深度融入“一帶一路”?陜西金融創(chuàng)新發(fā)展研究

【摘 要】 本文闡述了深度融入“一帶一路”，陜西省金融創(chuàng)新發(fā)展取得的成效，分析了服務(wù)“一帶一路”中陜西金融發(fā)展存在的問題，提出了提升陜西金融服務(wù)“一帶一路”的能力的發(fā)展對策：實(shí)現(xiàn)陜西自貿(mào)區(qū)金融和絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶區(qū)域金融中心的聯(lián)動(dòng)發(fā)展；在國家推動(dòng)“一帶一路”資金融通建設(shè)中，提升陜西省人民幣國際化水平；進(jìn)一步整合金融試點(diǎn)資源和政策優(yōu)勢，充分發(fā)揮試點(diǎn)對“一帶一路”的開放引領(lǐng)功效。

【關(guān)鍵詞】 “一帶一路”；陜西；金融創(chuàng)新

“十三五”是國家推進(jìn)一帶一路戰(zhàn)略的關(guān)鍵性階段，也是破解金融改革難題的攻堅(jiān)階段。2017年政府工作報(bào)告五次提及“一帶一路”，全球化的博鰲論壇2017年度議題涵蓋“一帶一路”，引起世界關(guān)注。國家一帶一路官方網(wǎng)站正式運(yùn)行?！耙粠б宦贰憋@然是2017年中央及地方政府高度重視及積極推進(jìn)的重大戰(zhàn)略。2017年陜西政府工作報(bào)告明確提到，抓住中國（陜西）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)重大機(jī)遇，深度融入“一帶一路”大格局。陜西如何進(jìn)一步促進(jìn)金融的改革創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)追趕超越，提升服務(wù)“一帶一路”的能力是值得思考的問題。

一、深度融入“一帶一路”，陜西省金融創(chuàng)新發(fā)展成效

1、陜西省金融發(fā)展思路進(jìn)一步開放

《陜西省“一帶一路”建設(shè)2016年行動(dòng)計(jì)劃》提出擴(kuò)大金融開放，重點(diǎn)舉措包括五個(gè)方面，第一，建設(shè)絲綢之路能源金融貿(mào)易中心；第二，打造絲路沿線國家和地區(qū)能源交易和結(jié)算平臺(tái)；第三，開展離岸金融業(yè)務(wù)和跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作；第四，在省內(nèi)融資租賃產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)開展商業(yè)保理試點(diǎn)工作；第五，啟動(dòng)“海外陜西”產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金。西安市是一帶一路的重要節(jié)點(diǎn)，《西安市“一帶一路”建設(shè)2016年行動(dòng)計(jì)劃》，關(guān)于金融開放，也提出了相關(guān)具體思路。

2、陜西省金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化

2017年，陜西省金融發(fā)展外部環(huán)境優(yōu)化成效顯著。陜西省金融發(fā)展外部環(huán)境主要由地方政府和人行西安分行從政策上推進(jìn)?！蛾兾魇　笆濉鄙鐣?huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃》、《陜西省人民政府關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì)誠信建設(shè)的實(shí)施意見》等政策的出臺(tái)深化了金融外部環(huán)境誠信化建設(shè)；《陜西省供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革補(bǔ)短板行動(dòng)計(jì)劃》、《陜西省推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革去杠桿行動(dòng)計(jì)劃》等政策加速金融關(guān)鍵領(lǐng)域的市場化改革和創(chuàng)新；《陜西省人民政府關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)民間投資健康發(fā)展的若干意見》、《關(guān)于推進(jìn)陜西民營銀行設(shè)立工作的實(shí)施意見》等政策進(jìn)一步促進(jìn)陜西現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)體系的構(gòu)建?！蛾P(guān)于進(jìn)一步做好陜西省服務(wù)業(yè)金融支持的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》等政策出臺(tái)指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對“一帶一路”領(lǐng)域的支持力度。

