高職院校大學(xué)生P2P網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)象對策研究

林凱雯

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛躍發(fā)展，一種新型借貸方式——P2P網(wǎng)絡(luò)借貸誕生了，而且已經(jīng)在高職院校中蓬勃發(fā)展。于是一系列不良現(xiàn)象開始在高職院校中出現(xiàn)。本文分析了高職院校大學(xué)生P2P網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)象的現(xiàn)狀和產(chǎn)生原因，探究了高職院校思想政治教育的應(yīng)對策略。

Abstract： With the rapid development of Internet technology， a new type of loan， P2P network loan was born， and has been in vigorous development in vocational colleges. So a series of bad phenomena began to appear in vocational colleges. This paper analyzes the current situation and causes of P2P network loan in higher vocational colleges， and explores the coping strategies of ideological and political education in higher vocational colleges.

關(guān)鍵詞：高職院校；P2P網(wǎng)絡(luò)借貸；思想政治教育

Key words： vocational colleges；P2P network loan；ideological and political education

中圖分類號：G718.5 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-4311（2017）21-0236-03

0 引言

隨著網(wǎng)絡(luò)的飛躍發(fā)展，借貸不再局限于人與人之間的借貸或者人與銀行之間的借貸形式，網(wǎng)絡(luò)上興起了一種新型的借貸形式——P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是一個網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，它的放貸目標(biāo)客戶不但針對工薪階層，而且也瞄準(zhǔn)了高職院校大學(xué)生。雖然P2P網(wǎng)絡(luò)借貸迎合了部分物質(zhì)追求大的高職院校大學(xué)生，但是近年來由于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸而產(chǎn)生的不良現(xiàn)象在高職院校中日益增多?？梢哉f，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的出現(xiàn)對高職院校大學(xué)生思想政治教育工作又帶來了一個新挑戰(zhàn)。

1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概述及現(xiàn)狀

1.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概述

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是指網(wǎng)絡(luò)借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡(luò)平臺實(shí)現(xiàn)的一種借貸方式。可以看出，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的所有辦理程序都在網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行和實(shí)現(xiàn)，它是一種通過網(wǎng)絡(luò)與民間借貸相結(jié)合的新型借貸方式。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺中進(jìn)行，這個平臺有兩種產(chǎn)品，其中一種就是貸款。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中的P2P指“Peer-to-peer lending and online Invest”的概括，其中“Peer-to-peer lending”是指點(diǎn)對點(diǎn)的借貸或個人對個人借貸的意思[1]。P2P借貸是一個第三方借貸平臺，通過這個平臺，借貸雙方可以互相聯(lián)系，達(dá)成借貸關(guān)系。2007年在我國成立首家P2P網(wǎng)絡(luò)平臺，自此我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺迅速發(fā)展，形成了一種創(chuàng)新的金融模式。當(dāng)前熱門的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺有“團(tuán)貸網(wǎng)”、“人人貸”、“宜人貸”等等。

1.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸經(jīng)營模式

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸經(jīng)營模式大致如下：借貸方首先通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)放一些放款信息；然后借款人對這些放款信息有意向，就可以該P(yáng)2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進(jìn)行一系列的身份驗(yàn)證；其后網(wǎng)絡(luò)借貸將核實(shí)借款人資料，確定借款人資質(zhì)后，借貸方會在網(wǎng)絡(luò)平臺上簽訂貸款合同；最后，借貸方將在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行放款，借款人也在網(wǎng)絡(luò)上償還利息和本金。從P2P網(wǎng)絡(luò)借款平臺經(jīng)營模式來看，借貸方和借款人都被P2P網(wǎng)絡(luò)借款平臺聯(lián)系著，整個借貸過程雙方都是通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺完成?？梢哉fP2P網(wǎng)絡(luò)借貸與普通民間借貸和銀行借貸對比更為便捷。但是，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在整個借貸過程中只充當(dāng)中介的角色，他們的盈利是源自借貸方的傭金。同時，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上的貸款利率相對于普通民間借款和銀行借款的利率要高。

