加快黑龍江省信用體系建設芻議

[摘要]黑龍江省是一個以制造業(yè)為主的省份，推動黑龍江省信用體系建設對促進全省實體經(jīng)濟振興發(fā)展至關重要。為深化市場經(jīng)濟體制改革，建立健全完善的社會信用體系，提出積極探索金融創(chuàng)新方式、充分發(fā)揮政府在各部門信用信息合作共享中的主體作用、完善信用激勵和獎懲機制以及進一步在金融機構(gòu)完善信用評價體系等對策建議。

[關鍵詞]信用體系；黑龍江；信用信息

[中圖分類號]F8204

[文獻標識碼]A

[文章編號]2095-3283（2017）05-0022-02

[作者簡介]張永丹（1982-），女，漢族，黑龍江肇東人，講師，碩士，研究方向：信用管理。

社會信用體系也稱國家信用管理體系或國家信用體系。社會信用體系的建立和完善是我國社會主義市場經(jīng)濟不斷走向成熟的重要標志之一，健全完善的社會信用體系是新時期社會經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要。通過刺激消費需求，提高人民生活質(zhì)量，健全市場經(jīng)濟機制，大力發(fā)揚誠實守信優(yōu)良傳統(tǒng)，加強社會管理創(chuàng)新，能夠促進全民道德水平的提升，使城鎮(zhèn)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，國家總體競爭力得到加強，從而帶動全社會文明發(fā)展。黑龍江省致力于打造制造業(yè)一線城市和國家制造業(yè)創(chuàng)新中心，離不開金融和社會信用體系的建設。

一、黑龍江省信用體系建設現(xiàn)狀

（一）黑龍江省信用環(huán)境逐步改善

黨的十八屆五中全會對全國信用體系建設作出了總體規(guī)劃，印發(fā)了《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014—2020 年）》，實施了一批基礎性的利民工程，如信用代碼統(tǒng)一、建立信用賬本等。各地也相應制定了違背信用的懲罰措施，如對“老賴”的種種限制，通過信用黑名單等方式來提高信用水平，營造了守信者處處方便、失信者層層受阻的外部環(huán)境，提高了百姓對信用的認知和重視程度。

（二）政府加強信用信息共享平臺的建設

2007年，黑龍江省公共信用信息共享平臺開始運行，下設公務員誠信信息網(wǎng)、企業(yè)信用查詢平臺、食品工業(yè)企業(yè)誠信網(wǎng)、工程建設領域項目信息與信用信息共享專欄以及被執(zhí)行人不履行債務信用信息查詢平臺5個子平臺。截至2015年末，歸集了全省40多萬戶企業(yè)、160多萬個體工商戶、1700多個社會組織和30余萬名具有執(zhí)業(yè)資質(zhì)人員信息，各類數(shù)據(jù)指標達172類2020項。實現(xiàn)了7個地市、30個部門信用信息互聯(lián)共享，并與遼寧、浙江、深圳、福建、成都、寧波等省市實現(xiàn)了聯(lián)網(wǎng)互查。平臺共享信息通過“誠信龍江網(wǎng)”對社會公眾開放，單月最高訪問量達到200萬次以上，在政府協(xié)同監(jiān)管、商務合作、企業(yè)融資貸款等方面起到了重要作用。

二、黑龍江省信用體系建設存在的問題

近年來，雖然黑龍江省在信用體系建設方面取得了諸多成績，各地政府、金融機構(gòu)及相關部門為解決失信問題采取了針對性的管制措施，但面對新時期金融形勢的變化，由信用引發(fā)的各類問題依然存在。

（一）法律法規(guī)不完善

經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)均以信用法規(guī)制度為保障。黑龍江省經(jīng)濟發(fā)展程度較沿海城市相對滯后，還沒有健全的信用規(guī)范制度，現(xiàn)有的信用相關的法律法規(guī)已無法滿足龍江經(jīng)濟發(fā)展，雖有信用懲罰措施，但人們的信用意識普遍不高，措施并沒有充分發(fā)揮作用，對失信行為沒有形成強有力的約束，懲罰力度較輕。盡快建立龍江信用體系機制，要從完善龍江信用法律法規(guī)制度入手，用法律的武器來保障信用體系建設。

（二）信用信息數(shù)據(jù)有待完善

新形勢下，從政府到各金融機構(gòu)，對建立信用信息數(shù)據(jù)庫高度重視，但傳統(tǒng)思維依然存在，導致在采集信用數(shù)據(jù)和使用信用數(shù)據(jù)方面出現(xiàn)各種問題，很多信息未達到公開透明，信用信息數(shù)據(jù)共享平臺內(nèi)容單一，個人無法通過查詢系統(tǒng)獲得相關信息，政府部門更多的是充當管理者而不是服務者。同時，信用信息數(shù)據(jù)監(jiān)管還存在很大的提升空間，任重而道遠，客戶對自己的信用信息是否外漏心存疑慮，對于信用信息的使用信心不足，無形中加大了信用信息不準確性，導致失信行為普遍存在。