陜西省“一帶一路”金融合作推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組，2016年中國銀行西安全球客戶服務(wù)中心投入運(yùn)營、全國12家股份制銀行全部落戶陜西、新加坡星展銀行設(shè)立西安分行、陜西省38個(gè)個(gè)人信用報(bào)告自助查詢點(diǎn)開展、延安大學(xué)通過開展了“一帶一路”金融俄語專業(yè)人才培養(yǎng)、陜西一帶一路大宗商品交易中心成立，陜西省“一帶一路”語言服務(wù)及大數(shù)據(jù)平臺(tái)服務(wù)網(wǎng)站開通、陜西省政策性融資擔(dān)保體系逐步完善等等均從各個(gè)維度有效地優(yōu)化了陜西現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的生態(tài)環(huán)境，提升了陜西金融服務(wù)一帶一路的能力。

3、陜西省金融服務(wù)“一帶一路”的發(fā)展成效

（1）人民幣國際化水平穩(wěn)步提升。陜西省人民幣國際化發(fā)展水平有所提升，陜西省跨境投資和海外產(chǎn)業(yè)基金發(fā)展穩(wěn)步增長。截至“一帶一路”三周年，陜西省實(shí)現(xiàn)累計(jì)境外投資24.3億美元。陜海投公司與哈薩克斯坦國際一體化基金會(huì)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，2016年陜西非洲產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金設(shè)立，陜西省成為中非發(fā)展基金合作的第一個(gè)省級(jí)政府，標(biāo)志著陜西省海外產(chǎn)業(yè)基金的啟動(dòng)，人民幣國家化水平在穩(wěn)步提升。

（2）陜西省跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展提速。2016年陜西省跨境人民幣業(yè)務(wù)結(jié)算量實(shí)現(xiàn)增長局面，增幅為3.93%。2016年度結(jié)算金額430.38億元、收入220.57億元、支出209.81億元、凈流入10.76億元，根據(jù)公開資料顯示，陜西省在全國人民幣跨境流動(dòng)雙向平衡情況考核中排名第7。其中，資本項(xiàng)目人民幣跨境投融資結(jié)算203.14億元，同比增長117.98%。截至2016年底，陜西累計(jì)實(shí)現(xiàn)跨境人民幣結(jié)算1777.59億元，涉及境內(nèi)企業(yè)2300余家，金融機(jī)構(gòu)30家，境外參加銀行1253家，輻射境外104個(gè)國家和地區(qū)，有效提升了陜西對外開放水平。西安分行創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+跨境人民幣”模式，打造“通絲路”陜西跨境電子商務(wù)人民幣結(jié)算平臺(tái)，服務(wù)陜西小微企業(yè)和貧困農(nóng)戶融入全球市場。據(jù)統(tǒng)計(jì)，該平臺(tái)測試認(rèn)證的站點(diǎn)企業(yè)68家，覆蓋全省縣域地區(qū)的占比為60%以上，出口產(chǎn)品超過100家，成效顯著。[1]

人行西安分行推動(dòng)跨國企業(yè)集團(tuán)在陜西省區(qū)域內(nèi)開展跨境人民幣資金集中運(yùn)營業(yè)務(wù)和跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)，截止2016年8月，有3家跨國企業(yè)集團(tuán)在陜西省辦理開設(shè)此項(xiàng)業(yè)務(wù)，涉及境內(nèi)企業(yè)20家、境外企業(yè)8家，凈流入額上限合計(jì)61.7億元， 3家跨國企業(yè)集團(tuán)正在業(yè)務(wù)備案中；成功辦結(jié)兩筆中資企業(yè)本外幣跨境融資業(yè)務(wù)，涉及金額分別為1550萬美元和1000萬元人民幣。[2]

（3）逐步形成“一帶一路”金融合作交流平臺(tái)體系和金融創(chuàng)新平臺(tái)群。目前，陜西省已搭建多個(gè)“一帶一路”金融合作交流平臺(tái)，包括陜西新金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“一帶一路”高峰論壇、歐亞經(jīng)濟(jì)論壇、絲博會(huì)等等；截止2017年2月，陜西省已形成涵蓋國家級(jí)西咸新區(qū)、陜西自貿(mào)區(qū)、西安國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、寶雞市國家產(chǎn)融合作試點(diǎn)、銅川市宜君縣農(nóng)村普惠金融綜合示范區(qū)試點(diǎn)等等的國家級(jí)金融創(chuàng)新平臺(tái)群，特別是陜西自貿(mào)區(qū)的籌建，一直備受社會(huì)關(guān)注。另外曲江文化金融改革試驗(yàn)區(qū)已經(jīng)上報(bào)國家相關(guān)部委，以浐灞、西咸、高新以及曲江為主力的“兩區(qū)兩園“金融發(fā)展格局正逐步成型。