1.3 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在高職院校的現(xiàn)狀

在當(dāng)今的高職院校校園里，校園各個角落都看到關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的宣傳，它們主要利用傳單張貼、網(wǎng)絡(luò)推廣等宣傳方式。高職院校的大學(xué)生，對于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸不再陌生，原因在于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的門檻低、借貸手續(xù)簡單和成功率高，對于部分物質(zhì)追求高的高職院校大學(xué)生而言，確實(shí)是機(jī)遇。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺一方面洞悉到當(dāng)今市場經(jīng)濟(jì)的態(tài)勢，大學(xué)生是一個龐大的超前消費(fèi)群體；另一方面他們了解到大學(xué)生喜歡用未來錢的習(xí)慣。于是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺逐漸向高校進(jìn)行市場推廣，讓P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺深入到了大學(xué)校園中。近年來，有部分的高校院校大學(xué)生開始通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進(jìn)行貸款購物、貸款戀愛、貸款創(chuàng)業(yè)等等。高職院校的大學(xué)生只需要學(xué)生證、身份證和證件照片上傳到P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，就能輕松貸款。但是，事物都具有兩面性，高職院校大學(xué)生享受了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺貸款服務(wù)的同時，也要承擔(dān)高昂的利息。因此，近年來，高職院校因?yàn)镻2P網(wǎng)絡(luò)借貸出現(xiàn)的“壞賬”現(xiàn)象時常出現(xiàn)，從而引發(fā)“裸貸”、暴力逼債的惡果。

2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在高職院校興起的原因

2.1 高職院校大學(xué)生價值觀錯位

在各式各樣的物質(zhì)追求的社會里，價值觀尚未成熟的高職院校大學(xué)生，很容易被“拜金主義”和“享樂主義”這些“糖衣炮彈”所迷惑。首先部分高職院校大學(xué)生在這樣的環(huán)境影響下，難免價值觀錯位，養(yǎng)成盲目消費(fèi)或不切實(shí)際的超前消費(fèi)等不正常的消費(fèi)觀念。由于這些觀念的形成，高職院校的大學(xué)生可能走上網(wǎng)貸之路。其次，某些高職院校大學(xué)生喜歡盲目攀比，追求名牌，礙于面子問題，他們認(rèn)為網(wǎng)貸不但可以解決眼眉之急，而且又能挽回所謂的“尊嚴(yán)”，于是他們選擇了手續(xù)簡單快捷，不需要老師家長同意的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。再次，許多高職院校大學(xué)生看到身邊同學(xué)通過P2P網(wǎng)貸獲得了額外的金錢，形成了從眾心理，認(rèn)為網(wǎng)貸是一件平常事，但是他們沒有意識到P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險，更沒有考慮自身的償還能力，最終陷進(jìn)了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的陷阱里[2]。最后，透過現(xiàn)象看本質(zhì)的經(jīng)驗(yàn)尚淺的高職院校大學(xué)生，對于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險防范意識薄弱，對P2P網(wǎng)貸的利率和傭金的了解并不多，容易被P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的校園宣傳字眼如“易借易還”、“付息免手續(xù)費(fèi)”等字眼所騙，同時部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在高校設(shè)立“校園代理”，這些“校園代理”連哄帶騙向大學(xué)生推廣P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，讓一些意志不堅定的大學(xué)生走上P2P網(wǎng)絡(luò)借貸之路。

2.2 高職院校大學(xué)生缺乏家庭理財教育

現(xiàn)在的“95”后高職院校大學(xué)生多為獨(dú)生子女，父母的掌上明珠，他們每個月都有可觀的生活費(fèi)。但是，面對時下高消費(fèi)的社會，他們不以自身實(shí)際出發(fā)，向各種名牌和排場看齊。錢用完了就伸手向父母要，部分父母卻一味迎合，這就讓他們養(yǎng)成過度消費(fèi)的惡習(xí)。可以看出，現(xiàn)在高職院校的大學(xué)生缺乏家庭理財教育。雖然他們還沒有收入來源，但是養(yǎng)成理財能力習(xí)慣，在生活中有理財意識是相當(dāng)必要的。作為家長，應(yīng)該從小培養(yǎng)孩子理財能力，而不是全力滿足子女虛榮要求。一旦他們的要求沒有得到滿足，就會想方設(shè)法通過不同途徑借貸，最后有可能走上網(wǎng)絡(luò)借貸之路。

