中介能洗白信用？騙局！

在“卡時(shí)代”，個(gè)人信用信息可以說(shuō)是一個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，至關(guān)重要。信用卡，房貸、車(chē)貸月供，甚至電話(huà)、水電、燃?xì)赓M(fèi)等等，所有不按時(shí)繳清欠款的行為都會(huì)被記錄在案，產(chǎn)生“信用污點(diǎn)”。不過(guò)，大部分人并不知道自己的這張“身份證”長(zhǎng)什么樣，往往等到需要辦理銀行貸款等業(yè)務(wù)時(shí)，才發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)因?yàn)樾庞貌患?，被銀行列入了黑名單。

為了能順利貸到款，一些人病急亂投醫(yī)，向聲稱(chēng)只要花錢(qián)就可以幫助消除個(gè)人不良征信的鏟單中介求助。因此，花錢(qián)鏟除信用污點(diǎn)，正潛滋暗長(zhǎng)出一條隱秘的產(chǎn)業(yè)鏈，行業(yè)內(nèi)稱(chēng)之為鏟單。

在網(wǎng)上，鏟單業(yè)務(wù)廣告比比皆是，且均有明碼標(biāo)價(jià)——只是注銷(xiāo)單純的信用卡逾期不還記錄，逾期時(shí)間在10天左右的，收3000元左右；逾期時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，收6000元左右；貸款還款有不良記錄，注銷(xiāo)難度很大，費(fèi)用高達(dá)萬(wàn)元。

某信用卡論壇上的一個(gè)帖子，赤裸裸地道出了鏟單的路徑邏輯：我們?cè)诟骷毅y行都有熟人，無(wú)論在哪家銀行有不良記錄，都可通過(guò)總行去抹掉……外界看起來(lái)難度很大的事情，在中介這里似乎成了小事一樁。

針對(duì)這種現(xiàn)象，銀行業(yè)內(nèi)人士表示，鏟單其實(shí)是不法中介設(shè)置的陷阱，是明目張膽的詐騙行為！個(gè)人信用信息通過(guò)專(zhuān)線，從商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)傳送到央行征信中心的個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，在這個(gè)過(guò)程中，沒(méi)有任何人為干預(yù)，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理。商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)錄入、提取、上報(bào)、錯(cuò)誤數(shù)據(jù)修正等環(huán)節(jié)都有嚴(yán)格的管理制度，錯(cuò)誤數(shù)據(jù)修正更是有嚴(yán)格的審批制度，層層上報(bào)，基層銀行無(wú)修改數(shù)據(jù)的權(quán)力。

由于很多人對(duì)征信系統(tǒng)的安全過(guò)程不太了解，加上對(duì)逾期信用記錄理解片面，一方面容易對(duì)不良信用記錄產(chǎn)生恐懼；另一方面以為通過(guò)內(nèi)部人士可以修改信用信息，這兩種心理都很容易被不法分子利用，導(dǎo)致上當(dāng)受騙。

2016年6月20日，河北省三河市老街北口處發(fā)生的一起慘烈車(chē)禍，就與去污鏟單有關(guān)！

買(mǎi)房貸款，信用有污點(diǎn)

2015年2月的一天，在朋友聚會(huì)上，肖偉認(rèn)識(shí)了趙惠。肖偉得知，趙惠比自己小兩歲，大學(xué)畢業(yè)后在一家廣告公司做文案策劃。很快，兩人確立了戀愛(ài)關(guān)系。

戀愛(ài)半年后，肖偉特意上門(mén)去拜訪女友的父母。趙惠父親在郵局工作，母親楊秀蘭是醫(yī)生，趙家父母知道肖偉的家庭情況后，認(rèn)為肖偉父母工作不穩(wěn)定，日后結(jié)婚會(huì)拖累女兒，不同意他們?cè)谝黄?。為了?jiān)持自己的愛(ài)情，趙惠努力做父母的工作：“肖偉雖然家境不好，但他的工作不錯(cuò)，單位福利待遇好，而我沒(méi)有，此外，他有公積金，將來(lái)貸款買(mǎi)房，還能省下一大筆利息……”考慮到肖偉總算有可取之處，趙惠的母親才松口：“既然你鐵了心要跟他，我們做父母的也不好阻攔，但有一個(gè)條件：肖偉必須買(mǎi)房才能結(jié)婚。”

