新時期我國商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的影響因素研究

王森玉

摘 要：隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展以及國際交往的不斷深入，國與國之間的貿(mào)易越來越頻繁。為了適應(yīng)新時代的發(fā)展需求，商業(yè)銀行勢必要為經(jīng)濟貿(mào)易的發(fā)展提供更加方便、快捷的國際結(jié)算業(yè)務(wù)。毫無疑問，增加商業(yè)銀行的盈利途徑，豐富商業(yè)銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)門類，全面提升商業(yè)銀行的國際結(jié)算水平，對商業(yè)銀行的國際化發(fā)展意義重大。本文首先分析了新時期下影響我國商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的因素，然后進一步提出了優(yōu)化新時期下我國商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的措施，希望能夠為我國商業(yè)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展提供幫助。

關(guān)鍵詞：新時期 商業(yè)銀行 國際結(jié)算業(yè)務(wù) 影響因素

中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2017）03（a）-056-02

新時期下，商業(yè)銀行全面拓展國際結(jié)算業(yè)務(wù)不僅能有效提升商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)拓展能力和營業(yè)實力，同時還能最大限度地促進國內(nèi)經(jīng)濟和市場的國際化發(fā)展。在商業(yè)銀行全面發(fā)展國際結(jié)算業(yè)務(wù)的同時，不僅需要采取有效的措施發(fā)掘自身的國際結(jié)算業(yè)務(wù)潛力，同時還要能夠積極應(yīng)對外資銀行的潛在風(fēng)險和自身與其他銀行之間的激烈競爭。毋庸置疑，現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展已經(jīng)取得了較好的成效，但通過分析其中細節(jié)，卻不難發(fā)現(xiàn)眾多問題。問題的存在，嚴重阻礙了商業(yè)銀行的發(fā)展。因此，積極創(chuàng)新、優(yōu)化國際結(jié)算業(yè)務(wù)，全面提升商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)能力和水平已經(jīng)成為“當(dāng)務(wù)之急”。

1 新時期下影響我國商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的因素分析

1.1 貿(mào)易規(guī)模形式

在國際結(jié)算業(yè)務(wù)當(dāng)中，無論是銀行擔(dān)保，還是國際結(jié)算等國際業(yè)務(wù)，都需要和人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)配套。在實際的國際貿(mào)易過程當(dāng)中，同一筆國際貿(mào)易可能涉及多個商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)范疇。例如，交易雙方的貿(mào)易合同簽訂會涉及商業(yè)銀行的打包貸款、代客買賣、外匯存款、履約保函、預(yù)付保函、預(yù)付、單托收、信用證通知等相關(guān)業(yè)務(wù)。隨著我國金融市場的不斷發(fā)展，國際貿(mào)易的形式和種類不斷的增加，這就增加了商業(yè)銀行的國際金融資本、本外幣融資便利、進出口企業(yè)資金風(fēng)險保障等方面的要求。因此，商業(yè)銀行必須要積極拓展期權(quán)、貨幣、利率互換、國際結(jié)算等國際結(jié)算業(yè)務(wù)。

1.2 外貿(mào)投資與投資增長

在外貿(mào)交易過程當(dāng)中，外商對國內(nèi)的所有資金投入都必須要經(jīng)過商業(yè)銀行，在銀行經(jīng)手處理的過程中，就形成了較多的外匯存款。外資企業(yè)可能會要求商業(yè)銀行提供外匯期權(quán)等國際化服務(wù)，也可能會直接將外資結(jié)算為人民幣再投資，這樣能夠確保外資的直接投資資本保值。如果投資企業(yè)在經(jīng)營過程中還涉及其他的外資活動，則需要商業(yè)銀行進一步的提供貿(mào)易融資、國際結(jié)算、本外幣貸款等業(yè)務(wù)。雖然現(xiàn)階段學(xué)者們對于FDI企業(yè)本身的出口增長與促進當(dāng)?shù)仄髽I(yè)提高出口之間的關(guān)系未能達成共識，但普遍認為FDI正比于貿(mào)易增長，且這一客觀現(xiàn)實在我國的外貿(mào)投資中極其顯著。據(jù)《中國統(tǒng)計年鑒》顯示，自2000年至今，我國外資企業(yè)進出口額增長明顯強于 FDI，即便在2001年、2002年，全球外商直接投資額大幅度下降的時候，我國的FDI流入都同比增長了11.5%和12.6%。而2003年，我國的外資利用水平甚至再創(chuàng)新高，超過了美國的400億美元，位居全球第一。2004年我國外資利用保持增長趨勢，2005年外商投資企業(yè)44001家，同比增長0.77%，實際使用外商投資達到了603.25億美元。