（三）信用咨詢評估機構(gòu)缺失

近年來，龍江經(jīng)濟快速發(fā)展，在追求效益的同時，市場中存在各種形式的失信行為?，F(xiàn)階段，黑龍江省并沒有高質(zhì)高效的信用評估機構(gòu)，取得信用評估資質(zhì)的機構(gòu)鳳毛麟角，有權威性和影響力的評估機構(gòu)幾乎沒有。特別是缺少針對中小型微利企業(yè)和百姓個人信用的機構(gòu)。導致信用活動中各主體無法真實、客觀的體現(xiàn)，企業(yè)信用或個人信用沒有正確的展現(xiàn)形式。企業(yè)沒有增加信用管理的概念，加之部分中小型微利企業(yè)經(jīng)營情況不佳，出現(xiàn)了個別企業(yè)“這個月開業(yè)下個月消失”的情況，信用評價形同虛設。

（四）信用教育與培訓缺失

完善的信用制度和信用理念入腦入心，離不開教育和培訓。黑龍江省的高等院校，包括國家重點院校，對信用管理的教育重視程度較低。目前，只有哈爾濱金融學院一所高校開設了信用管理課程。如何培育信用管理專業(yè)人才，樹立信用管理意識，豐富教學方法手段，加強相關師資隊伍建設，迫切需要教育工作者獻計獻策。

三、加快黑龍江省信用體系建設的建議

（一）積極探索金融創(chuàng)新方式

黑龍江省應積極對接國家“一帶一路”戰(zhàn)略，在深入實施“龍江絲路帶”建設過程中，積極在金融高新區(qū)和免稅區(qū)搭建“信用為本”平臺，依托公共信用信息共享平臺，以金融改革作為基礎，重點突破“信用”環(huán)節(jié)，政府、金融機構(gòu)、企業(yè)要高度重視信用文本在金融創(chuàng)新工作中的重要作用，沖破信息信用數(shù)據(jù)等瓶頸，用共享、開放和融合的方式，著力打造“金融信用示范區(qū)”，切實解決中小企業(yè)融資難的困境，努力打造全國金融創(chuàng)新示范區(qū)。

（二）充分發(fā)揮政府在各部門信用信息合作共享中的主體作用

政府要圍繞企業(yè)需求，完善一站式服務機制，增加政企之間的互動，有針對性地提供專業(yè)化服務，提高信用指數(shù)，減少融資困難。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，信貸市場、保險市場和證券市場結(jié)構(gòu)不平衡的問題普遍存在，跨部門共享是大勢所趨。中小企業(yè)融資難，需要政府發(fā)揮主導作用推動各部門之間合作共享。優(yōu)化各部門之間共享信用的環(huán)境，助推金融經(jīng)濟發(fā)展。一是加強政府部門和金融監(jiān)管部門的溝通交流；二是加強金融機構(gòu)內(nèi)部各單位的合作；三是加強政府金融部門企業(yè)之間的配合。

（三）進一步在金融機構(gòu)完善信用評價體系

在加強評價體系建設過程中，金融機構(gòu)要充分發(fā)揮作用，完善企業(yè)客戶諸如貸款信息、交易信息和綜合信息等多方面的指標評價體系。借鑒國外經(jīng)驗，搭建信用評價模型，研發(fā)科學高效的客戶信用評價系統(tǒng)，通過評分、測評等方式，真實準確地體現(xiàn)客戶的信用情況，形成信用報告。信用評價體系，要與信貸管理、風險管理等機制互相依托、形成科學高效的有機整體。

（四）完善信用激勵和獎懲機制

完善相關法律制度，用法律武器規(guī)范各類失信行為。金融部門要鼓勵客戶重視信用，建立健全信用激勵懲罰體系，提高信用交易中的主體違約成本，降低信貸風險，實行“貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠”工程，對于信用等級高的客戶優(yōu)先貸款，簡化審批程序，并給予政策和資金上的傾斜，最大化地支持信用好的客戶。對信用差的客戶，加大懲罰力度，在一定期限內(nèi)禁止貸款，幫助失信者樹立正確的信用理念，逐步改善信用環(huán)境。

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Abstract： Heilongjiang Province is a manufacturing-based province， the construction of the credit system is vital to promote the development of the real economy in Heilongjiang Province. For deepening the reform of market economic system， establishing and improving a sound social credit system， the paper puts forward suggestions such as actively exploring the way of financial innovation， giving full play to the government main body role of cooperation in various departments credit information sharing， improving the credit incentive and disciplinary mechanism and further countermeasures and perfecting the credit evaluation system in financial institutions.

Key words： credit system； Heilongjiang； credit information

（責任編輯：顧曉濱藍亮）