• 
    

    
    

      99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

      淺析銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)策略

      2017-07-18 23:29:53靳宇欣山東省實(shí)驗(yàn)中學(xué)
      消費(fèi)導(dǎo)刊 2017年14期
      關(guān)鍵詞:貸款風(fēng)險(xiǎn)銀行貸款壞賬

      靳宇欣 山東省實(shí)驗(yàn)中學(xué)

      淺析銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)策略

      靳宇欣 山東省實(shí)驗(yàn)中學(xué)

      人民幣是銀行的生命線,銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)全國(guó)的經(jīng)濟(jì)有著重大的影響。銀行貸款對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不足,就會(huì)導(dǎo)致銀行的放貸危機(jī),甚至?xí)l(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。因此,對(duì)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)研究具有重大意義?,F(xiàn)本文就銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的形成原因和防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略進(jìn)行分析闡述。

      銀行貸款 風(fēng)險(xiǎn) 應(yīng)對(duì)策略

      在我國(guó)銀行業(yè)在金融領(lǐng)域中起導(dǎo)向作用。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)改革發(fā)展的同時(shí),我國(guó)的銀行業(yè)也在不斷發(fā)展。近年來,銀行貸款已經(jīng)到了白熱化階段,但銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)也成為阻礙我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展進(jìn)程的重要因素之一。銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)會(huì)導(dǎo)致我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)滯后。而不良貸款現(xiàn)象的屢屢出現(xiàn),為我們敲響了警鐘?,F(xiàn)本文就銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)策略做出一系列的闡述分析。

      一、銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式

      由于受未知因素影響,貸款人未及時(shí)還貸,導(dǎo)致銀行的貸款無法及時(shí)收回,形成了所謂的壞賬,產(chǎn)生了所謂的貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:一方面是損失風(fēng)險(xiǎn),另一方面是收益風(fēng)險(xiǎn)。其中能造成銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要方面就是損失風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)防不良貸款現(xiàn)象的發(fā)生,成為銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)防范過程中最主要的任務(wù)。[1]

      (一)計(jì)提壞賬準(zhǔn)備

      銀行計(jì)提壞賬準(zhǔn)備,是指銀行貸款款項(xiàng)撥出后,貸款對(duì)象無法正常還貸,銀行采取一系列措施后,仍舊無法收回款項(xiàng)或只能收回極少的一部分,發(fā)生這種情況后,這些不良貸款被認(rèn)定為損失貸款,因此要計(jì)提壞賬準(zhǔn)備。這些不良貸款大多是由于工作人員違規(guī)放貸,或?qū)J款對(duì)象的償還能力評(píng)估不足造成的,是最嚴(yán)重的不良貸款。

      (二)抵押、質(zhì)押不能實(shí)現(xiàn)

      抵押、質(zhì)押是各銀行推行“保護(hù)性貸款”的手段,以此來避免信貸風(fēng)險(xiǎn)。但還是有不少銀行在對(duì)抵押物、質(zhì)押物評(píng)估時(shí),只參照市場(chǎng)價(jià)格,估出的是該物現(xiàn)價(jià)值,而沒有考慮不可抗力因素或人為等因素的影響,造成抵押物貶值或損毀。不僅加大了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn),而且加大了壞賬的數(shù)量。

      (三)擔(dān)保無效

      以一定的標(biāo)的物作為依據(jù),類似抵押、質(zhì)押,稱為擔(dān)保。兩者的區(qū)別在于擔(dān)保是以擔(dān)保人的信譽(yù)為依據(jù),而抵押、質(zhì)押是以物的價(jià)值為依據(jù)。如果擔(dān)保人出現(xiàn)了信譽(yù)問題,那么擔(dān)保行為自然不能繼續(xù)下去,此時(shí)擔(dān)保合同就失去了法律的效力。

      (四)銀行間惡性競(jìng)爭(zhēng)

      目前,我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈。銀行在諸多的壓力之下,既要做好吸存量的工作,又要做好貸款量的工作,同時(shí)還要保證貸款的質(zhì)。在如此繁重的任務(wù)下,難免會(huì)把握不好度,出現(xiàn)一些紕漏。各銀行為在競(jìng)爭(zhēng)中求得生存,采取各種優(yōu)惠政策爭(zhēng)奪客戶、搶占市場(chǎng),大肆宣揚(yáng)貸款政策,放寬放貸條件,給不良企業(yè)帶來可乘之機(jī),不僅增加了銀行的不良貸款,同時(shí)也使貸款風(fēng)險(xiǎn)增大。

      二、銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略

      (一)貸款風(fēng)險(xiǎn)的回避策略

      回避,是指不該貸的不給貸,不該批的不給批,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的借款申請(qǐng)人不予貸款。借款申請(qǐng)人或借款擔(dān)保人要想貸款,需進(jìn)行信用分析,根據(jù)信用分析的結(jié)果來決定是否回避。要做到堅(jiān)持審慎原則,進(jìn)行科學(xué)的評(píng)估和審查。[2]

