互聯(lián)網(wǎng)金融典型崗位勝任力模型開(kāi)發(fā)

彭璐+鄒偲

摘要：在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的時(shí)代，本科院校應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大培養(yǎng)基層復(fù)合型金融人才，即不斷擴(kuò)充應(yīng)用型人才，適應(yīng)金融行業(yè)信息化發(fā)展的大趨勢(shì)，滿足金融行業(yè)不斷發(fā)展與創(chuàng)新對(duì)人才的需求，通過(guò)對(duì)資料的收集整理，總結(jié)出互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)典型崗位的勝任力素質(zhì)模型，為互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)方案制定提供參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；勝任力素質(zhì)

一、引言

當(dāng)前金融業(yè)新業(yè)務(wù)不斷推陳出新，對(duì)金融從業(yè)人員的素質(zhì)要求也不斷提高。金融行業(yè)的特殊性決定了金融從業(yè)者必須要有嚴(yán)格的自律精神和正確的價(jià)值觀，具體表現(xiàn)在較強(qiáng)的交往與溝通能力、較強(qiáng)的學(xué)習(xí)和適應(yīng)能力、良好的心理素質(zhì)及身體素質(zhì)、創(chuàng)新精神、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、較強(qiáng)的法制意識(shí)等。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，傳統(tǒng)金融企業(yè)和新型金融企業(yè)為提高競(jìng)爭(zhēng)力，相繼推出新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品和新服務(wù)，因此要求金融從業(yè)人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)和服務(wù)技能不斷提升，而且具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，成為適應(yīng)市場(chǎng)變化的復(fù)合型金融人才。本科院校金融專業(yè)應(yīng)在新時(shí)代新環(huán)境下找準(zhǔn)人才培養(yǎng)定位，實(shí)現(xiàn)專業(yè)與需求的對(duì)接，培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的復(fù)合型金融服務(wù)與營(yíng)銷人才，這或?qū)⒊蔀樽钣袆?chuàng)新價(jià)值的金融人才突圍路徑。

二、勝任力模型的運(yùn)用

勝任力模型的應(yīng)用—本部分將引入勝任力模型的概念以及如何通過(guò)定性的研究方法分別得出互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)四個(gè)類別高端人才的核心勝任力。

（一）勝任力模型的概念

“勝任力”一詞源于拉丁語(yǔ)“Competere”， 后來(lái)由Robert White 正式以“Competency” 提 出（Robert，1995）。在中文中，常常被譯為“勝任素質(zhì)”，“勝任特征”、“勝任力”等。本篇論文中采用的是“勝任力”的這一譯法。勝任力第一次被作為學(xué)術(shù)概念提出并得到人們的關(guān)注和重視主要?dú)w功于行為心理學(xué)家麥克利蘭，他認(rèn)為，團(tuán)隊(duì)成員中最具鑒別性的特征是高績(jī)效特征，這些特征統(tǒng)可以統(tǒng)稱為勝任力（馮明、尹明鑫，2007）。

（二）勝任力模型的類型

在實(shí)際操作中，依據(jù)工作性質(zhì)的不同和工作情境的需求，可以將勝任力模型分為以下四個(gè)類型（賴偉雄，2004）：專業(yè)崗位模型這類模型針對(duì)的是具體的崗位，功能性模型，角色性模型角色性模型，全員模型這類模型。

在本文中，研究的是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中典型崗位的核心勝任力，由于研究對(duì)象屬于崗位類別的層級(jí)，因此采用的是功能性模型來(lái)進(jìn)行研究。

通過(guò)對(duì)崗位的工作分析或是專家小組的討論可以獲得崗位的績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)，要根據(jù)確定的標(biāo)準(zhǔn)選擇績(jī)效好和績(jī)效差的兩個(gè)群體作為研究樣本，并對(duì)這兩個(gè)群體進(jìn)行具體的關(guān)鍵事件的行為訪談，收集訪談?dòng)涗浗Y(jié)果。

