王海梅
金融工場(chǎng),如今擁有了一個(gè)躋身上市系的身份,這在中國(guó)的網(wǎng)貸行業(yè)中并不多見(jiàn)。很多網(wǎng)貸平臺(tái)要么被更大的資本收購(gòu),要么謀求獨(dú)立上市,但金融工場(chǎng)選擇的路是將這兩個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行了合并。
資產(chǎn)品類(lèi),樣式多樣
金融工場(chǎng),隸屬于北京鳳凰信用管理有限公司,2012年7月1日正式上線(xiàn)運(yùn)營(yíng),已穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)超4年。根據(jù)工商信息及企業(yè)公示的2015年年度報(bào)告查詢(xún),金融工場(chǎng)注冊(cè)資本為5000萬(wàn)元,并已全部完成實(shí)繳。
雖然根據(jù)工商信息顯示北京鳳凰信用管理有限公司是魏薇個(gè)人獨(dú)資,但據(jù)了解,2014年8月11日,香港上市公司中國(guó)信貸科技控股有限公司發(fā)布公告,宣布以透過(guò)結(jié)構(gòu)性合約收購(gòu)北京鳳凰的所有控股權(quán)、經(jīng)濟(jì)權(quán)益及利益,收購(gòu)金融工場(chǎng)100%股權(quán), 2015年1月28日宣布完成收購(gòu)金融工場(chǎng),由此,金融工場(chǎng)不僅獲得資本支持,同時(shí)自己也躋身上市系。
金融工場(chǎng)有7種產(chǎn)品,分別是易賺盈、易車(chē)享、利隨享、友居貸、易收寶、埠貿(mào)通和消費(fèi)貸。其中易賺盈、易車(chē)享和易收寶為債權(quán)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目。從目前來(lái)看,利隨享、消費(fèi)貸和友居貸是其主打產(chǎn)品(詳見(jiàn)表《金融工場(chǎng)各大產(chǎn)品》)。
金融工場(chǎng)的借款年化收益率并沒(méi)有什么大優(yōu)勢(shì),除了部分借款期限較長(zhǎng)的項(xiàng)目年化收益率達(dá)14.5%左右,大部分項(xiàng)目年化收益率低于10%,近期平均年化收益率為9.21%,低于行業(yè)平均水平,處于上市系的中等水平。
整體來(lái)看,金融工場(chǎng)的資產(chǎn)類(lèi)型較為多樣,有房抵、車(chē)抵、車(chē)輛質(zhì)押、信用和供應(yīng)鏈金融等項(xiàng)目。平臺(tái)目前與聯(lián)合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保集團(tuán)有限公司、第一房貸、第一車(chē)貸、網(wǎng)信奇點(diǎn)、首山資產(chǎn)、長(zhǎng)城盈華等多家第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作,項(xiàng)目主要來(lái)源于這些項(xiàng)目合作方,也多由這些項(xiàng)目合作方進(jìn)行擔(dān)保。
單個(gè)借款項(xiàng)目有基本信息和保障方式的文字介紹以及合同模板,但是并未披露借款項(xiàng)目的任何借款資料信息照片,而且投資人看不到已滿(mǎn)標(biāo)未投資項(xiàng)目的任何信息,這兩點(diǎn)是平臺(tái)最需要改進(jìn)的地方,對(duì)于新用戶(hù)來(lái)說(shuō),了解以往項(xiàng)目情況也是了解平臺(tái)運(yùn)營(yíng)情況的重要途徑和方式,而且能夠展示相對(duì)多的借款項(xiàng)目資料可助于投資人能夠盡可能多了解借款標(biāo)的信息和判斷真實(shí)性。
投資費(fèi)用,基本為零