      (二)貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警監(jiān)控策略

      對(duì)于貸款風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要舉措就是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。做好預(yù)警監(jiān)控,可以防范貸款風(fēng)險(xiǎn),對(duì)不良貸款起到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防、早處置的效果。預(yù)警監(jiān)控的前提是要?jiǎng)?chuàng)新信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警手段,構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息系統(tǒng),形成“多角度觀察、多渠道傳遞、多方面分析”的工作局面,提高監(jiān)測(cè)的真實(shí)性、時(shí)效性和準(zhǔn)確性。

      (三)貸款風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理策略

      要防范銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn),就要轉(zhuǎn)變銀行的信貸管理觀念。首先,要改變“重?cái)?shù)量,輕質(zhì)量”的觀念。銀行的規(guī)模在于貸款數(shù)量,但是銀行的安全與效益在于質(zhì)量。高質(zhì)量的貸款會(huì)給銀行帶來更多的收益,使銀行不斷發(fā)展壯大。在我國(guó),各銀行的貸款普遍存在注重貸款數(shù)量、忽視貸款質(zhì)量的現(xiàn)象,這就直接導(dǎo)致銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此,從長(zhǎng)遠(yuǎn)利益考慮,銀行要想發(fā)展的更好就必須從觀念上高度重視貸款的質(zhì)量。其次,要樹立正確的競(jìng)爭(zhēng)觀念,銀行不能“饑不擇食,慌不擇路”,貸款的安全性切不可忽視。在如此激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下,銀行要始終保持鎮(zhèn)靜,慎重評(píng)估所要發(fā)放的貸款。在信貸管理方面,應(yīng)該建立更加完善的制度。讓貸前、貸中、貸后,逐步形成規(guī)范的流程。

      (四)貸款風(fēng)險(xiǎn)的清收策略

      銀行要想健康長(zhǎng)期的發(fā)展,就應(yīng)該積極進(jìn)行清收工作。為了減少損失,要認(rèn)真聽取各方面的意見,通過各種渠道有針對(duì)性地采取措施。對(duì)于無法還款的,銀行應(yīng)該依照法律規(guī)定收回應(yīng)得的款項(xiàng),盡可能地減少損失。嚴(yán)重者,銀行可利用法律武器來收回貸款,維護(hù)自己的權(quán)益。在整個(gè)清收過程中,銀行不僅要依靠政府及公檢法等相關(guān)部門,還要積極表彰清收轉(zhuǎn)化得力的員工,這樣才能有效的降低風(fēng)險(xiǎn)。[3]

      三、結(jié)束語

      綜上所述,處理好銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)問題,是銀行得以長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展的基石。因此,銀行的相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)全面認(rèn)識(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)問題,提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),降低貸款風(fēng)險(xiǎn),從而推動(dòng)銀行貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

      [1]王萬飛.關(guān)于完善我國(guó)貸款分類管理的思考[J].武漢金融,2000(12).

      [2]陳一元.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理[M].中國(guó)商業(yè)出版社.1999.

      [3]施金龍.譚瑋.淺析銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)策略[J].價(jià)值工程,2012,(36).

      猜你喜歡
      貸款風(fēng)險(xiǎn)銀行貸款壞賬
      終于中了
      商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題和對(duì)策
      防范校園網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制研究
      銀行信用擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)及有效控制
      一起由質(zhì)押監(jiān)管騙取貸款的貸案及風(fēng)險(xiǎn)防范
      當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)政策下中小企業(yè)融資現(xiàn)狀研究
      撫松農(nóng)發(fā)行開展貸款風(fēng)險(xiǎn)排查
      商業(yè)信用對(duì)貨幣緊縮政策的傳導(dǎo)機(jī)制研究綜述
      商(2016年27期)2016-10-17 06:01:03
      扒一扒 P2P壞賬率五大貓膩
      巧用公式法計(jì)提壞賬準(zhǔn)備
      紫阳县| 香港| 巴青县| 东乌珠穆沁旗| 双鸭山市| 方山县| 巴塘县| 沙雅县| 高平市| 万安县| 宁乡县| 兴国县| 南川市| 海晏县| 拉孜县| 东乡族自治县| 丰原市| 潞西市| 苍溪县| 辉县市| 无棣县| 本溪市| 新竹市| 兴业县| 南康市| 鞍山市| 白银市| 临武县| 建宁县| 海原县| 淄博市| 玛纳斯县| 南澳县| 镇赉县| 文昌市| 布尔津县| 邵阳县| 张家川| 桐乡市| 河池市| 延川县|