能夠在短期內(nèi)實現(xiàn)虛假的“增收”，掩蓋其詐騙行為，而動態(tài)收益才是它真正的資金來源，反映出傳銷的本質(zhì)。

實際上，在組織規(guī)模不斷擴(kuò)大后，五行幣的傳銷行為并沒有局限在網(wǎng)上。

家住北京西城區(qū)的孫靜文，其父母在去年深陷五行幣騙局。她向我們展示了一個小視頻：遼寧凌源市一所小學(xué)正在操場舉辦活動，小學(xué)生們統(tǒng)一身著印有五行幣組織標(biāo)志的服裝，口中大喊著宣傳口號。

“傳銷組織竟然以慈善之名給小學(xué)捐款，再把天真的孩子們當(dāng)成宣傳工具?！崩钚裾J(rèn)為，這些事件表明金融傳銷的社會危害性并不亞于傳統(tǒng)傳銷，同樣會成為影響社會穩(wěn)定的嚴(yán)重隱患。

互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，打著“虛擬貨幣”“互助理財”“股權(quán)”旗號的傳銷也泛濫成災(zāi)。特別是比特幣的持續(xù)熱炒，讓很多人相信虛擬貨幣能夠迅速升值，以“虛擬貨幣”為名義的傳銷更加泛濫，名聲比較大的如“恒星幣”“亞歐幣”“珍寶幣”“馬克幣”等，炒作“新概念”、鼓吹“零風(fēng)險”、重獎拉人頭。以恒星幣為例，該傳銷組織對外宣稱恒星幣是“世界十大數(shù)字貨幣之一”，依靠微信來拉人頭發(fā)展下線，其盈利模式是“上線吃下線的錢”，從“一級礦工”到“三級董事”設(shè)立了35個層級，在全國發(fā)展會員超過16萬人，涉及金額超過2億元。

中國政法大學(xué)資本金融研究院發(fā)布的研究報告顯示，隨著虛擬經(jīng)濟(jì)、金融創(chuàng)新日益活躍，借助互聯(lián)網(wǎng)、金融平臺開展的傳銷活動越來越多，目前已經(jīng)有上百個這種模式的資金盤出現(xiàn)問題，數(shù)百億元的資金被騙，嚴(yán)重擾亂了市場經(jīng)濟(jì)秩序。

該研究院副院長武長海表示，金融傳銷有“去產(chǎn)品化”特征，通過吸收民間資本形成資金池，但其本質(zhì)還是傳銷，利用承諾的高收益甚至天價收益進(jìn)行詐騙，違背了金融本質(zhì)和金融發(fā)展規(guī)律，必然會威脅到金融安全和社會穩(wěn)定。

監(jiān)管存在空白——

前期無人舉報，后期無法取證，傳銷平臺設(shè)在境外，查處很難

金融傳銷如此猖獗，為何難以及時查處呢？

知情者透露，目前監(jiān)管部門對傳銷組織的定性要求為“30人以上、具有三層以上拉人頭的組織架構(gòu)”。向公安部門舉報時，必須同時收集30個以上受害者簽名的舉報材料，還必須提供這些人存在三層上下級關(guān)系的證據(jù)，舉證存在很大困難。

孫靜文從去年開始搜集材料并到有關(guān)部門舉報，但一路舉報下來，她灰心喪氣?！耙驗榘謰屪≡趽犴樌霞?，我就先去當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊蟮陌?，公安說必須由受害者本人來，否則不能受理?！?/p>

她隨后又?jǐn)y帶證據(jù)前往自己居住地的工商部門。了解案情后，工作人員稱工商部門只能對傳銷定性，無法調(diào)查身份證、銀行流水賬號等信息，希望移交公安機(jī)關(guān)。

孫靜文找到公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵處，辦案人員稱“涉案范圍太廣”，建議她回去把材料準(zhǔn)備全。孫靜文告訴我們，搜集證據(jù)難度很大，“每次向我媽提起五行幣，她都質(zhì)問我是不是想舉報，像防賊一樣?！?

就在我們采訪期間，五行幣騙局重要頭目宋密秋（化名張?。┍还矙C(jī)關(guān)緝捕回國，孫靜文認(rèn)為案情有了轉(zhuǎn)機(jī)，再度去公安機(jī)關(guān)報案?！八麄冋f對此事確實下了文，下發(fā)了幾百人的名單，但里面沒我父母名字，所以辦案人員還是建議我去撫順老家或上線所在地江蘇徐州報案?！?/p>

胡欣也同樣遭遇了“舉報無門”。她曾輾轉(zhuǎn)跑過當(dāng)?shù)厥?、區(qū)工商部門，結(jié)果都一無所獲。而公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵處也因“涉案金額不足100萬”而未立案。

6月初，胡欣母親本打算參加五行幣群里組織的香港集會，當(dāng)?shù)嘏沙鏊蜕鐓^(qū)工作人員前來勸導(dǎo)，計劃被迫取消。“工作人員走后，十幾個傳銷參與者就找到我家，說是我舉報的，要我賠償機(jī)票等經(jīng)濟(jì)損失?！碑?dāng)天夜里她被母親趕出家門。

李旭曾接觸過許多金融傳銷案，他說，投資者在初期會獲利，無人愿意報案，相關(guān)部門很難調(diào)查，當(dāng)資金鏈出現(xiàn)斷裂，操盤手就會銷毀證據(jù)，一走了之。