2.3 高職院校思想政治教育不到位

在高職院校的思政課上，老師對大學(xué)生關(guān)于法律知識的灌溉較少，忽略培養(yǎng)大學(xué)生法律意識和維權(quán)的意識，缺乏網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作[3]。經(jīng)研究，一旦大學(xué)生遇到P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律問題時，就無從下手。同樣，思政課缺少必要的金融知識講授，部分通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的高職院校大學(xué)生經(jīng)常被P2P網(wǎng)貸平臺的法律條文“鉆空子”。高職院校的思政課多以課堂授課形式對學(xué)生進(jìn)行思想政治教育，對于“95”后的大學(xué)生而言，他們對這種傳統(tǒng)的思想政治教育傳授方式并不敏感，因此經(jīng)常出現(xiàn)在思政課上“開小差”，甚至逃課等現(xiàn)象。對于世界觀、人生觀和價值觀尚不成熟的大學(xué)生而言，因?yàn)榈貌坏秸_的思想政治教育的指引，所以在豐富的物質(zhì)引誘下，極容易盲目攀比或沖動消費(fèi)。

2.4 司法部門對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)督不完善

雖然近年來，我國最高人民法院陸續(xù)頒布了不少規(guī)范P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的法律，如《關(guān)于審理民間借貸事件適用法律若干問題的規(guī)定》，但是這些法律法規(guī)僅僅停留在紙面上，卻沒有真正運(yùn)用在社會實(shí)踐上。對于這種“雷聲大，雨點(diǎn)小”的做法，不但沒有對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)督，而且很大程度地激發(fā)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場的擴(kuò)張，導(dǎo)致P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺魚龍混雜，良莠不齊。

3 思想政治教育對高職院校大學(xué)生P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的應(yīng)對策略

要解決高職院校大學(xué)生P2P網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)象，首先要從大學(xué)生的思想政治教育入手。只有加強(qiáng)高職院校大學(xué)生的思想政治教育，才能有效解決高職院校P2P網(wǎng)絡(luò)借貸問題。要加強(qiáng)高職院校大學(xué)生思想政治教育，我們要從思想政治教育入手，在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸下，用創(chuàng)新的思想政治教育方法作為應(yīng)對策略。

3.1 轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)教學(xué)方法，轉(zhuǎn)向以“學(xué)生為導(dǎo)向”的教學(xué)方法

在思想政治教育課上，要加強(qiáng)理論的創(chuàng)新意識，把新理論和新媒體融入到課堂中。在科學(xué)發(fā)展觀上的指導(dǎo)下，結(jié)合理想信念教育目標(biāo)，全面培養(yǎng)大學(xué)生素質(zhì)教育，并樹立正確的人生觀和價值觀[4]。首先，在高職院校思政課上，要有針對性地加強(qiáng)大學(xué)生的法律意識和維權(quán)能力的培養(yǎng)，為大學(xué)生講述P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險性，并且為學(xué)生們普及金融知識和銀行征信方面的法律常識。其次，在高職院校思政課上，要以“學(xué)生為中心”，不能一味讓老師“滿堂灌”，同時在課堂上開展學(xué)生討論與交流的形式，加強(qiáng)老師與學(xué)生的交流。最后，在思政課堂中，運(yùn)用多媒體技術(shù)，引入高校P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的案例，激發(fā)課堂氛圍，讓學(xué)生發(fā)揮主觀能動性討論案例，并且把討論結(jié)果進(jìn)行課堂匯報，老師在學(xué)生匯報后進(jìn)行點(diǎn)評，指引學(xué)生要樹立正確的消費(fèi)觀，切忌過度消費(fèi)。