未來(lái)丈母娘提出的條件并不算苛刻，肖偉立刻答應(yīng)下來(lái)。接著，肖偉開(kāi)始到處張羅首付款，籌足了首付款后，肖偉馬上帶著女友興高采烈地四處看房。一番對(duì)比，2015年11月底，他們?cè)诤颖比邮袗傞艦承^(qū)看中了一套80平方米的兩居室，當(dāng)即跟開(kāi)發(fā)商簽訂了合同，并申請(qǐng)了按揭貸款。

然而，半個(gè)月后，肖偉卻接到銀行工作人員的電話(huà)，告訴他：“你的貸款申請(qǐng)被拒絕了，因?yàn)槟阌行庞梦埸c(diǎn)，不符合放款條件。”原來(lái)肖偉的前女友孟云，熱衷美容、旅游和購(gòu)物，經(jīng)常讓肖偉為她買(mǎi)單，肖偉每月不到4000元的薪水根本不夠支撐孟云那些開(kāi)銷(xiāo)，沒(méi)辦法，他只好辦了張信用卡，卻經(jīng)常無(wú)法及時(shí)還款。2012年12月，2013年2月、5月和9月，肖偉有四筆欠款共兩萬(wàn)元，因手頭拮據(jù)未能及時(shí)還清，留下不良信用記錄。肖偉郁悶地問(wèn)工作人員：“是不是我不能貸款買(mǎi)房了？”工作人員告訴他：“2012年11月2日，央行新版?zhèn)€人征信報(bào)告上線，不良信用記錄只存檔五年，等五年后如果沒(méi)有新的不良信用記錄，就可以繼續(xù)貸款。”聽(tīng)了工作人員的話(huà)，肖偉很沮喪：“我現(xiàn)在就等著買(mǎi)房子結(jié)婚，怎么可能等到五年后才買(mǎi)房？”

無(wú)奈，肖偉只好如實(shí)跟女友坦承因有不良信用記錄沒(méi)法貸款一事，提出以她的名義貸款買(mǎi)房。趙惠母親聽(tīng)說(shuō)后堅(jiān)決反對(duì)：“你沒(méi)有公積金，以你的名義貸款就要多還好幾十萬(wàn)的貸款！再說(shuō)我們也不放心把你交給一個(gè)有信用污點(diǎn)的人！”趙惠無(wú)奈地說(shuō)：“既然這樣，那我們就等兩年再結(jié)婚好了，央行規(guī)定不良信用只存檔五年，他還有兩年不良信用記錄就自動(dòng)消除了，到時(shí)就能用公積金貸款買(mǎi)房了?！壁w母不樂(lè)意：“這幾年房?jī)r(jià)都在飆漲，聽(tīng)說(shuō)這次肖偉的首付款都是東拼西湊借來(lái)的，再等兩年恐怕他連首付款都拿不出來(lái)了！我勸你還是趁早跟他分了，省得到時(shí)候耽誤你！”

誤信中介，花錢(qián)“去污”

趙惠父母不同意以女兒的名義貸款，購(gòu)買(mǎi)婚房的事情因此擱淺。怕父母擔(dān)心，肖偉決定先瞞著父母。

2016年2月的一天，肖偉約趙惠一起吃飯，趙惠接到母親的電話(huà)，肖偉在旁邊聽(tīng)到她母親的訓(xùn)斥：“你知道現(xiàn)在三河的房?jī)r(jià)漲得有多猛嗎？已經(jīng)漲到兩萬(wàn)多了！等到肖偉的不良信用消除了，你們還是買(mǎi)不起房子，他一個(gè)有信用污點(diǎn)的人，值得你拿自己的終身大事開(kāi)玩笑嗎？”

這些刺耳的話(huà)，肖偉聽(tīng)得清清楚楚，約會(huì)的美好心情頓失，他大聲叫著：“我真是受不了了！一個(gè)不得已的信用污點(diǎn)而已，用得著對(duì)我進(jìn)行人身攻擊嗎？”一直兩邊受氣的趙惠也感到委屈：“你受不了就分手啊！”肖偉正在氣頭上，賭氣說(shuō)：“既然你母親看不上我，分就分！”