1.3 利率不斷波動

國際貿(mào)易當(dāng)中的匯率變化是由于出口收益和進口成本發(fā)生變化，在出口收益減少的情況之下，出口規(guī)模將會減少，反之亦然。這種變化將會引起商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)生相應(yīng)的變動。例如，我國的貿(mào)易額約占亞洲市場總額的55%。由于受到東南亞經(jīng)濟危機的影響，泰國、印尼、韓國、日本等國家發(fā)生了嚴重的貨幣貶值，我國對日本泰國、菲律賓的出口分別縮減了25.5%、47.1%、81.3%，這使得我國的出口貿(mào)易規(guī)模大幅度縮減。

1.4 銀行結(jié)算能力

商業(yè)銀行的本外幣資金實力直接影響著國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，只有商業(yè)銀行的本外幣資金實力不斷提升，才能吸引更多的客戶到商業(yè)銀行開戶，從而不斷地拓展商業(yè)銀行的外匯存款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行還需要依據(jù)客戶的具體需求開展打包貸款、申請信用證押匯等相關(guān)的業(yè)務(wù)。因此，商業(yè)銀行需要提升對國際結(jié)算業(yè)務(wù)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和服務(wù)能力要求，以加大培訓(xùn)力度使之能力適應(yīng)社會需求。

2 優(yōu)化新時期下我國商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的措施

2.1 創(chuàng)新經(jīng)營模式和經(jīng)營策略

商業(yè)銀行想要全面發(fā)展國際結(jié)算業(yè)務(wù)就需要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經(jīng)營模式，不斷地制定適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展，且具有較強靈活性的、全新的經(jīng)營策略。在國際結(jié)算業(yè)務(wù)開展的過程當(dāng)中，商業(yè)銀行必須加強對國際金融市場的關(guān)注，全面地提升商業(yè)銀行的國際經(jīng)濟敏感度，然后再根據(jù)國際經(jīng)濟市場的發(fā)展和變化制定出合理的經(jīng)營策略。這樣能夠最大限度地降低外部國際市場經(jīng)濟對商業(yè)銀行的影響，全面提升商業(yè)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)適應(yīng)性，有效地增強商業(yè)銀行對國際經(jīng)濟市場風(fēng)險的抵御力。例如，商業(yè)銀行可以對國際經(jīng)濟市場進行深入的調(diào)查，然后利用發(fā)布調(diào)查問卷的方式獲得客戶對商業(yè)銀行國際結(jié)算產(chǎn)品的反饋。由商業(yè)銀行內(nèi)部進行統(tǒng)一分析之后，基于客戶的需求不斷地拓展國際結(jié)算業(yè)務(wù)當(dāng)中的外幣種類，然后再提出一些具有個性化、多樣性、創(chuàng)新性的國際金融產(chǎn)品，并利用網(wǎng)絡(luò)平臺進行宣傳。如此一來，不僅能有效地增加商業(yè)銀行國際結(jié)算的營業(yè)渠道，還能有效地提升商業(yè)銀行國際結(jié)算服務(wù)的能力、提高商業(yè)銀行的經(jīng)濟收益。

2.2 全面提升國際業(yè)務(wù)的資金投入

在科技快速發(fā)展的當(dāng)下，商業(yè)銀行想要全面提升國際結(jié)算業(yè)務(wù)的營業(yè)能力，就必須要加大國際結(jié)算業(yè)務(wù)的科技、資金投入，這樣才能有效地提升商業(yè)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)服務(wù)效率。商業(yè)銀行要不斷地更新軟件設(shè)備，積極引入高科技的國際結(jié)算業(yè)務(wù)設(shè)備和儀器，從而有效地增加商業(yè)銀行的軟件設(shè)備和硬件設(shè)施，全面提高商業(yè)銀行的整體服務(wù)水平。例如，商業(yè)銀行可以引入先進的信息整合系統(tǒng)來整合客戶信息，此舉不僅能夠有效地對客戶信息進行統(tǒng)一管理，同時還能防止客戶的重要信息泄露，還可以不斷地完善國際結(jié)算業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，全面地提升商業(yè)銀行的資金匯劃速率。另外，商業(yè)銀行還需要加強國際結(jié)算業(yè)務(wù)方面的科研力度，增加資金投入為商業(yè)銀行科研人員提供良好的工作環(huán)境，全面提升商業(yè)銀行的技術(shù)基礎(chǔ)水平，為商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新奠定良好基礎(chǔ)。

