第三方支付在校園中的發(fā)展情況

譚青梅+孫金羲

摘要：在第三方支付平臺迅速發(fā)展過程中，大學(xué)生對其使用和認(rèn)知度越來越高，對于其在生活支出方面的依賴性越來越強(qiáng)烈，但在校園第三方的使用過程中還存在一些問題，這些問題成為了其深遠(yuǎn)發(fā)展的絆腳石，阻礙了其市場份額的擴(kuò)大和更為廣泛的接受，破壞了市場運(yùn)行的安全性和有效性。

關(guān)鍵詞：概念 發(fā)展?fàn)顩r 對策建議

一、第三方的概述及其發(fā)展現(xiàn)狀

1、第三方的概念

第三方支付的概念 第三方支付是指具有一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立支付機(jī)構(gòu)在買賣雙方之間提供一個交易平臺，通過該平臺買賣雙方之間能夠解決信息不對稱和欺詐的問題，且通過與各大銀行簽約實(shí)現(xiàn)資金在買賣雙方之間的流通。第三方支付提供的可靠的服務(wù)讓越來越多的人相信并支持電子商務(wù)，成為推動電子商務(wù)發(fā)展的核心。

2、第三方的發(fā)展現(xiàn)狀

最早第三方支付公司于1996年產(chǎn)生于美國，隨后在北美市場逐漸突顯。我國的第三方支付起步相對較晚，1999年我國政府參與建立的首個具有半官方性質(zhì)的第三方支付平臺首信易支付開始踐行，這也標(biāo)志著第三方支付在我國拉開了序幕。隨后支付寶在2003年開始推行擔(dān)保交易促使我國的第三方支付快速發(fā)展，并且規(guī)模在逐年的不斷擴(kuò)大。2010年以來，中國的第三方支付交易規(guī)模龐大，保持50%以上的年均增速迅速擴(kuò)大，已經(jīng)成為全球發(fā)展的領(lǐng)跑人。根據(jù)比達(dá)咨詢數(shù)據(jù)顯示，我國在2016年的交易總額達(dá)57.9萬億人民幣，移動支付規(guī)模達(dá)38.6萬億元，約為美國交易的50倍。截至2016年末，我國已經(jīng)有270家支付機(jī)構(gòu)依法獲得批準(zhǔn)在我國境內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)。而這些擁有牌照的機(jī)構(gòu)根據(jù)市場份額劃分成三大部分，第一部分為支付寶和財付通兩家，第二部分為包括拉卡拉、易寶支付、聯(lián)動優(yōu)勢、連連支付、平安付、百度錢包、京東支付和快錢在內(nèi)的8家知名企業(yè)，第三部分為其他擁有相關(guān)牌照，所占市場份額較少的一些公司。這三大部分在第三方支付市場形成三足鼎立的局面，對市場規(guī)模占比不斷增加，規(guī)模不斷擴(kuò)大，服務(wù)不斷深入，行業(yè)影響力也在不斷的加大。

二、第三方在校園中的發(fā)展?fàn)顩r

在當(dāng)代第三方支付發(fā)展中，絕大多數(shù)學(xué)生使用并且偏愛使用第三方支付。第三方支付在校園里面的發(fā)展?fàn)顩r，其分析如下：

（1）從使用第三方支付及其頻率分析，在問卷調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)第三方支付平臺的使用普及程度較高，有96.19%的大學(xué)生都在使用第三方支付，但是也有少部分的同學(xué)沒有使用第三方支付，因?yàn)榇髮W(xué)生的生活方式多種多樣，因此對其使用率較高。但從其使用頻率上來看，每月使用二十次以上占比最高為37.62%，十幾次的頻率也較高，這充分說明了大學(xué)生的生活方式跟隨著第三方支付的發(fā)展而發(fā)展，第三方在大學(xué)生群體中的使用存在廣泛性和普遍性的趨勢。

（2）從消費(fèi)場景和支付方式上分析，在消費(fèi)場景中，超市網(wǎng)上購物占據(jù)了絕大比例，達(dá)91.43%，這和大學(xué)生的日常生活是分不開的，大學(xué)生群體的主要消費(fèi)就是生活支出。其次為充值繳費(fèi)87.14%和紅包77.14%，在充值繳費(fèi)上來說這已經(jīng)凸顯了大學(xué)生群體擺脫了傳統(tǒng)的柜臺充值繳費(fèi)方式，更多的傾向于網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)這種方便快捷的方式，在紅包方面來說，隨著移動支付技術(shù)的不斷發(fā)展和完善，微信、QQ等主流交流平臺成為大學(xué)生群體溝通和聯(lián)絡(luò)感情的主要平臺，而紅包也是其中的一種方式。而投資理財?shù)恼急仁亲钌俚模驗(yàn)榇髮W(xué)生的生活費(fèi)較少，普遍集中在800到1200元之間，對于日常生活的開銷外用于投資部分較少，只要少部分的人生活費(fèi)高于2000元，在生活支出之外有節(jié)余用于投資理財?shù)膰L試。在大學(xué)生群體在相互之間的轉(zhuǎn)款、外賣購買、購買車票和訂購旅社等方面的消費(fèi)也較多，因?yàn)楦鞔笃脚_對第三方支付提供的優(yōu)惠較多，因此對于第三方的使用也較多。