二、服務(wù)“一帶一路”，陜西金融發(fā)展存在的問題

1、陜西金融的市場化改革還有待提升

民營銀行是國內(nèi)銀行業(yè)市場化改革的有效途徑。綜觀國內(nèi)，試點(diǎn)民營銀行發(fā)展趨于常態(tài)化、規(guī)范化。從區(qū)域來看，相比較“西三角”的四川和重慶，陜西的起步已經(jīng)滯后。陜西省申報(bào)試點(diǎn)民營銀行“雷聲大，雨點(diǎn)小”，早在2014年，多家民營企業(yè)就搖旗吶喊，至今沒有任何一家獲批，增量民營銀行發(fā)展沒有實(shí)質(zhì)性突破，截止2017年，有兩家民營銀行申報(bào)方案已呈報(bào)國家銀監(jiān)會(huì)。

2、自貿(mào)區(qū)等改革平臺(tái)的金融建設(shè)有待加大力度

從數(shù)量上看，國家批建自貿(mào)區(qū)的省市有11個(gè)。從發(fā)展水平上看，首批設(shè)立的五大沿海自貿(mào)區(qū)發(fā)展模式逐漸成熟，金融領(lǐng)域的開放引領(lǐng)作用漸顯，而包括陜西等省市設(shè)立的內(nèi)陸自貿(mào)區(qū)發(fā)展滯后，金融創(chuàng)新舉步維艱。陜西自貿(mào)區(qū)還未和央行形成有效對接，還未獲得央行的政策支持。陜西保監(jiān)局推行了三個(gè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，還沒有形成類似寧波市國家級(jí)保險(xiǎn)試點(diǎn)的試驗(yàn)區(qū)，楊凌農(nóng)業(yè)金融改革也尚未形成國家級(jí)農(nóng)業(yè)金融改革試驗(yàn)區(qū)。金融創(chuàng)新沒有國家的鼎力支持，推進(jìn)難度加大。

3、金融領(lǐng)域的“海外陜西”建設(shè)滯后

建設(shè)開放型經(jīng)濟(jì)新格局的金融需求，需快速啟動(dòng)“海外陜西”的金融建設(shè)，但是現(xiàn)階段的發(fā)展水平還比較落后，在國際上的影響力有限。從企業(yè)跨境投資的效應(yīng)看，部分投資項(xiàng)目出現(xiàn)水土不服，企業(yè)投資積極性有所削弱，政府層面的項(xiàng)目審批更加審慎，盈利格局尚未形成。從海外產(chǎn)業(yè)基金發(fā)展來看，還沒有形成規(guī)模，發(fā)展水平還比較落后，規(guī)范陜西省海外產(chǎn)業(yè)基金管理和運(yùn)作的環(huán)境不健全。從人民幣國際化來看，離岸金融業(yè)務(wù)和跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)有待進(jìn)一步推進(jìn)。

三、提升陜西金融服務(wù)“一帶一路”的能力的發(fā)展對策

1、實(shí)現(xiàn)陜西自貿(mào)區(qū)金融和絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶區(qū)域金融中心的聯(lián)動(dòng)發(fā)展，充分釋放陜西省金融的開放效應(yīng)

陜西自貿(mào)區(qū)是 “一帶一路”開放合作新高地，是加速陜西省金融創(chuàng)新和區(qū)域合作的高端平臺(tái)。截止2017年2月，國內(nèi)設(shè)立自貿(mào)區(qū)共計(jì)11個(gè)，部分自貿(mào)區(qū)已發(fā)展成熟和穩(wěn)定，在金融領(lǐng)域大膽創(chuàng)新，先試先行，比如上海自貿(mào)區(qū)，已經(jīng)獲得央行及其他國家部委出臺(tái)的金融支持政策，比較優(yōu)勢明顯。上海自貿(mào)區(qū)復(fù)制推廣的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)有利于縮短陜西省自貿(mào)區(qū)的加速和成長期。絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶戰(zhàn)略是提高人民幣國際化的重要載體，建設(shè)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶區(qū)域金融中心是陜西省“十三五”的重要內(nèi)容之一，陜西自貿(mào)區(qū)和絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶區(qū)域金融中心的聯(lián)動(dòng)建設(shè)，會(huì)加速陜西省金融的開放速度，達(dá)到事半功倍的效應(yīng)。