楊秀蘭聽(tīng)說(shuō)女兒和肖偉在鬧分手，趕緊趁機(jī)四處托人給女兒介紹對(duì)象。

2016年3月，楊秀蘭的同事將同學(xué)的兒子吳剛介紹給趙惠。想到肖偉的冷漠，以及將來(lái)面臨的買(mǎi)房難題，趙惠最終接受了吳剛。

肖偉賭氣同意分手后，幾乎每天都沉浸在痛苦中，冷靜下來(lái)的肖偉決定重新挽回這段感情。于是，他厚著臉皮找到趙惠，求復(fù)合。趙惠卻表示已經(jīng)有新男友了，讓他不要再打擾自己。5月的一個(gè)周末，肖偉的父母讓肖偉把趙惠帶到家里吃頓飯。肖偉這才硬著頭皮告訴他們，因?yàn)樽约褐坝羞^(guò)幾次信用卡逾期，留下不良信用記錄無(wú)法貸款買(mǎi)房，已經(jīng)跟女友分手了。不過(guò)，他隱瞞了趙惠已經(jīng)有新男友一事。

一天，肖偉父親肖志勇在菜市場(chǎng)的廁所里，偶然發(fā)現(xiàn)了一張貼在墻上幫人消除銀行不良信用記錄的小廣告，不由激動(dòng)萬(wàn)分：“只要消除兒子的不良信用記錄，就能貸款購(gòu)買(mǎi)婚房，幫兒子挽回愛(ài)情了?！?/p>

肖志勇將此事告知妻子許珍，許珍覺(jué)得花5000元就能讓兒子貸款買(mǎi)婚房很劃算。于是，肖志勇?lián)芡ㄐV告上留下的聯(lián)系電話(huà)，與一個(gè)名叫楊東明的男子取得聯(lián)系。

5月12日，肖志勇按約定與楊東明見(jiàn)面。一見(jiàn)面，楊東明就拍著胸脯對(duì)肖志勇保證，他們中心與多家銀行高層關(guān)系不錯(cuò)，可以把逾期還款的主要責(zé)任推給銀行，做到逾期記錄與本人無(wú)關(guān)，這樣一來(lái)就能消除不良信用紀(jì)錄。聽(tīng)楊東明講完運(yùn)作過(guò)程，幫子心切的肖志勇當(dāng)即交給楊東明5000元，并將兒子的姓名、年齡、身份證號(hào)碼及銀行卡號(hào)告知對(duì)方。

此后，肖志勇和許珍滿(mǎn)心歡喜等待喜訊。兩天后，肖志勇終于盼來(lái)了楊東明的電話(huà)，對(duì)方要求他再交兩萬(wàn)元，說(shuō)是疏通各種關(guān)系。第二天，肖志勇約楊東明在人民公園交錢(qián)。他小心翼翼地把錢(qián)交給對(duì)方：“我把錢(qián)給你了，你可得盡快給我辦好啊，我兒子等著貸款買(mǎi)房呢?！睏顤|明信誓旦旦地打包票：“放心，三天之內(nèi)保證辦好！”

第三天一大早，肖志勇便按捺不住給楊東明打電話(huà)，想問(wèn)他辦得怎樣了，可語(yǔ)音提示說(shuō)對(duì)方已關(guān)機(jī)。肖志勇接連打了幾十次，始終提示關(guān)機(jī)。他這才意識(shí)上當(dāng)受騙了，趕緊打電話(huà)告訴兒子。聽(tīng)說(shuō)父親為了幫自己消除不良信用記錄被騙了兩萬(wàn)多元，肖偉趕緊請(qǐng)假回家?guī)Ц改竵?lái)到三河市燕郊派出所報(bào)案。

不甘受騙，命喪車(chē)輪

報(bào)案后，肖志勇本希望警方能盡快抓到楊東明，追回被騙的血汗錢(qián)，然而，等了半個(gè)多月，騙子卻依然逍遙法外，他懊悔不已，決定親自出馬抓騙子。為了全力以赴揪出騙子，肖志勇把賣(mài)菜的任務(wù)交給妻子一人，他則每天騎著電動(dòng)三輪車(chē)，在三河市大街小巷來(lái)回轉(zhuǎn)悠，然而，轉(zhuǎn)悠了十多天卻毫無(wú)收獲，還耽誤了賣(mài)菜的生意。