不僅如此，由于監(jiān)管難度大，許多金融傳銷機(jī)構(gòu)難以“除根”。2013年前后，“MMM金融互助社區(qū)”開始進(jìn)入中國，因為組織者和服務(wù)器都在境外，我國有關(guān)部門無法單獨(dú)查處。2015年底，銀監(jiān)會等四部門聯(lián)合發(fā)出風(fēng)險預(yù)警提示，指出此類運(yùn)作模式違背價值規(guī)律，存在很大風(fēng)險，平臺隨后發(fā)生崩盤。

然而，我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，崩盤后的MMM社區(qū)留下不少“后遺癥”，很多平臺改名為“三妹互助社區(qū)”等繼續(xù)融資，更有些“升級”成新的傳銷模式再度活躍。而五行幣頭目被抓后，其組織活動依然十分猖獗，據(jù)“團(tuán)隊助理”介紹，其內(nèi)部已產(chǎn)生了新的負(fù)責(zé)人。

“目前金融傳銷的監(jiān)管存在軟肋、盲區(qū)和真空地帶，部門間沒有形成合力，同時立法的不足或不完備影響了有關(guān)部門的執(zhí)法依據(jù)，導(dǎo)致無法可依。”中國人民大學(xué)商法研究所所長劉俊海說。

隱藏巨大風(fēng)險——

完善立法、提升監(jiān)管、加強(qiáng)預(yù)警是預(yù)防和打擊金融傳銷的關(guān)鍵

肆意蔓延的金融傳銷，背后隱藏著巨大的社會風(fēng)險。

“金融傳銷是互聯(lián)網(wǎng)金融馬甲下的‘核彈，具有極強(qiáng)危害性，處理不好易引發(fā)金融風(fēng)險?！眲⒖『Ｕf，許多受害者的財富在一夜間化為烏有，資金從正規(guī)金融渠道流失，也造成實體經(jīng)濟(jì)“失血”。

在著名的“U幣傳銷案”中，傳銷組織涉及23個國家22萬注冊會員，國內(nèi)有31個省市區(qū)3.6萬名注冊會員，涉案金額高達(dá)5億元。不止“U幣傳銷案”，許多金融傳銷崩盤時，金額都已高達(dá)數(shù)億元。

“金融傳銷嚴(yán)重?fù)p害了公眾利益，并滋生大量境內(nèi)外犯罪活動?！蔽溟L海說，參與者容易被洗腦，由于財產(chǎn)損失大，極易引發(fā)群體性事件。此外，金融傳銷還容易成為犯罪分子洗錢的渠道。

專家認(rèn)為，預(yù)防和打擊新形勢下的金融傳銷，完善立法、提升監(jiān)管、加強(qiáng)預(yù)警是關(guān)鍵。

——擴(kuò)大法律保護(hù)范圍，盡快對金融傳銷定性。

據(jù)悉，我國現(xiàn)有關(guān)于傳銷的法律法規(guī)，只有2005年《禁止傳銷條例》和2008年刑法修正案新增的“組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷罪”，距今均有10年左右，其規(guī)定較為寬泛，主要針對傳統(tǒng)傳銷形式，缺少具體可操作的細(xì)節(jié)，難以適應(yīng)金融傳銷跨地域、傳播快、取證難等實際情況。

“傳統(tǒng)的立法沒有涵蓋金融傳銷，也沒有授權(quán)監(jiān)管部門實施專門監(jiān)管。”武長海說，金融傳銷是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展而泛濫的，其中很多是虛擬、玩概念的東西，對其違法行為定性確有一定困難，工商總局曾會同央行、銀監(jiān)會討論，仍未對“金融傳銷”定性。

——形成監(jiān)管合力，升級監(jiān)管技術(shù)。

“舉報傳銷時是工商在管，只有涉及刑事案件，公安才管，很多金融傳銷都是全國范圍甚至全球范圍的，屬地管理原則導(dǎo)致舉報無門。”李旭建議，應(yīng)當(dāng)完善舉報者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，并適當(dāng)提供一些獎勵，“目前的監(jiān)管方式打擊了舉報者積極性，受害人擔(dān)心舉報后投資的錢要充公，寧可采取堵門、打砸等方式，也不愿舉報?！?/p>

“金融傳銷主要通過微信等平臺完成，監(jiān)管技術(shù)必須與時俱進(jìn)?！蔽溟L海說，微信等社交平臺對及時發(fā)現(xiàn)和制止傳銷犯罪的發(fā)生、發(fā)展有得天獨(dú)厚的技術(shù)優(yōu)勢，對金融傳銷負(fù)有不可推卸的自我審查和自我管控責(zé)任。

——建立政府預(yù)警機(jī)制，提高公眾防范意識。

“金融傳銷的參與者既有農(nóng)民、下崗工人，也有白領(lǐng)、公務(wù)員、離退休老人甚至金融從業(yè)者，數(shù)目非常龐大?！崩钚裾f，對普通投資者來說，要有防范意識、風(fēng)險意識，“天上不可能掉餡餅，要多質(zhì)疑，多去相關(guān)部門求證?！?/p>

而對于政府部門來說，預(yù)防和打擊金融傳銷必須“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警”，及時建立預(yù)警機(jī)制，多普及金融傳銷相關(guān)知識?！昂芏嗤顿Y者聽不進(jìn)親朋好友的勸阻，卻往往對政府機(jī)關(guān)發(fā)布的信息比較信任，只有政府部門早介入，才會盡可能減小投資者的損失，阻止更多投資者加入?！崩钚裾f。

武長海建議，要適時制定民間融資相關(guān)法律法規(guī)，提供有效的社會防護(hù)性保障，降低交易成本和法律隱患，同時加強(qiáng)學(xué)金融、懂法律的教育，提高投資者素質(zhì)。