科技主導新金融！

周曄

2006年公司創(chuàng)立之初，我們將自己定位成行業(yè)支付解決方案的提供者。剛開始的時候，我們專注于航空行業(yè)，提出了航空支付的理念，后來，我們又進入基金行業(yè)，進行支付和結算，當時，我們是第三方金融企業(yè)中，第一家獲得證監(jiān)會基金支付許可的公司，再其后，我們又是第一批人民銀行給到支付牌照的公司，可以說，我們在支付領域成了全牌照的公司。

按照趨勢的發(fā)展，匯付天下的定位發(fā)生了改變。我們的定位升級為—除了繼續(xù)為行業(yè)提供支付和結算業(yè)務之外，還要為小微企業(yè)提供服務，也就是說，目標對準介于B2B和C之間的一群客戶，這群客戶在全國大概有6000萬之眾。

建立新金融生態(tài)圈

2013年的時候，我們累計的小微企業(yè)已有100多萬了，同時，我們也開始為個人投資者服務，比如說，我們?yōu)镻2P行業(yè)托管賬戶，到目前為止，這個賬戶數(shù)累計超過2000萬。

匯付形成的客戶資源是一個的巨大的小微、小散的群體。所謂小微，是指小型商戶或企業(yè)。小散就是指個人投資者。這個群體集中起來，就形成了我們今天所講的新金融的目標人群。

2015年開始，我們圍繞著新金融開始布局。以全國而言，從2013、2014年成長起來的新金融機構數(shù)量已經到了近3萬家，但是我們發(fā)現(xiàn)，這些新金融機構普遍缺乏基礎設施—包括賬戶、數(shù)據(jù)、支付、運營等能力。而這恰恰是我們的能力所致。

從2014、2015年開始，我們開始布局新金融生態(tài)圈。這個生態(tài)圈是指財富管理、消費金融、金融交易。

現(xiàn)在，大量的新科技應用到新金融，很多人僅僅是把它當概念，但是在匯付，我們做了大量利用科技去改變新金融的工作。過去10年多，匯付天下的發(fā)展幾乎就是一個包括互聯(lián)網金融或是金融科技（financial technology）的發(fā)展過程。

以前，大家都認為我們是一個支付公司，但事實上，我們已經把自己從一個支付公司演繹成了一個綜合的新金融集團。

關于金融范圍。我們是持牌的支付機構，我們有專門做跨境支付的匯付國際，我們還有跟無錫市民卡合資的惠民金融，我們更是一個證監(jiān)會持牌的基金代銷公司。除此，我們還有一個針對新中產階層提供理財和財富管理服務“外灘云財富”平臺，我們還在四川省成都有一個成都金融資產交易中心。在信貸領域，我們和易日升合作，專門提供消費金融。同時，我們也有自己的投資公司。

關于科技方面，我們還有數(shù)據(jù)公司，另外我們還有一個跟西南財大兩位教授合作的 “喆數(shù)據(jù)”。已經有越來越多的銀行到我們這里來購買數(shù)據(jù)，或將業(yè)務委托給“喆數(shù)據(jù)”。

科技改變金融模式

不管同意與否，科技已經在改變金融。這幾年，只要在經濟與金融論壇上，不談互聯(lián)網金融，這個論壇肯定不夠時尚。但是，我聽來聽去，實際就是兩個觀點：

第一、傳統(tǒng)金融行業(yè)的人，喜歡講“金融還是金融”，這是什么意思呢？甭管你干什么金融，本質還是金融的老套路—繞不開識別風險的老套路。

第二、今天是一個互聯(lián)網時代。的確，時代真的不一樣了，所以，我們應該用很多新的方法去突破傳統(tǒng)金融達不到的東西。

其實，按照我們的總結，最后的焦點還是在于為小微、小散服務，有沒有新的方法可以為這些小微企業(yè)、小散戶、個人來提供一個全新的金融服務。要說突破的話，在于是否能夠控制風險，能不能具有反欺詐能力等等。

從匯付天下角度來說，在過去的幾年中，我們逐步認識到，科技能夠干一些事情，除了很炫耀的觀點之外，能夠做什么？

第一，身份的“鑒權”。這個詞太專業(yè)，其實就是，在遠程中也能夠識別人，包括人臉識別、遠程開戶，身份的“鑒權”等等；

第二，數(shù)據(jù)。這里包括三項—首先是風險控制，僅僅靠靠人去識別已經是不行了，必須有數(shù)據(jù)，在數(shù)據(jù)里面必須要有機器學習的能力，而要有機器學習能力，就勢必有巨大的計算量即云計算的能力；其次是精準營銷，精準營銷反過來是一個跟搜索一樣的工作，但是，我們所講的“搜索”是智能搜索，要做到主動地去獲取信息的能力，就是還沒“搜索”的時候，我們要能我知道客戶的偏好，知道客戶的行為，匯付天下就是在此基礎上，在智能投顧方面做了大量工作；最后是內部管理能力的提升，以今天來講，在任何一個時點，匯付天下可以把所有的業(yè)務都可以用數(shù)據(jù)顯示出來，比如對財務報表基本上可以“秒到”。

第三，匯付為整個行業(yè)提供一些基礎的外包系統(tǒng)。比如說，我們給國內眾多的私募基金公司提供的估值，包括登記系統(tǒng)，包括我們的外灘云財富體系。

以前很多人談互聯(lián)網金融，其實更多是說期望用互聯(lián)網去做很多的套利。今天，再更嚴格的游戲規(guī)則之下，利用金融科技把握小微、小散的風控能力，同時提升智能投顧的精準營銷以及自身的運營管理能力，這是新金融應該堅持的方向。

新金融仍然會以一個高速發(fā)展的態(tài)勢發(fā)展下去。推動它的是兩個因素：一個是科技因素。一個是市場的需求。對于匯付天下而言，在過去的時間里面，我們已經基本完成了新金融生態(tài)的布局，我們也已經認為，自己從一個純粹的支付公司躍升為一個新金融產業(yè)的集團。在未來的發(fā)展道路上，我們覺得還是穩(wěn)扎穩(wěn)打，仍然把自己業(yè)務定位成一個新金融的企業(yè)。