2.3 大力引入高素質(zhì)的專業(yè)人才

商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的從業(yè)人員素質(zhì)直接決定了商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的質(zhì)量。因此，商業(yè)銀行必須加大培訓(xùn)、管理工作人員的力度。例如，商業(yè)銀行可以為從事國際業(yè)務(wù)的工作人員提供到外資銀行或者國外優(yōu)秀銀行進行學(xué)習(xí)的機會，然后定期的為從業(yè)人員提供專業(yè)化的培訓(xùn)，在商業(yè)銀行內(nèi)部組織與國際業(yè)務(wù)有關(guān)的一系列的主題講座，以豐富從業(yè)人員的專業(yè)知識，提升其專業(yè)素養(yǎng)。另外，商業(yè)銀行還可以從國外銀行或者優(yōu)秀外資銀行引入高端、專業(yè)的管理人才，這樣也能全面地提升商業(yè)銀行的整體管理服務(wù)水平。與此同時，商業(yè)銀行內(nèi)部需要根據(jù)外匯專業(yè)的特征建立較為完善的崗位競爭機制，不斷完善銀行內(nèi)部的績效考核機制，這樣不僅能夠全面地調(diào)動商業(yè)銀行從業(yè)人員的工作積極性，同時還有利于幫助商業(yè)銀行從業(yè)人員實現(xiàn)個人價值。一旦商業(yè)銀行從業(yè)人員的產(chǎn)品創(chuàng)新潛力和業(yè)務(wù)拓展?jié)摿Ρ患ぐl(fā)，那么商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的綜合經(jīng)營實力也能得到有效地提升。

2.4 完善國際結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險機制

在商業(yè)銀行的發(fā)展過程當(dāng)中，需要時刻注意國際經(jīng)濟市場的發(fā)展、變化狀況，這樣才能夠采取有效的措施全面提升商業(yè)銀行的風(fēng)險預(yù)防能力。眾所周知，在商業(yè)銀行發(fā)展國際結(jié)算業(yè)務(wù)的過程中，需要面臨信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險、操作風(fēng)險等。因此，商業(yè)銀行必須針對國際結(jié)算業(yè)務(wù)的特征制定出科學(xué)、合理的國際結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)防機制，全面降低國際經(jīng)濟風(fēng)險對商業(yè)銀行的影響。例如，為了更好地規(guī)范從業(yè)人員的國際結(jié)算業(yè)務(wù)操作，商業(yè)銀行需要制定科學(xué)合理、邏輯嚴密的國際業(yè)務(wù)標準操作規(guī)程。除此之外，還要不斷地提升國際結(jié)算業(yè)務(wù)后臺會計監(jiān)督功能和會計核算水平，加強國際結(jié)算業(yè)務(wù)的監(jiān)督力度。這樣能夠及時發(fā)現(xiàn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)當(dāng)中存在的問題，并及時的采取有效措施解決相關(guān)問題。當(dāng)然，商業(yè)銀行還要加強對國際經(jīng)濟市場匯率的深度研究和分析，及時地完成匯率變更信息的更新，要制定嚴格的外資買賣匯率制度，從而有效地降低商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的外匯風(fēng)險。例如，商業(yè)銀行可以在國際結(jié)算業(yè)務(wù)當(dāng)中融入客戶信用管理體系，然后根據(jù)國際結(jié)算業(yè)務(wù)的獨特性，為相關(guān)的客戶提供進出口票據(jù)轉(zhuǎn)讓、進出口票據(jù)信托、信用證打包放款等特殊的擔(dān)保和抵押服務(wù)。

3 結(jié)語

綜上所述，在各個領(lǐng)域不斷向國際化發(fā)展的當(dāng)下，全面地開展各項外資業(yè)務(wù)對于各行各業(yè)的發(fā)展都有著十分重要的意義。在商業(yè)銀行發(fā)展的過程中，商業(yè)銀行不僅要加強國際結(jié)算業(yè)務(wù)的對外開放程度，提升國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域的服務(wù)能力；要積極地轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經(jīng)營管理觀念，不斷地提升商業(yè)銀行從業(yè)人員的整體素質(zhì)，提高商業(yè)銀行整體的服務(wù)水平。與此同時，還要能夠與時俱進地對商業(yè)銀行的風(fēng)險預(yù)防機制進行創(chuàng)新。只有如此，商業(yè)銀行才能夠全面提升國際結(jié)算業(yè)務(wù)的營業(yè)額，進而為商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

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