此時(shí)，可以使用 STAR 原則作為行為事件訪談法的主要研究方法。S 指的是 situation，即應(yīng)該確定在什么樣的環(huán)境和背景下該行為事件發(fā)生；T 指的是 task，即在該行為事件中，被訪者需要完成的任務(wù)是什么；A 指的是action，即在該行為事件中，被訪者的想法是什么，采取了什么樣的行動(dòng)；R 指的是result，即被訪者在該行為事件中得到的結(jié)果是什么，對(duì)于組織產(chǎn)生了什么樣的效果。將得出的關(guān)鍵行為事件進(jìn)行分類和等級(jí)界定：根據(jù)第二個(gè)步驟得出的關(guān)鍵行為事件進(jìn)行分類，并且由此得出勝任力模型，包括對(duì)該勝任力詳細(xì)的描述和它所屬的編碼級(jí)別。表1列出了以戰(zhàn)略為導(dǎo)向的企業(yè)的行為事件的勝任力的分類和等級(jí)界定：

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)典型崗位的核心勝任力

通過(guò)訪談法，結(jié)合一系列的文獻(xiàn)分析，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)典型崗位人才的四大類別：產(chǎn)品營(yíng)銷人才、風(fēng)險(xiǎn)控制人才、技術(shù)人才和高管人才核心能力進(jìn)行了分析研究，得出了這四類人才的核心勝任力。

1.產(chǎn)品營(yíng)銷能力

產(chǎn)品營(yíng)銷能力包括了初期的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)，中期的產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)以及后期的產(chǎn)品銷售，因此對(duì)于產(chǎn)品營(yíng)銷類的高端人才，可將其分為三個(gè)類別：金融產(chǎn)品經(jīng)理，產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)經(jīng)理和銷售經(jīng)理。根據(jù)中國(guó)目前最大的人才招聘網(wǎng)站——智聯(lián)招聘上的職位搜索和總結(jié)，發(fā)現(xiàn)在北京，“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理”這個(gè)崗位有 95 條搜索結(jié)果，而“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)經(jīng)理”有 11 條結(jié)果，“互聯(lián)網(wǎng)金融銷售經(jīng)理”有 38條結(jié)果。通過(guò)整理得出這三個(gè)代表性的崗位的工作描述，包括崗位職責(zé)和崗位的任職要求，進(jìn)而根據(jù)工作描述，和行為訪談法，綜合得出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品營(yíng)銷類的高端人才的核心勝任力。從金融產(chǎn)品經(jīng)理、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)經(jīng)理和銷售經(jīng)理的工作描述，可以知道，作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)高端產(chǎn)品營(yíng)銷人才，必須有很好的客戶服務(wù)意識(shí)，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、銷售和運(yùn)營(yíng)必須以客戶為出發(fā)點(diǎn)，同時(shí)，需要具有一定的數(shù)據(jù)分析能力，能夠通過(guò)對(duì)客戶、產(chǎn)品數(shù)據(jù)的分析得到產(chǎn)品優(yōu)化方案，而且需要有一定的市場(chǎng)洞察力，隨時(shí)關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，分析市場(chǎng)環(huán)境。因此，總結(jié)得出產(chǎn)品營(yíng)銷人才的核心勝任力。