費(fèi)用方面,據(jù)客服介紹,平臺(tái)目前不收取利息管理費(fèi),充值和提現(xiàn)也不收取費(fèi)用,僅有以下兩種情況會(huì)收取費(fèi)用:1.在平臺(tái)沒(méi)有任何投資,充值后就進(jìn)行提現(xiàn),會(huì)由第三方支付平臺(tái)收取0.4%的手續(xù)費(fèi);2.在進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)計(jì)算,收取債權(quán)本金0.5%的手續(xù)費(fèi)??偟膩?lái)說(shuō),投資基本無(wú)費(fèi)用,這對(duì)于上線(xiàn)4年多的老平臺(tái)來(lái)說(shuō)還是挺不容易的,對(duì)投資人來(lái)說(shuō)也具有一定的吸引力。
信息披露方面,金融工場(chǎng)是根據(jù)中國(guó)互金協(xié)會(huì)發(fā)布的信息披露要求進(jìn)行披露,有信息披露專(zhuān)區(qū),披露了中國(guó)互金協(xié)會(huì)要求必須披露的注冊(cè)資本、實(shí)繳資本、資金存管、組織架構(gòu)、股東和高管團(tuán)隊(duì)等平臺(tái)基本信息。另外平臺(tái)有運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)專(zhuān)區(qū),披露了累計(jì)成交量,單月成交量、投資人分析等運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù),但并未披露項(xiàng)目逾期率、待收金額、融資人總數(shù)等數(shù)據(jù),項(xiàng)目信息披露也是根據(jù)要求披露必須強(qiáng)制披露項(xiàng)。由此可看出,平臺(tái)整體信息披露較好,但仍有待改進(jìn)。
資金存管方面,金融工場(chǎng)于2016年10月20日正式上線(xiàn)徽商銀行資金存管系統(tǒng),采用銀行直接存管模式,為每個(gè)借款人、投資人在徽商銀行開(kāi)設(shè)獨(dú)立的銀行電子賬戶(hù)。整個(gè)開(kāi)通過(guò)程較為順暢便捷。
限額方面,由于金融工場(chǎng)已滿(mǎn)標(biāo)未投資的項(xiàng)目,投資人是看不到的,也了解不到具體項(xiàng)目借款情況。據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示,自去年8月24日《暫行辦法》出臺(tái)后,金融工場(chǎng)逐步調(diào)整,業(yè)務(wù)做了較大的調(diào)整,去年11月人均借款金額明顯下降,下降至97.18萬(wàn)元。
資產(chǎn)調(diào)整,影響人氣
截至測(cè)評(píng)日,根據(jù)金融工場(chǎng)和網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示,自2012年7月1日正式上線(xiàn)以來(lái),平臺(tái)累計(jì)成交量達(dá)到163.48億元,待收金額約21.27億元。從去年1-11月月成交量和投資人趨勢(shì)來(lái)看,月成交量總體呈下降趨勢(shì),月投資人數(shù)同樣呈逐月下降趨勢(shì),人氣較大幅度下降,可能與其自身業(yè)務(wù)調(diào)整減少發(fā)標(biāo)以及降息活動(dòng)力度較弱等有關(guān)。
金融工場(chǎng)作為上線(xiàn)4年多的老平臺(tái),上市公司中國(guó)信貸的收購(gòu)為其增信不少。隨著《暫行辦法》的出臺(tái),金融工場(chǎng)也在逐步進(jìn)行合規(guī)工作,在業(yè)務(wù)上也做出調(diào)整,目前已上線(xiàn)徽商銀行資金存管系統(tǒng),信息披露和限額也在逐步調(diào)整。但同樣由于業(yè)務(wù)調(diào)整發(fā)標(biāo)量減少和利率下調(diào)等原因,成交量和人氣均有所下降。所以未來(lái)在加快調(diào)整業(yè)務(wù)步伐完成合規(guī)工作的同時(shí),應(yīng)考慮如何優(yōu)化產(chǎn)品和擴(kuò)大品牌影響力,留住投資人,減少資金流出,保證平臺(tái)能夠持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展,在行業(yè)里占據(jù)一席之地。