而在這些大眾消費(fèi)中，大學(xué)生群體的支付方式多集中于支付寶和微信支付這兩塊，其中支付寶占比96.19%，微信占比89.52%，因?yàn)檫@兩大塊作為主要的交流平臺不僅集中了紅包和轉(zhuǎn)賬的資金，還可以綁定銀行卡，享有支付優(yōu)惠活動，因此使用頻率較多也較大眾。

（3）從對第三方支付方式的選擇和標(biāo)準(zhǔn)分析，在選擇上，大學(xué)生多偏愛于宣傳力度較大的第三方支付平臺，因?yàn)樘峁┑膬?yōu)惠活動較多，能夠節(jié)約生活費(fèi)的使用。選擇標(biāo)準(zhǔn)上首要考慮安全可靠的問題，其次是關(guān)于收費(fèi)的問題，再者就是操作簡易度和服務(wù)質(zhì)量，對于集中了這三個方面考慮的平臺來說對于大學(xué)生更加喜愛和更為容易接受。而且大學(xué)生群體普遍偏好于經(jīng)常提供優(yōu)惠活動的平臺。

三、第三方在校園里面發(fā)展的建議

1、學(xué)生

（1）大學(xué)生應(yīng)提高自身的風(fēng)險防范意識和信息保密意識。作為新生代的大學(xué)生群體應(yīng)該養(yǎng)成良好的支付習(xí)慣，積極主動學(xué)習(xí)相關(guān)風(fēng)險防范知識，不隨意透露個人的重要信息，如：身份證號碼、銀行卡號、支付密碼、手機(jī)號碼和家庭住址等。對于不信任的網(wǎng)站，一定不要提交自己的真實(shí)信息，盡量使用假的身份注冊提交，一定要養(yǎng)成個人信息保密意識。

（2）提高安全支付意識。掃描二維碼前，要特別注意二維碼的來源是否是正規(guī)商家所提供；在線支付時，也要注意支付的鏈接，盡可能選擇信用評級高的第三方支付機(jī)構(gòu)。學(xué)生使用移動手機(jī)端應(yīng)安裝安全防護(hù)軟件，隨時升級病毒庫，提高安全等級保護(hù)。

2.高校

（1）高校應(yīng)加強(qiáng)對學(xué)生群體的宣傳。作為高校引導(dǎo)，應(yīng)該加大對第三方的宣傳和普及度，讓同學(xué)們整體上認(rèn)識到第三方支付的利與弊，并提高風(fēng)險防范意識。

（2）加強(qiáng)監(jiān)管力度。高校在鼓勵第三方支付在校園發(fā)展變化的同時，也要建立監(jiān)管機(jī)制，加大對校園內(nèi)違規(guī)商家的懲罰力度，凈化第三方支付在校園里的支付環(huán)境。

（3）定期公布與檢閱。定期發(fā)布第三方支付各個平臺在校園內(nèi)的運(yùn)行情況，以便校園公眾查閱。同時，建立舉報機(jī)制，方便校園公眾監(jiān)督。

3.第三方支付平臺

（1）健全內(nèi)部控制和風(fēng)險管控制度。第三方支付平臺內(nèi)部應(yīng)該健全管理辦法，如：建立健全相關(guān)制度的操作流程、相關(guān)的風(fēng)險管控等。同時，加強(qiáng)信息安全的建設(shè)，完善平臺內(nèi)部的激勵機(jī)制，加強(qiáng)對資金的流動性的保障。通過這些辦法的建立，可以有效地規(guī)范第三方支付平臺自身的運(yùn)營，避免不當(dāng)行為的發(fā)生。同時加強(qiáng)員工素質(zhì)建設(shè)，提高員工相關(guān)素養(yǎng)。

（2）加強(qiáng)自身建設(shè)。第三方支付平臺應(yīng)加大技術(shù)方面的投入，提高軟硬件設(shè)備，提升自身風(fēng)險管控能力，完善技術(shù)漏洞，避免不法分子利用漏洞獲利和破壞系統(tǒng)，加強(qiáng)平臺管控，力圖構(gòu)建一個安全、誠信、便捷的支付環(huán)境。