2.風(fēng)險(xiǎn)控制能力人才

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)秀、專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)和風(fēng)控系統(tǒng)必不可少。以國(guó)內(nèi)某互聯(lián)網(wǎng)金融公司為例，其風(fēng)險(xiǎn)控制部門的設(shè)置可以歸納為“三審五催”，其中，“三審”指的是在審核客戶的征信情況時(shí)，需要進(jìn)行三個(gè)步驟，第一步是初審，即由初審人員負(fù)責(zé)審核客戶提交的證件和其他相關(guān)信息，并通過(guò)電話聯(lián)系和電話交談進(jìn)行審核、確認(rèn)；第二步是終審，根據(jù)初審提供的審核報(bào)告進(jìn)行分析，通過(guò)專業(yè)系統(tǒng)和方法進(jìn)行客戶審核；最后一步是面審，在了解客戶基本情況之后，通過(guò)面對(duì)面的談話進(jìn)行主觀判斷和最后的面審?！拔宕摺敝傅氖窃诖呤者€款的過(guò)程中，可能進(jìn)行的環(huán)節(jié)有五個(gè)，首先由產(chǎn)品銷售人員進(jìn)行電話催收，如果仍然未歸還，則由營(yíng)業(yè)部經(jīng)理進(jìn)行電話提醒，然后是客服的電話催收，若經(jīng)過(guò)這三步仍未還款，則由委外的催收公司進(jìn)行催收，最后若仍然拖欠還款，則進(jìn)行法律訴訟。 除審核和催收之外，風(fēng)控部門還設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)分析部、風(fēng)險(xiǎn)政策部，以及對(duì)內(nèi)反欺詐的綜合金融部。在信審、催收、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)政策，以及綜合金融五個(gè)部門的支持下，掌控整個(gè)公司的風(fēng)控部門，監(jiān)控企業(yè)線上線下的風(fēng)險(xiǎn)。仍然是通過(guò)智聯(lián)招聘，本文獲得了信審經(jīng)理、催收經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)政策經(jīng)理三個(gè)崗位的工作描述。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)高端風(fēng)險(xiǎn)控制人才來(lái)說(shuō)，最重要的勝任力是對(duì)于市場(chǎng)的分析能力和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)知能力，其次，需要熟悉風(fēng)險(xiǎn)控制的工作流程，并且擁有良好的應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的心理能力和專業(yè)能力?，F(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)控制人才的核心勝任力進(jìn)行歸納如表2。

3.技術(shù)能力人才

互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)辦理金融業(yè)務(wù)，加速了業(yè)務(wù)的運(yùn)轉(zhuǎn)，降低了交易成本。然而，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的穩(wěn)定性和技術(shù)的成熟度是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)良好運(yùn)行的關(guān)鍵，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的技術(shù)人才至關(guān)重要。對(duì)于高端的技術(shù)人才來(lái)說(shuō)，專業(yè)技能是關(guān)鍵，根據(jù)不同技術(shù)崗位對(duì)于專業(yè)技能的要求，高端技術(shù)人才需要掌握一些專業(yè)軟件的運(yùn)用，帶領(lǐng)技術(shù)團(tuán)隊(duì)解決項(xiàng)目開(kāi)發(fā)中的重大技術(shù)問(wèn)題，因此高端技術(shù)人才的核心勝任力歸納如表 3所示。

4.管理能力人才

高管是團(tuán)隊(duì)的靈魂，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，高管人才必須是復(fù)合型人才，需要掌握互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和金融行業(yè)的管理知識(shí)，在了解互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的同時(shí)有一定的金融知識(shí)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的高管人才需要把控和實(shí)施公司戰(zhàn)略，負(fù)責(zé)公司文化建設(shè)和市場(chǎng)渠道建設(shè)，同時(shí)還需要關(guān)注用戶需求，把握風(fēng)險(xiǎn)控制流程和產(chǎn)品營(yíng)銷流程。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的高管人才的核心勝任力可以歸納。

參考文獻(xiàn)：

[1]時(shí)勘.基于勝任特征模型的人力資源開(kāi)發(fā)[J].心理科學(xué)進(jìn)展，2006（04）：586-595.

[2]馮明，尹明鑫.勝任力模型構(gòu)建方法綜述[J].科技管理研究，2007（09）： 229-230.

[3]徐云海.基于勝任特征的結(jié)構(gòu)化面試及其應(yīng)用探析[J].經(jīng)濟(jì)論壇，2007（12）： 89-91.

[4]王曉暉，喻廣華，高靜.中國(guó)企業(yè)環(huán)境、健康和安全管理者勝任力模型研究[J].管理科學(xué)，2012（03）：1-9.

[5]杜賓，李軍鋒.團(tuán)隊(duì)元?jiǎng)偃瘟δＰ偷臉?gòu)建與實(shí)證研究[J].科研管理，2012（11）： 40-48 .

[6]賴偉雄.基于勝任力的服務(wù)質(zhì)量研究：人與組織匹配的服務(wù)管理策略[D].浙江大學(xué)，2004.