3.2 善用網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行思想政治教育

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸整個過程是利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，通過網(wǎng)絡(luò)對高職院校大學(xué)生進(jìn)行思想政治教育是當(dāng)務(wù)之急。在當(dāng)今科技發(fā)展迅速的時代，思想政治教育工作需要以網(wǎng)絡(luò)平臺為切入點(diǎn)，把思想政治教育融入其中，這樣也能實(shí)事求是，符合當(dāng)前形勢。一方面，高職院校思想政治工作者可以在互聯(lián)網(wǎng)上開設(shè)預(yù)防大學(xué)生網(wǎng)貸或樹立正確消費(fèi)觀的課程。這些課程不僅有老師的講解，而且也有案例分析、視頻播放和課堂練習(xí)等環(huán)節(jié)，讓學(xué)生不但能獲得知識，而且也提高了學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性和創(chuàng)造性。另一方面，高職院校思想政治工作者可以通過微信、QQ和微博等方式，監(jiān)督和警惕學(xué)生切勿輕易陷入P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中。

3.3 加強(qiáng)高職院校大學(xué)生心理健康教育

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的出現(xiàn)，讓部分高職院校大學(xué)生心理上產(chǎn)生動搖，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)借貸的問題，令他們產(chǎn)生急躁、焦慮、壓抑等消極情緒，所以在這個時候，高職院校思想政治教育工作者應(yīng)該及時對這部分學(xué)生進(jìn)行心理干預(yù)工作。因此，在平時的工作者中，高職院校思想政治教育工作者和班級心理委員建立密切關(guān)系，做好各種心理預(yù)警工作發(fā)現(xiàn)因?yàn)镻2P網(wǎng)絡(luò)借貸而出現(xiàn)異常行為的大學(xué)生，及時進(jìn)行心理危機(jī)干預(yù)和教育，及時發(fā)現(xiàn)問題，盡快處理問題。同時，高職院校思想政治教育工作者，在思政課或心理課上，要為大學(xué)生普及心理健康知識，例如設(shè)立心理咨詢專線、開通心理健康網(wǎng)站或心理知識講座，通過多種途徑預(yù)防和解決因?yàn)镻2P網(wǎng)絡(luò)借貸而產(chǎn)生心理異常的同學(xué)。

3.4 開展多元化校園活動，豐富高職院校大學(xué)生校園生活

在高職院校通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的部分大學(xué)生，他們借貸的資金并不是利用在積極方面，而是利用于超前消費(fèi)上。針對這方面問題，有以下的解決途徑：其一，在校園內(nèi)開展培養(yǎng)正確消費(fèi)觀活動，活動形式以是講座、征文、有獎問答比賽和繪畫比賽等，透過這些活動，加強(qiáng)高職院校大學(xué)生馬克思主義教育，引導(dǎo)他們繼承勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)，培養(yǎng)正確的世界觀、人生觀、價值觀；其二，高職院校的思想政治教育工作者通過課堂教育、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸案例分析和學(xué)生交流活動等方式，引導(dǎo)學(xué)生正確的消費(fèi)觀；其三，從低年級學(xué)生入手，在新生教育會議上，做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的宣傳和教育工作，為新生分析，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸雖然是一把雙刃劍，但是對于大學(xué)生而言，弊大于利，同時要引導(dǎo)新生合理消費(fèi)和理性消費(fèi)，養(yǎng)成正確的消費(fèi)觀；其四，發(fā)揮學(xué)生黨員和干部的作用，讓學(xué)生黨員、干部在學(xué)生群體中發(fā)揮正能力作用。通過同輩之間的交流，引導(dǎo)其它大學(xué)生要理性消費(fèi)，不要輕易進(jìn)行P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。

4 結(jié)束語

綜上所述，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在高職院校應(yīng)時而出，掀起了一系列不良現(xiàn)象出現(xiàn)。高職院校必須從思想政治教育出發(fā)，引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀。

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