2、在國家推動(dòng)“一帶一路”資金融通建設(shè)中，提升陜西省人民幣國際化水平

人民幣加入特別提款權(quán)籃子、亞投行和絲路基金保持良性運(yùn)作、離岸金融市場建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)、人民幣在資本項(xiàng)下的開放有序推進(jìn)，人民幣跨境支付系統(tǒng)啟用，中國銀行在紐約設(shè)立首家美國人民幣業(yè)務(wù)清算行，優(yōu)化了金融國際化大環(huán)境，將使陜西省的金融開放受益匪淺。提高陜西北銀絲路基金、絲路黃金基金、陜西中非產(chǎn)業(yè)基金等產(chǎn)業(yè)基金的發(fā)展水平，設(shè)立與中亞各國的合作發(fā)展基金，促進(jìn)陜西離岸金融業(yè)務(wù)、跨境人民幣雙向資金池等業(yè)務(wù)發(fā)展，在跨境投資方面力爭實(shí)現(xiàn)2020年對外直接投資額突破10億美元。根據(jù)商務(wù)廳統(tǒng)計(jì)資料，2017年1月，陜西企業(yè)對“一帶一路”沿線國家投資為548萬美元，在陜西省投資總額的占比是42%。鼓勵(lì)陜西金融機(jī)構(gòu)“走出去”，提升陜西金融的國際影響力，加快陜西金融機(jī)構(gòu)在“一帶一路”沿線的空間布局。

3、進(jìn)一步整合金融試點(diǎn)資源和政策優(yōu)勢，充分發(fā)揮試點(diǎn)對“一帶一路”的開放引領(lǐng)功效

目前陜西省內(nèi)國家級(jí)及省市級(jí)金融試點(diǎn)平臺(tái)超過十個(gè)。其中包括國家級(jí)銅川市宜君縣農(nóng)村普惠金融綜合示范區(qū)試點(diǎn)、陜西保監(jiān)局推進(jìn)的韓城保險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)“政銀?！痹圏c(diǎn)等等。金融試點(diǎn)具有先試先行的權(quán)限，建議建立金融容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，第一，大膽試用國內(nèi)各類金融試驗(yàn)區(qū)復(fù)制推廣的符合陜西特點(diǎn)的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，甄別研判，形成具有陜西特色的再創(chuàng)新；第二，金融改革試驗(yàn)區(qū)發(fā)展意識(shí)要適度超前。陜西發(fā)展思維保守、審慎，有利于回避改革風(fēng)險(xiǎn)，但是卻容易錯(cuò)失改革良機(jī)。比如正在申報(bào)的曲江文化金融改革試驗(yàn)區(qū)，延誤了最佳時(shí)機(jī)，前期籌備階段拉長。第三，金融試驗(yàn)區(qū)緊抓國家鼓勵(lì)創(chuàng)新的發(fā)展契機(jī)，加快建設(shè)，提質(zhì)升效，在地方政府的推動(dòng)下，爭取納入國家戰(zhàn)略層面，形成最大的政策優(yōu)勢，釋放服務(wù)“一帶一路”的開放引領(lǐng)作用。

【注 釋】

[1] http：//www.cnr.cn/sxpd/sx/20170315/t20170315_523659570.shtml，陜西省跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，2017-03-15.

[2] http：//bank.hexun.com/2016-08-09/185408466.html，立足西北 放眼全球人行西安分行大力支持陜西“一帶一路”建設(shè)，2016-08-09.

【參考文獻(xiàn)】

[1] 黃梅波等.以金融發(fā)展、金融創(chuàng)新，助力“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施，福建論壇（人文社會(huì)科學(xué)版），2016.2.

[2] 李思.金融創(chuàng)新助力供給側(cè)改革.上海金融報(bào)，2016.3.25.

【作者簡介】

李昕陽，西北工業(yè)大學(xué)附屬中學(xué)學(xué)生.