2016年6月20日，肖志勇騎著電動(dòng)三輪車(chē)轉(zhuǎn)悠了半天，毫無(wú)收獲，饑腸轆轆的他來(lái)到街邊一個(gè)餃子館打算吃點(diǎn)午飯。剛走進(jìn)去，他就發(fā)現(xiàn)苦苦尋找的楊東明居然正在餃子館里就餐。肖志勇沖過(guò)去，一把揪住楊東明的胳膊，大聲呵斥道：“你這個(gè)騙子，把我的兩萬(wàn)五還給我！”楊東明一看是肖志勇，慌亂不已：“你再寬限我?guī)滋欤阋仓?，現(xiàn)在求人辦事沒(méi)那么容易。”肖志勇再也不相信他的謊言：“我不辦了，現(xiàn)在就將錢(qián)還給我！”見(jiàn)餃子館的其他食客用異樣的眼光盯著自己，楊東明害怕再說(shuō)下去會(huì)把警察招來(lái)，決定使用緩兵之計(jì)：“你放手，我現(xiàn)在去柜員機(jī)給你取錢(qián)?！毙ぶ居虏辉偕纤漠?dāng)，死死抓住楊東明的胳膊，向周?chē)氖晨痛舐暻笾骸斑@個(gè)人是騙子，騙了我兩萬(wàn)多元，麻煩大家?guī)臀覉?bào)警抓他?！?/p>

楊東明一聽(tīng)肖志勇要報(bào)警抓他，使出全身力氣掙脫后奪門(mén)而逃。肖志勇趕緊去追楊東明，而楊東明慌亂中竟橫穿馬路。為防止他逃走，肖志勇不顧一切狂奔過(guò)去，眼看就要追上楊東明，一輛越野車(chē)從不遠(yuǎn)處快速駛來(lái)，來(lái)不及剎車(chē)，將楊東明和肖志勇雙雙撞倒在地。因傷勢(shì)過(guò)重，肖志勇當(dāng)場(chǎng)死亡，身受重傷的楊東明經(jīng)醫(yī)生全力搶救僥幸撿回一條命。

車(chē)禍發(fā)生后，三河市公安局介入調(diào)查。面對(duì)警察，楊東明老老實(shí)實(shí)交代了自己的罪行。因涉嫌詐騙，楊東明被刑事拘留，等待進(jìn)一步審查。

事件發(fā)生后，筆者特意聯(lián)系了央行征信中心，工作人員表示：雖然銀行重視征信報(bào)告，但其實(shí)征信記錄在銀行發(fā)放貸款時(shí)只是考察的一個(gè)方面，銀行放不放款的關(guān)鍵還是要看借款人的實(shí)際承貸能力。如果肖偉能證明自己的承貸能力，銀行還是有可能為其買(mǎi)房貸款的。

另外，2012年11月2日，央行新版?zhèn)€人征信報(bào)告上線，2009年10月以前的信用卡、貸款逾期均不再展示，且此后負(fù)面記錄不再伴隨終身，若持續(xù)五年按時(shí)、足額還款，便可以恢復(fù)信用清白。有了信用污點(diǎn)也不要害怕，如果個(gè)人認(rèn)為信用報(bào)告中的信用信息存在異議，可以通過(guò)所在地中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)或直接向征信服務(wù)中心提出書(shū)面異議申請(qǐng)并要求更正。值得注意的是，個(gè)人消費(fèi)不可欠款不還甚至棄卡不用，這樣做信用污點(diǎn)會(huì)一直存在，滯納金也會(huì)越積越多，甚至還要負(fù)法律責(zé)任，正確的做法是還清欠款，繼續(xù)使用該卡，并按時(shí)還款，等良好的記錄將以前的負(fù)面記錄覆蓋后即可。

社會(huì)上傳播的花錢(qián)去污的說(shuō)法純屬騙局。征信中心是一個(gè)中立、客觀的第三方機(jī)構(gòu)，征信數(shù)據(jù)更新的前提是商業(yè)銀行報(bào)送的數(shù)據(jù)，征信中心客觀地對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理后在報(bào)告中進(jìn)行修改，不可能越過(guò)商業(yè)銀行直接修改和刪除數(shù)據(jù)。也就是說(shuō)，楊東明口中所謂的內(nèi)部人士，無(wú)論來(lái)自央行還是各商業(yè)銀行，都沒(méi)有權(quán)限隨意更改他人的信用記錄信息，千萬(wàn)不要相信所謂的中介公司可以“去污洗白”個(gè)人信用紀(jì)錄。